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风险管理主要内容1.风险管理的内涵2.风险管理与工程保险的关系.3.促进风险管理事业发展的思考风险量风险管理的定义1.1风险的定义风险管理的资源风险识别、评价与分析损失评估风险衡量与量化1.4风险控制风险管理方案BOT项目广州地铁的风险管理案例分析1.风险管理的内涵承担风险管理的机构1.2风险管理的定义1.3风险识别与风险分析1.5案例分析风险融资计划1.1风险的定义风险：可能发生的灾难性事件在这里，‘风险’这个词可以被隐含地理解为资金损失的不确定性。这个定义无须考虑所需要衡量的不确定性的程度或者是可决定的损失发生的概率。”（Denenberg.Etal）“风险指的是损失的不确定性。风险管理包括策划、组织、领导、协调与控制等活动，其目标是提供一个有效的事先计划，以减少风险对组织资源、收益以及现金流的不利影响。（根据美国风险与保险协会的有关论文）1.2风险管理的定义风险管理过程策划组织领导协调控制风险组织资源收益现金流影响所谓“风险管理”，是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其所采取的方法应该与公众利益、人身安全、环境因素以及法律等相协调。1.2风险管理的定义组织的目标风险管理公众利益法律环境因素人身安全风险风险风险风险风险1.3风险辩识、评价与风险分析－风险量概率损失量ABCD在已经辩识出那些最可能发生以及发生后会引起灾难性的风险因素之后，风险管理工作班子应该对每一个风险因素在财务上进行量化。1.3风险辩识、评价与风险分析－风险衡量与量化●风险辩识●风险评价与分析●灾难评估进行成功的财务评价与潜在成本量化，需要对所有与以下方面有关的物理因素作仔细分析：●设计、计划以及详细规格说明●现场地形●施工方案●原型或者是未经试验的产品特征●设计与现场监督工程师的能力●承包商管理人员与技工的能力●装配工的能力、经验以及资历●起重机操作人员的能力与资历●临时设施的设计与使用效率●自然灾害●现场与公用防火设施的可用性及其数量●易燃材料●有害物质●仓储区域●现场设施●掘土设备●提升装置●施工技术●所应用的施工方案与方法●损失控制和安全管理人员资历●人身安全控制●信息安全控制●对环境的潜在污染或损害1.3风险辩识、评价与风险分析风险管理工作班子对于风险因素的思考与识别应该包括以下方面：为了对竣工延误进行保险，需要对其他可能引起时间延误的因素进行考虑和评估，包括：1.3风险辩识、评价与风险分析●合同材料的交付计划●关键线路法●引起开始延误的因素●各种因素对于项目贡献的百分比●损坏物品的修复时间●可替代的工作安排●可能的加速施工方法—替代物品●现场使用的重要备用品以及组成部件●供应商所提供的重要替代部件●其他的减少损失因素岩土工程●地基承载力●沉降、塌方以及倒塌●岩石滑动以及倒塌水文地理学●地下水●暴风雨●龙卷风、飓风以及台风●洪水●临近海洋、湖泊、水坝与河流等一旦风险因素已经被辩识，应该按照以下方面对其进行评估和分析：火灾●纵火和自燃●易燃材料●燃料、汽油、涂料、给料或催化剂●临近危险物品●临近森林、树丛及其他爆炸●蒸汽●化学品●煤气●给料和催化剂1.3风险辩识、评价与风险分析－损失评估电力、机械以及电子方面的故障●有缺陷或不合适的设计与详细规格说明●无法实施既定的方法●无效的安全设施与控制●有缺陷的材料或工艺有关因素的影响●提升操作●运输工具●危险作业环境●地形●盗窃与恶意损坏●火山活动●地震●极端温度●自然灾害：大风、旋风以及龙卷风等等1.3风险辩识、评价与风险分析－损失评估1.4风险控制－风险管理方案风险损失认知认知分析风险来源认知方法企业目标严重性(按部门划分)商务财务合同与法律设计人力资源施工方法进度计划机械设备建筑材料机电设备工业安全质量管理标准化调查财务报表记录与档案流程图亲自检视聘请专家生存继续营运盈余稳定成长企业形象法例要求损失频率损失幅度步骤1－风险损失认知检视各种策略的可行性以控制手段减少损失风险的避免:损失防