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“悦享存”储蓄产品培训2014.042悦享存产品培训二产品介绍三案例说明一产品背景四产品操作3悦享存产品培训二产品介绍4二、悅享存产品介绍（一）“悦享存”是什么？“悦享存”我行根据客户实际存续期限，存期内客户可随时支付使用，支付时按相应最高档期的定期利率为客户结算利息的储蓄产品。（二）“悦享存”针对客群？客群主要是：对日常闲散资金有投资收益需求，或对定期存款收益有所保证，又需灵活支取使用的需求客户。5二、悅享存产品介绍（三）“悦享存”分“A款”和“B款”，创新亮点如下：A款：活期存款定期收益；B款：定期存款活期使用。注意：两款产品可同时兼容，同时办理签约。6二、悅享存产品介绍（四）产品推出意义（支行方面）：1.“悦享存”提供吸存武器，其定活互转灵活使用功能可提升留存力度，提高揽存效率；2.“悦享存”拓宽客户群体，除传统“一卡通”可办理之外，更开通“e账户”办理功能，有效优化我行互联网客群；3.“悦享存”助力综合营销，以“悦享存”功能为吸存基础，对客户做其他投资理财产品做综合营销。7二、悅享存产品介绍（五）产品推出意义（客户方面）：1.资金增值化，任何时段闲散资金均可随时转化为增值本金；2.收益最大化，当自有资金不足支付时，增值本金继续支付，并按照实际持有期最优存款利率兑付收益，实现收益最大化。3.用款灵活化，客户对外支付使用自有资金不足时，按照“后进先出”原则提供定活互转功能。8二、悅享存产品介绍•A客户，卡里有一笔活期10000元，一年没动，但是一年之后只能拿到0.385%的利率。•B客户，卡里有一笔1年定期100000万，6个月的时候部提50000元，同样只能拿到活期利息。9二、悅享存产品介绍（七）产品权益介绍（悦享存A款）：“悦享存A款”是为客户提供活期与定期存款互转和支取便利，并按照客户的活期存款转为定期存款实际持有期最长的存款档次计算增值收益，提供增值收益保障的一款储蓄产品。1.产品结构10二、悅享存产品介绍2.产品基本权益（A款）项目“悦享存A款”1.产品载体一卡通借记卡（或e账户）2.起存金额暂定1000元（视经营情况调整）3.增值本金签约活期账户上的资金（签约后系统每天批处理自动检测账户是否大于起存金额）4.留存金额不限制5.签约期限暂设定最长为1年，到期后符合条件可自动续存6.签约条件客户须与广州农商银行签定“悦享存”产品协议书（A款）7.签（解）约渠道手机银行、网上银行、营业网点等（解约后增值本金和收益每天批处理后兑付至客户账户）11二、悅享存产品介绍项目“悦享存A款”（续上）8.执行利率支取存款时，对应最长期限档次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个月、1年等9.签约账户活期账户10.增值账户实时为客户自动设置开立增值账户管理签约资金，并与签约账户自动关联11.提前解约允许12.手续费暂不收取，根据业务发展情况，保留收取权利12二、悅享存产品介绍3.产品使用规则（A款）1.签约后客户账户对外支付不足2.增值本金将继续提供支付3.支付日按照最长存款档次计算已支付的增值本金收益13二、悅享存产品介绍（八）产品权益介绍（悦享存B款）：“悦享存B款”产品是根据协议期间，以定期存款为基础，为客户提供增值收益保障，又提供支取使用的一款储蓄产品。签约之后可以部提一次，最多50%，部提利率按最长的持有期计算。如果客户还想提取，那么必须解约，解约之后转为普通定期，还可部提一次，利率按活期计算。14二、悅享存产品介绍项目“悦享存B款”1.产品载体广州农商银行一卡通借记卡（或e账户）2.起存金额1万元3.增值本金签约定期账户上的资金4.留存金额50％的增值本金5.签约期限3个月、6个月、1年,2年、3年、5年6.签约条件客户须与广州农商银行签定“悦享存”产品协议书（B款）7.签（解）约渠道手机银行、网上银行、营业网点等（解约即时生效，到期后符合条件可自动续存）2.产品基本权益（B款）15二、悅享存产品介绍项目“悦享存B款”（续上）8.执行利率支取存款时，对应最长期限档次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等9.