全渠道银行的转型之路

开放创新全渠道银行，推动互联网时代的金融业务发展Content1.互联网时代的金融业务创新2.全渠道银行：重塑IT与服务，激活业务创新3.积极建设开放平台生态圈，推进金融IT架构转型互联网时代的金融业务环境20%￫80%客户结构利润来源单一￫收入来源多元化盈利模式物理渠道￫电子渠道服务渠道新进入者，巴塞尔III市场环境零售化、多元化、移动化是未来业务创新的主方向个人理财：工行2014同比增长25%，招行85%，浦发205%消费信贷：2014年全国商业银行贷款余额同比增长31.4%小微贷：2014年全国商业银行小微贷款余额同比增长14.2%金融电商：建行善融商务，工行E-ICBC资金服务信息服务综合服务2、移动化从关注高净值客户向服务长尾客户转变1、零售化3、多元化从单一的资金提供向综合化信息服务转变从柜面交易向围绕客户生活场景（衣、食、住、行）提供无处不在的移动金融服务转变移动渠道业务功能替代率达90%以招行为例，移动渠道用户数占比突破60%消费信贷小微贷众筹/P2P金融电商金融超市互联网时代的金融创新融资中介综合金融信息服务全渠道，随时随处的金融服务敏捷的市场响应和智慧的商机洞察稳健运营与全面的风险管控多媒体银行、社区网点金融私有云、主机下移数据中心容灾备份、互联网金融业务安全互联网时代的金融创新需要与之匹配的IT能力远程视频、移动化、web2.0云计算、分布式架构、SDN双活、大数据、沙箱成本高企单账户IT成本基础设施运维垂直建设与运维容量和扩展性“秒杀”业务IT响应速度新业务上线主机系统开放平台网上银行手机银行电话银行网点移动营销POS…核心业务信贷核心账务信用卡系统经营管理风险管控营销管理财务管理…中间业务代收代付理财贵金属…传统集中式封闭IT架构已难适应新业务发展核心系统基于云计算来搭建，全部采用x86集群，无主机从IOE架构走向AliSQL分布式架构理念天弘基金：国内首个核心上云的基金公司3亿笔交易清算只需14分钟众安在线：国内首个全部核心和外围系统部署到云平台上的保险企业退货运费险：1个月到1小时5元/账户·年前海微众银行：去IOE、自主可控技术实践先驱渠道创新：随时随处的金融服务平台转型：敏捷的市场响应和智慧的商机洞察无网点，获客、风控、服务通过移动互联网完成依托社交媒体将金融服务融入到消费、旅行、娱乐等场景基于自主可控技术的分布式架构支持海量业务绝大部分采用开源软件，低端计算资源构建集群，目前已支持10万级IOPS读写能力高度标准化，大规模管理与自动化运维探索刷脸开户、远程视频认证等技术大数据征信、通过移动设备解决服务投递前海微众阿里网商成果互联网公司为传统银行提供了新的IT建设思路量身定制高效开放核心业务主机瘦身关键业务云化网点转型平台转型以客户为中心的互联网金融架构服务创新由产品驱动到客户驱动IT平台+渠道服务，成就未来金融服务创新成本可控安全稳定开放标准大容量便捷研发易扩展分布式数据库随时随地一致体验开源软件商用…..远程集中实时分析移动金融直销银行…..远程柜员精准营销Content1.互联网时代的金融业务创新2.全渠道银行：重塑IT与服务，激活业务创新3.积极建设开放平台生态圈，推进金融IT架构转型Page10重塑平台高性能IT开放平台分布式架构&云平台智慧的大数据平台泛在便捷的服务渠道网上银行手机银行电话银行远程银行网点移动营销开放高效的IT基础设施…核心业务信贷核心账务信用卡经营管理风险管控营销管理财务管理…中间业务代收代付理财贵金属…成本可控安全稳定开放标准大容量便捷研发易扩展重塑服务重塑数据华为全渠道银行解决方案：重塑平台与服务Page11重塑平台：传统封闭架构向开放式架构转型Page12GartnerDataCenterConferenceSurvey:Mainframesoftwarecost(IBMand3rdparties)isthemainbarriertomainframegrowth.