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财富管理与金融产品•主讲杨长汉（笔名杨老金）•客座教授研究员金融学博士副教授2009.12.19找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台从事金融证券服务和研究十八年，顾问、培训客户包含国内外主要金融机构和企业集团。曾任财经管理部门干部和大型国企、上市公司、私募基金高级经理。在金融理财、金融市场营销、证券投资、发行承销、并购重组、项目投资、国际投资、企业年金、养老基金等领域有大量成功的服务项目，成功服务单个项目规模逾百亿元。主编了《理财规划师考试辅导》含《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》、《理财规划师专业能力》和《金融理财师辅导丛书》含《金融理财原理》、《投资规划》、《个人税务与遗产筹划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》。主编了《最新股票投资实用读本》、《最新基金投资实用读本》、《最新外汇投资实用读本》、《最新期货投资实用读本》、《最新债券投资实用读本》。连续六届主编出版《证券从业资格考试辅导丛书》含《证券市场基础知识》、《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。主编《证券投资基金销售人员从业考试辅导》、《证券经纪人专项考试辅导》，在《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》、《首席财务官》、《经济日报》发表了大量相关论文。获部委奖励两次。出版金融证券著作数部，编著《决胜B股》、《B股淘金》，参与编写大学教材《证券投资学》，即将出版专著《西方证券投资理论演变与述评》等著作。在全国各地巡回为银行、证券、基金、保险、工商企业集团等机构演讲金融证券有关课程主讲杨长汉（笔名杨老金）找讲师，就上中华讲师网、金融理财基本原理和市场营销2、金融理财宏观环境分析3、金融理财投资产品比较选择找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台家庭资产负债表找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台信用及借款找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台消费支出规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台居住规划与房地产投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台教育金规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台生涯事件的理财规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台实业投资规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台家庭风险管理找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台社会保障找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台企业福利找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台收入与退休规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台税务筹划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台遗产筹划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台客户的价值取向与行为特征找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台家庭生命周期、生涯规划、理财计划和理财目标间的关联找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台家庭财产的常见分类找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台所得来源分类和特性所得类型收入稳定性收入成长性收入中断风险工薪收入经营净收入财产性收入移转性收入收入来源稳定有劳动法保障视景气而定，收入来源较不稳定利息收入和租金收入的稳定性较高视政府财政情况和子女负担能力而定依靠每年调薪奖金比重不高工商个体户有机会转型为私营企业股票资本利得成长性较高最多随物价有微小调整下岗失业经营不善亏损甚至倒闭房屋闲置，投资企业无股息发放政府缩减社会福利子女无能力赡养找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台综合理财规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台理财个性和金融行销建议找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台理财个性象限和金融服务方式找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台第二部分金融理财宏观环境分析找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台宏观经济政策分析体系找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台第三部分金融理财投资产品比较选择找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台金融体系找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台生涯规划与理财阶段学业/事业家庭形态理财活动投资工具保险购买探索期（15—24岁）升学、就业、转业以大家庭为生活重心提升专业、收入水平活期存折、信用卡定期寿险、意外保险，以父母为受益人建立期（25—34岁）经济上独立，加强在职培训择偶结婚，学前子女量入为出，储蓄购房首付款定期存款、共同基金定期寿险，以配偶或子女为受益人稳定期（35—44岁）初级管理者，初步创业子女上小学、中学偿还房贷，筹集教育金自用住房，国债、股票、基金房贷信用寿险，以银行为受益人，残疾收入保险维持期（45—54岁）中级管理者，建立专业声誉子女上大学或研究生收入增加，准备退休金建立多元化投资组合养老保险、医疗保险，以自己为受益人空巢期（55—64岁）高级管理者，负责企业战略规划等重大决策子女已就业，单独住或合住负担减轻，准备退休降低投资组合风险为节税购买终身寿险，以子女为受益人养老期（65岁及以后）名誉顾问，传授经验技能子女成家，天伦之乐享受生活，规划遗产以固定收益投资为主趸缴退休年金，以自己为受益人找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台固定资产类产品货币类产品固定收益类产品权益类产品衍生产品资产类别风险收益特征和资产类别配置策略（战略资产配置策略）金融投资产品分类及其收益风险特征找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资理论找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资目标和投资规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资组合找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资规划案例找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台风险找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台双十原则：应有的保额一般为家庭年支出的10倍合理的保费一般为家庭年收入的10％保险规划找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台寿险产品找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台股票找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台股票投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台债券投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台黄金投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台外汇投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台基金投资找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台投资目标与基金投资理财目标主要考虑因素适合的基金类型储蓄性需求退休基金长期保本安全为主，退休有固定收入债券型保本型货币型子女教育基金长期保本兼顾收益，投资收益超过学费增长率平衡型结婚基金长期保本兼顾收益平衡型股票型家庭风险管理长期保本安全，意外后有固定收入债券型保本型货币型消费性需求买车长期保本安全，意外后有固定收入高收益债券型旅游以成长为主，承受高风险股票型基金添置家具中期成长为主，可承受高于储蓄的风险债券型买房兼顾收益与成长，不宜承担过大风险平衡型基金找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台客户基金、保险投资选择偏退休型客户：先牺牲后享受进行顺水推舟便可筑梦余生的投资划投资：平衡型基金投资组合保险：养老险或投资型保单偏购房型客户：为壳节衣缩食以基金准备购房首付款投资：中短期比较看好的基金保险：短期储蓄险或房贷寿险偏当前享受型客户：先享受后牺牲唤起客户进行强迫储蓄的意识投资：单一指数型基金保险：基本需求养老险偏子女型客户：为儿辛苦为儿忙以基金定期投资方式准备子女教育金投资：中长期表现稳定基金保险：子女教育年金找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台银行理财产品以币种为标准人民币理财产品外币理财产品双币理财产品以收益和风险为标准固定收益理财计划、、保本浮动收益理财计划和最低收益理财计划非保本浮动收益理财计划。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台金融衍生产品分类标准类型产品形态远期期货期权掉期原生资产股票类金融衍生产品利率类金融衍生产品汇率类金融衍生产品商品类金融衍生产品交易地点场内交易场外文易找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台