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2016XXXX管理口径财务报表FinanceDepartment---Oct2016112销售分析3预算达成率对比4实际费用明细对比利润报表5核心假设及收入逻辑来源目录201利润报表利润总表-坏账扣除后分省利润贡献及主要省份利润率趋势利润总表-坏账扣除前10月利润表-坏账扣除后3项目1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月本年累计比例本金税前收入（剔除商户返点和提前结清）税前收入比例其中：代扣费快信服务费罚息收入其中：已收罚息提前结清减少收入其中：实际减少收益商户返点减：增值税金不含税收入减：营业成本减：营业税金及附加减：销售费用减：管理费用减：财务费用减：资产减值损失对比：实际资产减值损失（管理口径）营业利润（亏损以“-”填列）加：营业外收入减：营业外支出利润总额（亏损以“-”填列）减：所得税净利润（亏损以“-”填列）净利润率10月利润表-坏账扣除前4项目1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月本年累计比例本金税前收入（剔除商户返点和提前结清）税前收入比例其中：代扣费快信服务费罚息收入其中：已收罚息提前结清减少收入其中：实际减少收益商户返点减：增值税金不含税收入减：营业成本减：营业税金及附加减：销售费用减：管理费用减：财务费用对比：实际资产减值损失（管理口径）营业利润（亏损以“-”填列）加：营业外收入减：营业外支出利润总额（亏损以“-”填列）减：所得税净利润（亏损以“-”填列）净利润率2016年1~10月5-10000100020003000400050006000700080002016年1-10月坏账前税前净利润-管理口径:万元0%5%10%15%20%25%30%35%40%45%50%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月云南广西甘肃内蒙古贵州602销售分析放贷、坏账、提前结清、毛利率趋势分区、部门人均产能及日产单量毛利率与产品及均单关系对比单位：千元POS贷分省放贷趋势7省份1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月总计甘肃贵州湖南陕西云南西区汇总福建广东广西海南湖北江西四川重庆南区汇总安徽江苏山东上海浙江东区汇总北京河北河南黑龙江吉林辽宁内蒙古宁夏青海山西天津新疆北区汇总POS贷汇总8单位：千元0500001000001500002000002500003000001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分产品幸福购学生客户医疗美容促销类-20,00040,00060,00080,000100,000120,000140,0001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分金额区间1-19992000-29993000-39994000-49995000以上-20,00040,00060,00080,000100,0001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分期数6期9期10期12期15期18期24期90.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分区域东区南区西区北区0.00%20.00%40.00%60.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分金额区间1-19992000-29993000-39994000-49995000以上0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分产品幸福购学生客户医疗美容促销类0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分期数6期9期10期12期15期18期24期10放款注册月2015年5月2015年6月2015年7月2015年8月2015年9月2015年10月2015年11月2015年12月2016年1月2016年2月2016年3月2016年4月2016年5月2016年6月对应放款额同走3期坏账率同走4期坏账率同走5期坏账率同走6期坏账率同走7期坏账率同走8期坏账率XXXXX趋势110.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分区域东区南区西区北区0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分产品幸福购学生客户医疗美容促销类0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分金额区间1-19992000-29993000-39994000-49995000以上0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分期数6期9期10期12期15期18期24期12实际提前结清对比分析放款注册月2015年5月2015年6月2015年7月2015年8月2015年9月2015年10月2015年11月2015年12月2016年1月2016年2月2016年3月2016年4月2016年5月2016年6月对应放款额114,186144,619219,376270,193264,541283,723250,539276,092286,963120,867166,208230,459286,310243,301同走3期提前结清比率同走4期提前结清比率同走5期提前结清比率同走6期提前结清比率同走7期提前结清比率同走8期提前结清比率单位：千元POS贷13-2,0004,0006,0008,00010,00012,00014,00016,00018,00020,0002016年1-10月25%35%45%55%65%75%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月云南广西内蒙古贵州甘肃分产XXXXX140%10%20%30%40%50%60%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分产品幸福购学生客户医疗美容促销类25%35%45%55%65%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