阻损失抑减风险隔离风险转移自留转移以理财手段弥补损失目前的损失费用未基金化的准备金基金化的准备金财务调拨附属保险公司承保商业保险契约性转移步骤2－检视各种策略的可行性步骤3－选择最佳的策略选择最佳的策略选择的标准决策的标准财务标准与其他目标有关的标准控制手段理财手段步骤4－执行所选定的策略执行所选定的策略技术性决策管理性决策步骤5－监督与改进风险管理计划监督与改进风险管理计划目的控制计划确保适当的执行、检查、适应、改变成效标准活动标准风险管理方案●评价运输承包商●评价国内运输路线●评价临时仓储设施●避免危险作业●确保足够的灭火设备●评估质量控制方案与过程●建立信息安全控制体系●对合同付款进行审批减少损失的方法风险管理工作班子必须确保具备并能及时使用以下方面：●制造商与供应商的预先存储●现场备用的机械与部件●其他可替代的供应商1.4风险控制－风险管理方案在项目资金预算方案中必须直接考虑风险融资计划。1.4风险控制-风险融资计划通常需要储备足够的资金（一般多于保险费的安排），以便应付可观的免赔额和连带责任等1.4风险控制-风险融资计划1.4风险控制－风险融资计划由于项目发展商总是希望免赔额适中而且保险费较低，因而这样的免赔额下所发生的风险损失可能会超出承包商的财务能力，项目发展商可能需要资助免赔额的一部分。财务顾问应当在风险分析的基础上提出建议，但不能期望风险管理人员参与融资决策。1.4风险控制－风险融资计划自有资金●可观的免赔额资金●辅助索赔资金●连带责任保险●常见的风险因素（合理部分的免赔额）●大灾难（可观的内部免赔额）对于客户而言，可行的风险融资方案有以下几个方面：1.4风险控制－风险融资计划客户可以选择自有资金、保险以及其他任何防范措施的结合。前言1.5案例－广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录2.风险管理与工程保险的重要性和必要性2.1风险管理概述2.2工程项目总体保险概述2.3项目管理顾问和风险管理顾问之间的关系2.4风险管理和工程保险在国际地铁系统中的应用经验2.5广州地铁需要工程保险和风险管理的原因分析3.广州地铁首期工程初步风险分析3.1土建及设备工程风险3.2非技术性风险1.概述1.1项目概况1.2项目特点分析1.3本方案编制的指导思想1.5案例－广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录5.广州地铁首期工程风险管理的组织方案5.1风险管理组织结构方案和人员构成5.2国际地铁工程风险管理班子的组织情况5.3风险管理班子与工程监理班子的关系5.4风险管理班子与广州市地下铁道筹建处的关系4.广州地铁首期工程风险管理的探讨4.1风险管理过程的工作流程4.2广州地铁的风险管理4.3广州地铁首期工程的风险管理的实施4.4挖掘和隧道施工过程中的风险管理4.5对于项目的隧道普通施工方案和矿山法施工方案所提供服务的范围4.6广州地铁沿线资产初步评估4.7风险自留和风险转移政策的确定4.8灾难和应急事件计划1.5案例－广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录附件Ⅰ施工风险和第三者责任保险附件Ⅱ工程延误预期收入损失保单内容附件Ⅲ海运/空运的保险附件Ⅳ方案编写人员名单6.广州地铁首期工程项目保险方案6.1工程项目总体保险范围6.2建议6.3获得保险所需采取的步骤6.4选择保险公司1.5案例－BOT项目的风险分析constructionrisk施工风险operatingrisk运营风险developmentrisk开发风险commercialrisks经济风险politicalrisks政治风险INSURANCEOFBOTPROJECTSachallengeandanopportunityPresentedby:G.Ebner,H.Huppman,B.Jendren,H-B.Schittek,I.ZollerIMIAmeetingSunCitySouthAfricaNovember19972.