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1理财规划师基础知识金融基础2013年10月授课教师：刘玉贵，安徽财经大学金融学院副教授诚信博学知行统一2学习目的在经济金融全球化不断发展的背景下，金融日益成为现代经济的核心，在国民经济的稳定与发展中扮演着越来越重要的角色。通过本章的学习，考生可以掌握有关金融学的理论知识和实践知识，比较系统地了解和掌握现代货币金融领域的基本概念、基本原理以及当前国内外货币金融领域新问题、新现象和新发展。诚信博学知行统一3本章主要包括三个部分：基础理论部分主要包括货币与信用、利率、外汇及汇率；金融理论部分主要包括金融机构、金融市场、金融工具与金融监管；国际金融部分主要包括国际收支、国际资本流动、国际资本市场、跨国公司与国际直接投资等内容。诚信博学知行统一4通过本章的学习，要求考生：能掌握金融学科的基本架构，了解国内外金融市场的动作规律和主要金融工具，理解金融政策与金融监管体制，紧密结合我国国情(中国特色)，使所学知识具有系统性和实用性。诚信博学知行统一5金融基础的主体框架（P135）金融基础货币与信用金融市场与金融机构金融工具国际金融货币信用利率汇率金融市场金融机构金融监管金融工具概述金融工具分类国际收支国际资本流动和国际金融机构国际直接投资与跨国公司诚信博学知行统一6主要内容第一节货币与信用第一单元货币一、货币的定义与形式二、货币的层次与持有现金货币的动机三、货币的价值四、货币本位制度五、通货膨胀和通货紧缩第二单元信用一、信用二、信用创造诚信博学知行统一7主要内容(续)第三单元利率一、利息与利率二、利率的分类和体系三、利率的决定与作用四、利率市场化第四单元汇率一、外汇与汇率二、影响汇率的因素三、汇率变动的经济影响四、中央银行的外汇管理五、我国汇率制度诚信博学知行统一8主要内容(续)第二节金融市场与金融机构第一单元金融市场一、金融市场概述二、金融市场的类别第二单元金融机构一、商业银行二、政策性银行与非银行金融机构三、中央银行第三单元金融监管一、概述二、分业经营与混业经营三、我国的金融监管体制及其改革诚信博学知行统一9主要内容(续)第三节金融工具第一单元金融工具概述金融工具的概念及特征第二单元金融工具类型一、存折和存单二、商业票据三、回购协议诚信博学知行统一10主要内容第四节国际金融第一单元国际收支一、经常项目与资本项目二、国际收支平衡分析三、国际收支不平衡的影响四、国际收支的调节第二单元国际资本流动和国际金融机构一、国际资本流动概述二、国际资本市场与国际资本流动三、国际资本市场的管理四、国际金融组织第三单元国际直接投资与跨国公司一、国际直接投资二、跨国公司诚信博学知行统一11理财规划&金融基础安全流动收益理财规划中的几个关键问题金融基础要解决的问题诚信博学知行统一12主要内容第一节货币与信用第一单元货币一、货币的定义与形式二、货币的层次与持有现金货币的动机三、货币的价值四、货币本位制度五、通货膨胀和通货紧缩第二单元信用一、信用二、信用创造诚信博学知行统一131.货币及货币功能货币是什么？货币的功能有哪些？关系如何？（交换媒介）（价值尺度）（储藏手段）（延迟支付标准）诚信博学知行统一试题：（单选）货币的本质是()(A)固定的充当一般等价物的特殊商品(B)流通手段(C)偶尔媒介商品交换(D)支付手段（多选）货币的派生职能包括（）A）交换媒介B）储藏手段C）价值尺度D）延期支付E）经济调节（多选）货币发挥支付手段职能的主要领域有（）Ａ支付地租Ｂ财政支出Ｃ银行信贷Ｄ缴纳税款Ｅ工资发放：（单选）货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是（）。A价值尺度职能B流通手段职能C支付手段职能D货币贮藏职能14诚信博学知行统一（单选）股票作为一种金融工具，体现了货币的（）功能。A交换媒介B价值尺度C储藏手段D延期支付诚信博学知行统一162.