信息科技风险监管讲座

CopyrightbyCHENYL信息科技风险监管知识讲座2010年8月主要内容一、信息科技风险监管概况二、信息科技风险监管目标和手段三、主要监管制度介绍四、信息科技风险监管体系简介五、基层银行机构科技风险监管的思考一、信息科技风险监管概况信息科风险监管背景某银行核心系统故障全国中断营业4小时某行海南分行供电中断导致停业7.5小时2006年银联跨行交易全面中断8小时屡次发生的网络安全事件：2010年初多家银行网银系统遭受攻击2009年底我省某行网银系统遭受DDos攻击2009年底某行成都分行发生网银客户资金被盗事件2008年奥运开幕式某国有银行网络遭攻击….….200620082010•近年来，随着银行机构系统网络化、数据集中化，科技风险问题日益突出•科技风险的特点是风险变化快、蔓延快、影响范围大银监会信息科技监管历程20062007200820092010•发布信息科技风险管理指引•开展信息科技风险内部和外部评价审计•开展信息科技风险奥运专项自查•发布新的《商业银行信息科技风险管理指引》•《银行业重要信息系统投产与变更管理办法》•部署信息科技风险非现场系统•《商业银行数据中心监管指引》自2006年8月发布《银行业金融机构信息系统风险管理指引》开始，银监会正式对银行科技风险进行监管，近年来推出一系列制度和措施，监管工作逐步走向规范化。银监会开展的主要工作制定一系列制度和标准持续开展信息科技风险监管培训组织开展信息科技风险现场检查推动实施信息科技非现场监管组织开展重要时点信息科技自查整改及时发布各类信息科技风险提示银行机构信息科技风险状况科技风险管控意识提高科技治理架构初步建立科技基础设施不断完善运行维护能力不断加强重视加强灾备建设及开展应急演练银行机构信息科技风险状况个别银行科技治理认识不到位重眼前建设轻长远规划科技治理架构未有效运行应急演练开展实战性不足基层银行机构科技力量薄弱二、信息科技风险监管目标与手段信息科技风险监管目标降低信息系统连续性和安全性风险程度到可接受范围保障信息系统连续性和安全性保护银行信息资产（信息系统、数据）保护存款人利益维护社会稳定信息科技风险监管目标连续性：即业务连续性，保证信息系统稳定、持续地提供服务，通俗地说就是系统“不能断”。安全性：保证数据的保密性、完整性、可用性，通俗地说就是数据“不能丢”。所有科技风险事件都可以归于信息系统连续性或安全性出问题的事件。信息科技风险监管目标连续性事件案例案例1：2008年11月上旬，某大型银行某省分行在供电部门预先通知停电的情况下，因发电机故障、主机存储控制卡损坏等原因，造成全省业务无法正常运营达7小时15分钟。案例2：2009年12月21日，某行网上银行系统发生一起因DDOS攻击引发的系统故障，经内外部专家诊断为外部分布式攻击。攻击来自互联网多个地方和多台机器，持续时间500分钟。故障刚发生阶段的现象表现为网银客户登录网银主页面缓慢或超时无法访问。监控系统显示网上银行主页服务器系统资源压力迅速增大，进程达到系统最大进程数，超过日常监控进程数四倍。案例3：2010年2月3日某全国性银行核心业务系统数据库故障导致全国柜面等各项业务中断近四小时。案例4：2007年12月16日11：05至13：57，某分行综合前置机系统出现故障，造成全辖15个网点对外营业中断近三个小时。信息科技风险监管目标安全性事件案例案例1：2008年12月31日至2009年1月4日，某银行成都分行发生一起网上银行客户资金被盗案件，涉及被盗帐号12个，总金额12万元。犯罪嫌疑人通过本人及雇用他人在银行办理借记卡并开通个人网银业务，以合法身份进入该银行大众版网银系统，然后利用网络下载的黑客软件对该银行大众版网银系统进行攻击和破译，发现漏洞后作案。犯罪嫌疑人利用网银客户端交易数据包未对转出卡号、转入帐号客户隶属关系进行校验，而且主机系统对网银服务端上传的个别交易数据验证不充分的程序逻辑缺陷，通过模拟浏览器与服务端通讯的方式，非法截取并篡改交易数据，盗取他人资金。信息科技风险监管目标安全性事件案例案例2：某行市分行发生一起内部员工违规利用网银动用客户资金的案件。2008年10月份，支行客户部网银操作员及复核员在为客户办理网银业务时发现操作IC卡已经过期，遂联系市分行网银管理员黄某办理换卡事宜，并告知其操作密码。