产品解析总公司培训部2011年6月课程纲要产品特点保险责任账户价值案例分析在投资市场好的时候您能够享受专家理财带来的理想投资收益,同时在投资市场不好的时候,由于有最低保证利率,也能够保证您的财富稳步增长,从而最大限度地保证了您的利益。产品特点1稳健理财利率保底安心嘉禾人寿拥有国内领先的保险理财团队,您可根据本公司投资状况以及自身的需求追加保费,为自己和子女积累养老金和教育金,规划美好的未来。产品特点2追加保费规划美好未来当您按期交费,从第3个保单年度起本公司将按当期应交期交保险费的2%发放持续奖励。只要您坚持长期持有,就一定能获得比短期投资更丰厚,更稳定的回报。产品特点3持续奖励资产水涨船高我们将每月结算一次保单账户利息,保单账户价值随之增加,使您的账户收益锦上添花。产品特点4月月结算收益锦上添花当您需要做短期的资金融通以应对不时之需,可向本公司申请保单贷款以解燃眉之急。在保单贷款期间内,若保单有效,保单账户价值依然全额享受利息结算。我们已经准备好随时为您提供帮助。产品特点5融资理财安享财富贷来您可根据人生不同阶段的财务需求支取部分保单账户价值,适时实现人生梦想,满足家庭所需,资金运用更加灵活方便。产品特点6灵活支取实现财富自由可根据人生不同阶段的保障需求,在我公司允许的范围内,灵活调整保险金额,被保险人享有保障的同时,投保人又可享受投资理财成果。产品特点7保额可调保障因需而变本公司每月公布一次结算利率,您可通过拨打服务电话或登陆公司网站查询;每个保单年度本公司还会寄送账户价值对账单,让您充分了解账户价值变化,信息更加透明公开。产品特点8信息透明专业值得信赖财智天下保险责任保费及保额费用收取保额变更附加合同投保年龄/交费方式/保费/保额初始费用保险合同费用:保单管理费/风险管理费增加保额/减少保额重疾/意外/医疗/津贴追加保费/部分领取/借款/退保学习思路课程纲要产品特点保险责任账户价值案例分析3保险金额1180天之内疾病身故2意外或180天之后疾病身故MAX1)被保险人身故之日的保单账户价值;2)您所支付的全部保险费与您已部分领取金额的差额。按被保险人身故之日的保险金额给付身故保险金,本主险合同终止。保险金额等于保单账户价值与基本保险金额之和。保险责任投保年龄保险期间交费期间期交保费•出生满30天至60周岁•终身•10年、20年、终身•2400元至6000元,100元为递增单位投保须知保费与保额•最低保额对应保费20倍最高基本保险金额:基本保险金额不得高于期交保险费各年龄段对应的最高保额倍数。各年龄段对应最高保额倍数见下表:18-40岁41-50岁51-60岁80倍40倍20倍课程纲要产品特点保险责任账户价值案例分析保单账户价值是万能寿险的核心,保单账户价值会随着保险费的支付、每月结算利息、持续交费奖励的发放而增加,也会随着部分领取、保单管理费以及风险保险费的收取而减少。账户价值期交保险费保单管理费结算利息持续交费奖励追加保险费风险保险费部分领取合同解除账户价值图保单年度期交保险费追加保险费第1年50%5%第2年25%第3年15%第4-5年10%第6-10年5%第11年及以后3%初始费用123最低保证利率为2.5%每月1日为利率结算日账户利息结算日公布日保证利率结算利息每月结算日零时根据本主险合同上个月的实际经过天数,按我们当月公布的上个月的结算利率结算上月的保单账户利息。每月结算日起6个工作日内公布结算利率自本主险合同生效后的第3个保单年度起且在期交保险费的交费期间内,若以前各期期交保险费已支付,并且当期应交期交保险费在约定的交费日或其后的60日内支付,我们将按当期期交保险费的2%发放持续交费奖励。补交的以前各期期交保险费均不享有对应保单年度的持续交费奖励。持续交费奖励保单贷款若本主险合同有效且积累有保单账户价值,您可以在犹豫期后申请并经我们审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过本主险合同保单账户价值的70%。保单管理费每月结算日零时,将从保单账户中扣除当月的保单管理费。每月保单管理费金额为5元。风险保险费分红终身寿险2630元保费万能终身寿险106元均衡保费自然保费30岁男性10万保额费率对比保单年度保费1106211231194127513561437153816491771019111206122211323714254152711629017311183371936520396共计4315保单年度保费126302263032630426305263062630726308263092630102630112630122630132630142630152630162630172630182630192630202630共计52600案例分析保费案例分析:30周岁的张先生,购买10万元保额的保障,保单2011年2月10日生效。每千元的保额费率为:1.06元3月1日账户扣除3月份风险保费计算公式:1.06×100=106元106×(31÷365)=9.00元(学员试算)增减保额增加保额:①被保险人60周岁前,且本主险合同生效满1年;②以前各期和当期应交期交保险费均已支付;③每个保单年度只能增加1次。减少保额:①本主险合同生效满1年;②以前各期和当期应交期交保险费均已支付;③每个保单年度只能减少1次;④减少后的基本保险金额不得低于10000元。在合同期交保险费的交费期间内,若本主险合同持续有效且期交保费没有欠交或缓交,可以申请并经我们审核同意变更基本保险金额。没有未偿还的保单贷款及利息犹豫期过后每次领取金额不得低于1000元领取后的保单账户价值不得低于500元部分领取部分领取手续费保单年度第1个第2个第3个第4个第5个第6个及以后费用比例7%5%3%2%1%0%账户价值案例分析账户价值30岁的王先生,期交保险费6000元,首年追加保险费50000元,风险保额20万元,保单生效日为2011年4月5日。