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关于磁县力天食用菌专业合作社申请授信150万元的调查报告第一部分借款人基本情况一、概况：磁县力天食用菌专业合作社成立于2009年7月，法人营业执照号码130427NA000061X。组织机构代码证号：69347699-1，贷款卡号：1304270001247129，法人代表：曹志芳，公司地址：磁县讲武城镇滏阳营村村西，注册资金300万元。经营范围：采购、供应成员所需材料；收购、销售成员及同类种植者的产品；引进新技术、新品种，开展与食用菌种植有关的技术培训、交流；为成员提供信息咨询服务。现有资产总额554万元，其中固定资产181万元，负债总额8万元。职工总数510人，其中管理人员65人，技术人员14人。二、股东情况组织结构：单位：万元姓名出资方式出资额出资比例曹志芳货币10033.3%侯建峰货币5016.7%王洪恩货币5016.7%李桂银货币5016.7%何秀云货币5016.7%合计货币300100%三、经营情况1、内部组织结构简介公司设董事会主席、总经理，下设财务科、供销科、生产科、技检科、仓储科、后勤科。（1）、董事会主席负责公司重大事项及发展规划的决策；（2）、总经理负责公司的日常事务的管理；（3）、财务科负责公司的财务收支结算等工作；（4）、供销科负责公司原材料、生产备件的采购及产品的销售；（5）、技检科负责新产品的研发及产品的最终检验；（6）、仓储科负责成品的出入库核算工作；（7）、后勤科负责员工的住宿、生活娱乐活动；2、主要管理人员●法定代表人姓名曹志芳性别女出生年月1978年身份证号130427197802063728文化程度高中户口所在地磁县家庭住址河北省邯郸市磁县讲武城镇滏阳营村十五组112号联系方式13673208419学习工作简历及主要业绩1985-1991在磁县讲武城小学就读1991-1994在磁县讲武城镇就读初中2009—今磁县力天食用菌专业合作社任董事长有无从事违法活动的记录无其他说明事项公司下设董事会，董事会主席曹志芳对公司股东会负责。法人代表曹志芳，出生于1978年2月6日，自初中毕后在家务农数余年后，2009年为适应市场使企业能够长期有效的生存与发展，公司法定代表人曹志芳本着勇于开拓进取的创业精神，经过数十年的商海奋战，从而积累了掌控企业和把握市场的经验，使公司业绩不断攀升。第二部分借款人经营活动分析一、总体情况磁县力天食用菌专业合作主要经营采购、供应成员所需材料；收购、销售成员及同类种植者的产品；引进新技术、新品种，开展与食用菌种植有关的技术培训、交流；为成员提供信息咨询服务。2003年为扩大生产，与台商合资到上海成立上海天顶鞋业有限公司。后于2004年在107国道旁，建成占地40000平方米的厂区，成立磁县宝岛塑磁鞋业有限公司，并陆续引进台湾EVA生产线9条，造料机一套，至此，公司现在员有500人，在全国拥有80多个固定批发商，及韩国、美国、日本等国家的客户。公司自成立以来，无安全事故，以质量求生存，以信誉求发展，因此成为同行业的知名企业。二、生产销售情况1、公司的主要产品“天定”牌EVA拖凉鞋、EVA雨鞋、EVA保暖雨鞋，以其轻便、舒适、耐油等特点赢得消费者的信睐，“磁州”牌专利空调拖鞋，畅销数十年，在市场上享有盛誉。2、原材料、辅助材料的供应商，都是经该公司评价过的优质供应商。具有多年的合作关系，信用良好，公司定期对供应商的供货能力、信用资质进行评价，确保每一个供应商的资信能力。3、公司拥有台湾EVA生产线9条、造料机一套，PVC注射机50台。附工艺流程图：（1）、造料车间流程图领取EVA树脂→称量→验证↘确认→密炼机→造料机→冷却系统→包装→入库小料（添加剂）→领取→验证↗（2）、EVA射出车间操作工艺流程图原料领取→倍率配比→验证↘水电验证→机台启动前确认→机台启动确认→成品制作→过烘箱→品检→修剪→贴标→内外包装→成品入库模具检查→模具上线→验证↗4、最大的客户有韩国太阳商社、淮安宝龙进出口有限公司、上海飞禾进出口有限公司、石家庄、北京等批发市场，与客户有十几年的合作关系，关系稳定、合作愉快。产品质量在同行业中名列前茅，具有极高的知名度。三、研究开发能力公司设有技检科专门负责新产品的研发，工艺和生产配方的改进，专业骨干技术人员14名，公司产品申请一项专利，注册两个商标品牌。四、行业情况食用菌作为21世纪朝阳产业，具有高蛋白，低脂肪，无污染，无公害。而且食药兼用的优势，被联合国粮农组织推荐为健康食品。已受到世界各国的广大消费者普遍青睐。市场消费量逐年扩大。其市场前景非常广阔。我国的食用菌生产由1978年的年总产5万吨，发展到2008年食用菌总产1600万吨。30年时间，增长了300倍，就是一个鲜明的例子。它已经成为广大农民群众脱贫致富的好项目。我国的食用菌商品出口量达到世界的70%左右。在国内，食用菌产品也已经成为国内消费者主要食品之一。市场逐年扩大。广大农民群众在获得良好的经济效益的同时，也为广大消费者提供了绿色营养健康食品，具有良好的经济效益，生态效益和社会效益。因此作为一个长期创业投资项目是前途光明的，而且国内许多有识之士已经在这方面做出了良好的典范。数千万的食用菌企业各地都有。而且日本，韩国，以及香港，台湾的很多人到中国大陆来投资建菇厂。就是看到了中国的丰富的资源。廉价的劳动力，广阔的土地和巨大的市场潜力。