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1货运险基础知识及风险评估货运险货物运输保险是指以运输过程中的货物作为保险标的，承保因自然灾害或意外事故造成损失的一种保险，它属于狭义财产保险范畴。货运险的险别国内货物运输保险•国内水路铁路货运险•公路货运险•国内航空货运险涉外货物运输保险•海洋货运险•陆上货运险•航空货运险•邮包险货运险的特点•承保标的的流动性•承保危险的广泛性•保险估价的定值性•承保对象的多变性•业务范围的国际性•保险期限的航程性货运险主要条款•国内水路、陆路货物运输保险条款•海洋运输货物保险条款•国内航空货物运输保险条款国内水路、陆路货物运输保险条款•基本险：•综合险：海洋运输货物保险条款平安险水渍险一切险主险国内航空货物运输保险条款责任范围责任起讫被保险人/投保人资信状况•进出口货运险的被保险人•进出口货运险的投保人•提供资信的来源•－被保险人/投保人•－承保经验•－资料的积累被保险人/投保人资信状况•被保险人/投保人的保费缴付情况•被保险人/投保人的欺诈行为•被保险人/投保人履行告知义务的态度保险标的及其包装•粮食饲料类•-粮谷类•-饲料类：鱼粉•机电类•-仪器仪表•-机械设备•-车辆•-医疗器材•食品类•－听装、罐装食品•－肠衣•－茶类•工艺品类•-红木家具•－玉雕集装箱运输的风险控制•提供完好的集装箱•提供集装箱的货物配载图或配载方案•查实集装箱的铅封运输方式和运输工具•航空运输•铁路运输•公路运输•联运海洋运输方式和运输工具•船舶类型•船舶年龄•船籍•船旗海洋运输方式/运输工具船级Classificatio•劳合社船级社LR•德国船级社GL•法国船级社BV•美国船级社ABS•挪威船级社NV•日本船级社NK•中国船级社CCS承运人的资信•承运人的管理水平•承运人的公司规模•承运人雇员的素质运输路线•运输路线与气候•运输路线与转运•起运港和目的港的装卸条件/管理水平承保进出口货运险的风险管理•保险方案的设计•做好防灾防损工作•风险转移保险方案的设计进出口货运险的适用条款•中国条款•海洋货物运输保险条款•陆上货物运输保险条款•航空货物运输保险条款•国际货运险条款•英国条款ICC•InstituteCargoClause•美国条款AICC•AmericanInstituteCargoClause中国海洋货物运输保险的责任范围平安险•自然灾害造成的整批货物的损失•－实际全损和推定全损•－整批货物的损失•保单载明的货物全损•保单项下分类保额的货物全损•保单项下的多张提单中一张提单的货物全损•每一驳船的全损中国海洋货物运输保险责任范围平安险•遭受意外事故的全部或部分损失•在遭意外事故的前后又遇自然灾害致部分损失•装卸中的一件或数件落海致全部或部分损失•施救费用•避难港或中途港的卸货存仓运送货物费用中国海洋货物运输保险责任范围水渍险•驳船遭到海水侵袭•受海洋含盐分空气侵袭•外包装的明显水迹一切险•平安险、水渍险、11种附加险中国海洋货运险附加险•偷窃、提货不着险•淡水、雨淋险•短量险•混杂、沾污险•渗漏险•碰损、破碎险•串味险•受潮受热险钩损险•钩损险•包装破裂险•锈损险中国海洋货运险特别附加险•进口关税险•舱面险•拒收险•黄曲霉素险•易腐货物险•战争险•战争险的附加费用•罢工险目录•1、对投保人（被保险人）的审核•2、大类商品的主要风险•3、运输方式、运输工具的审核•4、运输路线的风险评估•5、管理制度的风险评估•6、保险价值、保险限额和责任限额审核•7、倒签单管理•8、投保单管理•9、预约货运保险的部分管理规定1、投保人或（被保险人）的审核•经营性质(生产企业单位、供销商、采购商、物流公司、货运代理公司、大型工程项目或其它中介单位）；•业务量大小（了解投保人经营情况，防止逆选择或选择性投保）----特别是物流行业的预约协议，需现场查勘；•交费方式的选择（逐单、年交、季交、月交、预付或补交）•在审核货运险业务时，区别对待尤其是当被保险人是承运人而非货主时，理赔过程中对追偿带来难度。。