XXXXXX公司金融服务方案

1XXXXXX公司金融服务方案XXXXXX公司金融服务方案..........................................1第一部分对公业务...............................................2第一章融资服务.................................................2第一节低成本的融资服务......................................................................................................................2第二节特色独有的工程造价咨询服务..................................................................................................5第二章资金汇划及结算服务.......................................6第一节账户服务......................................................................................................................................6第二节日常支付结算服务......................................................................................................................8第三节针对XXXX的特色支付结算服务.............................................................................................8第三章理财服务................................................12第一节人民币资金增值服务................................................................................................................12第二节外币资金增值服务..................................................................................................................177第三节企业年金服务..........................................................................................................................188第二部分对私业务............................................2020第四章银行卡服务............................................2020第一节专业的理财卡服务................................................................................................................2020第二节便捷的（双币种）信用卡服务..............................................................................................2121第五章个人信贷服务和公积金....................................232第一部分对公业务第一章融资服务本章方案着重于为XXXXXX公司（以下简称总公司）提供融资服务。我行前身为“中国人民XXX银行”，主要业务范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传统业务，长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及全方位金融服务方面，拥有无可比拟的专业及人才优势，可以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。第一节低成本的融资服务一、融资设计宗旨此次组合推介银行信贷产品，将满足客户融资需求，最大限度的降低客户财务成本，尤其是对于总公司的购房贷款项目，我行为其制定了全面的融资方案，并将随着购房项目的发展而不断给予全方位的服务。二、合作基础框架鉴于总公司良好的资信和收入水平，根据我行的相关规章制度，我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX亿元，包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品（固定资产贷款除外）在总额度有效期内可以循环使用。3三、主要融资方案（一）单位购房项目融资在总公司单位购房项目中，我行可根据项目不同阶段的不同需求提供不同的金融服务。1、项目投资前期在项目投资前期立项阶段，我行可提供贷款意向书，在项目可行性研究报批阶段，我行可提供贷款承诺书，在总公司的购房项目可行性研究报告获得批准后，我行可提供单位购房贷款等信贷产品支持。2、项目投资期在项目投资期的设计施工阶段，我行可利用独有的工程造价咨询优势，为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服务，包括：可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工程量清单、编制标底、审核工程结算等。3、项目投资完成期在项目投入使用后，我行可根据总公司资金盈余情况，结合贷款偿还计划，合理安排单位购房贷款回收工作，并结合总公司的经营特点，提供流动资金贷款、循环额度借款、银行承兑业务等其他短期融资产品。