第三方支付理财产品

其他类理财产品目录P2P理财产品第三方支付理财产品第三方财富公司理财产品小贷公司理财产品民间借贷理财产品P2P理财产品分析一、P2P市场现状二、产品简介三、产品特点分析四、营销推广五、小结一、P2P市场现状目前国内估计存在一千多家P2P公司，据中国电子商务研究中心数据显示，截至2012年年底，全国规模以上P2P平台超过200家，2012年全年P2P行业贷款规模约500亿至600亿元，比2011年增长300%以上，可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。目前，有55家加入P2P行业公约：其中北京19家，上海11家，深圳4家，青岛3家，大连2家，其他城市各一家。二、产品简介中国P2P发展时间较短。总的来看，主要有四种发展模式:1.无抵押无担保（以拍拍贷为代表）2.无抵押有担保(以宜信为代表)3.有抵押有担保模式(青岛模式为代表)4.公益模式（齐放模式为代表）三、P2P产品特点（1）直接透明（2）信用甄别（3）风险分散（4）低门槛、低渠道成本平台名称拍拍贷宜信青岛齐放代表类型无抵押无担保无抵押有担保有抵押有担保公益模式成立时间2007年8月2006年2003年2007年总部上海北京青岛上海注册用户150万60万2400运营模式单纯中介型复合中介型复合中介型复合兼非盈利中介型贷款总额300亿20亿8亿类似平台哈哈贷、点点贷、人人贷、诺诺镑客、瑞银建投、易贷365红岭创投、E速贷、钱库网、速贷邦、阿里金融青岛模式、温州模式齐放、宜农贷、我开年利率竞标机制，26.24%个人：27.96%法人：30.84%平均在12%左右5%～15%服务费借款人：2%或4%，贷款人：无包含在上述利率中2%～4%收益性由于采取竞标机制，收益具有不确定性中介费成本高，收益性一般融资成本较低，收益性较好平台和贷款者收益较低流动性贷款周期短，从几分钟到几天不等借款人每月还款，出借人每月可以了解每一笔债权的偿还、收益等信息借款人或者是出借人面见洽谈，还款期限不确定还款期限1到2年安全性平台风险低，但贷款人贷出的资金风险较大分散贷款和每月还款制度，贷款者风险较低风险较前两种更低，不良贷款率低公益性强，平台和贷款者风险最小服务人群小微企业主及网店卖家与城市白领阶层主要为农户、工薪族、大学生和私营业主等本地区域内的借贷款人针对特定人群。如合作高校的学生、农村贫困妇女、弱势群体平台名称拍拍贷宜信青岛齐放四、营销推广分析平台名称人人贷宜信红岭创投有利网温州贷代表类型无抵押无担保无抵押有担保无抵押有担保无抵押有担保有抵押有担保推广方式1、“偷梁换柱”的高明营销策略。将P2P翻译为“人人贷”而收益。2、通过分众传媒大打楼宇广告在P2P借贷模式还没有在网络上获得普遍认可的情况下，通过发展数量庞大的线下销售团队向投资人出售理财产品也使宜信迅速甩开了其他竞争对手对模式的创新：垫付及担保制度先公关后广告的策略：与费埃哲签订合作协议时邀请媒体大篇幅报道开始，赞助陆家嘴金融论坛，创始人频繁接受电视等媒体采访、出镜金融领域的众多活动等等通过拆标为“卡族”量身定做理财项目五、小结据统计资料显示，在我国，融资需求在100万元以下的小微企业占了76%，相当于4200万家中小企业群中有将近3000多万家小微企业，且需求量均在100万元以下，作为民间借贷的升级版，这确实是一个未知的而且非常有前景的市场。第三方支付理财产品一、第三方支付市场概况二、产品简介三、产品特点分析四、客户群体分析五、营销推广分析六、典型案例分析七、小结一、第三方支付市场概况截止2013年3月，全国共有223家第三方支付企业获得支付牌照。同年，证联融通、深圳快付通、深银联易办事等3家机构获得了基金支付牌照，而支付宝、财付通与快钱三家第三方支付企业已于2012年正式获证监会颁发的基金第三方支付牌照，加上此前已获准资格的汇付天下、通联支付、银联电子、易宝支付四家公司，目前获得基金第三方支付牌照的企业为10家，至此，国内主流第三方支付巨头已悉数获得基金支付结算许可。