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中国金融服务外包及其风险管理的研究THERESEARCHOFCHINAFINANCIALSERVICEOUTSOURCANDITSRISKMANAGEMENT学校：上海交通大学学院：安泰经济与管理学院专业：工商管理（MBA）作者：王骏导师：张鹏翥学号：1061209476班级：M0612095答辩日期：2009年1月11日上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：王骏上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于：保密□，在年解密后适用本授权书。不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：王骏指导教师签名：张鹏翥日期：2009年1月11日日期：2009年1月11日中国金融服务外包及其风险管理的研究摘要金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包商来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商”。目前金融服务外包发展迅速，具有离岸化、金额大、时间长、战略重要性等特点，外包的类型也多种多样。推动外包迅速发展的原因也很多，包括信息技术革命、金融自由化和金融创新的外因，和降低成本、节省费用、获取稀缺资源、塑造核心竞争力、减少风险损失、实现可持续发展的内因。然而外包也是把双刃剑，它在带来很多好处的同时也蕴藏着极大的风险，文章在介绍金融服务外包相关知识的基础上，讨论了外包过程中可能遇到的风险和控制风险的措施。文章介绍了金融服务外包的理论基础，即交易成本理论和核心能力理论，并通过当今世界的金融服务外包的现状和趋势分析，结合进行的问卷调查，指出在中国市场可适用的三类外包内容；在对风险因素作用机理说明的基础上列出八类主要的外包风险，分别是决策风险、人力风险、财务风险、管理风险、系统风险、技术风险、市场风险以及外包商风险。金融服务外包风险纷繁复杂，对外包战略的实施、监督以及评价过程的风险控制主要包括内部控制和外部监督，内部控制包括金融机构对外包过程的控制、对外包商的监管与激励、对外包相关人员的考核和激励；外部监督包括各国政府以及国际组织的立法监督。本文通过对一个外包案例的具体分析，清晰地展现了金融服务在信息技术外包方面所包含的内容，可能遇到的风险，以及对外包管理和风险控制的措施建议。关键词：金融服务外包、信息技术外包、业务流程外包、金融机构、供应商、风险因素、风险控制THERESEARCHOFCHINAFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGANDITSRISKMANAGEMENTABSTRACTFinancialserviceoutsourcingisafinancialapplicationservicethatusesanapplicationserviceprovidertooperateanotherenterprise’sfinancialbusinessentirelyorpartly.Nowadays,financialserviceoutsourcinghasdifferenttypesandtherebyhasheterogeneouscharacteristicssuchasoffshoreoperations,hugecapitalvolume,time-consumingandstrategicimportance.Thereasonsforthequickdevelopmentoffinancialserviceoutsourcingincludetheindirectmotivationsasoffastevolvinginformationtechnology,continuousdevelopmentoffreemarketsandtheotherfinancialinnovations,aswellasthedirectcausesasofthelowcostcontrol,thecompetitionforthelimitedresources,thefocusoncorebusiness,thedesireforriskcontrolandsustainabledevelopment.Despiteitsrapiddevelopment,outsourcingisstillhighlyrisky.Therefore,thisthesisalsopresentsthepossiblerisksduringtheoutsourcingandtheeffectiveapproachestoidentify,evaluateandcontrolthoseoffinancialserviceoutsourcing.Thethesisintroducestheacademicfoundation,TransactionCostsTheoryandCoreCompetenceTheory.Withtheanalysisofthecurrentstatusandtrendforfinancialserviceoutsourcingandresultofquestionnairesurvey,threecategoriesofservicetypesarerecommendedtobeapplicableinChinaoutsourcingmarket.Basedontheoperationmechanismofriskfactors,eighttypesofrisksarelisted:thedecisionmakingrisks,humanresourcesrisks,financialrisks,managementrisks,systemrisks,technicalrisks,marketrisksandserviceproviderisks.Duetothecomplexoutsourcingrisks,bothinternalcontrolandexternalsupervisionarerequiredfortheriskcontrolduringtheoutsourcingstrategy’simplementation,supervisionandevaluation.Theinternalcontrolincludesthefinancialorganizations’controllingovertheentireoutsourcingprocess,thesupervision,motivationandevaluationovertheoutsourcingserviceproviderandtheexaminationandmotivationovertheotherrelevantpersonnel’softheoutsourcingworkflow.Theexternalsupervisionincludesthelegislationintroducedbythenationalgovernmentsandthesupervisionoftheinternationalorganizationstomonitorthebusiness.ThethesisusesoneoutsourcingcasetoclearlypresentthecontentinIToutsourcingforfinancialservice,thepossiblerisksduringoperationandtherecommendedmethodstomanagetheoutsourcingandriskcontrol.KEYWORDS:financialserviceoutsourcing,IToutsourcing,BPO,financialorganization,serviceprovider,riskfactors,andriskcontrol目录前言…………………………………………………………………………………………………1第1章金融服务外包及风险控制的理论基础……………………………………………………31.1金融服务外包的含义…………………………………………………………………………31.1.1外包的含义…………………………………………………………………………………31.1.2金融服务外包的含义………………………………………………………………………31.2金融服务外包的特征及应用…………………………………………………………………51.2.1金融服务外包的特征………………………………………………………………………51.2.2金融服务外包的应用………………………………………………………………………61.3金融服务外包的理论基础……………………………………………………………………81.3.1交易成本理论………………………………………………………………………………81.3.2核心能力理论………………………………………………………………………………101.4风险综述………………………………………………………………………………………121.4.1风险的概念…………………………………………………………………………………121.4.2风险分析管理过程…………………………………………………………………………131.4.3金融服务外包风险综述……………………………………………………………………13第2章金融服务外包的业务模式及动因………………………………………………………152.1金融服务外包的业务模式及现状……………………………………………………………152.1.1金融服务外包的主要模式…………………………………………………………………152.1.2国际金融服务外包实践及发展趋势………………………………………………………162.1.3我国金融服务外包现状……………………………………………………………………182.2金融服务外包的发展动因……………………………………………………………………182.2.1金融服务外包发展的内部原因……………………………………………………………182.2.2金融服务外包发展的外部原因……………………………………………………………202.3中国金融服务外包业务模式的可适用分析…………………………………………………222.3.1调查问卷设计………………………………………………………………………………222.3.2问卷调查方式………………………………………………………………………………232.3.3数据收集……………………………………………………………………………………232.3.4数据分析及结果讨论………………………………………………………………………24第3章金融服务外包的风险分析………………………………………………………………293.1金融服务外包的风险因素…………………………………………………………………293.1.1外包的风险因素及其作用机理……………………………………………………………293.1.2金融服务外包风险因素及风险类别………………………………………………………313.2金融服务外包的风险分类……………………………………………………………………323.2.1金融服务外包的内部风险……………………………………………