签约账户活期和定期账户均为签约账户。10.增值账户无增值账户，直接使用定期账户管理签约资金，并与签约活期账户关联11.提前解约允许12.手续费暂不收取，根据业务发展情况，保留收取权利2.产品基本权益（B款）16二、悅享存产品介绍3.产品使用规则（B款）1.客户需要提前支取增值本金2.增值本金可办理1次提前支取便利3.支取日按照最长存款档次计算已提支的增值本金收益17一、悅享存产品介绍（九）产品权益差异（悦享存A款和B款）：项目“悦享存A款”“悦享存B款”1.产品载体广州农商银行一卡通借记卡（或e账户）2.起存金额暂定1000元（视经营情况调整）暂定5万元（视经营情况调整）3.增值本金签约活期账户上的资金签约定期账户上的资金4.留存金额不限制50％的增值本金（视经营情况调整）5.签约期限暂设定为1年3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6.签约条件客户须与广州农商银行签定“悦享存”产品协议书7.签（解）约渠道手机银行、网上银行、营业网点等8.执行利率支取存款时，对应最长期限档次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个月、1年等支取存款时，对应最长期限档次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等9.签约账户活期账户活期和定期账户均为签约账户。10.增值账户实时为客户自动设置开立增值账户管理签约资金，并与签约账户自动关联无增值账户，直接使用定期账户管理签约资金，并与签约活期账户关联11.提前解约允许允许12.手续费暂不收取，根据业务发展情况，保留收取权利18悦享存产品培训三案例说明19三、案例说明（一）悦享存A款案例说明：2014.3.1签约A款10万元期间，没有支取记录2015.3.1到期，取回10万元＋增值收益，符合条件可自动续期如果都教授签约10万元A款后，期间没有支取使用，到期取回本金10万元和增值收益3300元。1.签约没支取到期案例20三、案例说明（一）悦享存A款案例说明：2.签约有支取到期案例如果都教授签约10万元A款后，期间有支取使用，支取时按最优利率兑付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。2014年3月1日签约A款10万元2015年3月1日到期，取回6万元＋增值收益期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算注意：不限制支取次数，但当支取后增值本金等于0时，我行将停止收益计算21三、案例说明（一）悦享存A款案例说明：3.签约支取提前解约案例如果都教授签约10万元A款后，期间有支取使用，并提前解约，解约时取回剩余本金和剩余收益。2014年3月1日签约A款10万元2014年10月1日提前解约，取回6万元＋增值收益（增值收益按照7个月时间的6个月存款利率计算）期间，9月8日，实时支取4万元，增值收益按照6个月零8天时间的6个月存款利率计算22二、悅享存产品介绍（二）悦享存B款案例说明：1.签约没支取到期案例2014.3.1定期存款10万元签约B款期间，没有支取记录2015.3.1到期，取回10万元＋3300元收益，有自动转存标识，符合条件可自动续期如果千颂伊以10万元定期签约B款后，期间没有提前支取，到期取回本金10万元和收益3300元。23二、悅享存产品介绍（二）悦享存B款案例说明：2.签约有支取到期案例如果千颂伊以定期存款10万元签约B款后，期间有提前支取使用，支取时按最优利率兑付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。2014年3月1日定期存款10万元签约B款2015年3月1日到期，取回6万元＋增值收益期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算注意：仅1次支取次数，且支取金额不可少于留存金额50％24三、案例说明（一）悦享存A款案例说明：3.签约支取提前解约案例如果千颂伊签约以10万元定期签约B款后，期间有支取使用，并提前解约，解约时取回剩余本金和剩余收益。