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2011年12月13日上海市期货业金融机构反洗钱业务培训提纲《反洗钱法》的立法背景金融机构的反洗钱定位日常问题探讨日常监管要求2010自评估监管情况通报反洗钱监管与被监管挑战与对策《反洗钱法》的立法背景《反洗钱法》的立法背景国内维护金融市场的正常秩序监控非法转移资金追查和没收犯罪所得遏制洗钱犯罪打击洗钱上游犯罪的需要维护社会公平正义，经济金融稳定、安全国外合作打击跨境洗钱国际立法精神的要求在国际上树立负责任大国的良好形象加入反洗钱国际组织FATF的要求《反洗钱法》的立法背景法的起草诞生过程：2000年，代表提议，2004年3月成立起草小组，2005年8月完成草案，2006年4月提交审议，提交有关单位征求意见，反复大量的修改。2006年8月二次审议，2006年10月27日第三次审议，2006年10月31日表决通过。法的主要内容：7章37条，主要内容包括：反洗钱监督管理；金融机构、特定非金融机构的反洗钱义务；反洗钱调查、反洗钱国际合作；法律责任。金融机构的反洗钱定位了解你的业务了解你的系统了解你的客户了解你的员工金融机构的反洗钱定位勤勉尽职责任风险预防配合打击犯罪伪造、变造、销毁交易记录了解业务特点与风险商品期货与金融期货的不同特点境外期货经纪业务同一委托人，同一委托电话（书面、电话、互联网下达指令的客户身份识别）设置交易编码，不得混码交易只有一个交易报告，内容只有协助冻结措施基本问题的探讨2020/4/239第一个问题：洗钱一、谁在洗钱与反洗钱？二、洗钱行为与洗钱犯罪的不同含义2020/4/231011第二个问题：金融机构的作用一、预防与防范洗钱风险二、客户尽职调查三、交易记录保存四、大额与可疑交易的报告2020/4/23金融机构的作用反洗钱合规管理框架客户身份识别和资料保存措施可疑交易报告措施可疑交易报告措施反洗钱审计和培训措施协助反洗钱调查的内部程序反洗钱工作保密措施可疑交易监测的技术条件2020/4/2313第三个问题：可疑交易的识别一、隐藏犯罪收益的真实来源与真正所有权关系。二、改变黑钱的形式。三、尽可能不留下洗钱的痕迹。四、能始终控制洗钱的全过程。几种异常交易模型（二）建立数据分析系统，设定异常流动模型，系统加人员的分析。基础数据提交模型分析模型定义关注异常人工筛选可疑人工分析2020/4/2316第四个问题：客户身份识别一、开、销户时二、整个交易过程三、交易合理性分析四、客户风险等级的划分“了解你的客户”，并利用经验常识来分辨出异常的客户，并分析判断是否是可疑行为。1.利用假身份证明材料，或其他身份材料有问题。2.账户持有人并非资金受益人的情形。3.资金出入或期货交易特点有问题的。4.资金的交易规模与客户身份明显不符5.有意逃避交易监测。2020/4/2318第五个问题：合规制度建立健全岗位职责明确，工作流程清晰合规例会与定期培训考核与评价日常监管要求1、内控制度与操作规程的评价（1）是否建立完善的内部相关制度（2）制度内容是否实用、规范（3）主体是否明确、权责界线是否清晰（4）需要有判断大额数据完整抽取、核心要素校验、重点可疑交易的人工识别环节的相应操作流程设计（5）对可疑交易的主观识别流程设计，尤其是无法通过系统模型筛选的款项需要在操作流程中增加相关的操作环节（6）需要有重新识别客户环节、持续识别客户、客户资料更新的环节、以及客户风险等级调整等方面的操作流程设计。（7）制度与操作规程的设计是否符合保密工作要求2、人员管理与组织架构（1）反洗钱主管部门是否能有效整合和利用系统内部资源。（2）人员岗位设置分布情况，管理模式是否合理。（3）人员的准入、变更、离职以及绩效考核是否到位。3、数据报送分析）1、全面分析。统计数据，分析数据量的变化波动情况，了解机构的经营内容与业务发展状况，分析数据产生变化的具体原因。2、漏报分析。业务数据与已报送数据的比对。3、对已报送数据的准确性分析。4、抽样分析。既分析漏报，已分析报送质量。非现场监管发现存在主要问题１、总部或主报告机构对机构内部及下属机构缺乏系统的业务管理２、对反洗钱业务人员管理不到位３、部分金融机构的材料报备情况不理想４、报送的制度内容方面存在缺陷５、对非现场监管的报表报送管理重视不够６、操作规程不够细化７、没有进行定期的内部审计８、没有定期的工作讲评与持续的培训学习2010自评估监管情况通报工作情况总结与通报行业证券公司基金公司期货公司保险公司保险资产大额（份）18400350563680可疑（份）2569056570432490重点可疑（份）001602、问题零报告比例高、可疑质量不高、大额要素补正、数字证书到期一、2010年上海市证券业保险业金融机构大额与可疑的报送情况1、总体报送情况日常工作情况总结二、非现场监管工作1、基本情况证券期货业150家（证券公司56家，基金公司35家，期货公司59家），保险业92家（保险公司87家，保险资产管理公司5家），其他金融机构28家。