电子商业汇票讲课(业务流程)

电子商业汇票系统培训支付结算司2009年12月电子商业汇票系统电子商业汇票系统概述电子商业汇票业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块4商业汇票转贴现公开报价功能模块231电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。系统概述系统术语的定义系统参与者与业务参与者系统参与者——具有支付系统行号，直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构和财务公司。业务参与者——通过行内系统或开户机构系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。•接入行——直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构•接入财务公司——直接接入电子商业汇票系统的财务公司•被代理行——通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构•被代理财务公司——通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务系统概述系统术语的定义接入点、接入行和接入财务公司接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的财务公司系统概述系统术语的定义ECDS接入点人民银行MBFE被代理行被代理财务公司企业接入行系统参与者下列用户均为ECDS业务参与者接入财务公司系统概述系统术语定义业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务电子商业汇票系统总体结构图系统概述总体结构大额支付系统国家处理中心前置机城市处理中心企业被代理行未建设行内系统的商业银行用户，提供纸票登记及报价操作功能人民银行会计部门人民银行信贷部门人民银行征信部门人民银行总行相关业务管理部门ECDS国家处理中心运维部门人民银行分支行相关业务管理部门电子商业汇票系统前置机数据导入导出电子商业汇票业务处理功能商业汇票转贴现公开报价功能纸质商业汇票登记及查询功能报文接收和转发功能查询统计功能公共功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公共功能查询统计功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公开报价功能纸票登记查询功能前置机报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能再贴现业务打印、签收等功能（再贴现系统建设完成前的临时解决方案）商业银行行内系统人民银行再贴现系统被代理财务公司ECDS城市处理中心运维部门征信系统财务公司系统成员企业票据托管保管所有经系统登记的电子商业汇票转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统更新电票信息接收、存储信息根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态资金清算根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务信息服务提供信息查询，广播公告转贴现业务报价提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信息系统概述基本功能身份认证信息交换登记存储统计监测业务计费登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息系统概述系统运行时序业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统运行时间为8：00至20：00电子商业汇票系统运行时序图电子商业汇票系统支持一点或多点的接入方式票款对付业务中，电子商业汇票系统支持多点清算。（因财务公司在大额支付系统未开立清算账户，所以ECDS不支持财务公司进行票款对付业务）电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价业务功能模块可以直连方式或间连方式接入系统概述接入系统方式电子商业汇票系统概述电子商业汇票业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块4商业汇票转贴现公开报价功能模块231电子商业汇票系统业务信息核对支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件业务处理功能电子商业汇票业务处理功能业务处理功能基础条件银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；系统参与者需拥有大额支付系统行号；满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户。系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。业务信息核对支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件电子商业汇票业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务参与者权限人民银行接入行被代理行接入财务公司企业被代理财务公司质押再贴现回复央行卖出商业汇票申请提示付款申请追索背书保证申请申请撤回银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索……银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索……银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索……银票承兑保证贴现回复转贴现再贴现申请质押提示付款追索……出票承兑申请商票承兑转让背书贴现申请保证质押提示付款追索……基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。业务信息核对支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件电子商业汇票业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务处理及流程谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。在以下情况下客户可与开户行、开户财务公司签订协议，由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理电子签名1、提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；2、背书转让申请的回复（包括签收和驳回）;3、提示付款、逾期提示付款的申请。发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）基本原则出票人出票人开户行电子商业汇票系统持票人开户行持票人（收款人）1.登录行内系统2.签发电子票据15.登记并提交支付系统清算并反馈清算结果14.接收提示付款指令并发送同意付款回执3.向电子商业汇票系统提交电子商业汇票13.登记并转发提示付款指令4.登记信息并转发至收款人开户行12.向电子商业汇票系统提交提示付款指令11.提示付款5.提示收款人签收7.签收6.登录行内系统16.根据系统返回结果入客户账16.根据系统返回结果扣客户账出票人出票后线下通知收款人签收8.向电子商业汇票系统转发签收信息9.登记信息并转发至出票人开户行10.行内系统登记并告知出票人成功出票电子商业汇票业务流程示意图业务处理功能业务处理及流程电子商业汇票业务操作模式$开户银行合同签订或者到货等转发票据权利人转移$开户银行业务处理功能业务处理及流程ECDSAB系统支持以下票据行为：出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程业务处理功能流程标志介绍非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代理财务公司。属于业务参与者的一种接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务公司和人民银行。属于业务参与者的一种接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，接入点即为其与ECDS对接的系统。电子商业汇票系统。业务处理及流程流程标志说明电子商业汇票系统出票人接入点23出票人14业务处理及流程出票及承兑①出票信息登记出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提款收票、撤票六个子流程。成功后不可更改，可撤销。可多次发出“出票人提示保证”请求；保证人是否同意不影响后续流程；必须在“出票信息登记”之后，并在“出票人提示承兑”之前；保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。②出票人提示保证票据种类标识支付系统行号出票信息登记日期当天流水号校验码（1位）（12位）（8位）（8位）（1位）电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：1313290020034200910200001987581.票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；2.支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号；3.出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日；4.当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。出票及承兑业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑③出票人提示承兑④承兑人提示保证可多次发出“承兑人提示保证”请求保证人是否同意不影响后续流程系统对该流程与“出票人提示收票”流程按先到先得处理保证人不能是出票人、承兑人承兑人应在票据到期前承兑出票人18承兑人（企业、被代理行或被代理财务公司）54电子商业汇票系统出票人接入点承兑人接入点2367承兑人（接入行或接入财务公司的行内系统）或业务处理及流程出票及承兑出票人18收款人54电子商业汇票系统出票人接入点收款人接入点2367电子商业汇票系统出票人接入点23出票人14⑤出票人提示收票⑥撤票撤票行为不可撤销仅在收票前其他流程已结束后才可撤票撤票后ECDS通知承兑人以及出票人和承兑人的保证人提示收票必须在逾提示付款期前进行。收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；再次提示收票收票后，出票流程结束收款人不能为承兑人业务处理及流程出票及承兑152341出票日期（记载于票据之上）2出票保证日3承兑日4承兑保证日5收票日成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须经承兑后才能使用出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销出票业务中各种日期示意图：其中，出票日期=出票信息登记日期=出票保证日=承兑日=承兑保证日=收票日；承兑日