工行理财业务介绍

说说理财个人金融业务部吴玲什么是理财•简单地说，银行理财产品就是客户把资金交给银行，由银行按照事先与客户签订的投资约定，利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，实现客户资产的保值和增值的理财品种。•广义的理财产品包括银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品等•狭义的理财仅指银行自行设计并发行的本外币理财产品•银行理财产品•基金银行理财产品的分类分类按标价货币按获取收益方式按投资方向产品外币理财产品保证收益理财产品（固定收益、浮动收益）债券型理财产品人民币理财产品信托类理财产品双币理财产品非保证收益理财产品（保本浮动收益、非保本浮动收益）新股申购类理财产品结构性理财产品我行理财产品系列“灵通快线”系列人民币理财产品期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品快益通（一）“灵通快线”系列人民币理财产品“灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。“灵通快线”系列人民币理财产品种类T+0”交易的“灵通快线”超短期理财产品（代码：LT0801）灵通快线”个人超短期-7天增利人民币理财产品（代码：LT7D01）。“灵通快线”系列人民币理财产品特点•风险低、收益稳定、流动性强，多数能够随时变现。•适合人群：各类不同风险承受能力，对资金安全性、流动性要求高并且希望获得高于活期存款收益水平的投资者。“灵通快线”超短期理财产品产品名称“灵通快线”超短期个人人民币理财产品代码：LT0801投资及收益币种人民币首笔购买最低金额5万元交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份购买、赎回方式1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放期投资人可主动购买、赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分；3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回；购买确认投资者主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；投资者自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款T日、T+1日均为开放日；赎回确认投资者主动赎回：T日赎回，资金实时入账；投资者自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账；T日、T+1日均为开放日；预期最高年收益率1.60%收益分配方式按季分红（全额赎回时结清收益）分红权益登记日每季季末月24日分红资金到账日分红权益登记日后第三个工作日“灵通快线”-7天增利理财产品•（一）收益性更佳：新产品预期收益1.9%，较七天通知存款利率高41个百分点，高出旧产品15个百分点，更能提高客户的投资收益水平。（二）投资更便捷：与旧产品相比，新产品设计更简单（仅一支），无需再区分代码，且每个工作日均可申购（申购T+1日确认），有助于客户正确选择，投资更方便。•（三）流动性更强：新产品按客户实际投资天数计算收益，每周一分配收益，分红更及时。同时，申购满7天后每个工作日即可申请赎回，赎回资金T+1日到账，流动性更强（最短持有七天）。我行理财产品系列“灵通快线”系列人民币理财产品期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品快益通（二）期次型人民币理财产品•“稳得利”人民币理财产品（稳得利、工银财富客户专属、高净值客户专属、保本型……）•国际市场类理财产品•集合理财计划•新股申购类理财产品•基金类理财产品•……先看一张我们网点每天都有的图片(二）期次型人民币理财产品“稳得利”人民币理财产品“稳得利”人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。产品特色：1、预期收益稳定，高于同期定期存款。2、按期发行，总额控制，先到先得。3、工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便4、一般为固定期限，产品存续期间不开放申购、赎回，流动性较低，投资者需持有到期期次型人民币理财产品（举例）产品名称中国工商银行“工银财富”资产组合投资型人民币理财产品（32天）代码：CFXT189期限32天投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量100亿元募集期2011年5月27日～2011年6月1日起始日2011年6月2日到期日2011年7月3日资金到账日到期日后第3个工作日或提前终止后第3个工作日预期收益率测算该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约3.92％，扣除我行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为3.50%。认购起点金额10万元起购，以1000元的整数倍递增收益计算方法预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数看一下我们1-8月份期次型理财产品销售情况支行2个月以下2个月—半年半年以上（181天以上）（总）累计销售额0-10天11-20天21-30天31-60天累计61-90天91-180天累计德清20633.211962.910146.110409.553151.711450.613841.925292.56680.085124.2长兴33304.812514.314490.610126.370436.08066.98629.416696.34355.791488.0安吉18697.78079.79396.69371.945545.96352.44099.510451.92822.658820.4南浔31078.79010.211216.414019.465324