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WelcometoHUAWEITechnologiespresentation中国移动支付技术标准与银联手机支付商业模式2011年6月中国银联柴洪峰一、各国移动支付现状二、中国移动支付技术标准、及解读三、“银联手机支付”的商业模式分析纲要一、各国移动支付现状据美国科技博客TechCrunch报道，市场调研机构JuniperResearch今天发布最新调查报告称，到2014年时，全球近场通讯(NFC)移动支付交易规模将逼近500亿美元。NFC交易规模正在稳步增长，随着该技术在全球推出，11和12年有望成为NFC服务发展的旗帜性年份。到2015年新兴市场将有7亿人使用移动货币服务：BergInsight最新的研究暗示，全世界使用移动货币服务的人从2010年的1.3亿开始将以年均40%的速度增长，到2015年，这一数字将达到7亿。《纽约时报》网络版今日撰文介绍了近距离无线通讯（NFC）方案应用的多个领域。文章指出NFC不仅仅可以用于移动支付渠道，它的使用范围还将涵盖医疗健康和营销等多个领域，使用前景非常广阔。NFC涵盖了从健康到营销的多个领域。NFC的兴起使得智能手机可以对目前的重要科技和趋势产生重大冲击。法国将在2012年春提供商用NFC服务：NFC技术标准已经完成，法国政府将提供2000万欧元用于推进NFC服务的采用。四家移动网络运营商和四家银行已宣布将在2012年春在全国部署NFC服务。瑞典斯德哥尔摩：NFC房卡方便酒店客人使用——斯德哥尔摩的Clarion酒店的客人说，使用NFC手机进行酒店登记、入住和结账很方便，节省了时间，让他们更加舒适。2010年11月，Clarion酒店试点使用NFC手机来取代酒店房间钥匙，由网络运营商TeliaSonera和捷德公司的TSM解决方案部门等共同组织。韩国通信委员会表示，计划在主要的零售店和交通服务场所新装或升级30万个移动支付处理系统。要求手机厂商为所有的智能手机配备近场通信技术，以方便用户通过手机进行支付。当前韩国只有两款支持NFC的智能手机。一、各国移动支付现状惠普计划在产品中采用NFC技术：据彭博社报道，惠普打算在自己今后的移动产品中采用NFC技术。和其他同类产品类似，使用NFC技术的惠普设备可以充当支付工具，首款产品可能在今年年底推出。HP不仅打算在自己的产品中内置NFC芯片，更希望建立一个NFC生态系统，届时让第三方开发方也可以参与。星巴克今天发布了一款面向Android智能手机的移动支付应用程序，这种程序将被美国10000个左右星巴克门店接受，Android2.1以上系统的用户均可以安装它来实现手机付款，这种方式已经在黑莓和iOS上被运用。Android版的应用可以让用户通过应用管理星巴克卡，并找到附近门店的优惠活动。索尼爱立信拟推NFC功能Android智能手机：据国外媒体报道，索尼爱立信准备在其谷歌Android智能手机上安装近场通信（NFC）射频芯片，以具备移动支付功能。这一消息并非索尼爱立信宣布的，而是半导体公司恩智浦（NXP）透露的。一、各国移动支付现状二、中国移动支付技术标准、及解读2010年6月国家发改委2010年信息安全专项2010年9月凝聚共识、谋求合作、统一标准、共同发展2011年4月人民银行组织产业链相关方提出国标草案国家层面的重视和支持行业层面产业层面用户层面实施层面监管层面二、中国移动支付技术标准、及解读金融与通信两大行业开放合作，融合发展，共同培育市场商圈互联和资源共享能实现互利共赢多行业合作，增加应用，促进发卡行业层面关键词：开放合作，资源共享，优势互补，融合发展二、中国移动支付技术标准、及解读近场通信技术（NFC）的使用将大大提升手机的近场支付体验可信服务管理（TSM）系统提供了应用下载的新途径安全芯片技术有效提升了账户信息安全级别先进的手机客户端技术创造了线上、线下融合的完美消费体验产业层面关键词：NFC、TSM、安全芯片、客户端二、中国移动支付技术标准、及解读用户层面安全性•全流程的支付安全体系便捷性•脱机、小额、快速选择权•手机•账户通用性•联网通用国际化•13.56MHZ二、中国移动支付技术标准、及解读实施层面关键词：产品检测和准入、IC卡迁移标准的出台将配套完善的产品检测和准入机制近场移动支付的开展可带动磁条卡向IC卡的迁移二、中国移动支付技术标准、及解读监管层面支付安全通信安全金融账户二、中国移动支付技术标准、及解读三、“银联手机支付”的商业模式分析传统银行卡商业模式目前无法调整7：1：X的传统模式，由“银联业务管理委员会”决定，有其历史原因和延续性要求，目前无法调整。《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法——人民银行2003年126号文》交易手续费之外的商业机会——商品销售回佣对移动支付远程商户收取银行卡结算手续费的同时，增加商品销售的利润回佣，用于第三方服务机构（内容拓展方、用户拓展方、系统运营方）分润，平衡新增参与方的投入与收益。回佣的收费理由：属于交换费率之外，可以市场化谈判解决商户为何愿意接受回佣银联商圈统一的用户吸引力支付宝模式存在的商户资金冻结问题优质商户先入制造的排它性门槛银联的公信力对其品牌的价值提升商户关键：在于找合适的能返佣的高利润商品和业务三、“银联手机支付”的商业模式分析“回佣”的分润方案：多方分润（二代清算能支持）、代理结算（未清算迁移）商户手续费商户返佣发卡行收益银联网络服务费收单收益商户费用用户拓展方内容拓展方系统运营方收单行内容拓展方回佣率---0.8%或1.0%用户拓展方：内容提供方：系统运营方5：3：2二代清算全部上收后：回佣率可自由设定三、“银联手机支付”的商业模式分析用户服务费及分配思路用户服务费用收取理由：用户拓展方在发展手机支付用户时，分担了部分SD卡成本，后续对用户也不断有客户端服务，为了对其成本和持续性服务进行有效补偿收费标准：各地的用户拓展方承担发卡成本的程度可能不尽相同，各地收取用户服务费的标准也不宜统一。指导价定为2元---10元/户/月，银联分公司负责对当地移动支付业务用户服务费的收取进行引导和监管，避免乱收费的情况发生收取方法：由用户拓展方与用户签订协议或告知。收取模式灵活掌握（按月收或一次性收取）三、“银联手机支付”的商业模式分析用户服务费及分配思路（续）用户服务费的分润方式：用户拓展方：系统运营方=7：3。由分润双方自行协商结算用户感受及优惠措施：由于用户对收费敏感，分公司一定要设法提供有补偿吸引力的业务产品，比如电影优惠（可以省钱）、财税缴费（免排队）；为避免非活跃用户对资源的占用，可考虑活跃用户返还用户服务费的策略(可选)，根据业务区分，以利润贡献度为衡量标准。三、“银联手机支付”的商业模式分析银联品牌费中国银联提供分润的代理结算服务，提供资金安全保障方面的服务，可以考虑在移动支付业务发展到一定阶段后收取移动支付品牌服务费。鉴于目前移动支付业务仍处于初期拓展阶段，暂不收取该项费用，但保留在将来收取该项费用的权利三、“银联手机支付”的商业模式分析合作共赢共享成功