搜索
关于招商银行资本充足率的现状及对策姓名：袁义雷定义：资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高加报率，但这也是银行产生系统风险的根源之一。为了让金融业在众多风险面前有足够的抵抗能力，最低限度地降低金融业暴发危机引起社会动荡，1988年在瑞典巴塞尔召开的“巴塞尔银行监管委员会”会议上确定了8%的资本充足率要求，我国在20世纪90年代中后期开始金融体制改中也确立了这个风险控制指标。现状：招商银行作为中国首家股份制商业银行，其发展具有典型性和代表性。从2008年至2010年，其资本充足率分别为11.34%，10.45%，11.47%，均高于新巴塞尔协议8%的最低资本充足率的要求，其具体情况还需要进一步分析。2008年招商银行的资本充足率相对较高，其对抗风险的能力较强。但2009年资本充足率下降较快，风险性明显提高。但要考虑到国际金融危机对中国的影响，银行的坏账率显著提高。银行为了生存并取得利润，必须加强风险性投资，扩大贷款，因此，招商银行在2009年资本充足率显著下降。2010年随着世界经济的复苏回暖，经济风险相对减弱，招商银行的资本充足率提高了1个百分点，银行的风险性下降。招商银行资本充足率的变化，还需要考虑到中国经济情况和中国的经济政策。金融危机后，国家鼓励消费投资以刺激经济发展，因此银行加大了贷款力度，不断进行风险投资以鼓励人民消费，中国因此能够相对平稳的渡过金融危机，但银行的资本充足率也相对下降，偿债能力明显下降。随着经济的复苏，政府有必要对金融机构进行监管控制。但由于前期货币发行量过大，通货膨胀的趋势日趋显著。因此中央银行不断提高存款准备金率以对抗潜在的通货风险。从2008年到2010年招商银行的资本充足率的数据变化就可明显看出政府政策对银行资本充足率的影响。招商银行的风险性先是上升，但随后又下降。银行的稳定性对国家和人民都起着至关重要的作用，因此，银行的资本充足率的合理上升是必然趋势。对策：招商银行必须对其资本充足率进行严格控制和管理，国家也要进行相关监管，具体政策如下：加强银行应收账款的控制，降低不良资产率。对各项贷款项目进行严格把关，进行正确的风险评估，制定合理的风险投资策略。严格执行国家相关经济政策。对国家政策要进行正确研究，制定出与之相符的银行政策。加强对自有资产的控制和管理。要不断加强内部控制，降低各项成本，使利润达到最大化，吸引潜在的投资者。监管机构要对招商银行的资本充足率进行严格监控，杜绝任何违规行为。招商银行要在加大力度处置不良资产的基础上，重点通过发行长期次级债券、可转换债券、引进战略投资提高资本充足率。国家应该减轻国内商业银行的税收负担，以此促进其资本金积累能力，提高商业银行的资本充足率。招商银行作为股份制上市公司，在适当的时间可以进行配股融资等方式向社会公开募集资金以提高其资本充足率。总之，提高银行的资本充足率是十分有必要的，短期内以提高附属资本为重点，中长期内应以建立良性资本补充机制为目标。要让商业银行健康稳定发展，中国经济才能又好又快的发展。