2012年中国第三方互联网支付市场交易额份额二、产品简介支付宝财付通银联网上支付快钱汇付天下易宝支付通联支付余额宝理财汇银联通快钱现金宝天天盈易购通通联基金支付三、产品特点分析1.灵活实现现金管理和投资功能，合理配置资产，构建均衡投资组合；2现金管理主要投资于货币市场短期金融工具风险较低；3.基金转换，申购等投资功能费率优惠高；4.到账迅速，赎回资金最快可T+0到账，能迅速应对市场变化；5.资金进出灵活，免手续费，没有固定投资期限限制，能够较好满足日常资金管理需求。四、客户群体分析目前支付宝用户中，21岁至30岁的人群占比高达58%，这意味着超过一半的支付宝用户都是30岁以下的年轻人群，而余额宝的出现则将这些年轻人群的小额闲散资金作为了吸纳目标，同时一部分银行活期储蓄也开始流入进来。五、营销推广分析利用第三方平台现有的优势进行基金销售。六、典型案例分析1.余额宝简介“余额宝”是基于支付宝平台的一项余额增值服务，将基金公司的基金直销系统嵌入支付宝平台，可以根据账户中的资金多少向用户按日“付息”。用户将资金转入或转出“余额宝”，后台将自动进行基金购买或赎回，“余额宝”的“利息”即为投资基金所产生的收益。与—般基金投资不同的是，“余额宝”在为用户“付息”的同时，账户中的资金还可以随时用于网上购物、支付宝转账等功能。2013年6月13日上线的余额宝，近半年时间规模就已超过2500亿元，用户数超过4900万户。这与此前业内预测的2000-3000亿元规模相符。与余额宝对接的天弘基金总资产管理规模已经接近2600亿元，超越华夏基金，成为国内资产管理规模最大的基金公司。2.余额宝特点操作流程简单最低购买金额没有限制收益高，使用灵活安全手机随时随地操作七、小结随着第三方支付企业逐步涉及基金、保险等个人理财等金融服务，第三方支付企业将成为银行金融机构的有益补充。电子支付企业也逐步从提供基本的支付工具，行业应用解决方案向金融服务企业转型，第三方支付企业的金融属性逐步增强，这也是未来第三方支付企业发展的方向。第三方支付借助其数据信息积累与挖掘优势，可实现对客户信用水平的准确、实时把控，有效降低金融风险。因此，在政策逐步开放的大背景下，利用其跨行、信息化和技术领先等优势，开始拓展多种衍生的创新业务，以范金融服务的方式提升资金流转效率将是支付企业发展的重要方向，也是用户的核心诉求。第三方财富公司理财产品一、市场概况二、产品特点分析三、客户群体分析四、典型案例分析五、小结一、市场概况第三方理财基于客户需求为基本的出发点，具有较强的现实意义，近几年来发展迅速，截止2013年底，已经有几万家的第三方理财公司，排名前十的有：1、诺亚财富2、好买基金3、海银金融4、启元财富5、瑞盈财富6、优利理财7、丰汇通财富8、百盛财富9、守得理财10、德瑞投资二、产品特点分析作为中介的第三方机构，没有有形的产品，主要提供的是理财服务。国内的大部分的理财机构多以代销“信托”产品和提供一定的专业化服务为主。安全性:第三方机构主要为顾客提供合理的理财规划，从顾客自身的利益出发，向顾客推荐的多是各种理财产品的组合，风险分散，相比于其他的理财机构，第三方代销的理财产品组合安全性更高，但是国内的的第三方理财机构主要是靠收取佣金来赚取收益，很大程度上丧失了独立性，在提供理财建议的同时，会有谋取私利的倾向。流动性：由于其提供的产品的特殊性，以服务和规划为其主要的产品，流动性较高，但是国内的很多的第三方市场主要是以代销其他机构的产品为主，服务的附加价值较低。收益性：一般而言在第三方购买的理财产品，是一种投资组合的理财产品，收益性较高。三、客户群体分析对于具有理财需求的人群主要可以分为7大类（1）个体工商业主（2）机关的公务员（3）专业人士（4）企业单位高管（5）知识分子（6）乡镇的企业家（7）农村的富裕户四、典型案例：诺亚财富一、诺亚2010年财报分析：1、净收入（3780万美元=2.4793亿人民币）构成金额（万美元）年增长率原因一次性佣金2920155.6%活跃注册客户以及每客户平均资产配置额的上升持续服务费用860176.2%诺亚的分销私募股权基金的后端收益的提成2、诺亚产品结构（单位：百万人民币）2007200820092010销售占比销售占比销售占比销售占比固定收益产品19519.2%197862.7%361264.8%590441%PE基金242.3%72224.5%159428.6%825157.3%证券类和投资类挂钩的保险产品79978.5%40412.8%3686.6%244.81.7%合计1018100%3154100%5574100%14400100%3.