中国银行支付清算业务风险管理问题研究

兰州大学硕士学位论文中国银行支付清算业务风险管理问题研究姓名：张璇申请学位级别：硕士专业：工商管理·金融企业管理指导教师：万红波20081001中国银行支付清算业务风险管理问题研究作者：张璇学位授予单位：兰州大学相似文献(2条)1.学位论文同西江人民银行DW中心支行支付清算操作风险管理研究2009市场风险、信用风险、操作风险是银行业面临的三大风险，而操作风险已经日益成为全球银行业风险管理的重要领域。中国现代化支付系统是我国支付清算体系的核心，是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的核心支持系统。虽然操作风险管理在国际上还是一个较新的课题，在我国目前也只是起步阶段，但人民银行地(市)中心支行作为当地支付系统的管理者和运营者，是地(市)支付清算的中心枢纽，应站在确保当地支付清算体系安全、高效和正常运转的层面，确立现代化支付系统操作风险的防范理念，重视支付清算中遇到的操作风险问题，加强调查研究，及时提出防范操作风险的措施。br　　本文根据《巴塞尔新资本协议》中关于银行业操作风险的理论，借鉴西方发达国家银行业全面风险管理的经验，结合自己多年来在支付清算岗位工作的实践，对人民银行DW中心支行(论文中简称中支)支付清算操作风险管理进行了比较全面、系统、翔实地实证性研究。br　　首先，对支付清算理论、支付清算风险管理理论和支付清算操作风险管理理论进行了概述，着重对支付清算操作风险的主要特征作了全面、系统、准确地表述。操作风险的覆盖范围具有普遍性，分布具有全程性，成因具有内生性，监控具有可控性，管理具有艰难性，后果具有严重性。br　　其次，对人民银行DW中心支行支付系统操作风险管理的现状及防范措施进行了深入、具体、详细的分析、研究和论述，并提出了自己的见解。重点研究分析了操作风险管理中存在的法律基础、组织体系、人员素质及管理手段等方面的问题及产生这些操作风险问题的原因。提出了改进操作风险管理应采取(1)建立完备的操作风险管理体系；(2)完善规范的操作风险管理流程；(3)健全内控机制；(4)用先进的技术支持风险管理；(5)加快第二代支付系统建设：(6)学习、研究、创新风险管理文化等措施。br　　本文是对中国人民银行DW中心支行支付清算操作风险管理的实证性研究，是对基层支付清算业务操作中具体风险问题的实用性研究，具有一定的实用价值和可操作性，希望能为人民银行基层防范支付清算操作风险提供可行的思路。2.学位论文闵华数据大集中趋势下央行支付系统的风险控制与管理2008一、研究背景全球经济一体化进程的加快和社会经济的快速发展，使我国银行业各类客户的经济活动方式和地域范围发生了巨大的变化。客户结算半径的扩大，要求银行提供更加高效、便捷、安全、可靠的结算和支付手段。这就需要我国银行业打破传统的基于省域范围甚至更为分散的地域性条块分割的分散的管理和经营模式，依托快速发展的信息技术进行技术创新，为客户提供实时的、全国性的金融产品和多样性、个性化的新型服务渠道，建设一个集中统一的全国性的数据集中处理环境，实现银行全国性数据大集中是大势所趋。二、研究目的和意义数据集中后，如何有效防范和化解支付系统中潜在的各种风险，成为我国中央银行防范与管理支付系统风险的重点课题。现在的支付系统到底隐藏了哪些风险，央行又将以什么样的措施来防范这些风险，而支付系统将向着什么方向发展，对人民银行各级机构又将产生什么样的影响，如何加强新形势下的支付清算的风险控制，建立科学合理的内控运行机制，将各项内控制度落实到位，有效防范和化解支付环境下的会计核算及资金清算风险，提高支付清算服务水平，成为目前支付清算工作中加强风险防范和提高管理水平的重要课题，也是本文关注和想要研究的问题。三、文章的主要内容和观点本文以人民银行支付系统实现全国联网上线为背景，绵阳中心支行大、小额支付系统运行为案例，结合信息管理与信息系统相关知识，参照西方发达国家支付系统建设的经验和借鉴，从研究该系统运行特点、分析该系统构成入手，对系统运行的风险进行全面分析，探寻内部控制和风险管理的有效措施，以达到防范风险、控制风险的目的。全文共分八章，具体如下：第一章是绪论，主要论述了支付系统的发展现状和目标，介绍了支付系统在国民经济中的地位和作用以及人民银行在支付清算领域的职责和任务；第二章集中分析数据大集中以来对传统银行支付清算业务发展的冲击以及带来的一系列问题，并将其分类；第三章介绍了央行支付系统的发展与建设，并对支付系统建设的基本原则进行了分析；第四章对央行支付系统在数据大集中以来在数据安全和风险防范上所做的工作进行论述，从系统升级改进、网络结构优化、制度完善、人员调整、辅助系统建设等方面进行了全面归纳；第五章主要分析了发达国家的支付系统建设的特点以及对我国支付系统建设以及风险防范工作的借鉴；第六章结合实际工作，对我国央行支付系统现在面临的风险进行分析，分析了风险点的危害，对风险进行归类找出问题的关键；第七章针对第六章分析出的风险点提出解决方案和一些防范措施，通过比较、分析、综合讨论等方式，力图做到防范风险于未然，以及发生风险如何尽量减少损失。第八章是对全文进行总结，提出下一步应该做的工作。四、研究视角及方法本文从现实角度入手，从实际问题着眼，运用MBA阶段所学的经济、金融、管理、信息技术等方面的知识，借鉴发达国家的研究成果，对我国央行支付系统所面临的风险做了分析，并提出了一些风险防范的措施和建议，目的在于防范支付清算风险，建立合理运行机制，提高支付清算服务水平。但由于本人才疏学浅，使得论文的广度和深度尤其是理论创新方面还远远不够，对一些问题的论述还存在疏漏，敬请评审专家和答辩专家给予批评和指正。本人将在以后的工作和学习中进一步丰富理论知识，力求做到理论与实践更加紧密的结合，使研究更具有现实和指导意义。本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：c926dcc6-2b89-4b3d-9866-9df30140b8c6下载时间：2010年9月16日