商业银行综合柜面实训

L/O/G/O商业银行综合柜面实训Copyright©2012GTAITCo.,LtdAllRightReserved商业银行综合柜员实训•第一章系统介绍与现金、凭证管理•第二章客户系统•第三章个人业务（一）•第四章个人业务（二）•第五章外汇业务•第六章中间及其他业务•第七章企业业务（一）•第八章企业业务（二）•第九章企业业务（三）第一章系统介绍与现金、凭证管理第一节系统介绍第二节银行工作流程第三节现金、凭证管理流程第四节现金、凭证管理操作步骤第一节系统介绍•1：分配柜员号、柜员工号进入（例如）•柜员号：18801•柜员钱箱：18801（同柜员号）•柜员密码：888888（所有柜员密码统一）•2：认识系统的各个功能第二节银行工作流程第三节现金、凭证管理流程第四节翻打百张传票•（A）现金管理•一：总行部•柜员工号：10614（总行）•钱箱号：10614（现金财务部钱箱）•密码：888888•2：现金领用•3：现金下发•注：现金下发给下级部门时，需录入下级部门编号及支票号码（此支票为总行部现金下发内部支票，只需录入任何8位数即可）第二节翻打百张传票•二：支行（例如：0900）•1：支行会计部主管登陆•柜员工号：18851（支行会计部主管）•钱箱号：18851（会计部主管现金钱箱）•密码：888888•2：现金领用•（支行营业部现金领用）•3：现金调出•（由支行营业部调配到柜员，指定柜员钱箱号）第二节翻打百张传票第二章客户系统1.开客户2.客户信息查询3.客户信息维护第二章个人存款业务（一）第一节活期储蓄业务第二节通知存款业务第三节定活两便存款业务第四节储蓄卡业务第一节活期储蓄业务活期储蓄是指个人将人民币资金存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭折续存或取款、存取金额不限的储蓄存款。主要特点是：一元起存，不限存期，随时存取，灵活方便、适应性强。第一节活期储蓄业务活期储蓄适用于日常生活待用款和短期不用款的存储，是各大金融机构提供的重要的服务产品，服务特色表现为：储户存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区域内银行的任一联机网点可办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。第一节活期储蓄业务储蓄存款的对象和范围是：城乡居民个人正当、合法的货币收入，包括工资、奖金、稿费、资金投资收益及正常的劳务收入等。国家、集体的公款，不属于个人所有的款项，不应列入储蓄范围。第一节活期储蓄业务活期储蓄业务的基本业务构成包括：活期储蓄开户、活期储蓄续存、活期储蓄取款、活期储蓄换折、活期储蓄异地存款、活期储蓄异地取款、活期储蓄销户等。下面给大家简单介绍一下银行如何代办此项业务。第一节活期储蓄业务活期储蓄存款的基本业务构成活期储蓄存款业务活期存款销户活期存款取款活期存款换折活期存款冻结/挂失活期存款开户活期存款异地取款活期存款续存第一节活期储蓄业务一、活期储蓄存款开户活期储蓄开户业务流程否客户填写存款凭条活期存款开户打印存折、存款凭条柜员审核凭条、身份证、清点现金复查原因，取消原开户交易审核存折、凭条内容是否正确是存折加盖业务公章和经办员个人印鉴将存折交给客户第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户填写存款凭条，并将本人身份证、现金提交柜员。客户若办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。步骤2：柜员审核凭条并清点现金。步骤3：柜员配给储户活期存款账号。步骤4：打印存款凭条、存折。步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。第一节活期储蓄业务步骤6：审核存折凭条无误后，在存折上加盖业务公章和经办员个人印鉴。步骤7：将存折交给客户。第一节活期储蓄业务二、活期储蓄取款客户提交存折，告知柜员取款金额活期账户支取处理打印存折、取款凭条柜员审核存折审核存折、凭条内容将现金、存折交给客户⑴⑵⑶⑷⑸⑹第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户取款时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证向柜员口头上提出取款要求。如果是大额提现（金额在5万元及以上），需要提前一天通知开户行，并在支取时提供身份。步骤2：柜员审核存折。第一节活期储蓄业务步骤3：柜员进行活期账户支取处理。步骤4：打印存折、凭条。步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤6：将现金和存折交给客户，提醒客户复核。第一节活期储蓄业务三、活期储蓄续存活期储蓄续存业务流程客户提交现金、存折活期账户续存处理打印存折、存款凭条柜员清点现金审核存折审核存折、凭条内容将存折交给客户⑸⑹⑷⑶⑴⑵活期账户续存处理打印存折、存款凭条审核存折、凭条内容将存折交给客户⑸⑹⑷⑶第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户填写存款凭条，并将现金提交柜员。步骤2：柜员审核存折并清点现金。步骤3：柜员活期账户续存处理。步骤4：打印存款凭条、存折。步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤6：将存折交给客户。第一节活期储蓄业务四、活期储蓄换折活期储蓄换折业务流程活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户⑸⑷⑶⑴⑵活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户⑸⑷⑶第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户持存折向柜员提出换折要求。步骤2：柜员输入活期存折账号。步骤3：柜员进行活期账户换折处理，输入存款余额。步骤4：打印新存折。步骤5：审核无误后，将新存折加盖业务公章后交给客户。第一节活期储蓄业务五、活期储蓄异地存、取款业务活期储蓄异地存款业务流程客户填写存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条将凭条、存折/卡交还⑸⑹⑷⑶⑵⑴客户填写存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条⑸⑷⑶将凭条、存折/卡交还⑹第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户填写存款凭条。将现金、存折和身份证一并交给柜员。步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。清点现金。步骤3：柜员进行活期账户存款处理。步骤4：大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权。步骤5：打印凭条。