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11邮政储蓄业务培训中国邮政储蓄银行抚顺市分行二〇一五年五月22目录一、培训目的二、系统架构三、业务制度讲解33一、培训目的2013年7月12日我省进行了储蓄逻辑大集中系统切换上线，系统上线后部分业务流程及相关业务规定发生了较大变化，省行于去年12月份也下发了储蓄业务新制度。经过近一年的运行，有必要集中对新的流程及规定做一个培训，以便于业务人员加深理解，掌握新变化。此时培训，我们的业务人员会更容易理解。44二、储蓄系统与关联系统逻辑架构渠道管理平台（签到/签退、权限、轧账）储蓄逻辑集中系统（本外币储蓄、借记卡、汇兑）会计处理平台高柜网点服务器中间业务平台行内业务系统公司业务系统银联前置…网上银行数据共享系统反洗钱系统数据下载ATM前置…人行前置客户信息平台机构管理系统柜员管理系统电话银行…第三方前置资金清算系统手机银行信贷业务系统现金凭证系统（现金、凭证缴拨）…低柜网点服务器55三、业务制度讲解（一）基础管理1、柜员号与密码管理要求邮政金融柜员管理系统按照《中国邮政储蓄银行业务系统用户登录代码标准》生成在全行系统内使用的唯一柜员号；柜员号编码规则：统一按11位数字进行编码6位数字YYMMDD例如200601入行（职）时间4位数字XXXX0001~9999顺序号1位数字X0~3人员类别人员类别：0-邮储银行柜员1-邮政代理金融柜员66三、业务制度讲解（一）基础管理2、柜员注册注册风险经理时，若该营业机构已注册支行（局）长，则自动为风险经理分配与支行（局）长相同的授权权限，同时取消支行（局）长授权权限；注册支行长时，若该营业机构已注册风险经理，则支行（局）长不能被分配授权权限；柜员注册和密码重置成功后，初始密码均为六个零，在柜员首次登录时，需修改密码方可正常办理业务。77三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户两大类。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。本外币活期一本通、绿卡账户纳入个人结算账户管理；活期储蓄账户、本外币定期一本通、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。88三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写《个人账户申请书》，如实提供客户身份基本信息，包括客户的姓名、姓名拼音、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、证件到期日等九项十一种个人信息。客户可选择提供以下信息：民族、婚姻状况、文化程度、工作单位名称、工作单位性质、个人职位、月收入状况、电子邮箱等信息。代理人代为办理的，还应提供代理人身份基本信息，包括代理人的姓名、证件类型、证件号码、国籍、联系方式等。99三、业务制度讲解1010三、业务制度讲解KEHUXINXI1111三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（1）有效实名证件发证机关所在地填写规定存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为北京市；存款人为武警的，其发证机关所在地统一为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一为天津市；存款人为中国居民的，其发证机关所在地为证件上标明的发证机关所在地。1212三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（2）开户时证件号码录入要求柜员在办理开户业务时需将证件号码所有字符（中英文、半角括号等）完整输入到系统中，身份证号码最后一位是字母的要输入大写；开户证件类型选择户口簿时，证件号码须输入户口簿上记载的身份证号码，证件到期日输入到年满16周岁。1313例如：士兵证证件号码应录入“辽字第05045362号”李天二1414三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应遵循国务院和中国人民银行个人存款账户实名制的有关规定。个人存款账户实名制，是指个人在开立个人存款账户时，应当出示本人法定有效身份证件（也称实名证件），使用实名证件上的姓名，邮政储蓄机构按规定进行核对，并登记实名证件上的姓名和号码、发证机关所在地等，以确定客户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。1515三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制下列身份证件为实名证件：居住在中国境内16周岁（含）以上的中国公民，应出具居民身份证（指第二代居民身份证）或临时居民身份证；；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。1616三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制居住在中国境内的16周岁（不含）以下中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人有效身份证件以及账户使用人居民身份证或户口簿。香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，应出具护照或外国人永久居留证1717三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制除以上有效法定证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户本簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。1818三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制特别说明：①只有中国籍华侨，才可出具中国护照。华侨身份的认定凭借以下材料之一认定：一是所在国政府颁发的居住证原件；二是所在国居住证影印件及我国驻该国使领馆对其定居证件的证明。1919三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制②军人证件分类士兵证包括：中国人民解放军士兵证、中国人民解放军士官退休证；军官证包括：中国人民解放军军官证、中国人民解放军离休干部荣誉证、中国人民解放军军官退休证、中国人民解放军院校学员证；2020三、业务制度讲解（二）账户管理1、账户开设管理（3）个人存款账户实名制②军人证件分类文职干部证包括：中国人民解放军文职干部证、中国人民解放军文职退休证、中国人民武装警察部队文职干部证、中国人民武装警察部队文职干部退休证；武警士兵证包括：中国人民武装警察部队士兵证、中国人民武装警察部队士官退休证；警官证包括：中国人民武装警察部队警官证、中国人民武装警察部队警官退休证、中国人民武装警察部队院校学员证。