诺亚财富顾客和网点分布年度注册客户活跃客户网点个数平均配置额度客户经理201016296163139880万34120099642123528449万192同比增长69%32.1%139.28%158.7%177.6%五、小结从第三方理财公司的市场定位以及中立的利益立场来看，此类公司有很大的生存空间，但是由于国内的第三方市场才刚刚起步，所占的市场份额很低，假以时日，国内的第三方理财公司的理财顾问也会成为优秀的理财管家，为人们提供专业化、个性化以及综合性的理财服务。小额贷款公司理财产品报告一、小贷市场概况二、产品简介三、产品特点分析四、典型案例分析一.小贷市场概况从2009年年末到2013年9月，全国小额贷款公司从1334家发展到7398家，增幅达到554.6%。目前全国已有6000多家小贷公司，实收资本和机构数量一直保持在全国前十位的是浙江省、江苏省、内蒙古自治区、安徽省和山西省，这5省得小额贷款公司实力相对雄厚。在天津截止到2011年3月，天津小额贷款公司总数超过50，已为5000多家中小企业提供贷款，贷款余额超过40亿元。01000200030004000500060002010年年末2011年年末2012年年末2010-2012年小额贷款公司贷款余额变化贷款余额（亿元）二、产品简介目前小额贷款公司主要为中小企业提供小额贷款，主要有以下几种产品：1.小额担保贷款2.商户助业贷款3.个人房产转按揭贷款4.二手房住房贷款5.联保贷款6.快速抵押贷款业务7.应收账款质押贷款8.自建物业贷款9.集体土地租赁权质押贷款三、产品特点分析贷款用途产品特点适用群体小额担保贷款用于借款人企业正常的生产经营资金周转（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还缺乏有效抵押担保但有良好的业务合作伙伴或担保能力的企业或个人,愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款用于借款人企业正常的生产经营资金周转（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）放款快捷缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人个人房产转按揭贷款用于借款人合法的融资需求1．扩大额度，循环使用.2.手续简便，放款快捷.3.期限灵活，随借随还融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。二手房住房贷款用于购买再次交易住房人民币担保贷款（1）申请门槛更低（2）贷款额度高（3）手续简单、快捷（4）授信时间可达5年具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民联保贷款用于借款人企业正常的生产经营资金周转每个借款人均对其他成员的借款承担连带担保责任具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民快速抵押贷款业务用于借款人企业正常的生产经营资金周转。（1）手续简便，放快捷；（2）期限灵活，随借随还。适用于融资目的符合法律规定的能够提供有效足值物业抵押的自然人或企业。应收账款质押贷款用于借款人企业正常的生产经营资金周转。（1）手续简便（2）放款快捷（3）期限灵活（4）随借随还核心实力企业和信用程度较高的企事业单位的中小供应商自建物业贷款满足客户建设生产经营所需物业的资金需求（1）申请门槛更低（2）手续简单（3）授信时