审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤6：将身份证和存折交给客户，提醒客户复核。第一节活期储蓄业务活期储蓄异地取款流程客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易打印凭条审核凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户⑸⑷⑶⑴⑵客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易审核凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户⑸⑷⑶打印凭条第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户填写取款凭条，客户取款时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。将存折和身份证一并交给柜员。步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。步骤3：柜员进行活期账户支取处理。活期储蓄异地取款业务，柜员在调用取款交易系统中，账户处理只需要做借方录入。余额由系统自动生成。第一节活期储蓄业务步骤4：打印凭条。审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤5：将凭条和存折交给客户，提醒客户复核。第一节活期储蓄业务六、活期储蓄销户业务活期储蓄销户业务流程否客户填写取款凭条要求销户活期存款销户打印存折、凭条、利息清单柜员审核凭条、身份证、存折复查原因，重复操作审核存折、利息清单内容是否正确是⑴⑸⑷⑵⑶现金配款将现金、利息清单交给客户⑺⑹第一节活期储蓄业务步骤说明：步骤1：客户要求销户时所填写的取款凭条的金额必须是存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证口头上向柜员提出取款销户。如果是大额提现（金额在5万元及以上），需要提前一天通知开户行。步骤2：柜员审核凭条、存折和身份证。步骤3：柜员进行销户处理。第一节活期储蓄业务步骤4：打印存折、凭条和利息清单，在存折加盖销户业务章。步骤5：审核存折、凭条、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤6：清点应付本息现金。步骤7：将现金和利息清单交给客户，提醒客户复核。第二节通知存款业务一、个人通知存款概述通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。通知存款不是活期存款，也不是一般的定期存款，因为没有固定的存期，但存取有金额下限，所以利率比活期存款高。通知存款目前有个人和公司两种。我们这里主要介绍个人通知存款。第二节通知存款业务个人通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务，存款人在存入款项时不约定存期，但须约定通知的期限，支取时约定取款日期和金额的一种大额储蓄方式。第二节通知存款业务二、个人通知存款业务的特点通知存款的特点1．收益率高与活期存款相比，利率水平高，可获得较高的利息收益。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。第二节通知存款业务2．存期灵活个人通知存款业务兼有定期、活期双重优势，可随时支取，存期不固定，只需提前1天或7天通知银行，利率高于活期（约定期限含节假日）。人民币个人通知存款是指在存入人民币款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款日期和金额后方能支取的储蓄存款方式。个人通知存款最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。第二节通知存款业务3．支取方便对支取次数没有限制，可办理一次或多次支取。通知存款可以在各家银行的营业网点、网上银行、电话银行申请开户。第二节通知存款业务三、业务手续1．开户客户持个人有效身份证件到银行营业网点柜台办理个人通知存款的开户手续，银行向客户出具“个人通知存款”存款凭单（存单或存折）。2．通知银行向客户提供两种通知方式：柜台通知和电话银行通知。第二节通知存款业务3．支取凭个人有效身份证件到柜台办理支取手续。预约提款日如未及时支取，自预约提款日开始，支取部分银行不再计算通知存款利息。第二节通知存款业务4．部分提取部分提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额（人民币5万元（含）或等值外币）。5．提前支取如提前支取通知存款，所支取的部分，将按活期存款利率计算利息。第二节通知存款业务四、通知存款部分支取业务操作流程客户提前预约现金配款打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单审核存单、凭证、利息清单内容将存单、现金、利息清单交给客户否通知存款取消提前预约通知日是否提款是⑴⑹⑷⑵⑶⑸第二节通知存款业务步骤说明：步骤1：客户提前预约通知存款部分支取。步骤2：判断通知日是否提款，如果不是，则通知存款取消提前预约。如果是，接着步骤3。步骤3：柜员打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单。第二节通知存款业务步骤4：审核存单、凭证、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤5：清点应付现金，配款。步骤6：将存单、现金、利息清单交给客户，提醒客户复核。第二节通知存款业务五、网上银行和电话银行操作指南网上银行操作流程客户登陆网上银行选择通知存款客户选择“我的账户”设立提款通知查询通知存款取消提款通知存款提前转出活期转通知存款第二节通知存款业务⑵电话银行操作指南：电话银行操作业务流程客户拨打电话银行输入卡号或客户编码或存款账号，并确认输入电话银行密码根据语音选择“个人客户”根据语音选择“通知存款”根据语音选择“个人客户”根据语音选择“转存通知存款”根据语音选择“设立提款通知”根据语音选择“通知存款提前转出”根据语音选择“取消提款通知”输入转出账户序号、币种、金额、期限转存成功输入通知存款子账户序号、提取金额设立成功输入通知存款账户序号按语音进行操作，转出成功输入存款子账户序号、预约号取消成功第二节通知存款业务六、个人通知存款的利率通知存款的利率高于活期存款的利率，具体由中国人民银行规定项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期0．72（二）定期1．整存整取三个月3．33半年3．78一年4．14二年4．68三年5．40五年5．852．零存整取、整存零取、存本取息一年3．33三年3．78五年4．143．定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1．53三、通知存款．一天1．17七天1