中小企业行业风险及产品推介

中小企业行业风险及产品推介【小型办公室类】风险分析：该行业主要是指近年来在各城市中出现的大批中小型非生产性企业，包括中小型IT企业，如软件业、网络与电信业、电脑电信产品销售业；技术密集型服务类，如会计师、律师、评估、代理、经纪、设计、监理等各种中小型事务所。这些行业大多作为出租人或承租人在城市里的中、高档写字楼办公，以办公室为工作场所，职工人数不多，工作场所规模较小，一般不涉及易燃、易爆等传统的高危险活动，它们面临的风险有如下特征：该行业以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故。大型写字楼内往往进驻几十以至上百家的不同企业，业务性质各不相同，人员繁杂，消防意识和条件参差不齐，发生火灾的隐患比较大。写字楼自动喷淋系统可能发生故障或失灵，会对电子和计算机设备以及室内装潢造成损害。该行业一般拥有较多的计算机，计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。如果发生保险事故导致事务所营业中断或部分受影响，无论房屋的出租人或承租人，都可能承受资金的损失。该行业多为技术密集型和资金密集型，有比较大的现金存量和流量，盗窃、抢劫、火灾、爆炸等风险都可能造成现金损失。客户在该行业办公场所内接受服务时可能遭受意外，尤其企业数目多、人员密度大的写字楼，一旦出现紧急情况，可能造成重大的人员伤亡或财产损失。该行业拥有各种专业技术人员，如律师、注册会计师、工程设计师等。他们的工作技术含量很高，一旦出现疏忽或过失，可能会造成第三者的经济损失或人身伤亡。该行业拥有的非营业用车辆以及雇员家庭自用车辆可能遭受损失和引起第三者责任。尽管该行业一般不从事高危险性的活动，但该行业雇员同样面临因意外事故导致的身故、残疾等，尤其是经常因公外出以及需要出境的人员，可能面临更多的意外伤害风险。【产品推介】：一、财产保险类产品：（一）主险：财产基本险或财产综合险附加险：1.附加装潢保险条款2.附加抢劫、盗窃特约保险条款3.附加水暖管道爆裂保险条款（二）主险：计算机保险（三）主险：现金综合保险附加险：1.附加防盗设施损坏保险条款2.附加雇主责任保险条款3.附加雇员忠诚保险条款4.附加个人财产损失保险条款二、责任保险类产品：（一）主险：公众责任保险附加险：1.附加出租人责任条款2.附加电梯责任条款3.附加建筑物改动责任条款（二）主险：雇主责任保险附加险：附加第三者责任保险条款（三）主险：1.律师职业责任保险2.注册会计师职业责任保险3.保险经纪人职业责任保险4.保险代理人职业责任保险5.执业医师职业责任保险6.建设工程设计责任保险7.单项建设工程设计责任保险8.建设工程勘察责任保险9.工程监理责任保险三、意外伤害保险类产品：（一）主险：团体意外伤害保险附加险：附加意外伤害医疗保险（二）主险：各种交通意外伤害保险；个人意外伤害保险；激活卡【小型私营制造企业】【风险分析】：近年来，各类小型私营制造企业日益增多，它们的产品覆盖广泛，涉及我们日常生活和生产的方方面面。尽管它们的职工人数不多，工作场所的规模相对较小，但这些企业的业务发展很快、数量不断增多，是不可忽视的客户群体，有很大的业务拓展潜力。小型私营制造企业主要面临以下风险：一、固定资产所占比例较大，面临各种自然灾害和意外事故。有的企业会涉及易燃、易爆等高危险的生产活动，而且很多小企业的安全和消防设施不够完善，发生火灾的隐患很大。二、企业的生产活动离不开机器设备，有的还拥有和使用高价值的精密设备，机器设备一旦损坏会带来很大损失。三、企业的生产活动中有一定量的现金收付、存储，现金面临火灾、爆炸以及被盗窃、抢劫的风险。四、企业生产的产品可能存在缺陷，造成消费者的人身伤害和财产损失；生产活动可能对雇员或第三者造成伤害。出现上述情况企业都要依法承担赔偿责任。五、有的企业拥有锅炉、压力容器、气瓶、压力管道等特种设备，这些设备可能因操作人员的过失或故障造成第三者的人身伤亡或财产损失。六、企业用于生产的原料和生产出来的产品在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故。七、企业拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任风险。