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第一篇货币、信用与金融第一篇目录第一章货币与货币制度第二章国际货币体系与汇率制度第三章信用、利息与信用形式第四章金融范畴的形成与发展第一章货币与货币制度第一节初识货币第一节初识货币经济生活中处处有货币（money，currency）钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的！货币=钱？1）这个杯子要多少钱？（价格price）2）你一年赚多少钱？（收入income）3）他们家很有钱！（财富wealth）经济学中的货币1）通货（钞票与硬币）与货币2）收入与货币3)财富与货币第一节初识货币•生产、流通的运转伴随货币的收收付付•运转、职能的发挥离不开货币•从不同来源取得货币收入•其活动保证着国家职能的发挥和社会的公共需求财政家庭、个人公司、企业非营利性机关、团体，公益事业货币流通：经济活动中现实运动着的货币的集合、综合。以个人为中心的货币收支以公司、企业等经营单位为中心的货币收支以财政及机关、团体为中心的货币收支以银行等金融机构为中心的货币收支对外的货币收支第一节初识货币货币在对外交往中——外汇定义：对于任一国家的居民，相对于其本国的货币，把一切外国的货币称为外汇（foreignexchange，exchange）。如：对于中国居民，相对于人民币，一切外国的货币统称为“外汇”。第一节初识货币第一章货币与货币制度第二节货币的起源古代货币起源说1.亚里士多德在描述了物物交换之后阐述了：钱币是“中介货物”，是“某种本身既属有用而又便于携带的货物”。第二节货币的起源2.中国古代具有代表性的观点大体有两种一是先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币。如《管子-国蓄》二是货币产生于交换的发展之中。如：司马迁“农工商交易之路通，龟贝金钱刀布之币兴焉”第二节货币的起源马克思对货币起源的论证：价值及其形式马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。即由简单价值形式发展到扩大价值形式，再到一般价值形式。第二节货币的起源第二节货币的起源货币起源于私有制、社会分工和商品交换货币的出现是与交换联系在一起的商品是使用价值和价值的矛盾统一体，通过交换，使得商品生产者的私人劳动转换为社会劳动。交换过程就是商品的使用价值和价值的转换过程。交换先后经过了两个发展阶段：一是物物直接交换（barter），二是通过媒介的交换（一般等价物）。这种出现在交换之中的媒介就是货币。从交易的社会成本角度比较物物交易与通过货币的交易出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n指商品数量)：第二节货币的起源第二节货币的起源N=2时，不可能存在物物交易与通过货币的交易的区分；N=3时，物物交换的经济需要3种相对价格，货币经济需要2个，前者是后者的1.5倍；N=100时，物物交换经济需要4950种相对价格，货币经济则需要99种（15倍）；N=1000时，物物经济交换需要499500种相对价格，货币经济则需要999种（5000倍）。物物交换的缺陷：物物交换的缺陷使得交易成本上升：1）搜寻交易对象的搜索成本；2）将资源用于迂回交易过程所失去的其他方面投资收益的机会成本；3）进行交换时所发生的直接成本。第二节货币的起源1）难以达成交换意愿的一致物物交换要求双方必须都有对方都需要的商品，否则，交换就无法进行。这样使得交换的系列不断延长。2）交换比价多而且混乱商品交换的比价随着交换系列的延长而不断增加。有N中商品参与交换，就会有（N-1）个价格比率。如此多的商品比价，必然出现混乱，从而增加交换难度。3）没有普遍接受的价值储存手段物物交换必须在同一时间完成，无法实现过去的商品同将来的商品进行交换，无法将现在拥有的购买力转移到将来使用，更无法进行将来的投资与交换。货币交换的优势：通过货币的交换是一种间接交换：商品换货币，再以货币换商品，或者反向交换。