银保同业产品比较

银保同业产品比较总公司银保市场部2012年10月18日222目录2012年银保市场产品特点同业主打产品比较主打产品类别产品形态比较泰康产品优势3332012年银保市场产品特点银保市场分红产品占比超过９7％，成为绝对主流；主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品基本同质化；中小保险公司趸交产品相对比较激进。期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。终身分红年金险是期交的另一大主打类型，增长迅速。保障型产品，尤其是重疾险频频推出。444主打产品分类规模产品趸交5年期、6年期分红险（金满仓、金满仓D类似）期交储蓄类分红险（金满仓B、金满仓D类似）趸交高保底分红险包装成1年期、2年期的趸交万能险价值产品长期或终身年金险（幸福人生类似）长期重疾险（康悦人生类似）5公司产品名称2012年1-8月趸交保费（万元）占比（趸交）满期金（5年）满期金（6年）一般意外保障倍数国寿新鸿泰及金典版3,334,98862.4%106310781倍鸿盈952,99017.8%10772倍人保寿金鼎E2,058,45362.1%106210772倍金鼎658,30319.9%10652倍金鼎B323,4929.8%10802倍泰康金满仓1,413,46482.0%10504倍金满仓D236,99313.7%105210762倍新华盈宝利690,07649.6%10661倍盈宝瑞196,92714.2%105010701.5倍喜福汇110,9628.0%10611.1倍一、趸交5年、6年期分红险同业产品比较6公司产品名称2012年1-8月趸交保费（万元）占比（趸交）满期金（5年）满期金（6年）一般意外保障倍数太保红利发/保得利856,86472.7%10622倍红利丰271,57023.0%10742倍平安金富贵A83,84314.0%10402倍金富贵B132,54922.2%10652倍金利多71,98312.1%10572倍太平红赢一号279,94449.7%10501.5倍如意三号154,54127.4%10481.5倍生命红上红E300,89519.9%10552倍鼎利丰203,87113.5%10482倍阳光阳光普照E55,7228.16%10682倍一、趸交5年、6年期分红险同业产品比较7人保寿销售的高保底产品“金鼎C”，1-8月累计保费25.9亿元，在趸交中占比7.8%，5年满期金1126元；生命高保底产品“伙伴金惠”，1-8月累计保费35.4亿，在趸交中占比23.4%，5年满期金1115元阳光高保底产品有两款，1、“阳光普照D”，1-8月累计保费25.6亿元，在趸交中占比37.47%，5年满期金1125元；2、“阳光普照F”，1-8月累计保费32.88亿元，在趸交中占比48.14%，5年满期保证收益1120元国寿、泰康、新华、太保、平安、太平未销售高保底产品二、趸交高保底分红险同业产品比较8前七大公司中，仅人保寿于2012年8月推出该类产品——“鑫福两全”，当月保费1.27亿元；生命人寿于2012年3月推出该类产品——”理财一号“，截止8月底，累计实现保费57.4亿元，占当年趸交业务的37.9%三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险同业产品比较9生命人寿的“理财一号”；首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售缴费方式：一次性交费、可不定期追加保险期间：终身保险责任：身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金，年领（每年领取账户价值的6%）；月领（每月领取账户价值的0.5%）；年金转换人保寿“鑫福两全”万能险：保险期间：20年缴费方式：趸交费用收取：初始费用0.8%-1.3%、退保费用：第1年2%、以后为0保险责任：身故：1倍保额；交通意外身故：额外给付MAX(200万元、1倍保额）；满期：账户价值同业产品比较三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险10公司产品名称2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）保险期间交费年期国寿鸿盈62296270%6、10、15年期3、5、10年交新鸿泰及金典版14389116%6、10、15年期3、5、10年交人保寿盛世A款10262872.3%6、10、15、20年3、5、8、10年交金鼎E3457024.4%10年5年泰康金满仓B款16617961.1%10、15年3、5、10年交金满仓D款2746310.1%10、15、20年3、5、10年交新华红双喜新C款17866149.2%10年3、5年交盈宝顺14668240.4%10年5年同业产品比较四、期交储蓄类分红险11公司产品名称2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）保险期间交费年期太平洋红福宝162,86059.4%10、20、30年3、5年交红福来25,1069.2%15、20年5、10年平安金宝盆II10726269.8%10年3、5年太平财富成长一号6901653.9%15年10年生命红C83314.9%10年5年阳光阳光十年4094346.4%10年3、5年交年年红2291325.9%6年3年期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。同业产品比较四、期交储蓄类分红险12•2012年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个月累计销售41.2亿；•从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比92.6%；•从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。