理财之风险管理

理财之风险管理被钱绑架了的我们活在这个时代里，多少钱才能让人有安全感？钱，似乎只有钱，足够多的钱，才能将人们从不安的深渊中拯救出来。有钱傍身，心里才踏实。钱是人的胆，钱是人的安全感。可是，要挣够多少钱才能撑起我们的安全感？创立量子基金的投机大师索罗斯说：“我生活的重心不是金钱，但钱是达到我目标的手段，哲学才是我生命中最重要的东西。”没错，有钱绝不是目的，但有足够财富让生活不虞匮乏后，才能无后顾之忧地去实践自己的生活方式。理财的终极目标：财富自由如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。2007年12月13日，国内领先的白领门户MSN中文网与艾瑞市场咨询共同宣布了《中国白领网民工作形态研究报告》，报告中提到的“多数男性白领首选1000万以上才能够达到财富自由，而多数女性白领网民的财富自由观也达到500万元”的调查结论，出乎大多数人的意料。实现财富自由要多少钱才够？1000万=1万/月×83年1000万的财富目标是一个遥不可及的梦吗？乍一看，这个数字有点离谱，实际分析起来还是有合理性的。但如何才能缩小梦想与现实之间的差距，怎样才是健康的财富观？选择一：如果每天给你1万，给你30天，你有多少？30万元天数金额10.521324458616732。。。。。。。。。。。。2441943042583886082616777216273355443228671088642913421772830268435456合计536870911.5选择二：倍增的力量5.37亿元钱生钱的奥妙人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快。人生不同阶段的理财目标人生阶段时间收入水平财务开支理财目标单身期参加工作至结婚的时期，4-8年收入较低但增长速度较快日常性支出为主，一般无大额开支以积累组建家庭资金和创业基金为主家庭形成期结婚到新生儿出生时期，1-3年收入水平有所提高，已有一定的家庭财产购房、家庭建设等大额支出以合理安排家庭建设各项开支为主家庭成长期小孩出生到上大学，15-20年时间个人收入稳定增长，家庭财产迅速增加子女教育、保健医疗、购房还贷等以实现家庭资产的快速增长、积累养老金、教育准备金为主要目标子女大学教育期子女上大学这段时间，3-7年个人收入与家庭资产达到最高水平子女教育费用和生活费用等大额开支确保子女教育金需求的情况下，力求资产的增值家庭成熟期子女参加工作到退休期间，10-15年个人收入稳定在较高水平子女创业基金和医疗保健等费用较大以家庭财产、养老金的保值增值为主要目标退休期退休以后收入较低，家庭财产逐渐减少医疗费用、保健费用、生活费用补充以确保家庭财产安全为目的，合理安排各项开支净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学现金净支出现金净支出现金收入现金支出现金收入=现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出人生不同阶段的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期人的一生就是现金流量的管理过程建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由——《荀子·劝学》君子爱财，治之有道“贫富之道，莫之夺予，而巧者有余，拙者不足。”——司马迁《史记》速算本息的“七二法则”在一生的理财中，有什么数字是不能不知道的？在理财中最重要的数字是“七二法则”，计算年收益率和所需年限：举例一：十万元，年利率2%，需要多长时间增加一倍？72/2=36年举例二：十万元，希望10年增加一倍，年利率要达到多少？72/10=7.2%合理匹配、健康理财现金：银行、自行储备、年金产品、外汇有价证券：国债、其他债券、基金、股票，不动产：房屋、地产增值品：古玩、艺术品、珠宝等实业投资：自营企业补偿风险损失：财产保险、人身保险其他：债权、融资、股权等活用“七二法则”的精明，能够让一个人累积财富，但要快乐知足，一定要控管风险，才能帮你避开危险，顺利到达幸福彼岸。“人生最悲哀的是，曾经飞黄腾达，最后却经济拮据，看人脸色。”穷人和富人之间的距离就是一场疾病、一次意外、一次投资的失误。理财≠赚钱如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。财富转移财富创造人生阶段财富升值财富保值财富保值财富升值17收入支出可支配收入风险高=1中=3低=6收益稳定但风险相对较低的资产收益适中风险适中的资产收益高风险高的资产财富金字塔关键要素1.风险的相关性2.回报的合理性3.资金的流动性人身风险管理投资理财的三个原则安全性原则：做好风险防范收益性原则：在保值基础上最大增值流动性原则：兑换成现金的能力如何做好风险管理意外风险时时在，侥幸不如提前保；大病迟早都会来，快快投保避烦扰；住院医疗不能少，备好教育和养老；财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！家庭支柱最该保，他可千万不能倒。夫妻都应保点好，相互关怀感情好。父母恩情无以报，投保尽孝负担小。子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！50岁有事49保，你说这样有多好？下月有事这月保，谁能算的那么好？谁都希望事前保，那时已经保不了，不知风险何时来，今天投保最正好！※最应该买什么保险？※最应该为谁买保险？※最应该什么时候买保险？