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银行业风险案例精析112※从近期骗贷案看银行的应对策略※由一起担保物权纠纷案银行败诉带来的启示※应收账款质押存在的风险及防范※警惕企业破产给银行行使抵押权带来的风险※从银行诉独立保函申请人案看独立保函的法律问题※客户被贷款告银行银行面临声誉风险和损失※身份证被盗用客户告银行不作为※本期焦点银行业风险案例精析1本期目录第一篇热点追击......................................................................................1一、从近期骗贷案看银行的应对策略..................................1风险点...................................................................1案件介绍：骗贷案件依然高发...............................................1案例分析：三个骗贷案件反映出来的问题分析.................................3案例拓展：犯罪分子骗贷的五种主要手段.....................................4风险防范：银行针对不同骗贷手段的应对策略.................................5第二篇业务风险案例..............................................................................7二、由一起担保物权纠纷案银行败诉带来的启示........................7风险点...................................................................7案件引出：法院判决银行担保权无效.........................................7案件介绍：客户未履行还款义务银行把担保人告上公堂........................7案例审理：法院对A银行诉求不予支持.......................................8案件分析：两个方面因素是本案中涉案银行败诉的主要原因.....................8案件启示：严格执行信贷制度开展尽职审查..................................9三、应收账款质押存在的风险及防范.................................10风险点..................................................................10案例介绍：银行应收账款质押贷款资金“失而复得”..........................10案例分析：案件发生的原因及借鉴分析......................................12案例风险：应收账款质押存在的主要风险分析................................13风险防范：应收账款质押贷款风险防范策略..................................15第三篇银行内控案例............................................................................17四、警惕企业破产给银行行使抵押权带来的风险.......................17风险点..................................................................17案例引出：某公司破产管理人诉A银行抵押权无效............................17案件审理：法院判决A银行胜诉............................................18案件分析：是否恶意个别清偿成为该案争论的焦点............................18案例启示：合规开展业务操作..............................................19五、从银行诉独立保函申请人案看独立保函的法律问题.................20银行业风险案例精析2风险点..................................................................20案件引出：因涉外独立保函D银行将A公司诉诸法庭..........................20案例审理：两审判决D银行均胜诉..........................................20案例基础：独立保函的相关法律要点........................................22风险防范：银行独立保函法律风险应对策略..................................24六、客户被贷款告银行银行面临声誉风险和损失......................26风险点..................................................................26案例介绍：因“被贷款”影响声誉两客户状告银行索赔.......................26案例分析：以上两个“被贷款“事件的细节要点分析..........................28案例风险：案件反映出银行信贷方面存在的操作风险和内控风险................29风险防范：采取积极措施应对被贷款案件带来的影响..........................30七、身份证被盗用客户告银行不作为................................31风险点..................................................................31案例引出：客户状告银行信用侵权案告终银行赔偿抚慰.......................31案例介绍：参加银行活动后被侵权客户把银行诉诸法庭......................31案例审理：两审宣判银行赔偿.............................................32案例风险：本案反映出涉案银行三个方面的风险..............................33案例启示：涉案银行四个方面的教训值得其他银行警惕........................33第四篇风险快报....................................................................................35八、玉米深加工行业陷全行业亏损...................................35事件介绍................................................................35事件分析................................................................35世经点评................................................................36九、雾霾天气问题突出银行应警惕由此带来的信贷风险................36事件引出................................................................36事件影响................................................................37世经点评................................................................37十、储户存款被盗取法院判决银行赔偿60%..........................38案件介绍................................................................38案件分析................................................................39世经点评................................................................39十一、产能过剩困扰锂电池行业.....................................39事件引出................................................................39事件分析................................................................40世经点评................................................................40银行业风险案例精析1第一篇热点追击一、从近期骗贷案看银行的应对策略案例摘要：骗贷一直都是银行风险案件的永恒话题，近两个月来，发生多起银行骗贷案件。本文通过对其中三个典型案件的分析，总结了犯罪分子骗贷常用的五种主要手段，并针对不同骗贷手段提出了具体的应对策略。风险点●信用风险内控风险案件介绍：骗贷案件依然高发近期仍然是骗贷案件的高发期，本月有多起骗贷案件浮出水面。下面仅就其中较为典型的三个案件予以介绍。案例一：男子为还债伪造材料骗贷300万2013年1月10日，环翠公安分局经侦大队接到山东某担保公司报案称，2011年8月，男子李某提供虚假证明材料，在威海市某银行骗取贷款300万元，到期后拒不还款，导致某担保公司被迫垫付贷款262余万元，李某涉嫌犯罪，要求查处。接案后，经侦大队依法对李某等骗取贷款立案侦查，2013年9月26日将李某抓获归案。经侦查证实，2011年8月，犯罪嫌疑人李某准备在威海市某银行贷款300万元偿还本债务，因自己在银行有不良记录，不符合贷款条件，于是就与亲戚房某某商量，由房某某顶名贷款给他使用。此后，李某伪造了公司的银行交易明细、财务报表、利润表等证明文件提供给一家银行，并诱使山东某担保有限公司为其300万元贷款提供担保。在取得贷款后，李某改变贷款用途，将这笔银行业风险案例精析2钱用于归还公司债务及其他经营。2013年11月1日，经环翠区人民检察院批准，环翠公安分局对涉嫌骗取贷款罪的李某依法执行逮捕。案例二：公司法人代表虚构交易骗贷3500万2013年11月1日，经浙江省义乌市检察院提起公诉，浙江姿芳娜化妆品有限公司因犯骗取贷款罪、金融票证罪被法院一审判处罚金人民币五十万元，该公司法定代表人俞圣爱犯同罪被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。经法院审理查明，2011年9月份至2012年2月份，俞圣爱通过浙江姿芳娜化妆品有限公司(下文简称姿芳娜公司)以企业经营性贷款的名义先后五次向兴业银行义乌分行申请贷款人民币2515万元，其中500万元是经营性贷款，2015万元是信用证贷款。在姿芳娜公司给银行提交的贷款申请中，明确其中500万元是为了支付义乌某化妆品商行的货款，另外2015万元信用证贷款则是为了支付向义乌某塑料公司购买塑料化妆品盖子的货款。由于银行要求只有提供了与相关交易公司的购销合同后才能放款，在没有真实交易的情况下俞圣爱就与