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《创新产品简报》本期专题：__打造信托产品超市__营业部名称辽源人民大街证券营业部No.作者姓名工作部门工作岗位/职务年龄联系电话1组长贺义辽源人民大街营业部总经理2组员吕鑫市场营销中心总监3组员王莹市场营销中心培训师4组员5组员引言信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。目录一、信托的概念与其他理财产品的区别二、信托及信托产品的发展背景和现状三、信托产品特征与优势四、产品对营业部作用五、营业部推介产品的建议信托是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。一、信托及信托产品的定义信托与基金的联系与区别1基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。从会计角度分析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。信托即受人之托，代人理财。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。区别与联系信托与基金的联系与区别2联系：中国所谓“金融四大支柱”，即：银行、证券、保险、信托。基金——具有信托性质主要区别：基金属于间接投资，筹集的资金主要投向有价证券等金融工具。信托直接投资：即生产建设投资，就是投资者把资金投给农、工、商等企业，进行基本建设，或者进行技术改造。（实业）信托间接投资：即证券投资。指金融信托机构用货币资金购买股票、国库券、公司债券等有价证券，借以获取收益的行为。（有价证券）联系与区别目录一、信托的概念与其他理财产品的区别二、信托及信托产品的发展背景和现状三、信托产品特征与优势四、产品对营业部作用五、产品推介和销售中的技巧信托及信托产品的发展背景和现状信托制度起源于英国，是在英国“尤斯制”的基础上发展起来的，距今已有几个世纪了。但是，现代信托制度却是19世纪初传入美国后，在传入美国后信托得到快速的发展壮大起来的。美国是目前信托制度最为健全，信托产品最为丰富、发展总量最大的国家。信托及信托产品在国内的发展和现状我国的信托制度最早诞生于20世纪初，但在当时中国处于半殖民地半封建的情况下，信托业得以生存与发展的经济基础极其薄弱，信托业难以有所作为。我国信托业的真正发展开始于改革开放，是改革开放的产物。1978年，改革初期，百废待新，许多地区和部门对建设资金产生了极大的需求，为适应全社会对融资方式和资金需求多样化的需要，1979年10月我国第一家信托机构——中国国际信托投资公司经国务院批准同意诞生了。它的诞生标志着我国现代信托制度进入了新的纪元，也极大促进了我国信托行业的发展。目录一、信托的概念与其他理财产品的区别二、信托及信托产品的发展背景和现状三、信托产品特征与优势四、产品对营业部作用五、产品推介和销售中的技巧信托产品的特征与优势第一，我国对银行、保险、证券实行的是分业经营、分业监管的制度，而信托投资的经营范围却较为广泛，可以涉足资本市场、货币市场和产业市场，是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构。第二，信托公司可以根据客户的喜好和特性，度身定做非标准产品，通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。第三，信托财产把委托人、受托人和收益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托契约一经签订，就把收益权分离给收益人，而把运用、处分、管理权分离给了受托人。第四，目前我国只有66家信托公司，而且每家信托公司都有一些央企、国企、或者地方政府的背景，另外从2005年国家对信托业整改以来，没有出现一起不兑付的情况，而在每一个产品里都有严格的风控措施来保障资金和收益的安全。目录一、信托的概念与其他理财产品的区别二、信托及信托产品的发展背景和现状三、信托产品特征与优势四、信托产品对营业部作用五、营业部推介产品的建议信托产品对营业部作用可为营业部带来手续费收入提升了营业部管理资产的数量打开了高端客户开发的新渠道，更好更优质的服务于高端客户。目录一、信托的概念与其他理财产品的区别二、信托及信托产品的发展背景和现状三、信托产品特征与优势四、产品对营业部作用五、产品推介和销售中的技巧销售方式销售方式银监会《关于规范信托产品营销有关问题的通知》一是鼓励信托公司发展直销，允许设立异地营销中心；二是要求银行必须将全面、真实的客户信息提交给信托公司；三是要求信托公司不得委托非金融机构推介信托产品。据了解，目前仅有10%的信托公司已布局异地直销网络。心得建议——简而且周疏而不漏介绍产品时，自己可以事先做好一个简单的模版，例如简单的word文档，用图表的形式把客户会比较关注如预期收益率、期限、风控措施、资金用途、还款来源等，简单的列出来，并且把一些项目亮点，例如做的比较好的风控措施、融资方的实力背景等，用不同的颜色标注出来，这样一个简单的模版，比把一堆材料给客户看要简单明了，比一个十分简单的架构要详细、印象深刻，个人认为总体来说比较容易让客户接受。谢谢！东北证券股份有限公司辽源人民大街证券营业部吉林省辽源市人民大街3366号电话：0437-5085806传真：0437-3220310邮编：136200邮箱：59991390@qq.com