个人存款业务总体介绍

山东省分行IT蓝图实施办公室培训模块个人存款业务总体介绍主要内容一、存款业务概要二、存款产品介绍三、存款账户管理四、借记卡的使用存款业务概要存款部分包含业务内容存款对公存款（Bancs）对私存款（Bancs）借记卡（BancsCard）●实现存款产品的灵活定制●客户的账户信息更加丰富●交易处理与会计核算分离●客户账户的余额即时更新存款业务系统处理特点1、灵活定制存款产品引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。2、账户信息更为完善丰富在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提供不同的金融服务。存款业务系统处理特点3、交易处理与会计核算分离。前台负责业务处理和服务职能，而会计核算工作主要由后台系统负责，体现了以“账务为中心”向“以客户为中心”的转变。4、客户余额的即时更新核心银行系统客户账余额随着交易的完成即时更新。系统取消内部资金清算，消除机构层级，提高了资金运营的效率。存款业务系统处理特点基本功能销户存取款开户扩充功能账户查询账户维护存款证明账户冻结利息调整账户取现金账户存现金账户间转账账户和内部账互转倒退日/冲正一本通开户普通开户一本通主账户普通账户强制扣划货币兑换一本通子账户功能点冲正存款业务概要--交易功能点主要内容一、存款业务概要二、存款产品介绍三、存款账户管理四、借记卡的使用存折类有折账户存单类无折无单类无折账户整存整取存单凭证式国债定活两便存单通知存款存单无折无单账户个人支票单卡户普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息卡折合一户存折户存款产品介绍存款产品介绍1010位无意义的数字无校验位统一由核心银行系统自动顺序发号“客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心银行系统内只能创建一个客户号帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、证件号码、地址等。客户号存款产品介绍产品码：产品类别＋产品子类＝产品代码4位数字4位数字8位数字每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类后四位：货币、钞汇、介质、存期客户关系个人存款货币人民币个人人民币存单一年期定期存款存款产品类别定期存款钞汇无关存款产品子类整存整取定期存款介质存单存期一年存款产品介绍•产品码举例：产品码使用方法：存款产品介绍菜单搜索键产品码使用方法—菜单产品码使用方法—搜索主要内容一、存款业务概要二、存款产品介绍三、存款账户管理四、借记卡的使用存款账户管理1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易存款账户管理开户前提1.客户2.产品账户采用客户层级客户信息账户采用产品层所设置属性客户账号:无意义数字提供自动产生账号的功能，通过机构参数设定是否允许自动编号。对一些特殊账号可以维护为保留账号。客户开账户产品账号配发凭证账户信息交易交易流水产品-开户前提存款个人客户存款开户结束1010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款补登磁条（610）配发存折（单）/设置支取方式选择执行存款交易62000：开户导入N2000：开立普通账户2800：开立一本通账户存折（500）存单（501）存款账户管理1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易://://://://://://://://://://://://账户利息●角分计息:●每笔交易计算应计利息增量，每日计提应计利息、次日冲回●计息利率：1、固定2、浮动:议价利率、基准利率加减点、基准利率加减百分比3、分层利率●调息和结息：调整应付利息、调整已付利息单户结息存款账户管理账户利息计息利率存款账户管理1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易账户费用●以联机方式收费交易触发：自动收费费用试算手工发起：手工收费（21035/0074/1074/20078）●以批量方式触发收费●费用免除：提示码、存款账户管理收费方式---自动收费收费方式----费用试算NF:免费收费方式----费用试算收费方式---手工收费1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易存款账户管理账户安全●支取凭证（存单、折、卡、支票等）●设置支取方式：密码●交易限制交易种类限制：产品层、帐户层（交易码：7050）交易行限制●账户资料安全设定指定机构、柜员、级别举例：强制扣划（交易码21031、21331、3045）存款账户管理账户资料安全维护（返回交易）1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易存款账户管理账户介质●介质管理通过产品参数定义产品允许配发的介质类型，纳入核心银行系统重空管理。●介质类型存单、存折、借记卡、对账簿●介质与账户有折账户：定期一本通、活期一本通、普通活期、存本取息零存整取、教育储蓄、存单账户：整存整取、定活两便、七天通知单卡户：借记卡无折无单：个人支票账户卡折合一户：旧系统迁移过来卡折合一账户。