1）货币具有交易媒介的功能；2）货币隐藏着价值储藏和支付手段的功能。即交易不必同时进行，能实现跨时间的交易，有应付未来经济不确定性的功能。。第二节货币的起源1）简化了交换方式通过货币，能够把所有的商品或劳务都简化成买或卖，降低了交易成本。2）提高了交换效率通过货币，能够使商品交换跨越时间和空间进行，从而解决了持有一种商品来等待另一种商品的不经济和低效率问题。3）奠定了经济结构演变的基础在货币的基础上，孕育了专门经营货币的中介机构、逐渐分离了金融业。货币的出现，推动了专业化分工、市场经济、金融中介等现代经济形态的出现。第一章货币与货币制度第三节形形色色的货币第三节行行色色的货币古代的货币中国最早的货币是“贝”。世界其他地区也多有使用贝的。在古波斯、印度、意大利等地，都有用牛、羊作货币的记载。埃塞俄比亚曾用盐作货币；在美洲，充当古老货币的有烟草、可可豆等。币材作为货币商品的要求a)价值比较高b)易于分割c)易于保存d)便于携带货币的发展历程实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币第三节行行色色的货币随着交换的发展，对以上四个方面的要求越来越高，这就使得金属日益成为货币商品。金银天然不是货币，但货币天然是金银。充当货币的金属主要是金、银、铜，铁作为货币的情况比较少，其作为货币的先后顺序并非严格地从贱金属向贵金属过渡。金属货币由最初的自然形态演变为铸币第三节形形色色的货币铸币定义：铸币（coin）是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。西周、春秋时期铸币：“布”、“刀”第三节行行色色的货币春秋战国时期：秦国的“圜钱”、“半两”西汉时期：“五铢钱”：一铢等于1/24两第三节行行色色的货币第三节行行色色的货币唐朝开元通宝元末起义将领陈友谅大义通宝宋朝大观通宝明朝洪武通宝第三节行行色色的货币清朝乾隆通宝墨西哥“鹰洋”银元民国袁世凯银元清朝“龙洋”银元劣质铸币1.汉代，私人铸造的“半两”钱，最轻的不及半两的1/10，被称为“榆荚”钱。2.劣质货币是统治阶级为解决财政收入、搜刮民财的措施。如汉末的董卓，坏五铢钱，铸小钱，造成三四百年货币流通大混乱。3.在货币流通中，足值铸币往往被不足值铸币取代。4.当劣币出现于流通之中时，人们则会把足值货币收存起来。这叫劣币驱逐良币律。如贾谊“奸钱日繁、正钱日亡”。第三节行行色色的货币用纸做的货币交子（北宋，名义上可兑换，纸钞与铜钱、白银并行流通）纸钞（元，中统元宝钞，大多数年份不允许铜和金银流通）大明宝钞（明，从不兑现，开始曾禁铜、金银流通，后逐步解除禁令）第三节行行色色的货币马可波罗游记：大汗国中商人所至之处，用此纸币已给赏用、以购商物、以取其货币之售价，竟与纯金无别。银行券与国家发行的纸币银行券最早于17世纪在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。早期的银行券是由私人银行发行。19世纪中叶以后，资本主义国家的银行券发行逐渐由私人银行改由中央银行或其指定的银行发行。银行券(BankNote)是由银行发行的、以代替商业票据流通的，是在商业票据贴现的基础上,由银行自身发出的一种负债证明书，具有黄金和信用双重保证。国家纸币（PaperMoney）是在货币执行支付手段职能的基础上产生的，不与贵金属挂钩也不能兑现为黄金的信用货币，是依靠国家法律强制发行和流通的一种纸制的货币符号。信用货币（fiduciarymoney）即是债务货币，也称为不兑现纸币，不代表任何金属货币，它只是一种信用凭证价值符号，依靠银行信用和政府信用而流通。银行券、纸币、支票货币、商业票据等均属于信用货币。银行发行的银行券第三节行行色色的货币国库发行的纸币可签发支票的存款可签发支票的存款现代银行一项重要的业务是给客户开立支票存款帐户，顾客可依据存款向银行签发支付命令书－支票。这种签发的支票可通过银行转帐方式用以支付货款、支付各种收费等。因此，这种签发的支票的存款被称为“存款货币”。存款货币（depositmoney）即支票存款或活期存款，是存款客户可以对其在银行存款帐户签发支票，并主要利用它来进行日常支付结算的存款。