货币本位制度金属本位制－金本位制金币本位金块本位金汇兑本位－银本位制－复本位制“格雷欣法则”(劣币驱逐良币原理)不兑换纸币本位制诚信博学知行统一（多选）本位货币的特点是（）A易于保存B价值稳定C具有无限法偿性D调整经济的主要工具E一切交易行为最后的支付工具（单选）如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为（）A法定本位制B规范本位制C金属本位制D自由本位制诚信博学知行统一18货币的特性（考题之一）货币的特性价值的稳定性供应有弹性易于辨认和携带分割性普遍接受性诚信博学知行统一193.货币的分类实质货币：本质？面值与真实价值？代表实质货币：与实质货币差别在哪？信用货币－纸币－劣金属币及辅币－使用支票的活期存款诚信博学知行统一试题：（单选）历史上最早出现的货币形态是（）A实物货币B金融货币C银行券D信用货币（判断）实物货币通常又称为商品货币，其用作货币和用作非货币的价值相等，即货币面值等于其价值（）：（单选）贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有（）功能。A流通手段B价值尺度C贮藏手段D支付手段多选现行信用货币的主要形式包括（P139）。A）纸币B）定期存款C）劣金属铸币及辅币D）活期存款E）使用支票的活期存款20诚信博学知行统一21信用货币的形式和特征流通中现金活期存款与定期存款支票、汇票、本票、旅行支票借记卡信用卡有价证券外汇特别提款权黄金诚信博学知行统一22不同形式信用货币的关键特征变现能力是否记名债务人即期与远期诚信博学知行统一234.货币的层次（流动性标准）M3M2M1M0M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的活期存款M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款流通中的现金M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款诚信博学知行统一试题：单选（）不属于M3的构成部分。A、现金B、活期存款C、银行承兑汇票D、公司债券判断：流动性越弱的金融性资产，其现金购买力越强（）某国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国M2是（）万亿元。A3B20.5C23.5D23.724诚信博学知行统一25项目Item2011.012011.02货币和准货币（M2）733884.83736130.86货币（M1）261765.01259200.50流通中货币（M0）58063.9447270.24货币供应量单位：亿元人民币诚信博学知行统一26持有现金的动机持有现金动机是？交易性动机预防性动机投机性动机诚信博学知行统一27流动性与理财规划流动性的实质是什么？如果把流动性理解为一种期权（option)，利息就是期权的价格。存款货币中活期存款与储蓄存款差异理财规划中客户需求偏好与流动性设计诚信博学知行统一285.货币的价值货币的对内价值与对外价值(什么关系？)对内价值…对外价值------物价水平与货币购买力（对外基础）------一国货币的汇率水平（相对独立）货币的对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相影响。通常货币的对内价值是对外价值的基础，但货币对外价值的变动具有其自身的一些特点。试题：单选一般来说．物价指数越高，货币的购买力（）A波动越剧烈B越高C波动越不剧烈D越低诚信博学知行统一29上世纪90年代中期，一方面是严峻的通货膨胀，人民币在国内的明显贬值；而与之同时，人民币在对外币的关系中却持续受到升值压力：诚信博学知行统一30货币价值变动的统计方法物价指数－物价指数怎么计算?－物价指数的分类批发价格指数消费者价格指数诚信博学知行统一31令人困扰——物价持续上涨及其突然消失诚信博学知行统一32国家货币制度的演变情况▲16世纪以后国家货币制度的主要类型：复本位制—金银复本位制金属货币制度货银本位制币单本位制金铸币本位制制金本位制金块本位制度金汇兑本位制信用货币制度不兑现的信用货币制度诚信博学知行统一33通货膨胀“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”－－－－米尔顿·弗里德曼？？？诚信博学知行统一346.