数据挖掘技术在银行个人金融业务CRM中的应用研究

数据挖掘技术在银行个人金融业务CRM中的应用研究作者：戴巍学位授予单位：哈尔滨工程大学相似文献(3条)1.学位论文许俊章数据仓库在建设银行个人金融业务中的应用2007随着垄断格局的打破及外资银行的进入，国内银行业的竞争也越来越激烈，而在产品类型，服务质量的方面的差别也在逐渐减少，单纯的靠感情拉拢客户只会对竞争的双方造成损失。因此，银行业都在寻求改善服务质量，提高市场竞争力的方法。面对这种越来越激烈的市场竞争，银行迫切需要提高企业内部的科学决策能力，增强在市场竞争等方面的正确判断能力。银行需要数据仓库技术。论文研究的主要内容如下：1.研究目前针对银行在开展个人金融业务中遇到的种种问题，提出以建立数据仓库作为解决方案。2.研究并分析了数据仓库技术在个人金融业务中的应用范围。3.根据建设银行目前数据库的现状，提出了具体的解决方案。4.对建设银行的数据仓库建设提出了实施方案。论文的主要创新成果如下：1.建设银行已完成了全国范围内的数据集中，二级分支行每天都需依靠从总行数据中心下载数据，而总行提供的数据涵盖各种不同的业务，数据量大，集成复杂，而且无法与管理系统进行相结合。本文在综合考虑了多种方案后，提出了基于SYBASE的IQ技术的解决方案，从而解决了数据仓库的数据加载与清洗问题。2.以建设银行个人金融业务的数据为基础，提出了一个银行数据仓库技术的实施方案，并在单位中具体实施中。3.针对在具体实施过程中发现的一些问题，提出了建设数据仓库的一些经验和方法。本文主要设计并实现了一个银行个人金融业务应用的数据仓库系统，功能包括数据仓库的建立，OLAP和数据挖掘技术在银行具体业务中的应用，具体为分析主题的确定，分析内容的细化，粒度的设计。文中针对建行业务和数据的特点提出了建行数据仓库的实施方案。最后，对系统的设计与实现工作中出现的问题进行了总结，并提出了下一阶段工作的具体方向。2.学位论文解友泉一个个人财富管理系统的设计与实现2005商业银行作为现代金融企业，面临着日趋激烈的市场竞争，必须立足于面向客户、面向服务、面向管理等经营理念，构筑现代化的银行体系。建立“个人财富管理系统”，使管理层全面掌握优质客户发展的状况，为分析、维持和发展优质客户以及个人客户经理业绩评价提供数据依据，有利于提高银行在个人金融业务方面的核心竞争力。本论文论述了江苏省工行的“个人财富管理系统”的设计与实现，其设计思想与实现技术主要有：（1）系统开发采用了跨平台的设计思想系统开发采用跨平台的通用工具，并使用业界流行的B／S结构，保证了系统的良好的可移植性和可扩展性；其次，按照项目的需求，把整个系统分为若干功能模块，使得整个系统具有良好的可伸缩性；系统采用参数化管理，提高了系统的可用性。（2）系统建立了一个包含全面交易信息的数据集市系统在设计过程中，充分考虑了目前工行信息系统存在的问题，利用数据仓库的设计思想和建模方法，将目前的个人金融业务方面的数据进行了整合，并按照主题进行存放，建立了包含客户的全面交易信息的数据集市。并初步解决了目前工行信息系统存在的“蜘蛛网”问题。（3）系统利用了数据仓库相关的技术，对业务数据进行了大量的分析系统利用OLAP分析处理技术，在数据集市上就业务关心的主题，进行了多角度、多层次的数据分析。使业务部门对客户发展情况有了更全面的了解，对客户经理的考核有了更多的依据。此外，本文还利用数据挖掘的技术，对业务部门关心的主题进行了聚类分析，得出了合理的结论，对业务发展起到了一定的指导作用。3.学位论文徐清我国商业银行零售业务精细化管理研究2005本文研究了我国商业银行零售业务精细化管理。　　商业银行零售业务又可称为个人金融业务、零售金融业务。