业务运行风险(兼反洗钱)季度分析例会

业务运行风险（兼反洗钱）季度分析例会北仑支行2015年5月14日北仑支行一季度业务运营状况分析2015年5月14日1.运行管理专业综合考评管理办法（2015版）临时性重点项目[-6,0][-6,0][-4,0][-4,0][-4,0][-12,0][-6,0][-6,0][-20,0][-6,0][-6,0][-15,0][-12,0][-6,0][-20,0][-10,0][-20,0][-20,0]-[-5,0][0,5][0,5]机构名称实开普通区高低柜配比普通区高、低柜业务匹配情普通区柜均工作量当班柜员日人均工作量网点人员配备情况现金营运效率自助设备营运效率回单自助打印服务支付结算质量柜面用印机运行情况款项（钱箱）上缴、调拨质量业务集中处理质量远程授权质量清算业务质量运营风险管理银企对账运行管理履职制度执行内外部案件与运行事故临时性重点项目工作支持运行宣传报导北仑支行-1.73-1.450.000.000.00-12.00-2.23-0.50-0.50-0.95-0.02-1.20-0.36-0.30-8.00-6.66-0.09-0.550.00-2.000.050.00-38.50支行营业部00-2-1-1-1.50-0.5-12-9.99-1-40-33.0大碶支行0-3-3.50-3-1000-9.991-19.5柴桥支行-60-0.500-200-8.330-16.8兴港支行00-0.50-30000-3.330-6.8新碶支行-5.5-4-0.50000-0.5-120.000-22.5坝头支行-5.5-1-40-500000.000-15.5华山支行-6-4-50000-0.500.00-10-16.5梅山支行0-200-3-0.5-2.5-30-16-8.330-35.3庐山支行-6-4-4.5000-2000.000-16.5新大支行-3-4-0.50-300000.00-0.50-11.0开发区支行0-4-40-3-3.5-1000.00-0.5-10-17.0红联支行-6-6-40-1-3000-3.330-23.3合计网点运营标准化建设[-17,0]运行效率[-20,0]运行质量[-88,0]运行安全[-30,0]附加[0,10]1.1运行质量——运营风险管理8.612.804.486.826.132.852.7911.892.164.075.451.380.002.004.006.008.0010.0012.0014.00可控风险暴露水平(万分率)2014年网点平均可控风险暴露水平(万分率)2014年支行可控风险暴露水平万分之5.76，全市平均3.92；全市网点平均可控风险暴露水平3.691.2运行质量——运营风险管理4.351.010.000.004.392.860.846.520.000.001.941.041.980.001.002.003.004.005.006.007.00可控风险暴露水平(万分率)网点平均可控风险暴露水平（万分率）一季度全辖共发生可控风险事件25笔，二类3笔，三类22笔，可控风险暴露水平万分之1.99，全市平均2.01。其中营业部剔除2笔非网点因素风险事件，可控风险暴露水平为3.44。1.3运行质量——运营风险管理二类风险事件（笔）三类风险事件（笔）二类风险事件（笔）三类风险事件（笔）二类风险事件（笔）三类风险事件（笔）营业部1782211大碶0220柴桥000兴港000新碶111111坝头01122华山0110梅山1100庐山000新大000红联2200开发区01111合计21012088145三月份风险事件小计(笔)网点名称一月份一月份风险事件小计(笔)二月份二月份风险事件小计(笔)三月份1.4运行质量——运营风险管理10.175.253.391.742.13.233.140.612.42.843.45.1221590900500660510152025营业部大碶柴桥兴港新碶坝头华山梅山庐山新大开发区红联月度目标控制分值（分）已发可控风险事件总分值（分）四月份网点可控风险事件分值监测表1.5运行质量——运营风险管理笔数风险事件确认标准风险驱动因素风险类别风险事件具体内容工作疏忽二类单位还款凭证上利率未填写工作疏忽三类法院解冻通知书落款处“日”漏填工作疏忽三类个人还款凭证上还款人卡号中的一个“2”客户误填为“8”工作疏忽三类客户填单凭证日期错误工作疏忽三类填单凭证上日期涂改工作疏忽二类“个人业务凭证（填单）”日期中年份“4”涂改像序号37的第4张，纸质随1月4日传票上带风控中心。工作疏忽三类重号处理表上开户姓名应填写“应聂櫹”，柜员误填写成系统内原留姓名“应蹑@”工作疏忽三类特殊业务凭证上仅填写修改的内容，未填客户名称（或客编）工作疏忽三类汽车分期付款入账交易时，交易方式选择错误，应选“本地消费”误选“本地转账”，导致次日无法做分期交易不了解流程或制度规定二类内部户2612制单交易录入时未录入转账支票号码及支付密码工作疏忽三类叫号信息有误柜员未仔细审核，误将存单户名错开3凭证未打印或打印不完整设备系统故障三类设备或系统故障导致凭证未打印或打印不完整补打工作疏忽三类柜员外汇收报入账串户，导致业务反交易工作疏忽三类境外汇款收报入账时串户，导致隔日冲正2网点日终批量轧账不平挂账工作疏忽三类网点日终批量轧账不平挂账1交易用错工作疏忽三类客户卡内转存1天通知存款，柜员疏忽应使用2920转账而误用2921现金交易1手工签发准贷证工作疏忽三类工作疏忽导致准贷证过期，手工签发准贷证1遗失原始凭证工作疏忽三类柜员将凭证递交客户签字后未及时收回1账户信息录入或调整错误工作疏忽三类监护人持本人身份证和家庭户口簿为未成年孩子开卡，柜员将未成年人“证件类型”误录为“身份证”1客户信息未及时更新工作疏忽三类系统内留存的身份证有效期2027.01.16与实际2027.01.15不符系历史错误，柜员办理业务时未认真核对修改1手工计息以考核为借口，未