（人民警察的警官证不属于有效实名证件）2121三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（1）客户身份识别对象客户身份识别时应严格核实客户身份基本信息及代理人身份基本信息。代理人代为办理时，要求核对和登记客户有效实名证件的，应核对和登记代理人与被代理人的有效实名证件；要求联网核查客户身份信息的，应联网核查代理人与被代理人的身份信息；要求留存客户有效实名证件的复印件或影印件的，应留存代理人与被代理人的有效实名证件的复印件或影印件。2222三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围①开户业务客户开立个人存款账户的，要求核对客户有效实名证件，登记客户身份基本信息，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记经常居住地，并留存客户有效实名证件的复印件或影印件。2323三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围①开户业务代理人代为办理开立个人账户的，应同时核对代理人与被代理人有效实名证件，登记代理人与被代理人的身份基本信息，留存代理人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。代理开立个人结算账户的还应电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿，在开户申请书上注明核实时间及电话号码。如被代理人已在我行留存有效联系方式，可以通过已留存的被代理人联系方式进行核实。未经被代理人本人确认同意代理开户的，柜员可拒绝办理开户。2424三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围①开户业务代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应在《个人账户申请书》上注明代办关系及理由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理绿卡。2525三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围①开户业务单位代为办理开立个人存款账户的，除核对被代理人有效实名证件外，还应核对单位负责人、授权经办人的有效实名证件，通过机构信用代码应用服务系统核对机构信用代码证及有效期限，留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件及机构信用代码证复印件或影印件。2626三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围①开户业务在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，可不再重复留存其证件的复印件或影印件。2727三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围②汇款及存取款业务客户办理单笔交易金额5万元（含）以上现金存取、账户方式的行内及跨行汇款业务,应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件;2828三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围②汇款及存取款业务客户办理单笔交易金额在1万元（含）以上现金方式的行内及跨行汇款业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件；2929三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围②汇款及存取款业务客户办理紧急折取款业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。客户办理无密户账户取款业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。3030三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围③挂失后续业务客户办理挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置等挂失后续业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。3131三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围④客户申请修改户名或实名证件业务客户申请修改户名或实名证件业务，应核对客户的有效实名证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。3232三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（3）客户身份识别业务范围⑤部分特殊业务客户办理存折重新写磁、随机换折/单、换卡、可疑凭证解锁定，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或影印件。3333三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（4）客户身份识别信息不完整处理客户在网点办理需进行客户身份识别的业务时，对于客户身份基本信息不完整的存量账户，柜员应要求客户提供完整的客户身份基本信息，并及时录入系统，否则不得为客户继续办理业务。代理人代为办理业务时，需要修改或补录客户信息的，代理人不允许对手机号码进行修改和录入，联系方式只允许录入和修改固定电话号码。手机号码的维护必须客户本人出示有效实名证件办理，不允许代办。3434三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（4）客户身份识别信息不完整处理客户在网点办理需要进行客户身份识别的业务时，柜员确认客户提供的有效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。3535三、业务制度讲解（二）账户管理2、客户身份识别（5）联网核查业务范围开户、客户申请修改户名或实名证件业务；单笔交易金额在5万元（含）以上的大额存取款