八、企业的雇员面临各种人身意外风险。【产品推介】：一、综合保险类产品：小型企业综合保险二、财产保险类产品：（一）主险：财产保险基本险或财产保险综合险附加险：1、附加自燃保险条款2、附加机器设备损坏保险条款3、附加广告牌保险条款4、附加锅炉、压力容器损失保险条款5、附加抢劫、盗窃特约保险条款6、附加场内用起重、运输机械保险条款7、附加罩棚、露堆财产保险8、附加水暖管道爆裂保险条款（二）主险：现金保险附加险：附加防盗设施损坏保险条款附加雇主责任保险条款附加雇员忠诚保险条款附加个人财产损失保险条款三、责任保险类产品：（一）主险：产品责任保险（二）主险：公众责任保险（99年版）附加险：1、附加广告及装饰装置责任条款2、附加车辆装卸责任条款3、附加锅炉爆炸责任保险条款（三）主险：雇主责任保险附加险：附加第三者责任保险条款四、货物运输保险类产品：（一）主险：1、公路货物运输保险2、国内公路货物运输定额保险附加险：公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险（二）主险：铁路货物运输保险（三）主险：水路货物运输保险（四）主险：国内航空货物运输保险（五）主险：国内水路、陆路货物运输保险（六）主险：海洋运输货物保险附加险：20种（七）主险：海洋运输冷藏货物运输保险（八）主险：海洋运输散装桐油保险五、意外伤害保险类产品：主险：各种团体意外伤害保险，综合团体意外伤害保险，交通意外伤害保险，人身意外伤害保险。【小型商业类】【风险分析】：小型商业类机构数目繁多，形式多样，包括小型商店、门市、超市、商贸公司以及各类批发市场和商城的摊主、门市、经销部。它们的共同特点是规模小、雇员少。它们面临的风险有如下特征：一、商店拥有一定量的商品和存货，流动资产所占比例较高，这些资产面临各种自然灾害和意外事故。很多小型商店的消防设施不够完善，发生火灾的可能性较大。出售烟花、爆竹、油漆涂料等易燃易爆品的商店尤其应当注意防范火灾的发生。二、商店的经营活动中有一定量的现金收付、存储，现金可能面临火灾、爆炸以及在营业、运送过程中被盗窃或抢劫的风险。三、商店里往来的人员很繁杂，有发生盗窃的可能，商店和顾客面临财物损失的风险。四、商店多有广告霓虹灯、灯箱、招牌、广告牌等装置，可能因为自然灾害或意外事故造成物质损失以及第三者责任。五、商店出售的商品可能存在缺陷，造成购买者的人身伤亡或财产损失。六、商店的雇员在从事本职工作时以及顾客在店内购物时可能遭受意外，店主要依法承担赔偿责任。七、商店的货物在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故，可能造成财产损失。八、商店拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任风险。九、雇员面临各种人身意外风险。产品推介：一、综合保险类产品：零售、服务业综合保险二、财产保险类产品：(一)主险：财产保险基本险或财产保险综合险附加险：1.附加广告牌保险条款2.附加抢劫、盗窃特约保险条款3.附加水暖管道爆裂保险条款4.附加橱窗玻璃破碎保险条款(二)主险：现金保险附加险：1.附加防盗设施损坏保险2.附加雇主责任保险条款3.附加雇员忠诚保险条款4.附加个人财产损失保险条款三、责任保险类产品：(一)主险：产品责任保险(二)主险：公众责任保险（99年版）附加险：1.附加广告及装饰装置责任条款2.附加车辆装卸责任条款3.附加出租人责任条款(三)主险：雇主责任保险附加险：附加第三者责任保险条款四、货物运输保险类产品：(一)主险：1.公路货物运输保险2.国内公路货物运输定额保险附加险：公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险(二)主险：铁路货物运输保险(三)主险：水路货物运输保险(四)主险：国内航空货物运输保险(五)主险：国内水路、陆路货物运输保险五、意外伤害保险类产品：主险：各种团体意外伤害保险，综合团体意外伤害保险，交通意外伤害保险，人身意外伤害保险。【小型服务行业类】风险分析：小型服务类机构数目繁多，涉及各个行业。如劳务、租借等中介服务机构，洗染、清洗保洁、搬家、礼仪、影楼彩扩等综合服务机构，美容（指生活美容，不包括医疗美容）、美发以及装饰、装修公司等。这些机构以私营为主，工作场所规模小、雇员少。