公司产品名称保险期间2012年1-8月期交保费（万元）占比（期交）生命红上红F款终身15711492.0%泰康幸福人生A款终身7698328.3%太平洋安享系列终身6602324.1%阳光阳光财富保到75周岁2106623.9%平安一生无忧终身3188420.7%太平金生恒赢终身95137.4%国寿美满人生及至尊版终身401784%新华荣享人生保到88周岁91942.5%同业产品比较五、长期分红年金险公司产品简称保险期间年金返还方式主要保障国寿美满人生及至尊版终身犹豫期后每年返身故保险金：所交保费新华荣享人生保到88周岁生效后每2年返还身故保险金：所交保费-已领年金投保人意外身故/全残豁免泰康幸福人生A终身犹豫期后每年返疾病身故保险金：保证领取年金-已领取年金意外身故保险金：2*疾病身故保险金太保安享系列终身犹豫期后每年返还身故保险金：1.05*所交保费平安一生无忧终身生效后每年返还身故保险金：所交保费太平金生恒赢终身生效后每年返还身故保险金：所交保费阳光阳光财富保到75周岁生效后每年返还身故保险金：所交保费生命红上红F终身犹豫期后每2年返还身故保险金：1.05*所交保费投保人意外身故/全残豁免单位：万元•市场上高价值产品形态以终身、快速返还型为主；•生命“红上红F”5年交的新单价值率仅为19.9%，不到“幸福人生”的一半，主要原因是该产品现金价值较高。13同业产品比较五、长期分红年金险14分红年金：生命红上鸿福保障计划：设计模式：主附险组合（红上红F款两全保险（分红型）、附加金管家年金保险（万能型））投保年龄：30天-69周岁交费期间：3年、5年、10年保险期间：终身分红方式：保额分红保险利益生存金：犹豫期结束、及每2年，按保险金额的9%给付；（进入万能账户增值）；身故保险金：保费的105%；投保人意外身故、全残豁免同业产品比较15分红年金：泰康幸福人生：投保年龄：5年交：0-50周岁；10年交：0-45周岁交费期间：5年交、10年交终身保险责任：生存金•犹豫期、及60周岁前，每年给付保险金额的20%•年满60周岁及以后，每年给付保险金额的100%，直到终身。并保证领取20年•生存金一次性领取选择权意外身故双倍给付投保人意外身故、高残豁免保险费同业产品比较16分红年金：太平洋福惠安享：投保年龄：0-55周岁交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年保险期间：终身保险利益：年金：60岁前保额的5%、60岁后保额的10%；祝寿金：70岁返还全部保费；全残年金：不幸全残，按照年金标准额外给付；身故：70岁前给付MAX（现金价值，保险费）；70岁后给付MAX（基本保额，现金价值）；航空意外身故：70岁前，额外给付3倍保额同业产品比较17分红年金：新华荣享人生：产品名称：荣享人生养老年金保险（分红型）投保年龄：30天-55周岁交费期间：5年、10年、15年、20年保险期间：至88周岁分红方式：保额分红同业产品比较18分红年金：新华荣享人生：基本责任保险利益生存金：•关爱年金：犹豫期结束、60周岁前，每年按首次交纳的基本责任保费的6%给付；•贺岁金:60周岁，按基本责任保险金额的20%给付；•养老年金：60周岁后，每年按基本责任保险金额的12%给付，直至88周岁；身故保险金：Max｛基本责任累计所交保费-累计领取的生存金，基本责任基本保额现价｝；投保人意外身故、全残豁免投保案例：30岁男性，基本责任基本保额10万、5年交、保至88周岁、年交保费46700元，犹豫期结束及60岁前，每年领取关爱年金2802元、60岁领取贺岁金2万元、60岁后每年领取养老年金1.2万元，直至88周岁同业产品比较19泰康幸福人生的产品特点：与同业年金险相比，幸福人生的生存金领取特点是，年年领、终身领、60岁后领取很多、没有在某个年龄集中领取。这一设计与该产品最突出的功能——养老规划相匹配。同业产品比较20前七大保险公司平安：2010年8月上市一款重疾险“金福康”，2011年全年销售了452万，期交中占比3%；泰康：新产品“康悦人生重疾保障计划”；新华：新产品“康爱无忧防癌保障计划”中小保险公司，尤其是外资公司对健康险推动力度较大阳光：2012年4月上市提前给付型重疾险“阳光安康”，已在工行、招行上线银保通，4月当月销售1500万左右；中美联泰大都会：主要产品“吉祥无忧”，主要在花旗和招行销售重疾（手工单），2011年全年销售1.2亿，招行占比约30%；招商信诺：主要产品“珍爱一生”，2011年前8月销售了近9000万；信诚：主要产品“健康今生”，2011年销售734万，占总规模的0.6%，在工行通过银保通销售。同业产品比较六、长期重疾险21大都会“吉祥无忧”招商信诺“珍爱一生”阳光安康计划产品组成分红+附加重疾分红+附加重疾分红+附加重疾交费方式趸交及5/10/20年交3/5/10/15/20年交趸交、期交（3、5、10年）保险期间10/20年或保至50/55/60/65/70/75周岁20年或保至50/55/60/65/70周岁到75岁重疾种类36种重疾35种重疾30种重疾保险责任重疾、身故、满期：给付保额重疾、身故、满期：给付保额1、重疾（30种）：给付重疾保额，主附险终止；2、轻症（9种）：给付重疾保额的20%；3、身故：MAX（已交保费×120%、本组合计划的现金价值之和）；4、满期：已交保费×120%分红+附加重疾，是一种较为普遍的设计同业产品比较六、长期重疾险22泰康康悦人生新华“康爱无忧防癌”产品组成分红+附加重疾非分红两全险+附加重疾投保年龄0-60周岁0-55周岁交费方式趸交/5/10/15/20年交趸交、5、10、20年交保险期间到60/70/80/90周岁到70岁、80岁费率30岁男，5年交,保额10万元，保至70周岁，年交10900元30岁男，5年交,保额10万元，保至70周岁，年交6020元重疾种类40种重疾癌症疾病观察期180天2年（第1年给付保费的1.05倍、第2年给付保费的1.5倍）保险责任重疾：保额身故：保额高残：保额满期：保额投保人意外身故、高残豁免保费癌症：1倍保额；身故：1倍保额；特定疾病（5种）：10%保额；满期：返还保费泰康“康悦人生”产品优势：1、投保年龄较宽；2、保障年期有更多选择；3、保障的重疾多达40种；4、疾病观察期短；5、可分红；6、件均将较