分金额区间1-19992000-29993000-39994000-49995000以上0%20%40%60%80%100%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月分期数6期9期10期12期15期18期24期1502销售分析放贷、坏账、提前结清、毛利率趋势分区、部门人均产能及日产单量毛利率与产品及均单关系对比XXXXXXXXXXXX162.202.402.602.803.003.201月2月3月4月5月6月7月8月9月10月均单金额12.0012.5013.0013.5014.001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月产品期数0.00%50.00%100.00%150.00%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月产品占比幸福购学生客户医疗美容促销类0%10%20%30%40%50%60%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月POS贷毛利率1702销售分析放贷、坏账、提前结清、毛利率趋势部门人均产能及分区销售日产单量、返点比例毛利率与产品及均单关系对比销售分区域人均日产单量18大区省份1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月总计西区甘肃西区贵州西区湖南西区陕西西区云南西区汇总南区福建南区广东南区广西南区海南南区湖北南区江西南区四川南区重庆南区汇总东区安徽东区江苏东区山东东区上海东区浙江东区汇总北区北京北区河北北区河南北区黑龙江北区吉林北区辽宁北区内蒙古北区宁夏北区青海北区山西北区天津北区新疆北区汇总总计各省份商户返点情况（单位：千元）19大区省份1月总返点额2月总返点额3月总返点额4月总返点额5月总返点额6月总返点额7月总返点额8月总返点额9月总返点额10月总返点额1月总返点率2月总返点率3月总返点率4月总返点率5月总返点率6月总返点率7月总返点率8月总返点率9月总返点率10月总返点率返点率增长率贷款金额增长率北区青海北区宁夏北区北京北区天津北区河北北区河南北区山西北区内蒙古北区辽宁北区吉林北区黑龙江北区新疆北区汇总东区浙江东区上海东区江苏东区安徽东区山东东区汇总南区广东南区广西南区海南南区湖北南区四川南区重庆南区江西南区汇总西区贵州西区云南西区陕西西区甘肃西区湖南西区汇总总计后台人均产能趋势20部门1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月月均资产管理部审核部合规与法务部人力资源部培训部安全部运营部行政部贵阳运营中心合肥呼叫中心IT部财务部服务部商务部市场部总经办2103预算完成率费用预算使用率费用预算与实际对比-部门65%69%78%45%88%64%0%63%116%67%67%114%69%0%197%42%38%66%120%0%84%0%50%100%150%200%250%西区北区南区东区资产管理部审核部合规与法务部人力资源部培训部安全部运营部行政部贵阳运营中心合肥呼叫中心IT部财务部服务部商务部市场部BI部折旧10月预算完成率89%92%95%80%98%88%0%92%87%67%91%100%95%0%104%101%64%83%95%78%100%95%0%20%40%60%80%100%120%西区北区南区东区资产管理部审核部合规与法务部人力资源部培训部安全部运营部行政部贵阳运营中心合肥呼叫中心IT部财务部服务部商务部市场部总经办BI部折旧1-10月累计预算完成率费用预算与实际对比-科目95%90%78%70%81%95%61%99%73%92%97%100%86%44%118%53%82%146%106%97%88%94%0%20%40%60%80%100%120%140%160%人力成本银联手续费风控查询费市场费用差旅费办公费通讯费网络服务费业务招待费会议费培训费审计费保险费招聘费服务费税金财务费用低值易耗品摊销办公场地费固定资产折旧服务器托管费合计1-10月累计预算完成率72%63%2%45%48%51%13%38%71%49%61%0%0%11%423%7%-408%0%98%84%36%70%-500%-400%-300%-200%-100%0%100%200%300%400%500%人力成本银联手续费风控查询费市场费用差旅费办公费通讯费网络服务费业务招待费会议费培训费审计费保险费招聘费服务费税金财务费用低值易耗品摊销办公场地费固定资产折旧服务器托管费合计10月预算完成率2404实际费用明细各科目、部门实际费用各科目、部门1-10月费用环比后台部门人均费用趋势培训费广告费网络服务费其他费用人力成本商户返点办公场地费办公费银联代扣手续费固定资产折旧费服务费合计差旅费IT部贵阳中心人力资源部审核部资产管理南区服务部合计西区北区商务部财务部培训部总经办BI部东区运营部行政部市场部231-10月各科目、部门实际费用明细折旧合规与法务部安全部312,41782,91110,1126,8816,0244,8196,3015,8134,9896,1772,6934,726453,865114,955112,65397,71510,37337,65027,360410,2311,75680210,9755,6716,3342,3962,5592,4531,5041,573630276,301453,8651-10月各科目费用(单位：千元）科目1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月合计10月VS9月人力成本商户返点办公场地费银联代扣手续费办公费服务费固定资产折旧费差旅费培训费市场费用网络服务费其他合计1-10月各部门费用（单位：千元）部门1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月合计10月VS9月西区北区南区东区资产管理部审核部合规与法务部人力资源部培训部安全部运营部行政部贵阳运营中心合肥呼叫中心IT部财务部服务部商务部市场部总经办BI部折旧合计人均费用--后台28部门1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月总计资产管理部审核部人力资源部培训部安全部运营部行政部贵阳运营中心合肥呼叫中心IT部财务部服务部商务部市场部总经办2905核心假设及收入逻辑产品坏账核心假设收入核算逻辑30产品坏账假设（坏账率）其他核心假设核心假设及坏账趋势-POS贷月份项目资产