第三部分借款人财务分析一、报表类型财务分析采用的报表是经磁县正信会计师事务所有限责任公司、河北赵都会计师事务所有限公司审计的报表，非合并报表。表一：财务指标一览表指标名称2009年（前年末）2010年（上年末）2010年5月(上年同期)2011年5月（上月）一、盈利能力比率销售利润率5.5%9.7%8.7%7.7%营业利润率5.5%9.7%6.6%6.1%净利润率5.5%9.7%6.6%6.1%成本费用利润率5.8%10.8%%二、效率比率总资产周转率33.79%39%39.87%38%固定资产周转率55.05%67%67.01%66%应收帐款周转率5.325.485.415.38存货周转率3.453.673.553.68总资产报酬率20%21%19%20%三、杠杆比率资产负债比率7.86%12.3%12.1%11.9%负债与所有者权益比率8.52%14.03%14.11%13.45%负债与有形净资产比率9.4%14.25%14.02%14.25%利息保障倍数1.381.491.391.44四、流动比率流动比率2.091.111.391.42速动比率0.520.620.630.62现金比率0.110.070.060.07分析结果：盈利能力比率符合指标要求，具有良好的盈利能力；生产效率比率较高，能产生较大的效益；杠杆比率符合指标要求；流动比率在可控范围内。综合上述分析结果，该企业财务、经营状况良好，能够符合授信条件。二、2010年12月财务指标分析1、资产类货币资金：余额：171，401.08元，其中现金：50，144.08元，银行存款：121，257元。通过银行对账单的核查货币资金余额属实。应收账款：应收账款367，894元，其中河北先施外贸公司：155，678元，上海飞乐有限公司：212，216元，账龄2-3个月。存货：存货年末数3648197元，其中原材料1，345，100元，所占存货比例37%；产成品2，070，600元，所占存货比例57%，包装物232，497元，所占存货比例6%。无积压损坏变质现像，市场价格平稳，无贬值迹像。固定资产：固定资产原值年末数60，548，670元，累计折旧8，877，670元，固定资产净值51，671，000元，无抵押质押，已按相关规定计提折旧，可随时变现。2、负债类短期借款：短期借款年末数3，500，000元，其中磁县申庄信用社3，000，000元，借个人款500，000元。贷款占总借款86%，经核实贷款无被挪用情况。未交税金：未交税金年末数：63427.08元，全部为增值税税金，不影响利润指标。3、权益类实收资本：实收资本1，000，000元，其中谢竹江70万元，占实收资本70%，其中梁丽萍30万元，占实收资本30%。经验资按时入账到位，无抽逃现像。资本公积资本公积年末数41，000，000元，是股东投入资金超出实收资本部分。没有因资产评估增值所引起资本公积增加的现像。未分配利润未分配利润年末数10，493，692.12元，包含以前年度未分配利润。4、收支情况销售收入销售收入53，141，289元，全部为主营业务收入。经核查属实。费用指标财务费用按相关规定计提，管理费用正常，无不合理支出。利润利润真实计量，无虚增或隐藏情况。第四部分银企往来及信誉情况贷款卡查阅情况贷款卡状态正常无逾期欠息等不良记录未上过黑名单对外提供担保明细银行借款人现担保金额期限当前状态其他情况说明：第五部分担保情况分析●抵押分析抵押物名称机械设备面积或数量位置或存放地磁县结构或规格型号所有权人磁县宝岛塑胶鞋业有限公司占有方式所有权权利证书号原值6336万元评估值4296万元评估基准日2011年5月25日评估单位武安中策资产评估事务所本次担保金额2600万折扣率非最高额抵押抵押的合法性：抵押合法抵押物变现能力评价：可随时变现可否办理抵押登记、可否办理第一受益人为我行的保险：其他说明事项：第六部分授信的用途及还款来源分析1、河北省邯郸市磁县滏阳河改造工程，列入县委县政府十大重点项目，项目一期总投资预计7500万元，其中由磁县宝岛塑胶鞋业有限公司出资3000万，台商投资3000万，政府河道疏通投资1500万元共同完成。2、滏阳河改造工程一期改造占地总面积283809.24㎡约426亩（含河道），磁县宝岛塑胶鞋业有限公司毗邻滏阳河畔，占地60余亩。该项目的施实使该厂土地由工业用地变为建设用地，大提升了土地价值，每亩价值约100万元。3、因此该公司需配合滏阳河改造工程，进行搬迁工作，还需资金支持。4、该项目由磁县宝岛塑胶鞋业有限公司牵头，并占有50%以上的股份，一期工程预计净利润1.5亿元，资金由信用社支持，该公司承诺资金在信用社结算。第七部分风险分析及防范措施公司管理层具有多年丰富的管理经验，先进的生产设备，完善的生产管理体系。产品适销对路，质量要求严格，具有广阔的市场空间。下游客户合作多年，成熟的结算管理方式。综合以上原因分析该公司风险较低，企业效益较好。第八部分综合收益测算该笔贷款发入后，公司可以按时结息，年利息收入318万元，产生现金流量8200万元，公司可通过我社代开职工工资等，产生中间业务收入，并且可以带动与该公司业务单位与我社的合作往来，提高我社知名度。第九部分基本分析结论通过对磁县宝岛塑胶鞋业有限公司的全面调查，贷款投向合规，资料真实有效，经营效益良好，同意授信3000万元。主办信贷员（签字）：协办信贷员（签字）：年月日