通货膨胀的分类通货膨胀物价上涨的速度原因？（容易失分）温和的通货膨胀恶性循环的通货膨胀飞奔的通货膨胀需求拉动型成本推动型输入型结构型诚信博学知行统一试题：单选投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（）。A）需求拉上型通货膨胀B）成本推动型通货膨胀C）结构失衡型通货膨胀D）流通混乱型通货膨胀单选（）是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨。A、需求拉动型通货膨胀B、输入型通货膨胀C、成本推动型通货膨胀D、结构型通货膨胀由于“货币幻觉”所引起的通货膨胀属于（）通货膨胀A需求拉动型B成本推动型C输入型D结构型35诚信博学知行统一当发生世界性通货膨胀时，小国开放部门的成本或价格将会上升，在货币工资增长率的作用下，非开放部门的工资和价格也会上升，从而导致该国出现（）通货膨胀A斯堪的纳维亚B需求结构转移型C部门差异型D希克斯型诚信博学知行统一377.通货膨胀的效应及其治理通货膨胀的效应:（１）对经济增长的影响（２）对就业的影响（３）对收入和财富再分配的影响（４）削弱市场机制对经济的调节通货膨胀的治理：？（１）控制货币供应（２）调节和控制社会总需求（３）调节经济结构，增加有效供给（４）其他政策诚信博学知行统一388.通货紧缩紧缩的财政货币政策经济周期的变化投资和消费的有效需求不足结构失调总需求不足货币运行的失衡社会动荡因素的增加扩张性财政政策宽松的货币政策刺激投资增加有效需求通货紧缩原因治理影响诚信博学知行统一试题：（多选）通货紧缩的消极影响有()。(A)企业的利润下降(B)失业增加(C)居民收入减少(D)财政收入减少(E)银行信贷资金来源急剧减少（多选）治理通货膨胀的政策主要包括（P148）。A、控制货币供给B、推行减税政策C、调整和控制社会总需求D、减少商品有效供给E、实行物价管制政策通货紧缩会导致币值（），实质债务（）A上升，加重B上升，减轻C下降，加重D下降，减轻39诚信博学知行统一40主要内容第一节货币与信用第一单元货币一、货币的定义与形式二、货币的层次与持有现金货币的动机三、货币的价值四、货币本位制度五、通货膨胀和通货紧缩第二单元信用一、信用二、信用创造诚信博学知行统一41信用5C：品德、能力、资本、担保品、商业环境3F：品德和能力——人的要素、资本和担保品——物的要素、商业环境——经济要素内部要素：管理要素和财务要素外部要素：经济要素5P：借款人因素、用途因素、偿还因素、债权保障因素、前景预测因素信用的分类：期限、信用性质、信用主体、用途、担保诚信博学知行统一421.信用的表现形式：主体，用途？商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用诚信博学知行统一相关试题：1.单选利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是()。(A)民间信用(B)消费信用(C)国家信用(D)商业信用2.单选信用最基本的特征是()。(A)收益性(B)偿还性(C)安全性(D)流动性3.单选商业信用最典型的做法是()。(A)商品批发(B)商品零售(C)商品代销(D)商品赊销4.(多选)民间信用的特点是()。(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷43诚信博学知行统一44讨论为什么把钱存在银行有安全感？银行贷款给客户的钱从哪来？银行最多可以贷给客户多少钱？银行是如何获利的？诚信博学知行统一45原始存款&信用创造原始存款与派生存款存款准备金与存款准备金比率存款货币的多倍扩张基础货币与货币乘数政府与信用创造非银行金融机构的货币创造诚信博学知行统一462.原始存款&派生存款原始存款？派生存款－存款货币的多倍扩张存款货币多倍扩张的公式（注意变量间的关系方式）？原始存款派生存款R1DRrr诚信博学知行统一473.基础货币的构成通货基础货币的构成商业银行的存款准备金诚信博学知行统一48基础货币的决定因素实行货币政策变动黄金、外汇储备直接发行货币基础货币影响货币政策诚信博学知行统一试题：１（多选）中央银行增加