存款账户管理1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易存款账户管理●柜面交易特点交易划分为最小单元交易基本不按产品、客户分类●交易类型1、金融交易涉及账务处理交易，如存取款、结清等2、非金融交易不涉及账务处理，如变更账户信息、冻结、挂失等账户交易存款账户管理金融交易正常交易(有折、无折)倒推日交易冲正交易（当日、隔日）交易码：+1000无折交易+5000倒推日交易+100当日交易冲正存款账户管理非金融交易开户（62000/2000或62000/2800）查询（400/440/450）冻结止付账户信息维护（7050）存款证明系统交易码存款模块+无折+正常交易+现金存款=无折现金存款交易举例：确定交易归属确定交易格式确定交易类型确定交易功能产品交易码规则+=++=+++====应用举例：账户存款无折现金存款1010有折转客户账45无折转客户账1045有折部提转客户账345无折部提转客户账1345无折转账结清3045有折转账结清3545内部账转无折客户账21051有折现金存款110内部账转有折客户账20051账户取款有折现金取款60无折现金取款1060有折转客户账45无折转客户账1045有折客户账转内部账20031无折客户账转内部账21031常用交易码例举账户结清无折现金结清3060有折现金结清3260无折转账结清3045有折转账结清3545主要内容一、存款业务概要二、存款产品介绍三、存款账户管理四、借记卡的使用BANCSCARD系统介绍●Bancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个模块，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP协议完成。●用BancsLink作为前端系统。●（ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理→BancsCard负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。BANCSRetailDatabaseBancsCardsTCP/IPDatabaseBANCSCARD系统介绍●可根据业务的属性订制不同的卡产品●支持预制卡和非预制卡●支持附属卡●支持交易限制●支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、卡连接、销卡等卡管理功能●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功能●支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全检验功能BANCSCARD系统介绍BANCECARD系统功能BANCECARD系统功能简介卡产品定制产品参数设置支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限额、费用等金融类交易功能柜台交易支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能ATM交易支持卡在ATM机上的转账、取现等功能POS交易支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等电子渠道交易支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能非金融交易功能开卡支持联机开卡功能建立与账户的勾连支持同一客户下，建立卡与账户的勾联关系功能查询支持联机查询卡勾连联账户余额和交易余额的功能挂失/止付支持各类卡片的挂失止付功能换卡/销卡支持各类卡片的换卡销卡功能PIN管理支持卡密的修改、挂失、重置、查询功能概述交易功能介绍－制卡借记卡按制卡方式不同可分为预制卡和非预制卡。预制卡是指为客户提供方便，在申请借记卡开户同时提供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡面有卡号、发卡网点号、有效期，但无个性化资料，如性别、姓名等）。非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时，卡片没有预先制妥，客户须在规定时间内到发卡行办理领卡；非预制卡支持换卡不换号。制卡流程交易功能介绍－制卡领入重空预制卡申请制卡文件制卡商审批人员审批重空管理柜台开预制卡选择卡产品、确定年费收取制卡文件制卡商柜台开非预制卡领非预制卡选择卡产品、确定年费收取柜台开卡无账户开预制卡无账户开非预制卡交易功能介绍－开卡无账户开预制卡--37204无账户开非预制卡--37300借记卡-附属卡附属卡●主卡与其附属卡必须属于同一卡产品●通过开附卡交易建立主附卡的关联●一张附属卡只能与一个主卡连接，但主卡可以有多张附卡●附属卡金融交易将基于主卡关联的主账户，附属卡自身的账户关联将被忽略（如果有的话），且不能再维护新的账户关联课程回顾通过本次介绍,您已经了解以下内容:●个人存款产品的种类、特点和交易功能●账户管理六项内容1、开户前提2、账户利息3、账户费用4、账户安全5、账户介质6、账户交易