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【保险知识培训】【走进保险】生活处处有“保险”“保险”来源于风险广义的保险是什么都能保狭义的保险主要保财产、责任、人身保险业务主要有两大类：财产险、寿险“寿险”的意义1、守财风险点：疾病、意外身故、残疾、大病〈生活新报〉2012年11月18日2011年，家住昆明市的21岁少女姜艳，被查出患了肝硬化，2012年6月11日，已有23岁的姜艳住进了昆明某医院的普通外科肝胆一病区。当时她的肝硬化已经到了晚期，除了进行肝脏移植外，别无他法。7月18日，姜艳在该院实施了“同位异体原位肝脏移植”然而，3个月后，重获新生的她，才开始感到背上背着一个沉重的经济包袱。姜艳父母每月只有1700元的退休工资。而几年的治疗已经花费了他们十几万元，家里早已债台高筑。手术费后的昂贵维护费用，对于一个工薪家庭而言，简直就是一个天文数字。〈成都商报〉2012年11月7日今年38岁的邹薇原本像所有幸福的女人一样享受着幸福的生活，但2011年底，她突然咳嗽不停且久治不愈。丈夫送她到省医院检查，2012年3月8日，确诊为慢性粒细胞白血病！为了爱她的丈夫和读初中的孩子，她开始接受化疗，结果是不断的呕吐、脱发、体重急剧下降……医生称，治愈邹薇唯一的途径是骨髓移植。然而，亲人的骨髓都不匹配。今年4月，邹薇将自己的血样送到了四川省红十字会，抱着最后一线希望等待异体配型的结果。配型成功率只有20万分之一，比中500万大奖还难。但据悉，进行骨髓移植的费用在30万左右，这还不包括抗排斥期的治疗费。昂贵的治疗费用，让邹薇不得不选择放弃，这就意味着，她将丧失生存的最后机会。医疗啊医疗，我们全家破产了（转载于天涯微博）面对重疾你的生活愿意被改变吗保险不是储蓄，是保护您的储蓄；保险不是投资，是让您投资更放心；保险不是花你的钱，是让您守住钱；投保保险不会改变我们生活，但可以让我们的生活不会被改变！“寿险”的意义2、规划未来风险点：教育金、养老金孩子未来最大的开销是什么？——这也每个中国家长的共识教育调查地点：北京、上海、江苏、天津、浙江、广东、云南、陕西、湖北、辽宁样本数量：10000户样本情况：城市家庭调查机构：国家统计局城市家庭教育费用消费状况调查就学阶段学杂费学习年限择校费用合计大学本科8012/年4年——32048高中4038/年3年3353045644初中2356/年3年3251239580小学1996/年6年5246164437幼儿园2213/月3年29351109019合计费用合计：184436元147854290728补习班舞蹈班游泳班英语班家教美术班特长班除此之外，还要面临孩子的成长性需求！……城市家庭教育费用消费状况调查就学阶段学杂费学习年限各种培训辅导班费用择校费用合计大学本科8012/年4年————32048高中4038/年3年3922/年3353057410初中2356/年3年3030/年3251248670小学1996/年6年3451/年5246185143幼儿园2213/月3年——29351109019合计学杂费、辅导班等费用合计：184436元147854332290教育费用332290元学费+培训辅导等费用合计：学习教育费用332,290元+……留学费用+630,000元这笔“教育金您准备好了吗？又如何准备呢？教育金的基本特征教育花费是未来一项必然支出，而且是在确定的时期支出的一笔专款专用的现金流！需满足以下四个基本特征：1、绝对安全性2、可定时支取3、具有一定的收益4、强制储蓄教育金从何而来？优势：安全、易支取劣势：很难积累、收益差、较随意方案A——依靠储蓄！教育金从何而来？优势：易支取劣势：收益不确定、高风险、较随意方案Ｂ——依靠股票、基金！√保险是教育金储备的最佳渠道！还能帮您解决：VS保险1、安全2、易支取3、收益稳定4、定期投入教育金1、绝对安全性2、容易支取3、具有一定的收益4、强制储蓄意外风险养老金资产传承•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究√√√一根雪糕一个玩具一件衣服一台电脑一份保险三分钟的爱三天的爱三个月的爱三年的爱一生的爱一定要用的钱，要用一定能留下的方式进行管理教育，是一定会发生的事确定足够+养老保障问题为何如此受人关注？中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮人口老龄化问题开始突显中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增2015年，全国老年人口预计将达到2.21亿2020年，每五人中有一个老年人2050年，每三人中有一个老年人人口老龄化问题开始突显2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000万人超越日本，全球老龄化程度最高28%30%中国老龄化真实赡养现状真实赡养比：劳动人口22—64岁:老年人口65岁以上统计赡养比：劳动人口15—64岁:老年人口65岁以上时间统计赡养比实际赡养比2011年10：15：12035年5：13：12050年2：1不足1：1富足而退、幸福养老要解决两个问题2、足够且确定的养老储备1、适合且安稳的养老方式适合且稳定的养老方式1、居家养老2、社区养老3、养老院养老需要多少钱……居家养老之品质养老：食：20元/顿*3顿*365天*25年=54.8万衣：2000元/年*20年=4万医：1000元/月*12月*20年=48万护：3000元/月*12月*10年=36万行：200元/月*12月*20年=4.8万游：10000元/年*15年=15万娱：1万元/年*15年=15万90岁？20年品质养老需要准备177.6万考虑3%通胀，需准备329万以北京为例，60岁退休（普通人群），活到85岁25年品质养老需多少储备？2个人1、社保？2、储蓄？3、房子？4、子女？5、投资？足够且确定的养老储备如何准备？