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出口贸易融资业务介绍国际结算部薛南2017年4月出口贸易融资业务介绍内容出口贸易融资产品种类融资产品的比较融资合同分类及额度类型融资产品的基本操作出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍内容出口贸易融资产品种类融资产品的比较融资合同分类及额度类型融资产品的基本操作出口贸易融资业务介绍主要融资产品产品打包贷款信用证押汇托收押汇商票融资(T/T)押汇福费廷出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍•货款收讫•原材料采购•生产阶段•出货•签订买卖合同•0•30•60•120•装船前融资•装船后融资•打包贷款•出口押汇•福费廷贸易流程介绍出口贸易融资业务介绍•应收货款出口贸易融资业务介绍出口主要贸易结算方式比较银行介入程度对出口商风险O/A托收（D/P、D/A）信用证商业信用银行信用•低•高•低•高出口贸易融资业务介绍内容出口贸易融资产品种类融资产品的比较融资合同分类及额度类型融资产品的基本操作出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍打包贷款与出口押汇的比较打包贷款出口押汇结算方式L/CL/C,D/P,D/A,O/A获得融资的时间较早（出货前）较晚（出货，交单后）融资比例较小（一般80%）较大（一般95%T/T80%)资金用途备货，出运等用途不限追索权有追索权有追索权出口收汇核查无需出口收汇核查需进行出口收汇核查单据要求正本信用证及修改件全套单据出口贸易融资业务介绍出口押汇与福费廷的比较出口押汇福费廷结算方式L/C,D/P,D/A,O/A远期L/C获得融资的时间较早（出单后）较晚（开证行承兑后）融资比例一般95%，T/T80%全额（扣除银行费用）追索权有追索权无追索权出口收汇核查需进行出口收汇核查需进行出口收汇核查单据要求全套单据（不一定要汇票）全套单据（一般需要汇票）融资期限一般在180天以内期限不限出口核销联出具不可以可以（可提前核销，退税）出口贸易融资业务介绍内容出口贸易融资产品种类融资产品的比较融资合同分类及额度类型融资产品的基本操作出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍我行出口贸易融资的额度有哪几类？国际业务周转授信额度国际业务单笔定放授信额度《最高额出口押汇总合同》《出口押汇合同》A类额度B类额度出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍–适用于出口信用证项下即期单证一致，远期已承兑或板期已确认押汇–可以单独签订一份《最高额出口押汇总合同》，也可以与B类额度一起签订在同一份《最高额出口押汇总合同》里，A类额度的大小由分支行自行确定，无需经过授信审批–该类额度在一定期限内（一般为一年）可循环使用，若超出原先约定的额度视作银行单方面上调–A类额度的适用范围会做定期调整A类额度出口贸易融资业务介绍B类额度–适用于国际业务周转授信额度项下的押汇–该类额度需经过授信审批，必要时追加抵押、保证等，签订的《最高额出口押汇总合同》作为该额度授信出账时必须提供的资料之一–该类额度在一定期限内（一般为一年）可循环使用，不允许超额度发生业务出口贸易融资业务介绍单笔定放额度–适用于无A类、B类额度的押汇业务–该类额度需要分支行在信贷系统中逐笔发起申请，逐级审批通过后方能成立，必要时追加抵押、保证等–《出口押汇合同》是对应单笔定放额度而签订的押汇合同，也是单笔额度出账时必需提供的资料之一–单笔定放额度只能使用一次，不可以循环使用出口贸易融资业务介绍常见出口融资业务的风险占用情况信用证、托收（D/P即期）有货权信用证、托收无货权商业发票融资（T/T押汇）低风险高风险中风险出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍内容出口贸易融资产品种类融资合同分类及额度类型融资产品的比较各融资产品的基本操作出口贸易融资业务介绍基本操作流程额度申请款项发放贷后跟踪出口贸易融资业务介绍出口贸易融资业务介绍打包贷款一、定义–打包放款，是银行对出口商提供的一种短期信贷。出口商凭出口信用证，在货物装运前以信用证为质押，向出口商银行申请的贷款。出口商于货物装运出口，取得全套装船单据后，即向贷款银行办理议付，并以收汇款项偿还借款本息。一般用于出口商在产地采购原料，进行加工，以及从事包装运输需要资金时，向银行申请一定的款项。出口贸易融资业务介绍二、金额、利率、期限–金额：原则上不超过信用证金额的80%–利率：参照短期流动资金贷款利率–期限：即期信用证：效期＋30天远期信用证：效期＋远期天数＋30天板期信用证：装期＋板期天数＋10天假远期信用证参照即期出口贸易融资业务介绍三、基本流程•申请•审批•发放•还款出口贸易融资业务介绍四、注意事项1、打包贷款具有一点的特殊性，即信用证作为“押品”本身并无价值，打包贷款实际上时属于信用贷款的范畴。所以通常需要客户提供其他的担保或时抵押物。