人生面临的六大风险

人生面临的六大风险课程标题1、意外风险2、疾病风险3、养老风险4、子女教育风险5、企业财产风险6、战争风险1、意外风险常见的意外风险A、车祸B、地震C、冰雹D、洪灾E、泥石流F、走路不小心拐脚G、家务活不小心手受伤等等人生旅途，坷坎曲折。一生中所要面临的几个最基本、最常见的风险问题，归纳起来为：A、意外身残，连累家人B、大病卧床，花费不少C、走的太早，责任未了D、活地太长，没钱养老天有不测风云，人有旦夕祸福。每天都有许多的不幸发生，报纸、电视、网上每天都频频发生。虽然都发生在别人身上，只感觉到是一个新闻+故事。人生无常，事事难料。万一哪天发生在自己身上呢？那便是一个事故+惨事，那将是一个一生都无法弥补的伤痛，一病可能会改变我们的一生，生活一落千丈，债台高筑。我们来逐一分析一下以上四大风险对我们人生的威胁：意外又有三种等级：1、小磕小碰造成的皮肉伤，这一点，只需花个百八十块，顶多一千八百块的，这点小钱，大多数人人都花得起，所以也就无所谓了。2、因意外造成了残疾，小的残疾也只是肢体小部分缺失，也许无伤大碍，但多多少少也会造成误工或其他经济上的损失；严重了，可能终生失去了工作能力，也就是维持家庭生计的赚钱能力，并且又变成了家庭的一个负担。要是哪个家庭遭遇如此不幸，恐怕谁也难以承受。3、意外归西，家人在痛失所爱之际，还要面临生活难以为继的困境。家人的生活及孩子的教育成了问题。这也是意外所造成了最大的伤害！2、疾病风险疾病方面，也有三个层次：1、感冒发烧之类的小病，自己找个赤脚医生找把药，打一针，也就OK了。人们对此也觉得很平常，犯不着治病的钱发愁。2、是严重一些的病，可以治得好，但要花上了一万八千的，住院些时日。这种情况一旦发生，一般家庭都会觉得有些吃力了。因为一个人生病住院，花了钱不用说，生病的人没了收入，家人还要腾出时间来照料，无形中就等于好几倍的损失。3、种就是重大疾病了，碰上大病，医未必能医好，花的钱动不动就是数万甚至数十万，没钱的人就要东奔西走去借钱治病，借不到钱就只得倾家荡产了。最可怕是最后搞得人财两空，病没治好，人没了，家庭却又为此负债累累。案例说明：1、中央电视台电影频道第一代女主播、《节目预告》编导、《下周电影》主持人王欢因癌症于7月3日18：58去世，终年43岁。盘点近年因病逝世主持人；盘点因癌症逝世的明星；癌症成为职场新杀手！癌有多难防？又有多难抗？2、著名演员傅彪因肝癌辞世，享年42岁。还有罗京、陈道明等等其实在我们身边重疾的案例很多很多，重疾并不可怕，可怕的是一旦得了重疾没有钱治疗。世界上有谁敢说我这一生都健健康康，长命百岁？3、养老风险活的太长如今的通货膨胀、生活费用的上胀，中国人口的老龄化，社会养老金的空帐，4-2-1的家庭模式，空巢家庭的不断增多，养老要靠谁？1、通货膨胀、昂贵的生活费用如：目前30岁，计划60岁退休，享受20年的退休生活。按现在每月生活费用1000元/月/人，通货膨胀率按4%，那么30年后即60岁时的生活费为：3373元/月/人。20年的生活费为3373X12X20=81万/人（还没有算20年期的通货膨胀，杂费等）两夫妻吃盒饭，一顿15元/人，60岁—80岁，20年要准备多少养老金15元X3顿X30天X12个月X20年X2人=68.9万假如我们的社保60岁退休，到80岁领20年，每个月领1000元1000元X12个月X20年X2人=48万2、中国人口的老龄化加快中国人口的老龄化进程加快，现平均年龄男性为75岁，女性为78岁，30年后将预计到男性80岁，女性83岁。3、养老金空帐越来越严重2005年底，我国社会养老金“空帐”已达8000亿元，平均每年以约1000亿元增大空帐缺口，可见国家的养老负担越来越重，而且社保只是一个最基本的温饱性保障。你还依赖社会吗？4、4-2-1家庭结构一个儿子，两个夫妻，四个老人，儿子的负担还不够重吗？你能靠儿养老吗？儿子也只能是有心无力。正所谓：以前是养儿防老，现在是养老防儿5、空巢家庭的不断增多目前中国的空巢家庭越来越多，空巢老人占家庭数的约65%，独居老人占家庭数的20%，可以想象，这些老人的生活算是在安享晚年吗？所以，养老还是得靠自己，靠自己提前准备，越早准备，越轻松。