假设在2011年5月1日,结算利率为4.2%,现计算保单生效后的第一个结算日的账户价值:1、初始扣费2、账户价值3、风险扣费项目期交保险费追加保险费保险费600050000首年初始费用扣除比例50%5%初始费用30002500进入账户余额300047500扣除初始费用后账户价值50500元4月5日扣除初始费用后实际进入账户价值如下表:计算公式:50500×(1+4.2%)^(26/365)=50648.22元扣除初始费用后账户价值4.5-4.30账户价值5月的风险保险费:18元计算公式:1.06×200÷365×31=18.00元5月1日账户价值:50648.22元-18.00元-5元=50625.22元合同解除扣除10元工本费后,无息退还全部已收保险费。保单年度123456费用比例7%5%3%2%1%0%40岁的赵女士,期交保险费6000元,首年追加保险费100000元,风险保额30万元,保单生效日为2011年6月5日。假设在2011年7月1日公布结算利率为4.2%,现计算保单生效后的第一个结算日的账户价值:数据参考:40岁,女,千元保额保费0.99元产品练习附加幸福相伴终身重大疾病保险重疾保险金180天后疾病180天内给付保额无息退还保费保险责任重大疾病保险金:自附加合同生效或最后复效180天后,若被保险人首次患上符合条款定义的重大疾病(无论一种或多种),本公司将按附加合同的重大疾病保险金额给付。重大疾病保险金一经给付,将按给付的金额相应降低主合同的基本保险金额,但主合同的账户价值不受此影响。备注:自附加合同生效或最后复效180天内首次患上符合本条款定义的重大疾病,本公司将无息将已收保险费退还至账户价值,账户价值按退还的金额等额增加,附加合同效力终止。附加幸福相伴终身重大疾病保险≤财智天下终身寿险(万能型)的保险金额主附险比例关系年龄男女0101010671567209102591030101135141440222345363950635655102826016611910万保额对应的月保费——内扣费财智天下+附加幸福相伴VS终身寿险+附加重疾30岁男性保额30万交费期20年产品名称年交保费60岁账户70岁账户万能+重疾11100元中档:392473元高档:538625元中档:290883元高档:562904元终身寿+重疾11160元中档:230636元高档:272006元中档:332440元高档:411174元万能:账户价值终身寿:现价+累积红利课程纲要产品特点保险责任账户价值案例分析投保示例组合计划•“健康人生”计划•“无忧人生”计划•“前程似锦”计划•“财富人生”计划李先生今年30岁,儿子刚刚出生。为了体现对家人的关爱,兼顾重疾保障,李先生为自己投保了健康人生计划,投保时主合同保险金额为20万元,附加幸福相伴重大疾病保险20万元,为自己提供了一份较全面的保障。在60岁时将主合同保险金额降低至1万元,附加重疾降为零。李先生自现在开始每年只交保险费6,000元,持续交费20年,即可实现低保费高保障并兼顾理财的计划。投保示例1交纳保险费6,000X20=120,000元30岁60岁60岁时个人账户价值演示•低档:104,463元•中档:183,281元•高档:254,548元注:本保险利益演示表仅作理解条款所用,该演示纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期。身故保险金/重疾保险金200,000+账户价值身故保险金10,000+账户价值80岁80岁时个人账户价值演示•低档:150,377元•中档:417,068元•高档:750,633元50岁王先生,30岁,希望退休前能有至少45万元的身故风险保障,在60岁退休以后,身故风险保障降低的同时,还有一些补充养老的资金。为此王先生投保无忧人生计划,投保时主合同保险金额为45万元。在60岁时将主合同保险金额降低至1万元。王先生自现在开始每年只交保险费6,000元,持续交费20年,即可实现低保费高保障并兼顾理财的计划。投保示例2交纳保险费6,000X20=120,000元30岁60岁60岁时个人账户价值演示•低档:117,565元•中档:198,427元•高档:271,200元注:本保险利益演示表仅作理解条款所用,该演示纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期。身故保险金450,000+账户价值身故保险金10,000+账户价值80岁80岁时个人账户价值演示•低档:181,211元•中档:465,013元•高档:814,546元50岁赵先生为刚刚出生的儿子投保财智天下“前程似锦”计划。赵先生希望自孩子上高中(15岁)开始,每年准备5000元作为补充教育金,至孩子24岁,合计需要10万元,另外在孩子25岁时,为他准备一笔5万元的结婚礼金。赵先生还希望能为孩子提供10万元的身故保障和10万元的重大疾病保障,60岁时主险和附加险全部降至1万元。为此,每年只需交保险费5,000元(主合同),持续交费10年,首年追加50000元,即可以满足上述教育金及结婚礼金的需求,同时孩子在成长的过程中也有比较全面的保障。投保示例3身故保险金/重大疾病保险金10万元+账户价值每年领取5000元,领取10年5,000X10=5万元0岁10岁25岁60岁60岁时个人账户价值演示•低档:71,728元•中档:581,932元•高档:1,468,736元交纳保险费5万+5,000X10=10万元15岁24岁一次性领取5万元身故保险金10,000+账户价值25岁时个人账户价值演示•低档:50,016元•中档:137,799元•高档:217,934元注:本保险利益演示表仅作理解条款所用,该演示纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期。投保示例4孙先生,30岁,希望在60岁退休以后,能够每年领取3.6万元作为补充养老金,至少领取20年。为此孙先生投保财智天下“财富人生”计划,投保时主合同保险金额为12万元,次年调整为1万元。为此孙先生自现在开始每年交保费20000元,其中期交保费6000元,追加保费14000元,持续交费20年,即可实现理财计划。30岁60岁60岁时个人账户价
本文标题:财智天下产品解析
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