2、大类商品的主要风险•粮油食品类（易腐蚀变质）•轻工品类•土产畜产类（价值高、易变质）•工艺品类（易碎、变形）•五金类•矿产类•化工类•机械类•纺织纤维类（怕雨）•成套设备类•易燃易爆货物类（爆炸）•医疗保健品类。粮油食品类•粮谷饲料类主要常见损失有霉变、短量等风险（平安险或基本险）；•油脂类主要风险有运输途中，因容器破裂造成渗漏，也会沾染杂质而产生沾污损失、运输包装的方式有桶装和散装。油脂本身沾在舱壁和在装卸过程中的消耗都可能发生短量。•食品类主要风险有：袋装、罐装等食品经常发生挤碎损失。罐头食品经常发生铁罐因沾水、受潮使罐头外皮发生绣损，也时常有偷窃情况发生。。粮油食品类•活牲畜、活禽、活鱼类主要损失是运输途中发生死亡（限制承保）。•冻品类是运输途中冷藏设备机器发生故障使食品变质主要风险腐败。“禁止使用PICC一切险和ICC（A）与冷藏货物性质不符的条款，请引导客户必须使用协会冷冻食品（冻肉除外）保险A条款(InstituteFrozenFoodClause(A)(ExcludingFrozenMeat)(1/8/82,reissued1/1/86)。•酒类和饮料类。这类食品包装主要分金属罐和玻璃瓶，容易遭受碰撞和凹瘪损失（设定较高的免赔、了解包装方式）。•糖类主要风险容易吸湿，运输途中受气候影响易受潮，受潮后水份增加，到一定程度时融化为糖水。袋装糖易破损、撒漏。（基本险；综合考察运输时间长短和季节因素）。轻工品类•玻璃制品类主要风险是破碎（高免赔率、慎重承保）。•陶瓷，大理石制品类主要风险也是破碎（价值确定和包装方式）。•家用电器和相机类主要风险是碰损以及偷窃（运输方式（拼装）、路线、有无GPS、司机情况）。•仪器，仪表类主要风险是在遭遇剧烈震动中极易受损。•杂货类主要风险是偷窃率较高。•纸张，纸浆类货物主要风险是沾污、霉变（平板车）。•胶合板类主要风险是受潮，以及碰撞至损。。土产畜产类•麻类主要风险是受潮后引起变质、自燃等损失。•毛绒类主要风险是易受沾污后影响质量。•皮张类主要风险是沾污、受潮、受热引起的变质特别是沾污以后的加工整理费用较高。也易遭受盗窃。•茶叶类出口较多，主要运往日本以及东南亚，主要风险是偷窃，或货物配载不当与其他货物串味。（平安或水渍）五金类•金属条、板、管、块类主要风险是比较粗重，抵达目的地时，经常因承运人少卸或者错卸而发生短卸风险。•铸铁制品类主要风险时商品比较笨重，基本上是裸装的，易受破碎。•镀锌、镀锡、冷轧钢板类主要风险是由于野蛮装卸导致变形出险黑带。•小五金类不大可能发生碰损、偷窃可能性也较少。。矿产类•矿砂、矿石类主要风险有大宗散舱运输容易发生短量，运输途中遭遇恶劣气候等原因，散装货物的表面在舱内形成自由液面影响船舶稳心，或船舶相互碰撞造成船体结构破坏，都将殃及货物。（基本险）•水泥类主要风险是破包漏损。散装货还会产生涂耗，发生短量。水泥遇水后还容易结块。（慎重、基本险）•建筑材料类。主要包括石棉板、石棉瓦、大理石等，主要损失是破碎，运输途中会产生损耗。•上述业务应设定相应的绝对免赔额（率）。工艺品类•首饰类主要风险是由于商品价值较高，偷窃的危险性很大。至于假首饰可作为一般物品处理。•珐琅类主要包括景泰蓝、烧瓷、珐琅制品等，这些以金属为毛坯的艺术品，遭受到碰击以后最容易发生脱瓷、凹瘪、弯曲、变形等损失。•雕刻品类主要风险是容易遭受破碎、碰损的可能性较大，也容易被窃。对此类商品的包装条件必须十分重视。如包装不当，就不适合长途运输。•漆器类主要风险是本身比较娇嫩，碰撞后影响商业价值。•工艺陶瓷类主要风险是易遭受破碎、应合理判断价值大小、运输距离的远近、包装方式；选择合理的免赔。。机械类•各种机床类的主要风险是遭受碰撞后而影响机器使用的效能，特别是精密机床，自动化程度高，维修及零部件费用较高。•通用电力机械类主要风险是碰击，擦损。•车辆类运输时一般裸装，即停放在露天甲板上采取加固、防滑动和防锈措施，以保证其安全。