2014年3月1日签约B款10万元2014年10月1日提前解约，取回6万元＋增值收益（因有支取记录，按照活期存款利率计算）期间，9月8日，支取4万元＋增值收益（6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算）25悦享存产品培训四工作要求26营销的客群“悦享存”主要营销目标为新增客户以及存量客户的行外资金：•（一）资金流动性要求较高的潜力中高端客户。对于个体工商户等对资金流动性要求高、活期储蓄保有量较大的客户，如了解到客户在他行有较多结算资金时，可通过推荐“悦享存”产品吸引客户他行资金。•（二）高端代发客户。对高端代发工资客户，如公务员、高级白领群体等，为吸引新增代发业务并提高其客户资金留存率，可进行“悦享存”产品的批量营销。•（三）新拓展小区客户。对计划拓展的、非我行原有优势区域的客户，如城区新开网点、计划渗透的楼盘社区等周边客户，可结合社区金融等户内外营销宣传活动，积极推广“悦享存”和其他理财业务，对社区居民客户进行重点挖掘。•(四）低存款居民客户。对在我行存款余额较少，日常仅办理小额代扣缴款（水、电、交罚、物管费等）或代发社保等业务的居民客户，特别是存款主要不在我行的中、老年居民客户，可通过推荐“悦享存”产品吸引客户在他行的资金。悦享存产品培训27•通过“悦享存”业务营销推广，支行拓展3359户“悦享存”用户，吸收行外新增储蓄存款1.34亿元。•其中拓展户数以办理“悦享存”的客户新增数为依据（按客户号统计）；新增存款以办理“悦享存”的客户储蓄存款余额对比5月初增长为依据（按客户号统计）。悦享存产品培训28悦享存产品培训四产品操作29四、产品操作（一）悦享存业务签约渠道：网点柜台、网上银行和手机银行。（二）各渠道可办理“悦享存”的签约、查询和撤销等功能。（三）所有渠道签约和撤销注意事项：客户必须阅读勾选《广州农村商业银行个人“悦享存A款”客户服务协议》或《广州农村商业银行个人“悦享存B款”客户服务协议》，网点渠道必须填写《广州农村商业银行“悦享存A款”协议维护确认表》或《广州农村商业银行“悦享存B款”协议维护确认表》方能签约。30四、产品操作（手机银行）（四）手机银行柜台操作流程（A款和B款）：1.手机银行“签约”操作流程（专业证书版或动态令牌版）客户登录手机银行；选择“余额理财－悦享存－签约界面”客户详细阅读产品协议（A款或B款）密码确认，成功签约A款当天晚间检测起存金额，B款即时生效1234531四、产品操作（手机银行）2.手机银行“查询”操作流程（一般注册版本）：客户登录手机银行；选择“余额理财－悦享存－查询界面”客户成功查询签约信息12332四、产品操作（手机银行）3.手机银行“撤销”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：客户登录手机银行；选择“余额理财－悦享存－撤销界面”客户操作撤销功能（A款或B款）密码确认，成功撤销A款增值本金和收益跑批后兑付，没有支取记录B款撤销转为一般定期，有支取记录B款撤销转为活期1234533四、产品操作（网上银行）（五）网上银行柜台操作流程（A款和B款）：1.网上银行“签约”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：1•登录网上银行“悦享存”界面发起签约2•客户选择签约页面投资理财－悦享存－签约界面3•勾选《悦享存A款》或《悦享存B款》，签约操作4•成功签约，A款当天检测起存金额，B款即时生效34四、产品操作（网上银行）2.网上银行“查询”操作流程（一般注册版本）：1•客户登录网上银行“悦享存”界面发起查询2•客户选择路径投资理财－悦享存－查询界面3•系统反馈客户查询信息35四、产品操作（网上银行）3.网上银行“撤销”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：1•客户登录网上银行“悦享存”界面发起撤销2•客户选择签约页面投资理财－悦享存－撤销界面3•撤销操作，客户成功撤销，4•撤销后，A款增值本金及收益当晚兑付，没支取记录B款，增值本金转为一般定期存款，否则为活期36四、产品操作（网点柜台）（六）网点柜台操作流程（A款和B款）：1.网点柜台“签约”操作流程：1