2、对于原做过打包信用证，如果有涉及的期限缩短、金额减少的信用证修改，融资业务的经办行需要采取合理的措施，要求客户拒绝修改，或是提前归还相应的金额，控制贷后风险。出口贸易融资业务介绍四、注意事项3、经办行对于某些经常只做打包，而没有做相应的议付的客户要引起高度重视，提防客户骗取打包贷款。4、经办行应关注未作押汇的打包信用证项下收汇，及时要求客户归还相应的打包款项。出口贸易融资业务介绍出口信用证押汇一、定义–信用证项下出口押汇是指受益人在发运货物之后,将信用证以及全套单据提交议付行，议付行在审核单证后，在开证行未对单据付款之前，先向出口商付款，再凭全部单据向国外银行索汇的融资行为。押汇银行根据实际资金融通期限，向受益人收取利息，并保留对该笔业务款项的追索权。出口贸易融资业务介绍二、金额、利率、期限–金额：原则上不超过单据金额的95%，最低扣费800（日元80000）–利率：LIBOR+基点数–期限：即期信用证：出单日＋60天远期信用证：出单日＋远期天数＋20天假远期信用证：参照即期出口贸易融资业务介绍三、基本流程•申请•审批•发放•还款•审单出口贸易融资业务介绍四、注意事项1、若由支行代客户交单，请事先与客户确认该笔业务是否要做押汇。可将押汇申请书与单据同时提交，以提高效率。2、若由客户自行交单的，请提早与客户接洽好。由客户在交单后立即通知支行（营业部）、分行有关人员，并提交押汇申请书，办理有关事项，以免出现客户押汇很急，支行（营业部）、分行确不知情的现象。出口贸易融资业务介绍四、注意事项3、对于先交单后来押汇的，特别是间隔时间比较久的，请支行（营业部）、分行先查询该笔业务的状态，是否有拒付，甚至已收汇，以减少不必要的劳动时间，提高效率；4、对于已经做过信用证打包贷款一般贸易企业的押汇，需要在押汇前核注额度，并提供《出口收汇说明》。5、押汇款项不得购汇归还出口贸易融资业务介绍出口托收押汇一、定义–出口托收项下贸易融资是指出口商（收款人）在发运货物之后，将全套单据提交托收行，托收行在审核单据后，在进口商（付款人）未对单据付款之前，先向出口商预付货款，再凭全部单据向进口商索汇。托收行收取相应的押汇利息，并保留对出口商该笔业务款项的追索权。出口贸易融资业务介绍二、金额、利率、期限–金额：原则上不超过单据金额的95%，最低扣费800（日元80000）–利率：LIBOR+基点数–期限：D/PATSIGHT：出单日＋60天D/A远期、板期：出单日＋远期天数＋20天出口贸易融资业务介绍三、基本流程•申请•审批•发放•还款•审单出口贸易融资业务介绍四、注意事项1、与信用证凭借银行信用不同，出口托收是凭借贸易双方的商业信用；2、由于商品行情瞬息万变，付款人遇到商品行情变差或自身支付能力出现问题时，有可能会不买单。即使付款人确认到期付款，也并不一定履约；出口贸易融资业务介绍四、注意事项3、押汇款项不得购汇归还；4、首次来我行办理业务就申请融资的企业，一定要慎重，务必做好贷前调查。5、对于风险较大的D/A业务，必要时可让企业承保出口信用保险出口贸易融资业务介绍出口商业发票融资一、定义–出口商业发票融资（出口TT押汇）是指出口商按国际贸易合同规定出运货物后，凭有关货权凭证和其它贸易真实性资料向出口方银行申请一定金额的资金融通。融资银行根据实际资金融通期限，收取利息的业务，并保留对该笔业务款项的追索权。出口贸易融资业务介绍二、金额、利率、期限–金额：原则上不超过单据金额的80%–利率：LIBOR+基点数–期限：即期：出单日＋30天远期：出单日＋远期天数＋15天板期：到期日＋10天（到期日可根据贸易合同中规定的付款方式，按提单日或交单日等可确定的日期加上板期天数计算）货到后XX天：提单日＋船期（一般30天，视具体船期而定）＋板期天数＋10天出口贸易融资业务介绍三、基本流程•申请•审批•发放•还款•交单寄单出口贸易融资业务介绍四、注意事项1、对于凭非货权凭证的运输单据申请TT押汇，若货物装运日期明显早于融资申请日期，应查明真实贸易背景及交易条件并结合相应的汇入汇款记录。2、TT押汇要严格审查申请主体的资信。3、对于展期的押汇应密切关注客户外币帐户资金变动，必要时及时扣回押汇本息，确保融资安全。4、押汇款项不得购汇归还。出口贸易融资业务介绍四、注意事项5、出口信保只能作为传统的担保、抵押方式的补充。6、出口信保的采取的是类似“宽进严出”的审核政策。出口贸易融资业务介绍福费廷一、定义–福费廷业务也称为买断或包买票据，指银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项。–四个当事方：出口商、议付行、开证行、买断行出口贸易融资业务介绍二、金额、利率、期限–金额：开证行承兑金额-买断行预扣费用–利率：LIBOR+风险益酬＋我行利率风险益酬：由买断行（代理行）根据开证银行的银行风险和国家风险确定。我行利率：一般100-200BPS(可按具体情况优惠）–期限：买断日至到期日+宽限期出口贸易融资业务介绍三、基本流程•出单•承兑•申请•询价•买断•清算出口贸易融资业务介绍四、注意事项1、首次来我行办理福费廷业务需先与分支行签订《福费廷协议》2、必须收到加押承兑的电文3、企业申请福费庭业务需填写“福费庭业务申请书”，分支行先对申请书内容进行审核、核对企业印鉴后提交贸易融资部4、短款汇往境外需要提供《境外汇款申请书》出口贸易融资业务介绍Q&A