主要的风险是容易碰损、凹瘪、擦伤等损失。另外，车上的零部件如备胎、工具箱、冷热器、收音机以及音响容易被窃。•医疗器械主要风险是大多属于运输及装卸事故造成受震、碰撞、破碎或破箱造成的短少。。其他货物•纺织纤维类主要风险是沾污、钩损、偷窃、短少、雨淋、霉烂脆化等。•易燃易爆货物主要风险是容易引发爆炸，风险较高。•医疗保健品类主要风险是容易受潮、霉变和沾污。•化工类主要风险：液体类主要包括原油、成品油等，这类商品都是散舱运输，主要风险有混入海水或淡水、短量、沾污、漏损。固体类，由于这类商品怕潮、怕热、受潮后内部会腐烂。（上网查物理性质，需了解具体产品的物理特性及包装方式）3、运输方式/运输工具的审核(海运）•船型：根据不同的货物，审核配载船只合理性。•船龄：新造的船舶相对老船风险要小很多，一般情况下，船龄在15年以上者视为老龄船。船龄在25年以上的业务限制承保。•载重吨：保险公司了解承保货物所装载的承运船的载重量也是审核船舶是否适航的关键，若超载就会造成风险。对于高龄船舶应特别重视是否有超载现象。运输方式/运输工具的审核(海运）•船级：船级社的审定是保险公司控制所保货物风险的关键，船级标志如同商品品牌，目前国际上有几家声誉卓著的船级社，如劳合社船级社（LR)、德国船级社（GL)、法国船级社（BV）、美国船级社（ABS）、挪威船级社（NV)、日本船级社（NK）等，并成立了国际船级社协会（IACS)。中国船级社（CCS)也是IACS正式会员工。（一般不需要提供，如果是整船运输，船龄较大，需提供相关船舶资料）。运输方式/运输工具的审核（其他运输方式）•铁路运输目前铁路运输主要风险集中在短少和偷窃。•公路运输受自然灾害的风险比海上的风险要低，但陆上运输所产生的意外事故较之海上运输要高。这是因为运输公司的管理水平和人员参差不齐。加上陆地运输路线不同，路况多样，出现意外事故较为频繁。•联运的主要风险是装卸货物时所产生的短少，短量或破损(对扩展叉车责任的业务应更加慎重)。•公路运输有集装箱运输、封闭车辆运输、平板车运输，平板车运输风险较大，应慎重承保。运输方式/运输工具的审核（其他运输方式）•空运与其它运输方式比较，风险较小。空运货物特点是体积小，金额大，特别是对运送国际市场的急需品、鲜活易腐货物以及贵重货物。承保空运业务，必须注意货物运输途中转机的问题，可能发生机场转机等待时雨淋、偷窃或搬运出错等风险。大棕高价值物品应特别注意机场内盗风险。。4、运输路线的风险评估一、气候、季节和运输路线食品、动物、植物、油料等其它易腐蚀物品受季节和气候影响较大；高温易造成车胎暴破；北方冬季可能会有车轮打滑现象；重庆等地区受大雾影响较大；新疆、西藏等地温差较大；部分落后省份道路建设较差；另外，省内运输风险低于跨省运输，发达地区风险低于落后地区，平原地区风险低于高山地区，固定线路风险低于线路不稳定地区。二、启运港口与目的地港口的情况保险公司对管理混乱，经常发生短卸，偷窃而造成短少的港口，如西非、尼泊尔（加贴SurveyatJettyClause)国家时要慎重，另外如附加战争险、罢工险，需关注港口的局势。５、管理制度的风险评估一、车辆归属及管理模式（主要针对物流行业）运输车辆属公司自有还是挂靠，还是利用其它公司的车辆运输（是否签订协议），各车辆种类占比；是否制定车辆检查及技能培训制度；司机是否签订正式的劳动合同；调查司机招聘制度、年龄结构、驾驶年限；（盗窃、人车同时失踪）运输线路较长时是否有多人轮班驾驶、是否有专人押运；(贵重物品)。６、保险价值、保险限额和责任限额/航次•货物的保险价值（InsuredValue)和保险金额（InsuredAmount)是两个不同的概念。保险价值一般是货物在起运地当时的价格加上运费和保险费的总和。保险金额则是双方约定的保险人最高赔偿限额。•被保险人的预期利润在进出口货物运输保险体现在加成投保上。一般情况下，加成比例不超过10％。保险公司对加成比例超过10％的，应该对被保险人调查，了解原因，以防止保险公司承担过大的风险。７、对