外汇存在的种种形态外国钞票和硬币境内外银行的外币存款以外币标价的有价证券31第三节货币形式的演变电子货币电子货币（electronicmoney)是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。—巴塞尔银行监管委员会伴随着迅速发展的计算机网络而出现的电子货币，是继纸币信用货币形式的第二次标志性的变革。电子货币形态上的超物化，成为一种无形的纯价值体，履行货币的职能比历史上任何一种效率都高。32第三节货币形式的演变电子货币的形式多样化电子货币的出现是否意味着无现金社会的到来？以各种卡片形式存在(借记卡、信用卡)磁卡(magneticcard)智能卡／ＩＣ卡(smartcard)以计算机软件形式存在电子现金(E-cash)第一章货币与货币制度第四节货币的职能第四节货币的职能货币的主要职能有：马克思：价值尺度、流通手段、货币贮藏、支付手段和世界货币。（1）赋予交易对象以价格形态；（2）购买和支付手段；（3）积累和保存价值的手段。一、赋予交易对象以价格形态可利用货币比较不同商品、劳务的价值，大大方便不同商品和劳务提供者彼此间进行交换。价格尺度（measuresofvalues）：货币赋予交易对象以价格形态的职能。假如:以白银作为货币1斤牛肉＝５克银１斤羊肉＝４克银１斤大米＝１克银１公里运输＝２克银１小时的美术课＝５克银原因：商品都是劳动产品，货币所表示的比例是生产它们的劳动耗费的比例。思考：土地等自然资源不是人类劳动，不具备价值，但为什么有价格呢？货币单位1.任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量。货币单位的名称就是货币商品使用价值自然单位如：贝壳–“朋”牲畜－“头”绢帛－“匹”半两钱五株钱货币单位是重量单位，货币的名称则另外规定如：货币的名称－“开元通宝”，货币单位－“文”1816年金本位，1磅重量的黄金，合金币46.725英镑2.抽象想来，度量单位越稳定越理想；但能够保持稳定的，相对说来，只是货币单位的名称；而货币的“值”，不论人们做出怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。货币购买力1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。2.货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。3.把各国不同货币的购买力加以比较，可比各国不同货币单位相互之间的比值。如：购买力平价理论（PurchasingPowerParity,PPP）二、流通手段商品流通中，起媒介作用的货币，被称为流通手段（meansofcirculation），或被称为购买手段（meansofpurchase）、交易媒介（mediaofexchange）。货币作为交易媒介，使直接的物物交易转变为间接交易，提高了交易效率；同时，也使买卖成为两个相互分离的环节。价值尺度和流通手段的统一是货币。商品要求自己的价值得到表现，需要一个共同的、一般尺度；商品要求实际转化为与自己价值相等的另一种商品，从而需要一个为社会所公认的媒介。当这两个最基本的要求由同一种商品来满足时，该商品取得了货币的资格。当一种商品成为货币，所有商品只作为特定的使用价值；货币与所有商品相对立，成为唯一的、独立的价值体现者，并具有独立的运动规律。作为价值尺度，货币证明商品的价值；作为流通手段，货币则实现这种价值。即货币给出价格，货币媒介交易。三、支付手段交易过程中总会出现有利于买卖双方的赊买赊卖行为。赊买赊卖，要以货币的支付结束一个完整的交易过程；结束流通过程的货币就是起着支付手段（meansofpayment）职能的货币。赊买赊卖中的货币已经不是流通过程中的媒介，而是补足交换的一个独立环节，即作为价值的独立存在使得早先发生的流通过程结束。货币发挥支付手段的特征：没有商品在同时同地与之相向运动。支付手段发挥作用的重要场所：大宗交易、国家财政、银行信用和薪酬支付等领域。