$3-5m/YRFOR1000MIPS64%wanttogetoffCOBOL---Forrester方向一：大机瘦身，小机下移，从封闭走向开放开放化趋势不可阻挡，纵向扩展架构服务器相比横向扩展服务器集群在关键业务领域越来越高效。用户已经开始考虑在关键业务上使用越发有说服力的开放架构纵向扩展服务器。Source:IDC,20141、曾经：亚洲最大的OracleRAC集群，主机厂商的标杆客户3、现在：拥有5000节点的X86集群，10万核的计算能力；100PB存储空间；可处理15万并发任务数；可承载亿级别文件数目；100TB排序30分钟完成2、2013年5月17日，集团最后一台小机在支付宝下线，7月10日，淘宝最后一个oracle数据库下线，基于深度优化过的开源产品举例1：西班牙CaixaPenedes核心银行从主机向X86架构迁移1.具有662个区域办公处的大型西班牙银行，核心系统构建在IBM大型机的COBOL2.把大型机的COBOL应用迁移到开放平台上3.Tuxedo，WebLogic及Oracle数据库构成高性能的Oracle系统迁移基础架构4.2010年开始，70%迁移到了X86平台，迁移后的系统成为西班牙其它20个银行的标准举例2：中国阿里巴巴首个实现去IOE，并将能力输出到蚂蚁金服Page13华为一站式开放平台稳定承载银行核心业务CICS（专用）Z/OS（专用）大机/小机硬件平台（专用）DB2MicroFocusCICS/Tuxedo（通用）Linux（通用）8P/16P/32Px86服务器（通用）Oracle/DB2（通用）传统主机方案华为X86开放平台方案OS层硬件层中间件数据层应用层硬件平台替换OS替换应用自动转码中间件替换信用卡客户关系个贷信用卡客户关系个贷1、应用从专用开发平台自动转码，工作量不超过1%2、软件（交易中间件、数据库、操作系统）从独家绑定到多样化选择3、计算平台采用大量低成本、高可靠的标准化x86服务器Page14方向二：构建云平台，从集中走向分布“积极稳妥地推进私有云，探索尝试公有云，总体方向是个混合云。混合云是一种应用模式，不是一种独立的云形态。“招商银行信息科技部总经理周天虹“未来我们会按照系统业务特点，分类分批来推进我们分布式架构的改造，逐渐实现混合型的架构到分布式架构的演进。”中国建设银行信息技术管理部总经理金磐石“数据中心的云化路径可分为基础设施池化，资源云化交付，应用云化交付和服务云化交付四个步骤。”中国工商银行总行信息技术部副总经理毛宇星云建设范围广度发展方向局部实施全面实施试点传统IT架构虚拟化私有云混合云大型金融机构：从虚拟化向私有云推进股份制银行：积极规划和建设云平台中小型银行：从传统数据中心向虚拟化技术转型“当银行希望大幅度提升处理能力并且降低IT成本的时候，较大型银行倾向于使用OpenStack的私有云方案。”德勤咨询Page15服务目录基于开源的云操作系统：•虚拟化能力业界第一•云和非云资源统一管理，可管理多厂商虚拟化平台场景丰富的应用系统:•涵盖核心、渠道、中间业务等，云化场景丰富。•应用系统已云化改造，加速业务系统上云标准、高性能的基础设施：•分布式存储，性能可线性提升•多路x86设备，形态完整，性能媲美小机信用卡信贷网银ESBOpenstack资源调度与服务编排计算资源网络资源节点扩容面向应用的服务目录:•面向具体应用，自主服务，傻瓜式操作•应用上线一键式完成，无需等待华为私有云助力面向互联网时代的新业务发展……应用系统存储资源节点管理服务目录模板节点安装虚拟化组件：计算、网络、存储云操作系统云管理平台Page16私有云的IT投入只有传统方案的30%或者更低采用传统方案搭建一套小型网银系统，银行一次性投入660W+，采用金融云则只需208万，不到主机方案的1/3。且随着业务规模的增加，成本差距也会越拉越大！