它们面临的风险有如下特征：一、固定资产所占比例较大，面临各种自然灾害和意外事故。很多机构的安全和消防设施不够完善，而且洗染、美容美发、装饰装修等在服务活动中使用的药水、材料等很多都是易燃易爆品，发生火灾的隐患很大。二、由于其服务性质，机构里往来的人员很繁杂，有发生盗窃的可能，机构和客户将遭受现金或其他财务损失。三、工作场所中多有广告霓虹灯、灯箱、招牌、广告牌等装置，可能因为自然灾害或意外事故造成物质损失以及第三者责任。四、雇员在从事本职工作时可能遭受意外或患职业病导致伤残、死亡、尤其像清洗保洁、搬家、装饰装修这样的公司；客户在接受服务的过程中也可能遭受意外导致人身伤亡或财产损失，出现这些情况，服务机构要依法承担赔偿责任。商店的货物在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故，可能造成财产损失。五、美容美发店可能因过失对顾客的身体造成损害，要依法承担赔偿责任。六、搬家公司在搬运家具电器过程中面临各种自然灾害和意外事故，可能造成客户财产的损失。七、这些机构拥有的非营业用、营业用的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。八、雇员面临各种人身意外风险。【产品推介】：一、综合保险类产品：零售、服务业综合保险二、财产保险类产品：主险：财产保险基本险或财产保险综合险附加险：1.附加广告牌保险条款2.附加抢劫、盗窃特约保险条款3.附加水暖管道爆裂保险条款4.附加橱窗玻璃破碎保险条款5.附加装潢保险条款三、责任保险类产品：(一)主险：公众责任保险附加险：1.附加广告及装饰装置责任条款2.附加车辆装卸责任条款（适用于搬家公司）3.附加建筑物改动责任条款(二)主险：雇主责任保险附加险：附加第三者责任保险条款(三)主险：美容师职业责任保险四、货物运输保险类产品：这类产品主要针对搬家公司，承保搬家公司在运输客户财产时面临的风险。主险：1.公路货物运输保险2.国内公路货物运输定额保险附加险：公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险五、意外伤害保险类产品：主险：各种团体意外伤害保险，综合团体意外伤害保险，交通意外伤害保险，人身意外伤害保险。【小型教育机构类】【风险分析】：该行业包括各种小型培训学校和教育机构，如各类全日制学校、少年宫、各类夜校、业余体校、舞蹈学校、驾驶员培训学校、厨师培训学校等，风险特征如下：一、该行业以固定资产为主，多有教学电子设备和高价值器械，这些资产面临各种自然灾害和意外事故。该行业场地规模小、人员密度大，一旦出现火灾、爆炸等紧急情况，可能造成重大的人员伤亡或财产损失。二、学校拥有较多的计算机，计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。三、有的培训学校设有学生宿舍、学生在宿舍内的财产面临各种自然灾害、意外事故以及被盗窃的风险。学生在校园内还可能引起第三者责任，需要进行经济赔偿。四、教师在工作中可能遭受意外伤害，学校依法应当承担赔偿责任。五、在学校内或由学校统一组织并带领下的校园活动中，由于校方的疏忽或过失造成注册学生的人身伤亡或财产损失，校方依法应承担赔偿责任。六、驾驶员培训学校的学员或教员在学习期间，因校方的过失导致人身伤亡、行李物品的损坏或被盗窃、被抢劫，校方依法应当承担赔偿责任。七、年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制行为能力人在这些场所内可能造成第三者人身伤亡或财产损失，其监护人应当依法承担赔偿责任。八、有的学校拥有食堂、餐厅等，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾病，也可能因服务人员工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身伤亡。九、学校拥有的机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。十、学校的雇员面临各种人身意外风险。【产品推介】：一、综合保险类产品：住宿学生财产综合保险二、财产保险类产品：(一)主险：财产保险基本险或财产保险综合险附加险：1.附加装潢保险条款2.附