风险管理与工程保险的关系●锅炉爆炸以及机器故障●电子设备与各种电子设施●建筑工程一切险（CAR）与安装工程一切险（EAR）●施工人员人身险、合同工程、承包商车间以及设备●利润损失（LOP）/业务中断（BI）●预先利润损失（ALOP）/开业延误（DSU）●完工风险（CompletedConstructionRisks）以及行业一切险（IndustrialAllRisks）●十年责任险工程保险包括众多与机械和建筑有关的保险，具体而言，可以有以下这些方面：2.1工程保险的内容风险管理的资源投保单位风险管理顾问公司保险顾问公司保险公司承担风险管理工作的机构联合组建风险管理工作班子专业工程师（具有现场经验）●土木与岩土工程师●结构工程师（混凝土与钢结构）●弱电工程师●强电工程师●具备冶金学技能的机械工程师测量师●火灾工程师●安全工程师●环境工程师商业评估师●经济师●律师●保险师如果保险公司希望在风险管理过程中成为积极主动的咨询顾问，那么他们应该至少具备以下这些人力资源：风险管理的资源如果缺乏这些资源和技能，保险公司也同样可以参与。它可以通过与客户的有关专家共享知识与经验等形式，获得关于风险因素的大量有价值的信息，以便评估所承担的风险。风险管理的资源保险公司可以参与以下方面：风险管理的资源●减少火灾风险（选择建筑材料以及建筑物的布局[尤其是临时设施与仓储区域]、烟感器以及灭火系统）；●足够多的临时与备用设施来减少暴风雨和洪水的影响；●安置并稳定提升器械，并且选择应用安全系统。通过理赔所获得的经验，保险公司能够提供有价值的参与，以处理在各种情形中可能会发生的潜在损失。2.2风险管理是全过程的管理设计准备设计施工动用前准备决策阶段实施阶段运营阶段风险管理风险管理购买保单洽谈保险2.3工程保险是风险转移的一种手段风险管理工程保险风险识别风险分析和评估风险控制存在哪些风险各种风险出现的概率各种风险可能造成的损失控制风险应采取哪些措施哪些风险应自留哪些风险应转移－投保如何投保－投保策略与方案保险公司欲成功地参与风险管理工作，它必须拥有一些合格的内部资源，具备一些必要的经验和技能。风险管理工作班子可以是一个受保险公司与客户委托的内部组织，保险公司以合作伙伴的关系提供专业技能。2.4对保险公司参与风险管理的一些思考●风险评价●对损失与损害的避免与减少进行评估●所承担风险的计算（最大可能损失）●合适的保险方案（保险费率以及保单）●有条理的再保险方案在施工活动开始之前或者在进行过程中，保险公司有责任来确保在恰当时间内严格地完成以下工作：2.4对保险公司参与风险管理的一些思考●保险公司与客户、中介公司等参与方的合作是“Partnership”，即合作伙伴关系,应该双赢甚至是多赢，每一方都将受益。2.4对保险公司参与风险管理的一些思考●保险公司应当不再被动而是积极主动地参与风险管理。●对于保险公司而言，其可获得的利益有：积累大量的保险信息；风险增值；更加准确的保险工作流程等等。2.5工程保险保费的确定与风险的关系对工程保险保费确定的错误认识：工程保险的保费？％x工程造价风险管理业主方保险公司保费2.5工程保险保费的确定与风险的关系工程保险的保费保险的方案保单的条款......风险1的风险量风险2的风险量......风险n的风险量3.促进风险管理事业发展的思考3.促进风险管理事业发展的思考●风险管理知识的普及。●要在组织上落实承担风险管理的机构，并逐步使其成为不同领域的专业化风险管理机构。●鼓励国内有关公司与协会加入国际工程保险协会，以便获取丰富的信息并动态跟踪国际风险管理前沿的发展。●制定关于风险管理的法规制度，对不同规模的工程项目在不同建设阶段所可能遇到的风险进行分析并规定其风险管理的内容。另外，可考虑规定必须在风险管理报告评审之后才允许购买保险。●成立专门的风险管理研究机构。国际工程保险协会(IMIA)IMIA于1968年在德国慕尼黑成立，是一个非盈利性组织。根据其章程，IMIA的会员一般为国家协会以及其他参与工程保险的组织。它是工程保险领域唯一的一个国际性组织，会员来自于不同的成员国。越来越多来自于世界各