商业银行零售业务由于其具有客户主导性、规模经济性、收益可持续性和风险分散可控性等多项鲜明特点和独特优势，已成为现代商业银行重要稳定的利润来源，能有效弥补银行萧条期利润损失，银行业对零售业务的关注程度不断提升。商业银行零售业务管理要求控制单笔业务操作成本和实现规模经济，并迫切需要实施客户细分和建立客户关系管理，因此在国际商业银行的经营管理实践中，实施精细化管理对零售业务增加盈利以及降低成本和风险的作用非常显著。随着零售业务与现代科技的融合和研发过程，实施精细化管理已经成为商业银行零售业务经营管理的总体趋势和发展方向。商业银行零售业务是历史悠久的银行业务，在二次世界大战后得到迅速发展，并随着客户新要求的提出而在内容、品种上不断创新，商业银行零售业务的经营管理理论不断发展，零售业务发展日益呈现科学化、以人为本和可持续发展的特点。预期收入理论和负债管理理论的出现大大促进了包括各项新兴零售业务的产生，超额货币供应理论为零售中间业务的快速发展奠定了理论基础。在不断发展中，零售业务相继注入了许多现代管理理念，包括现代市场营销理论和定量管理理论，这些理论促进了商业银行零售业务实施精细化管理的发展。从20世纪80年代中期开始，国际商业银行开始建立落实以客户为中心理念的定量精细化经营管理方法，陆续推行了资本金分配方法、作业成本法，实现分类成本效益核算；90年代初开始建立客户关系管理系统，实现客户信息-体化管理，提出一系列商业银行营销新理念；90年代末，开始利用数据挖掘及商业智能方法逐步实现提升客户满意度，建立关系营销和提升长远盈利能力的精细化经营管理战略定位。在客户需求日益多元化、市场竞争日益激烈的今天，我国商业银行零售业务基于传统的凭经验决策的粗放经营模式，在市场发展战略规划、客户分层服务、产品创新设计、各项业务整合和服务渠道建设等各方面都存在不同程度的缺陷，管理水平和服务能力还难以符合市场和客户的核心需要。因此，我国商业银行零售业务实施精细化管理应该提到全行重视的高度，进入实质性研究实施阶段。建议我国商业银行零售业务实施精细化管理可共分为三大步骤进行：一是确定零售业务整体经营定位，贯彻品牌发展战略；二是创建全程化客户关系管理系统，强化核心客户管理；三是推进全方位精细化管理措施，实现管理体系更新。这三大步骤的相互关系是：在商业银行实施零售业务精细化管理的整个过程中，银行应该首先完成第一步的零售业务整体经营战略定位，而第二步的创建客户关系管理系统过程，是应该与第三步的全行各项精细化管理措施推进过程同步进行的，以便CRM系统建设与整个银行的实施精细化管理方案建立牢固、相协调、互相促进的关系。商业银行实施精细化管理要在创建客户关系管理系统的同时，同步推进全方位的精细化管理措施，在实施过程中不断强化和改进各项措施的推进，包括搭建新型管理组织体系，强化集中整合管理；确立分层服务体系框架，调整各级渠道职能；根据客户需求设计产品，建立合理定价机制；建设多渠道风险控制体系，减少非可控因素等。实施精细化管理的过程是一个不断改进、不断完善和不断发展的过程，必然会整个中遇到很多困难，因此实施精细化管理应具备坚韧的决心，和持久的耐心。在实施过程中，应及时总结经验，建立反馈机制，并快速反应，实施调整措施。相信我国商业银行通过强化零售业务各个层面的精细化管理能力，在做好经营战略定位的基础上，根据客户需求开展各项精细化管理措施，一定能有效提高核心客户的满意度和忠诚度，实现银行盈利水平和持续盈利能力的不断提高，为商业银行长远发展奠定良好的客户资源基础和内部管理基础，为迎接各种挑战做好充分的准备。本文链接：http://d.g.wanfangdata.com.cn/Thesis_Y1436996.aspx授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：61804ac3-1637-439e-9c4c-9dd101097cfd下载时间：2010年8月13日