养老早规划，安逸无负担。那要怎样准备呢？银行储蓄？----已变成负利率，存银行在贬值股票基金？----收益与风险成正比，让人变成神经质房地产投资？----初始成本高，收益有风险，管理成本高，旧房没人要假如一个20岁的人和一个26岁的人同时开始基金定投，同样每个月存700元，到60岁退休两人是什么样的变化？20岁开始只需存10年，到60岁时213万26岁开始每年定投基金，到60岁176万20岁开始每年定投基金，到60岁时437万由此可见，20岁的人他60岁退休养老生活一定比26岁的人的养老生活更富裕走的太早如果上帝跟我们开了个玩笑，在家人最需要我们照顾的时候，让我们去陪上帝喝茶。这个时候，上有老人，下有妻小，谁来照顾？孩子的教育费用、供楼费有用、家人持续的生活费用、甚至还有贷款等等，谁来承担？家人不但要忍受心灵上的伤痛，还要遭受肉体上折磨！保险？----保值、增值、抵通胀、稳健、安全、强制性、专款专用、实现承诺。商业保险要做的，正是为了弥补因意外或疾病所造成的损失，身故的保障，弥补对家人的照顾，通休的养老金。小病赔钱，大病给钱，无病还钱。可以全面4、子女教育风险可怜天下父母心！这样的真实案例，数不胜数……此外，每天还有很多家长，急切地通过各种方式找到我，诉说他们的烦恼和困惑：一、孩子不爱去幼儿园，每天送幼儿园都又哭又闹;二、孩子胆小，怕生，不爱跟同学玩，不爱说话，没自信;三、孩子学什么东西都是三分钟热度，不能坚持，遇到困难就往回缩;四、孩子被爷爷奶奶惯了一身坏毛病，说破了嘴就是不改;五、孩子自制力差，光知道玩游戏，不爱学习，一提学习就讨价还价;六、孩子总是拖拉疲沓、丢三落四，得要大人跟在屁股后头提醒;七、孩子做事情没有计划性，没有目标，没有时间观念，磨磨蹭蹭;八、赏识教育过了头，孩子变得虚荣，自尊心极强，只能听表扬和好话，听不得半点批评，容不得说半句不好，受不得一丝挫折…………如何做子女的教育规划子女教育规划三步曲如同任何投资计划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲，其具体內容如下：1、设定投资目标：计算子女教育基金缺口、设定投资期间、设定期望报酬率。2、规划投资组合：了解自己的风险承受度、设定投资组合。3、执行与定期检讨：坚持子女教育基金计划、坚持专款专用、定期做调整。投资人生：对自己的投资是人生最大也是最重要的投资之一，而留学、升学、培训、求职永远是投资自身的永恒话题。子女教育规划必须考虑的规划期限：子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果您的子女距离上大学还有一段很长的时间，通货膨胀將使财富缩水的效果特別明显，最好选择比较积极的标的，例如票型基金。如果您的孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具，例如:高配息的海外债券基金。就投资的角度而言，长期间累积下来的复利效果是很可观的。因此，子女教育规划应该及早行动，在小孩出生前就可以开始。风险偏好：所有的理财规划都依据于客户本身的风险偏好。积极进取型投资者一般要求高收益率，但同时也要担负一定的高风险；保守型投资者不愿意承受高风险，一般注重于低风险的品种。由于子女教育基金的风险承受能力较弱，一般不建议投资高风险品种。财务资源：客户所拥有的财务资源也是规划要考虑的因素。经济实力强的一般会选择出国留学，甚至在小孩初中时就出国，而且由于其风险承受能力较强，可以考虑投资较高风险品种；经济实力较弱的可以选择先在国内读大学，应该从早计宜，获取复利的可观收益。正是由于教育支出的必要性和长期性，在家庭中建立教育基金成为家庭理财的一项重要内容。像住房、买车等大宗消费一样，绝大多数家庭都面临着这样一个问题——尽早为孩子设立教育专项基金。家庭中如何建立教育专项资金，各有各的高招。总结归类，不外两种：储蓄与保险。如何为孩子积累足够的教育金？如何为孩子的未来教育做好准备，一般来说，教育保险和教育储蓄是积累教育金的两种方式，教育贷款也是近两年兴起的新的银行业务，但一般来讲，教育贷款只针对成年人，也就是大学生，如果家里的孩子还小，贷款可能帮不上忙。