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银联在线支付产品战略发展部2011.6主要内容23银联在线支付产品背景银联在线支付产品介绍银联在线支付产品意义1一、银联在线支付产品产生背景1、中国银联的产业服务体系介绍（共4家分支企业）银联的产业服务体系银联商务有限公司——是从事银行卡受理服务银联数据服务有限公司——为金融机构提供银行卡数据处理服务银联电子支付有限公司——是从事银行卡增值业务应用，拥有支付网关——网付通（ChinaPay）银行卡检测中心——银行卡产品和机具检测机构，确保银行卡交易通畅、安全2、银联在线支付产品介绍•银联在线支付产品是由那家银联下属公司负责银联在线支付产品是银联电子支付有限公司的产品联电子支付有限公司认证支付快捷支付网银支付银联在线支付3、银联在线支付产品的由来•银联在线产品是由信用卡无磁无密产品演变过来的支付产品。•信用卡无磁无密支付是是指消费者无需刷卡，只提供信用卡卡号、有效期等信息，即可完成付款。什么是信用卡无磁无密支付•不需要开通网银，使用简单•额度大，使用信用卡额度•多渠道应用（呼叫中心、WEB/WAP网站、客户端）信用卡无磁无密支付的特点•安全性较差，所以之前只能用于机票、酒店等实名交易支付中信用卡无磁无密支付的缺点4、为什么将信用卡无磁无密支付产品变成银联在线支付产品包装上市？•支付宝在2010年底和中国银行率先合作推出信用卡快捷支付服务，开始为用户提供信用卡网上便捷支付体验，第一次将便捷支付的概念和支付形式展现在人们眼前。支付宝“快捷支付”推出仅半年，用户数已经达到1700万，预计2011年用户数将累计达到4000万，两年之内计划发展到1亿用户。原因一：支付宝快捷支付发展迅猛•2011年4月份多家商业银行下调了个人网银大众版的网上支付额度，银行的目的是降低用户网购交易的风险，而给整个互联网交易带来的却是大宗交易不可能购买的尴尬境地。原因二：网银非专业版支付受限•绕开网银的繁琐，简化支付流程，抢占银行卡市场。截至2011年第一季度，全国累计发行银行卡25.53亿张。而同期国内网银用户总数不过2亿左右。很多用户虽然有卡，但没有开通网银或者更多的选择的是网上购物货到POS刷卡付款。原因三：抢占未开通网银的银行卡市场二、银联在线支付产品介绍•1、银联在线支付产品的特点1、快速安全的支付方式•每张银行卡均能支付，流程统一•无需网银，简便快捷，成功率高•认证要素：手机号码、短信随机码、CVN2等2、覆盖全面的银行通道•支持工农中建等全国及区域性银行，兼容网银支付3、便捷的商户接口•一次接入，即可获得银联所有的支付通道•接口简单，开发周期短，减少运营成本4、统一的风险控制•商户实名认证入网，可以降低交易风险•交易监控、反钓鱼、事后分析机制5、亲和的持卡人服务界面•可以让持卡人便捷的操作界面•持卡人交易查询与管理6、清晰的后台管理•商户服务网站，提供一站式服务•提供交易查询、手工退货等服务•2、银联在线支付产品应用的场景1、航空、铁路、公路、船运的票务购买2、公共事业缴费与手机充值3、网上购物与电影票务的订票4、虚拟商品买卖（游戏点卡）银联在线支付应用场景认证支付快捷支付网银支付1进入银联支付页面2输入卡号3开通认证支付4输入短信随机码认证支付用户如何成为快捷支付用户注册银联在线支付用户绑定卡号设置支付密码1进入银联支付页面2输入用户名、短信验证码3输入支付密码4支付成功与原有网银模式相同单笔限额2000元，日累计限额5000元5支付成功3、银联在线支付产品的产品线（认证支付+快捷支付+网银支付）4、银联在线支付的交易演示一、认证支付——选择商品一、认证支付——选择银联在线支付一、认证支付——输入卡号一、认证支付——开通认证支付一、认证支付——输入短信随机码一、认证支付——支付成功二、快捷支付——注册二、快捷支付——绑定银行卡二、快捷支付——绑定银行卡二、快捷支付——绑定成功二、快捷支付——用户登录二、快捷支付——输入短信随机码二、快捷支付——支付成功三、网银支付银联在线产品目前支持的银行列表认证支付快捷支付网银支付借记卡信用卡借记卡信用卡借记卡/信用卡建设银行中国银行建设银行中国银行工商银行民生银行农业银行农业银行农业银行兴业银行农业银行招商银行农业银行招商银行中国银行广发银行光大银行光大银行建设银行招商银行上海银行华夏银行上海银行华夏银行交通银行浦发银行中信银行中信银行平安银行深发银行民生银行民生银行中信银行华夏银行PS：较小的银行就不列举了，如认证支付和快捷支付的信用卡还支持：青海银行、福建银行、江苏银行等地方银行网银支付还支持一些地方性的银行网银，也不一一列举了•体验总结：产品的风控用户控制——如果出现用户手机丢失，卡面信息泄露出现的资损，是由银联承担的商户控制——目前可接入银联快捷支付的商户不局限行业类型，无论实物、虚拟、游戏、航空、保险均可签约。金融产品费率——据了解银联在线支付的费率在0.2-0.3%之间。有些大型的电商费率会更低一些，如：京东商城将费率谈到0.1%。银行金融渠道——目前借记卡上线3家、信用卡上线共计21家。到今年年底，200多家银联境内外成员机构将陆续实现接入。限制限额问题——目前官方发布的银联在线支付限额为2000-5000。但也有部分商户可提升至信用卡卡面额度支付担保消费问题——银联的快捷支付可以供担保消费支付。（跟支付宝的担保交易类似）但此功能只能在银联在线商城上使用三、银联在线支付产品的意义•转变银联一直以来只做通道没有账户只做通道的局面。用户要想使用银联在线支付的产品就一定要注册为银联的会员才可以使用。1、建立银联账户体系•通过银联在线支付将原来的通道转变为一个用户将个人卡信息储存的账户，用户可以在银联平台接入的各个商户去交易。2、从通道转变为平台•此前银行在网上收单业务方面同样是个空白，如今也越来越被银行重视。现在抢占网上收单市场是较好的时机•用户目前在互联网上的大额支付越来越频繁，银联推出的便捷支付产品，可以为用户互联网上的大额支付提供更好的支付体验3、拓展网上收单业务，为用户的大额网络支付提供便捷THANKS2011年6月