按流程办理三类单位七天通知存款手工计息1其他不了解流程或制度规定三类账户维护费收入误冲正832业务凭证/申请书要素不完整、不正确或更改不合规交易信息录入错误记账串户2.1运行质量——银企对账邮寄对账情况（11/30、12/31、1/31）网银对账情况（11/30、12/31、1/31）对账单发出数对账单回执数对账单回执收回率对账单回执收回率点击率重点应发放数重点实际回收数重点对账单回收率网银对账账户数网银对账账户占比率支行营业部1189111293.52%92.70%98.13%1038582.52%45246.84%大碶支行51246991.60%92.53%95.92%756384.00%5115.94%柴桥支行14713793.20%94.23%95.00%3133.33%4267.74%兴港支行14013797.86%98.85%95.12%1212100.00%4152.56%梅山支行20118491.54%87.23%97.26%343191.18%11659.18%开发区支行38236796.07%96.80%96.20%201890.00%27484.31%红联支行21621298.15%97.52%98.73%1616100.00%8754.37%支行全辖2787261893.94%93.44%97.20%26322685.93%106350.47%分行全辖387983669094.57%94.83%97.46%3864312280.80%2017366.15%主要对账指标及机构名称综合有效对账情况（11/30、12/31、1/31）重点对账情况（面对面）（11/30、12/31、1/31）网银对账账户占比（截止3/31）今年分行综合对账率目标96%、网银对账占比73%2.2运行质量——银企对账网点名称4月份开通网银账户数其中开通网银对账数占比支行营业部7457.14%大碶支行4375.00%柴桥支行200.00%兴港支行2150.00%梅山支行500.00%开发区支行22100.00%红联支行22100.00%支行全辖241250.00%2.3运行质量——银企对账齐头并进做好邮寄对账、网银对账和重点对账工作，由于目前银企对账考核的是综合对账率，邮寄、网银和重点面对面对账三个项目中有一项指标拖后退，都会影响综合对账率整体指标水平。加强客户账户信息治理及与客户的沟通交流。目前银企对账工作的难点是客户信息更新不及时及部分客户对账意识淡薄，导致邮寄对账退信多、退信客户无法联系和部分客户对对账提醒不主动配合。对于客户信息变更无法投递和联系客户，通过客户经理、交易对手、工商及其他第三方系统，多渠道获取客户信息，并要求客户及时办理信息变更，加强与企业对账人员的沟通和交流，提高客户的对账意识。加大网银对账推广和维护力度。目前北仑全行网银对账占比为50.47，与全市平均水平差15个点、与分行考核目标差20多个点，差距悬殊。请各网点按照分行要求对新开网银客户，绑定开通网银对账功能：在客户注册网银时，加强对客户的宣传，引导客户填写网银对账开通申请表（见附件，支行凭证库有领），等客户企业网银启用以后，将申请表带分行对账中心开通网银对账；对存量网银客户，请各网点进行认真疏理，对活跃存量客户指定专人做好网银对账的推介工作，逐户指导客户登录企业网银自主开通网银对账。同时每个月底将上报存量网银账户开通网银对账的清单。2.4运行质量——银企对账充分利用好开通网银当天这个重要时点，在企业申请开通网银的当天是对帐工作的关键。我们的做法是开通网银当天就跟客户强调网银对帐的方便性，同时发放网银操作指南，指南中着中标注网银对帐开通方法和操作方法，这给我们后续的工作省了很多时间。不要忽略网银添加账号的客户，本网点有很多外币账户，往往这类账户添加至网银时会忽略开通网银对帐。这类账户在变更网银时我们就做了提醒，这样一个客户就起码能开通两户甚至更多。对定时下发的已开通网银但未开通网银对账功能的客户，逐户排查，逐户打电话推荐网银对帐，对这类客户，我的经验是一定要盯牢，几乎没有客户是一个电话就会配合的，查询到客户经过一次提醒未开通的，一定要后续的电话跟进，最好当天或是次日再与客户联系，多次提醒后客户基本都能配合。把未开通对帐的客户清单发放至柜员手中，提醒他们遇到名单中的客户再提醒下，有的中小企业出于不会操作不方便操作的可以面对面指导其开通及对帐。3.1运行质量——业务集中处理业务期间网点名称处理完成笔数撤销笔数撤销率退回笔数退回率失败笔数失败率营业部429640.09%1523.54%711.65%大碶257510.04%712.76%562.17%柴桥71700192.65%91.26%兴港51900132.50%61.16%梅山17110.58%84.68%42.34%开发区163950.31%814.94%392.38%红联64200.00%284.36%162.49%全市合计1692041850.11%59083.49%25551.51%营业部149720.13%442.94%100.67%大碶90600.00%272.98%222.43%柴桥21210.47%115.19%83.77%兴港15100.00%21.32%21.32%梅山5900.00%46.78%11.69%开发区56820.35%142.46%91.58%红联20300.00%104.93%83.94%全市合计58473810.14%18053.09%7311.25%一季度四月份3.2运行质量——业务集中处理业务流水号业务大类业务小类受理网点受理柜员退回原因1504033901067660003026133单位账户开户180306766无机构信用代码证申请表或原件.1504073901051020007021823单位账户开户180205102营业执照无年检标志1504133901038060004000932对公账户基本信息变更190103806无主体单位户名变更通知书1504