（二）境内专用设备采购融资方案根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商品的需求，我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等多项业务，为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压，4并可以在谈判时适度压低卖方价格；另一方面，也为卖方提供了便捷的融资方式，可以加快其资金回笼的速度，进一步提高与总公司合作的忠诚度。（三）经营周转类融资方案如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口，我行可为总公司提供短期融资产品，满足总公司临时资金需要。1、循环额度借款循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业务产品，在循环额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，单笔借款期限可以自由商定，且不必每次都签订新的借款合同，简化了贷款程序，有效地保证了用款效率和灵活性。2、法人账户透支法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产品，该产品最大的特点是手续方便快捷，对于总公司弥补频繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的商业银行，拥有规范的管理体制和健全的内控措施。（四）中期票据、短期融资券服务在公司符合相关条件的情况下，我行可为公司提供中期票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能力，有效降低公司融资成本，（五）其他金融服务1、委托贷款我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监5督使用并协助回收的贷款。委托贷款可以实现委托方对资金管理的需要，它利用银行现有网络以及银行发放委托贷款的合法资格，控制企业内部的资金流向，调剂企业内部的资金余缺，帮助企业降低融资成本，实现直接融资。2、银行保函保函是XXX银行根据申请人的请求，以出具保函的形式，向申请人债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由XXX银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。XXX银行将根据总公司需求办理包括投标保函、履约保函、预收（付）款退款保函、付款保函、工程维修保函等各类银行保函，为项目提供有力的信誉保障。3、信贷证明信贷证明是银行根据申请人的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人在中标后，在中标项目施工过程中，满足申请人在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种贷款意向性承诺。第二节特色独有的工程造价咨询服务中国XXX银行是经人民银行批准的唯一一家将工程造价咨询及招投标代理业务纳入金融服务领域的商业银行，是北京市唯一具有“双甲级”资质的金融机构。我行的造价咨询中心具有国家建设部认定的工程造价咨询单位甲级资质和工程招标代理机构甲级资格,具有近三十年的工程造价咨询经验，仅6北京市分行造价咨询中心就拥有造价咨询专业人员100余名，是北京市规模最大、技术力量最强的工程造价咨询机构之一，也是国家财政部批准登记备案的政府采购业务代理机构，中心通过了ISO9001：2000标准质量管理体系认证。工程造价咨询业务包括招标代理服务、施工阶段的造价控制、工程结算审查等。我行将根据总公司的需求，适时提供我行特色的工程造价咨询业务为总公司的基础设施建设节约资金、提高效率。第二章资金汇划及结算服务本章方案着重于解决总公司及其下属公司的支付结算类需求。我行将利用发达的营业网点和专业的服务团队，为总公司提供优质的支付结算类综合服务。第一节账户服务我行将及时合规地为总公司开立账户，提供结算、融资、理财等一系列具体服务；同时建议总公司采用我行其它账户服务进行账户配套，提升总公司的财务管理水平。一、账户服务功能我行郑重承诺，将根据中国人民银行对基本或一般存款账户的要求，提7供总公司及其下属公司现金存款、转账结算等资金收付业务。我行保证提供所有基本或一般账户应有的服务，满足总公司及其下属公司的需求。二、存款账户设立流程（一）我行协助总公司及其下属公司准备开户申请和《人民币银行结算账户管理办法》中规定的相关材料，包括事业单位法人证书、组织机构代码证书、税务登记证、法定代表人身份证或单位负责人身份证，并预留印鉴。（二）根据总公司及其下属公司提供的开户材料，我行报人行核准后办理开立基本或一般存款账户手续。三、其他账户配套应用服务建议我行建议总公司采用外币账户以及各类专用账户等进行账户配套，提升总公司的财务管理水平。（一）外币账户根据总公司现有实际情况及未来发展需求，我行建议总公司开立多币种用于外汇资金结算的经常项目账户；外币账户的开立能够有效解决总公司今后业务发展带来的外币结算等需求。同时，我行将为总公司及时提供人民银行及外汇管理局相关账户管理政策信息，协助总公司快速办理开户手续。（二）其他专用账户我行在总公司公积金账户的管理方面具备传统及绝对优势，我行将继续提供高效、专业的服务。8第二节日常支付结算服务本节方案着重于解决总公司及其下属公司结算类需求。我行将利用发达的营业网点和专业的服务团队，为总公司提供灵活的结算服务。一、主要人民币支付结算业务我行可根据总公司及其下属公司需求开立基本或一般结算账户和其他各种专用账户。上述账户可以提供汇票、支票（转账支票）、汇兑（信汇、电汇）等境内支付结算产品，完全能够满足总公司日常款项收付的需要。中国XXX银行拥有经验丰富的票据业务、汇兑业务专业队伍和遍及全国各地的约14000个机构网点，可以方便快捷地为客户办理各种支付结算业务。我行拥有覆盖全国所有营业机构的资金清算网络，共有40个清算中心，连接了1290个全国联行行号和84个省辖清算机构，能够确保客户资金在本行系统内同城转账实时到账、异地汇划两小时内到账。我行可根据总公司的需要，为总公司及其下属公司开立外汇账户，包括经常项目账户和资本项目账户。同时，XXX银行凭借多年国际业务经验，可以为公司提供国际清算服务和所有国际结算产品，全面满足公司外汇业务需求。第三节针对xxxx的特色支付结算服务由于XXXX可能成为总公司旗下日常结算量较大的公司，为使总公司及时、全面掌握