.78841.011479.220320.24971.390616.2织里11208.32444.91841.34183.219677.71426.01320.12746.11087.123510.9吴兴15483.88667.88159.514232.246543.313429.015095.628524.64327.979395.8开发区17374.39676.68927.213103.249081.315549.819565.635115.47328.091524.7分行营业部19040.110593.212030.416429.958093.616600.317772.834373.17039.299505.9埭溪1333.4277.01244.9367.73223.01142.1807.91950.0285.05458.0合计168154.373226.677453.092243.3411077.236916.641130.0175475.138896.8625449.1（二）期次型人民币理财产品国际市场类理财产品主要指其收益与境外或外币投资品挂钩的产品。分类及特点：1、珠联币合：以人民币为本金，通过内嵌外币金融衍生工具投资国际市场。2、安享回报：双币套利理财产品，通过寻找不同货币、市场间出现的无风险套利机会为投资者获得收益。3、东方之珠：投资标的主要包括境外债券、基金产品，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品以及境外上市的股票等。我行理财产品系列“灵通快线”系列人民币理财产品期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品快益通（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品“步步为赢”理财产品是中国工商银行继“灵通快线”系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品放心享益：收益率有可能随调升的利率水平上升而上升，能有效规避利率风险。称心增益：当期收放自如，收益步步增高。持有满3个月、6个月、1年的预期收益率远高于同期限定期存款，且收益随持有期间递增，持有时间越长、收益越高。随心得益：T日申赎，T+1日确认，购买时T+1日扣款，赎回资金T+2日到账，完全解决了传统理财产品不提供流动性的不足。（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品产品名称中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品代码：WY1001投资及收益币种人民币产品类型无固定期限理财产品购买、赎回方式1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。首笔购买最低金额10万元交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1000万份单位金额1元/份购买确认T日购买，T+1日确认，T+1日扣款；确认扣款日若遇节假日顺延至下一工作日。赎回确认T日赎回，T+1日确认，T+2日到帐；确认日若遇节假日顺延至下一工作日，到账日相应顺延至确认日后一工作日；到账日若遇节假日顺延至下一工作日。（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品期限预期年化收益率1天-29天1.00%30天-59天2.80%60天-89天3.20%90天-119天3.50%120天-149天3.60%150天-179天3.80%180天-269天4.00%270天-364天4.20%365天及以上4.40%（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品产品名称持有时间年收益率10万元到期收益(元)收益差额(元)“步步为赢”1号365天4.40%4400.001150.00同期限银行存款品种期限年利率10万元到期收益(元)1年定期存款1年3.25%3250.00我行理财产品系列“灵通快线”系列人民币理财产品期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品快益通(四）快益通“快益通”（电子通知存款）：是一款兼具通知存款高收益和活期存款高流动性的产品。客户持工行任一借记卡与我行签订快益通协议，约定在每日营业结束后，当借记卡的存款余额达5万元（含）以上时，自动将资金转入快益通账户，享受通知存款收益。产品特别适用于资金进出频繁同时又有一定闲置期限的客户。（四）快益通•☆产品特点1、自动转存，手续方便•客户只需一次签订快益通协议，约定自动转存、自动展期，我行将按照约定，自动为客户办理快益通产品。•2、转账灵活，收益丰厚•客户只需将资金从快益通账户转回活期结算账户，资金实时到账，可立即使用。根据存入快益通账户时间长短，客户可获得相当于一天或七天通知存款收益。•3、保留金额，资金自由•在签订快益通协议时，客户可约定指定活期结算账户最低保留金额，用于日常支付，超过部分存款达到5万元（含）以上的，将自动转入快益通账户。产品目录•银行理财产品•基金基金•基金的概念和分类•投资基金的特点•基金定投（一）基金的概念作为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。（一）基金的分类按照组织形式,有公司型基金和契约型基金两类,目前国内基金均为契约型。按照基金规模是否固定,可分为封闭式基金和开放式基金,按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金等。按照投资运作的特点,可分为成长型、收入型、平衡型基金。（二）投资基金的特点大众投资专家理财分散风险共同受益（二）投资基金的特点1、组合投资，分散风险投资基金包括两个组合：※投资者资金的组合※投资工具的组合★专家认为：投资组合分散风险，至少要持有10只以上股票（二）投资基金的特点2、专家管理、专业理财投资基金有专业的基金管理人负责管理，基金管理公司聘请大量投资专家(二）投资基金的特点3、投资小，费用低一般5000元即可，有些基金最低只需