反洗钱业务培训

反洗钱业务培训内控合规部2011年6月反洗钱法本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。法律责任反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（四）其他不依法履行职责的行为。未按规定履行反洗钱义务的行为包括7个方面处罚结果：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。一、大额及可疑交易的报告人工分析，发现异常及时上报人工分析，不可疑作排除处理同一天同名预警用追加交易提高可疑交易报告质量《大额和可疑交易报告操作规程》网点上报可疑预警要登记台账。网点进行排除的可疑预警要登记台账支行要每月汇总辖属网点的可疑台账，从中发现可疑线索。如何提高判断和分析可疑预警根据预警编号,查看交易明细2010-10-20311360122gf110004111644503931151188陈某某9559981131492213519人民币120000.00收现金2010-10-21356115572gs600032111644503931151188陈某某9559981131492213519人民币50000.00收现金2010-10-22351504662gf110040111644503931151188陈某某9559981131492213519人民币100000.00收现金根据以上交易，首先要分析以上客户收现金是否与身份和经营的业务有关；还要看收到现金之后资金流向哪里，所谓了解资金的来源、去向，判断是否合符常规。举例说明如何进行行为描述网点描述采取措施：列入监管台账继续跟踪其交易情况行为描述：客户近期发生业务共3笔，合计金额2036891.56预警排除原因：本客户交易是购买本行汇利丰产品，非可疑。报告编号：20110301220347687报告日期：2011-02-27报告名称：关于何X和的可疑报告报告类型：可疑报告种类：普通报文报告机构号：442447报告级别：一般可疑客户号：111644522851686386客户名称：何X和报告状态：归档上次更新日期：2011-03-30上次更新用户：44g777报告创建日期：2011-03-01交易最小日期：2011-02-15交易最大日期：2011-02-27附件下载：采取措施：关注行为描述：该客户与我行签订天天理财协议，系统每日自动结转，资金每日返还行为描述：资金来源于对公账户：江苏省华建建设股份有限公司惠州分公司。全部资金均由对公账户转入，用途为工程款。转入后分散将资金取现。此账户已列为可疑对象，将继续关注。以下行为描述是否规范？网点行为描述：该账户在2011年1月1日至2011年1月27日之间，发生77笔大额收业务，累计发生额达到900多万元，符合可疑反洗钱上报标准，是否可疑，请上级行定论。2011-03-12337423317ZFT50957111644533588819509魏X杏6228481133597692217人民币200000.00收转账黎X军62284611100011848111899992011-03-12337706377ZFTB0426111644533588819509魏X杏6228481133597692217人民币184637.00收转账黎X军62284611100011848111899992011-03-12344916116TS371919111644533588819509魏X杏6228481133597692217人民币130000.00收转账魏X芬62284811314544999164499992011-03-12345141346TS218828111644533588819509魏X杏6228481133597692217人民币500000.00付转账黎X全6228480603885163916449999网点行为描述：网银大额转账未通过柜台办理业务，无法了解客户资金去向。该客户收到黎X军和魏X芬的款项后,即通过网银划入黎X全账户.7737追加可疑预警”主要用于对已存在的可疑报告增加新的预警，后联动7729报告上报交易。★注意事项1、报告必须是本机构建立的并且报告状态必须是草稿状态。2、预警必须是本机构建立的已经添加交易的可疑预警，预警状态必须是未处理和已排除状态。3、报告或预警有一方为超期的不允许追加。二、非现场监管报表的填报说明附件1：金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表”中应填本年度本级机构制定或者执行本年度上级机构制定的反洗钱内控制度。以往有部分机构将本单位开展的培训、宣传、表彰等与反洗钱内控制度无关的内容都填上去，为确保所收集数据的准确性，请各单位认真审核所报送的内容。“附件6：金融机构客户身份情况统计表（识别客户）”的说明：“对公客户”的“总数”与“通过代理行识别数”、“通过第三方识别数”、“与离岸中心有关的”、和“受益人数”四栏没有总分关系，“总数”为当期发生数，四栏数为总数的其中数。