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1AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由3.财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的()。A．上方B．下方C．平行D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算213.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备15.家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是().A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标.C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式16.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划17.下列关于理财规划步骤正确的是（）。A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务18.以（）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。A.4PB.4EC.3PD.3E19.理财规划师职业操守的核心原则是()A.个人诚信B.勤奋C.客观公正D.严守秘密20.CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（）A.Education-教育训练B.Examination-考试认证C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现21.下列违反客观公正原则的是（）。A．理财规划师以自己的专业知识进行判断B．理财规划过程中不带感情色彩3C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露22.青年家庭理财规划的核心策略是()。A．防守型B．攻守兼备型C．进攻型D无法确定23．理财规划的必备基础是()。A．做好现金规划B．做好教育规划C．做好税收筹划D．做好投资规划24．现金规划的核心是建立()基金．．A．日常生活B．投机C．应急D．日常生活和投资25．在下列理财工具中，()的防御性最强。A．固定收益证券B．股票C．期货D．保险26．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?()A．中银行票据B．结构化产品C．优先股D．普通股27．单身期的理财优先顺序是()。A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B．现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划28．家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。A．应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、应急款规划、房产规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划29．理财规划师在考虑风险和收益时，应当()。A．收益最大化，不考虑风险B．风险管理优先于追求收益C．风险和收益并重D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案30．()是整个理财规划的基础。A．风险管理理论B．收益最大化理论C．生命周期理论D．财务安全理论31.根据家庭生命周期理论，中年家庭的核心策略是（）A.进攻型B.稳健型C.攻守兼备型D.防守型32.某客户今年61岁，手中有工作积累的存款10万元，下列（）是客户适宜的4投资产品。A.成长型基金B.保险C.国债D.平衡型基金33.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（）A.婴儿、童年、少年B.童年、少年、青年C.少年、青年、中年D.青年、中年、老年34.在生命周期理论中，（）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。A.家庭与事业形成时期B.家庭与事业成长期C.单身期D.退休期35.小李刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（）。A.职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划B.现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划C.投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划D.消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划36.家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划37.退休前期的理财优先顺序为（）。A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划38.日常生活储备主要是为了（）。A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等539.假如利率是15％，你想在5年后获得2万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？（）A.9943.53B.10560.72C.8721.89D.7309.5240.假如你现在21岁，每年收益率10％，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？（）A.12,862B.15,091C.14,427D.16,03341.据研究，1802－1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。假设Tom的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？（）A.6,771,892,097B.6,986,652,140C.4,980,076,214D.7,011,097,36542．张某2012年1月1日到银行存了500元钱，利率10%，单利计息，2015年1月1日的终值为()元。A．600B．650C．665．5D．50043.富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠1,000元。捐款将于他死后200年赠出1990年时，付给费城的捐款已经变成200万元，而给波士顿的已达到450万元。请问两者的年投资回报率各为多少？（）A.3.12%；4.9%B.3.87%；4.3%C.4.03%；5.4%D.4.63%；5.12%44.假如你现在投资5,000元于一个年收益率为10％的产品，你需要等待多久该投资才能增长到10,000元？（）A.8.0143年B.7.9076年C.7.2725年D.6.0987年45.假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？（）A.149451.6346B.174089.7771C.150932.8092D.134520.378346.1626年荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。按8%的年复利计算，这25美金值现在2011年）的多少美金？（）A.1.76451×1014B.1.84538×1014C.1.60928×1015D.1.54097×101447.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付A.958.16B.758.20C.1200D.354.3248.某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年利率为10%,其终值为()万元.A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.2149.某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利6和将为()元.A.671561B.564100C.871600D.61050050.某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入()元.A.8000B.9000C.9500D.780051.某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。A.3717.1B.4000C.3822.3D.4115.652.某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。A.450000B.300000C.350000D.36000053.某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？（）A.30909元B.10927元C.1200元D.12000元54.刘姥姥希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元55.如果你期初投资了10000元，年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回（）元。A.12762.82B.16105.10C.16288.95D.259