教育储蓄政策优惠“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、享受优惠利率（即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式，其存款利率仍按定期存款利率计息）等优惠政策，目前最高存款限额为2万元，存款期限分为1年、3年和6年。小学四年级（含四年级）以上的学生方可参加，但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时，凭其高中就读学校出具加盖公章的证明，方可到银行提取。以2万元，6年期的教育储蓄为例，其到期利息收益有1000多元，比相同额度和存期的国债收益要高。但也有很多父母认为，教育储蓄虽然政策优惠，但吸引力并不大，而且国家设定的门槛过高，除了很多人对零存整取与定期之间的利息差不感兴趣外，许多学龄前或刚入学的低年级学生不能参加储蓄也是一个缺陷，一般来讲，很多父母的教育储蓄只有象征意义，在专项储蓄之外，另外其他教育存款。教育保险优势独到“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中（有些保险公司规定从初中）开始，获得保险公司的分阶段的现金给付教育保险的优势在哪里？保险的优势主要有这样几个方面：一是计划性强。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险可以算做一种半强制性的储蓄。比如对于我们个人来说，一方面保险公司会定期催促保费，一方面退保的损失也比较大，保险确实有一种强制储蓄的作用。第三，比如投保人（例如父母）在保险期内发生重大不幸，可以免交以后各期保费，但被投保人（例如孩子）到期仍可得到保险公司足额的保险利益。或者被投保人（例如孩子）保险期内死亡，保险公司将按保单现金价值补偿给投保人（例如父母）。但由于教育保险具备了保障功能，投保人要支付一定的保费。目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种，一般而言，同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险，保费要高一些。但是保险公司也提醒大家，分红有可能高于利息，也有可能低于银行利息，“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。从小就为孩子存足够的教育金，这是家长需要高瞻远瞩的问题。孩子是我们这辈子最大的投资！最重要的事业！今天，您只需要投资收入的10—15%，仅用相当于一顿饭，一瓶酒，一条烟，一件衣服的投资，就可以造就一个优秀的孩子，改变孩子一生！与其拼死拼活给孩子挣财富，不如把孩子培养成财富！总之一句话：别让孩子输在起跑线上解决以上人生的四大风险我们存的钱还能领回来，并没什么损失，还有利息和红利。何乐而不为呢？所以，保险是人人需要，人人必备的。美国人有句话说得很令人深思：“除非你是比尔.盖兹，否则你离破产只是一场大病之间！”你还犹豫什么呢？5、企业财产风险企业财产风险有哪些对于企业来说，财产风险不仅包括企业的建筑物、机器设备、原材料、成品、运输工具等有形财产的潜在损失，而且包括企业拥有的权益、信用、运费、租金等无形财产的潜在损失。因此，要预防这些风险，把损失降到最低，应该先了解清楚类型及造成原因有哪些，从源头上进行预防。一般性企业都会在生产经营过程中由于自然的、人为的原因造成财产损失，通常而言，财产风险损失是多方面、多因素造成的，下面分别说明几种经常遇到的危险情况及管理技巧。1火灾所谓火灾，是由于异常性燃烧，造成企业财产损毁。异常性燃烧是指意外、偶然发生的燃烧，失去控制，有蔓延扩大的趋势。仅有燃烧现象，并不等于火灾，在一般生产、生活中有目的用火，是在特定地点、特定用途或限于应燃烧地点的燃烧，属于正常的燃烧现象。但如果超过原来的燃烧地点，并继续燃烧或超出通常用火的条件和目的，则属于火灾。火灾必然造成灾害性损失，对生产、生活带来严重后果。火灾危险一般是由以下几种原因造成的：（1）意外失火。如用