小型网银系统（推荐配置）小机模式云化方案WEB服务器CPU4核，8Gb内存，150GB硬盘，2*1000M网卡2*8万（X86）4*5万（RH2288）APP服务器CPU4核，8Gb内存，150GB硬盘，2*1000M网卡2*90万（P750/4G）DB服务器CPU16核，32Gb内存，300GB硬盘，2*1000M网卡，2块8GB光纤卡2*180万（I750/4G）2*40万（RH5885)交换机接入交换机2*2万2*2万负载均衡F5负载均衡器，LTM2*50万2*50万存储网银数据存储1万（2T）1万（2T）其他机柜、电源等配件1万1万-云管理软件约2万成本总计662万~208万*备注：1、显示价格为厂商公布目录价2、配置均为客户业务真实业务需求Page17业务部署从月到天，抢占互联网金融市场先机金融业务上线过程传统建设模式私有云提交资源申请2天10分钟资源合理性评估规划（网络、服务器、存储）5-7天资源分配算法系统预置，自动化完成，5分钟设备上架、初装5-7天预先完成资源入云，不占用业务上线时间网络布线、存储分区3-5天预先完成，不占用业务上线时间网络/安全配置、基础软件（OS、数据库、中间件）安装6-8天自动化完成，和虚机数量有关。5小时级。业务应用部署5-7天1小时备份系统0.5天-27-36.5天1天互联网时代，机会转瞬即逝。而传统方式从提交申请到最终部署至少需要1个月的时间。金融云则可将业务部署时间从1个月缩短到1天。*备注：表中数据来自某银行真实项目调研Page18金融云改变了金融机构传统运维模式，让科技部门聚焦业务银行科技部门核心竞争力在于金融业务的方案设计，而不是运维能力传统运维模式单子传递：项目需求通过手工需求单的形式传递，效率低下串行重复劳动：运维操作涉及多个专业，以及50多个操作步骤云运维模式自服务：运维系统串联各个角色，无需等待上下游关注自身领域：摈弃无价值重复劳动，深度优化自身管辖领域应用服务器系统……..运维portal页面资源自动组合Page19构建丰富应用体系，更贴近业务视角的基础设施云基于OpenStack开放架构，华为金融云构建了丰富的应用生态系统，与业界主流金融ISV联手通过应用系统云化改造、服务目录一键式部署等方式打造全业务场景的云化方案1、电子渠道云2、中间业务云化宇信易诚小微贷,通过服务目录实现应用部署自动化FirstDatavisionplus信用卡核心X86化改造，最大TPS2200，交易响应时间25ms3、核心系统云化快速部署，一键安装，分钟级业务上线秒级故障检测、虚机热迁移，电子银行业务永续异构管理，设备利旧，TCO降低30%云化核心，中小银行轻资产快速运营资源池化，弹性扩展，支持多租户核心资源随需，TCO降低30%Page20重塑服务：在电子渠道中融入视频协作能力，打造全渠道服务模式Page21远程服务可视化+线上渠道整合共享=多渠道一致的极致体验增长21.14%2013年中国电子银行交易笔数高896.2亿笔，电子银行替代率提高到72.3%----艾瑞咨询银行线下渠道将弱化业务办理功能，强化金融服务功能46%客户需要视频、远程方式的金融服务73%银行认为需要给客户提供视频服务70%客户希望自助完成简单个人金融业务利用远程视频协助等新技术，提升电子银行的用户体验，降低使用门槛网银用户数1.2亿增长41.07%手机银行用户数8390万增长78.68%自助设备数量69,013台分支网点数量新增540个增长3.9%电话银行用户数1.2亿增长29.23%Source：某行2013年报ATM机小视频服务电话银行可视服务网上银行视频服务VTM，高清视频柜员服务网点专家理财视频服务服务渠道电子化迅猛增长远程可视化需求强烈Page22VTC多媒体协作平台VTA坐席离行网点VTM机具，24小时自助岗亭社区网点网点布放VTM机具，分流柜台业务家庭银行在家通过电视终端自助理财移动营销PAD+背夹，柜面业务上门办理银行后台系统一套多媒体协作平台，支持多种金融服务场景Page23Content1.互联网时代的金融业务创新2.