“对私客户”的“总数”栏为“居民”和“非居民”合计数之和；“通过代理行识别数”和“通过第三方识别数”两栏为“总数”的其中数。最后一栏合计为对公客户和对私客户的“总数”栏合计。非现场监管报表的填报要求金融机构客户身份识别情况统计表填报单位：中国农业银行惠州分行报表日期：2010第三季度项目新客户一次性交易跨境汇兑其他情形对公客户总数94516717490通过代理行识别0000通过第三方识别0000与离岸中心有关0000受益人5000合计0000匿名,假名0000证件造假0000发现问题证件失效0000利用他人证件0000犯罪嫌疑人0000其他情形0000项目新客户一次性交易跨境汇兑其他情形对私客户总数通过代理行识别数通过第三方识别数居民合计其中他人代理非居民合计其中他人代理合计匿名、假名证件造假证件失效发现问题利用他人证件犯罪嫌疑人其他情形合计为提高非现场监管报表的准确性，须统一统计口径。新客户：以开立账户等方式与银行建立业务关系的客户。原则上以单位和个人数量为统计口径（不以账户数量为统计口径）。一次性交易：为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务。指按照《办法》第10条办理的向境外汇出资金业务和接收境外汇入资金业务（收款人或汇款人一方在境外的汇款业务）其他情形：1、因发现问题（如开户资料不全）没有建立业务关系的；2、除新客户、一次性交易和跨境汇兑之外的其他情形。对公客户—发现问题：是指在客户身份识别过程中发现的问题。对公客户—发现问题—犯罪嫌疑人：客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。“附件7：金融机构客户身份情况统计表（重新识别客户）”的说明表中“合计”为上面各栏中“变更重要信息”、“行为异常”、“犯罪嫌疑人”、“涉及可疑交易”和“其他情形”五栏之和。“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为；各支行收到辖属网点存在有行为异常、犯罪嫌疑人、涉及可疑交易数的一定要问清楚原因，看是否错填。金融机构客户身份重新识别情况统计表填报单位：中国农业银行惠州分行日期：2010第三季度重新识别原因对公客户对私客户总数涉及收益人总数居民非居民变更重要信息133293298324157其中查实的3073117307938行为异常00000其中查实的00000犯罪嫌疑人00000其中查实的00000涉及可疑交易2013130其中查实的00000合计135293311325457查实合计数留存证件失效已更新数变更重要信息：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的(统计口径为次数，如果一个客户在一次变更中涉及多个事项，为一次)。行为异常：客户行为或者交易情况出现异常的。具体是指：金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为。犯罪嫌疑人：客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。涉及可疑交易：客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。其他情形：是指《办法》第22条第（五）（六）（七）项规定的内容。其中：（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。其中查实的：是指金融机构经过重新身份识别与有关项目所指的内容确实一致的。留存证件失效：截止本季度末，金融机构留存的客户身份证件已过有效期的（如身份证件过期、营业执照过期。已更新数：本季度内，金融机构对失效的证件经过重新识别后完成更新的。附表9“向人民银行报告可疑交易情况”是指金融机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006年第2号令）第十五条规定所报可疑交易情况。“其中向当地人民银行报告”以反洗钱科情报岗同意接收的可疑交易报告份数为准。可疑交易上报数可在系统下载，也可以台账为准附表10“向人民银行报告涉嫌犯罪情况”是指金融机构按照《金融机构反洗钱规定》（2006年第1号令）第十三条规定所报涉嫌犯罪情况。“配合人民银行开展反洗钱调查情况汇总”栏目以有字号的正式文书的调查次数为准，“执行临时冻结措施情况汇总”以人民银行确定的因涉嫌洗钱犯罪而冻结的为准。非现场监管报告的填报说明撰写监管报告是为了反映本机构反洗钱开展状况，分析存在的风险隐患和管理漏洞，内容主要包括：本辖区开展各项反洗钱工作情况、本行业反洗钱工作中存在的实际问题、工作难点及相关建议，本辖区反洗钱工作中的风险评估等。第1～3季度分别报送非现场监管季度报告，第4季度的季度报告和年度报告整合在一起，只需报1份年