养老储备之社保1、交多久不确定2、交多少不确定3、什么时候领不确定4、领多少不确定5、领多久不确定社保的五个不确定如果这款产品放到保险公司卖，你会买吗社保养老全部依靠,要三思而行！养老储备之储蓄儿女车房婚嫁亲朋应急借款投资失败风险高额医疗费用你能确定你的“储蓄”明天一定、肯定以及确定还在么？通货膨胀┃储蓄养老最大的问题：不一定存得住养老储备之房产┃养老房产最大的问题：不确定房子养老补充可以，全部依靠可要三思！自然风险地震——汶川、玉树、雅安……政策风险2.在未来人口数量与住房需求方面，住房需求呈下降趋势，存在断租和房产保值的风险3.没有完善的配套机制和社会条件，金融机构裹足不前。1.现在中国房屋产权70年，产权续期处理方向不明4.房产属于固定资产，变现能力差，难以满足长期稳定的现金需求养老储备之儿女┃养老靠儿女的问题：心有余，而力不足家庭结构时间家庭图景4212010年4本人的父母，55岁配偶的父母，55岁2夫妻两人，30岁1子女，5岁84212040年8本人和配偶的父母（4人），85岁子女配偶的爷爷奶奶，85岁子女配偶的外公外婆，85岁4本人和配偶，60岁子女配偶的父母，60岁2子女和其配偶，35岁1孙子或孙女，5岁养老储备之投资┃养老靠投资的问题：不确定股票基金黄金外汇期货……这是K线图还是心电图？一定要用的钱，要用一定能留下的方式进行管理老，是一定会发生的事确定足够+科学养老早作规划人不一定会生病，但一定会老老了不一定挣钱，但一定会花钱年老时候用的钱，一定是年轻时候准备的所以我们一定要在有能力的时候做好年老时候花销的准备，学会饱存饥粮。保险最大的优点：1、保证的2、稳定的3、现金的4、收益的5、强制的再简单不过的结论：靠其他养老，只会越花越少，越老越窘迫！你只能咬着牙说：我人老心不老靠保险养老，保证越领越多，越老越从容！你会潇洒地说：我人老钱不老！！！30岁40岁50岁退休“早”—早规划养老规划要字诀—“早”要想过上有品质的晚年生活，要在年轻时早做规划.壮年时会同时面临生存压力和家庭压力；随着年龄的增长身体、健康水平都会下降，保障成本高。50岁的我们想要购买商业保险的门槛很高，费率也增加。退休后选择那种生活方式完全取决于现在的你保险不是花钱，而是理财。生活中可能被忽视的钱，往往会起到关键性的作用。保险就是钱！！！穷人买保险那是救命的钱；一般人买保险那是保障的钱；中产阶层买保险那是理财的钱；富人买保险那是资产保全免税的钱。“寿险”的意义3、保全资产风险点：债务、遗产税、儿女管理不善巨额融资欠款，或许是压垮魏刚的最后一根稻草。6月6日，这位包头最大房地产企业——鼎太置业的董事长，在包头市东河区某酒店上吊自杀。据目前已知的数额，魏刚通过各种渠道融资欠款至少7亿元，单笔借贷最高达1.2亿元。包头市公安系统一位知情人士向《每日经济新闻》记者称，此事件涉及的融资债务，或与去年包头富豪金利斌自杀留下的债务有着同等规模。据了解，一年前的4月，包头惠龙集团董事长金利斌因无法偿还借贷自焚身亡，最终留给银行以及1500多名债权人14.6亿元的巨大“窟窿”。•肯尼斯·莱，美国安然公司创始人。安然公司在2001年年底申请破产，而他在公司宣布破产的前一年，花费400万美元购买了多种类型的商业年金保险。按保险合同约定，从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇每年将可以领取保险公司支付的年金约90万美元。最绝的是，在美国，大多数州都规定人寿保险金和年金的给付受法律保护，所以即便肯尼斯·莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。•肯尼斯·莱这看似早有预谋的投保行为，让中国人见识了一把保险产品的“特殊功能”。级别应纳税净额(万元)税率%速算扣除数(万元)1不超50万(含)部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万50175100万100万×20％－5万15万1000万1000万×40％－75万325万2000万2000万×50％－175万825万遗产税额＝计税遗产总额×相应税率－速算扣除数资产增加10倍遗产税增加22倍银行实名制银行全国联网房地产登记制度身份证芯片换发年收入12万个人申报物权法富一代步入老龄期资产增加20倍遗产税增加55倍中新社香港1月18日台北消息：台湾“经营之神”王永庆遗产税超过100亿元新台币，创岛内史上最高遗产税纪录。台湾首富王永庆遗产税高达百亿新台币台“财政部”台北市税务部门上周审核完成台塑集团创办人王永庆遗产税案件，核定遗产总额600多亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额二百多亿，按当时百分之五十的最高税率，需缴纳一百多亿元遗产税。由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。台湾首富蔡万霖遗产税7亿避税主要方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约500多亿新台币财富流失人生悲剧发酵子女成长规划中的三大风险：寿险保单“打败”银行•据《重庆日报》报道，重庆市一对儿做家电生意的年轻夫妻，在一次进货途中，遭遇车祸双双身亡，消息传出，债主纷纷上门，一时间，家里值钱的物品被一搬而空，稍晚赶到的银行只能空手而归。•后银行获悉这对夫妻生前曾各自投保过人寿保险，保额各50万元人民币，合计100万元，均指定他们未满周岁的唯一儿子为受益人。为讨回80万元的贷款，银行将其告上了法院。•但我国《保险法》规定，任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权。也就是说，以保险金形式留下的资产具有排他性。最后，法院依据《保险法》将百万元保险金判给了未满周岁的小孩，而对银行的诉讼请求未予支持。“个人资产”始终面临四大风险？•情感风险——导致资产被分割•财产继承风险——导致资产被征税•债