2、问题延误报送、数据真实可靠性不高、初次识别发现问题比例不匀衡、重新识别查实比例不高、内控制度建立不全面，报备不及时、内部审计情况报送情况不理想。自评估总体情况证券公司期货公司基金管理公司机构总数404832法人机构数14/14（全）26/27（上海普民期货经纪有限公司未报送）32/32（全）证券期货业自评估报告120份,上报机构的数量比去年上升了45％。证券业自评估指标得分分析自我评分最高的十个指标自我评分最低的十个指标排序指标编号指标名称平均分排序指标编号指标名称平均分11机构设立98.26142奖惩措施81.88226保存时限98.05241考核内容和方式83.1437领导重视96.7139保障制度86.4242涵盖范围96.31416信息收集86.55527保存方式96.13518风险评价86.68619实名制度95.32617风险识别87.13733报告路径94.88736宣传计划及执行88.50824保存内容94.71811风险制度89.08937传递与反馈94.32920识别内容89.08108核心制度94.321035培训计划及执行89.41再评价原则再评价对象是“金融机构自评估工作质量”。再评价中采用“优、良、中、差”四个分类方式。基于评价标准客观、可稽核的要求，采用以共性问题评价标准和特色评价记录相结合的方式，评价金融机构自评估报告。对评估指标的理解有误评估方法不当，不适用于该项指标扣分指标未列存在问题及改进措施，或所列改进措施缺乏操作性和针对性评估方法单一，证据不足以支持评估结论对评估方法缺少定量描述（主要针对抽样法）改进及优化没有包括上一年度的执行情况，各指标没有进行纵向比较分析自评估报告类似于反洗钱工作总结，没有记录自评估工作的开展情况登记表中“评估实施情况”的描述过于简单，或者与“评估结论”填写类似内容，没有记录自评估开展的方法、过程和证据等指标评估大多是对规章制度的静态评估，缺少动态评估的过程异地法人证券公司在沪多个营业部没有汇总后统一报送自评估报告中的结论未能在实施情况登记表中得到体现。再评估工作中发现的共性问题再评价结果机构类型上报总数评价等级数量占比证券公司40优25%良1742.5%中1537.5%差615%期货公司48优12％良1940％中2348%差510%基金公司32优26.2%良1753.1%中1031.3%差39.4%反洗钱监管与被监管挑战与对策金融机构反洗钱内控制度建设方面客户身份识别方面（风险为本的客户风险等级）系统建设方面可疑交易分析判断工作流程（集中分析模式）创新业务的风险控制非现场监管指标的调整1、可疑交易报告份数与资产规模占比用来评价金融机构可疑交易报告工作的勤职尽勉程度，既反映金融机构面临的洗钱风险，也反映金融机构反洗钱工作情况金融机构某一时段可疑交易报告份数/金融机构该时段平均资产规模具体每个指标的合理值或参考值，要根据经验确定或取行业平均值。2、高风险客户占比用来评价金融机构所面临的洗钱风险状况。占比越高，金融机构所面临的洗钱风险越高。金融机构某一时点高风险客户数量/金融机构该时点总客户数量2.1、高风险客户交易量占比用来评价金融机构所面临的洗钱风险状况。占比越高，金融机构所面临的洗钱风险越高。占比=金融机构某一时段高风险客户交易量/金融机构该时段总客户交易量非现场监管指标的调整3特定业务交易量比例用来反映特定高风险业务交易的活跃程度。占比越高，金融机构所面临的洗钱风险越高。金融机构某一时段特定业务交易量/金融机构该时段总交易量4现金结算量比例用来评价金融机构所面临的洗钱风险状况。占比越高，金融机构所面临的洗钱风险越高。金融机构某一时段现金结算交易量/金融机构该时段总结算交易量5专职人员与资产规模占比用来评价金融机构反洗钱工作的质量情况，比例越大，说明金融机构越重视反洗钱工作。金融机构某一时点符合条件的反洗钱专职人员人数/金融机构该时点总资产规模5.1专职人员与总人员占比用来评价金融机构反洗钱工作的质量情况，占比越大，也金融机构越重视反洗钱工作。金融机构某一时点符合条件的反洗钱专职人员人数/金融机构该时点总人员非现场监管指标的调整6可疑交易筛选比例用来评价金融机构反洗钱工作的质量情况，比例越高，说明计算机系统筛选功能越差。金融机构某一时段计算机系统筛选的可疑交易量/金融机构该时段总交易量6.1可疑交易人工排除比例用来评价金融机构反洗钱工作的质量情况，排除比例越高，说明金融机构人工分析质量越高。金融机构某一时段人工排除可疑交易量/金融机构该时段总交易量7客户风险等级动态调整率用来评价金融机构反洗钱工作的质量情况，动态调整率偏离合理值越大，说明客户风险等级划分工作质量越差。金融机构某一时段调整风险等级的客户数/金融机构计算时点总客户数量监管机构1、可疑交易的标准设定2、分析识别流程3、报告程序的检查4、指导可疑交易报送5、建立评价反馈机制工作思路强化“以反洗钱内控为管理主线,以反洗钱工作流程为重点,以客户风险等级管理为抓手”的工作思路结束