黄某利用自己作为管理员保管“管理证书”之便，进入系统，修改了某对公客户的网银证书和密码，再通过集团理财帐户实行网银转帐，动用客户帐户上233.7万元用于炒权证。案例3：某行柜员在为客户办理购买基金手续过程中,利用电脑终端画面可以屏幕打印功能,没有进行实际交易,套打基金交易凭证交予客户,将客户资金转入其控制的账户.涉案金额85万元。电脑终端可随意进行屏幕打印,存在明显缺陷,使作案人有机可乘信息科技风险监管目标安全性事件案例案例4：近期，某银行机构发现不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮训帐号的方式，对多家银行网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取两家银行数百个客户的网银帐号、查询密码等信息。案例5：近期，某银行机构发现不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮训帐号的方式，对多家银行网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取两家银行数百个客户的网银帐号。案例6：某行借记卡被通过手机银行猜解密码，涉及1007张借记卡。信息科技风险监管目标如何判断是否达到目标？信息科技风险（包括连续性和安全性风险）的计量判断信息科技风险程度是否在可接受范围基本概念资产对组织具有价值的信息或资源，是安全策略保护的对象。主要包括：——支持设施（例如建筑、供电、供水、空调等）——硬件资产（例如计算机设备、路由交换机、交换机等）——信息资产（例如数据库和数据文档、系统文件、用户手册、培训资料、操作和支持程序等）——软件资产（例如应用软件、系统软件、开发工具和使用程序等）——生产能力或服务能力——人员——无形资产（例如信誉、形象等）——其他（参照：1、信息安全风险评估规范P1；2、信息系统安全管理要求P53）基本概念资产价值资产的重要程度或敏感程度的表征。资产价值是资产的属性，也是进行资产识别的主要内容。（出处：1、信息安全风险评估规范P1）基本概念威胁可能导致对系统或组织危害的不希望事故的潜在起因。威胁的分类可按照造成威胁的因素分为人为因素威胁和环境因素威胁，按照威胁的表现形式可以分为软硬件故障、物理环境影响、无作为或操作失误、管理不倒位、恶意代码、越权或滥用、网络攻击、物理攻击、泄密、篡改、抵赖等。（出处：1、信息安全风险评估规范P2、P9）基本概念脆弱性可能被威胁所利用的资产或若干资产的薄弱环节。资产的脆弱性包括物理布局、组织、规程、人事、管理、行政、硬件、软件或信息等的弱点。（出处：1、信息安全风险评估规范P3；2、信息系统安全管理要求P54）基本概念安全措施保护资产、抵御威胁、减少脆弱性、降低安全事件的影响，以及打击信息犯罪而实施的各种实践、规程和机制。（出处：1、信息安全风险评估规范P2）基本概念剩余风险采取了安全措施后，信息系统仍然可能存在的风险。（出处：1、信息安全风险评估规范3）基本概念风险的计量人为或自然的威胁利用信息系统及其管理体系中存在的脆弱性导致安全事件的发生及其对组织造成的影响。风险值=R(A,T,V)=R(安全事件可能性,安全事件造成的损失)A——资产T——威胁V——脆弱性安全事件的可能性=L（T，V）=L（威胁出现频率，脆弱性）安全事件造成的损失=F（Ia，Va）=（资产价值，脆弱性严重程度）风险计量原理图威胁识别脆弱性识别资产识别脆弱性的严重程度威胁出现的频率资产价值安全事件造成的损失安全事件的可能性风险值信息科技风险要素关系图信息科技风险监管目标如何判断信息科技风险程度是否在可接受范围？计量当前信息科技风险程度计量最低信息科技风险程度•依据：–国家规范–银监会制度法规–行业标准–自身接受程度（投入成本=损失成本）比较当前信息科技风险程度和最低信息科技风险程度基本概念风险评估资产识别威胁识别脆弱性识别已有安全措施确认人员病毒病情预防措施信息安全风险评估人员健康查体检风险管理实施流程图风险评估准备威胁识别资产识别脆弱性识别已有安全措施的确认风险计算风险是否接受制定风险处理计划并评估残余风险是否接受残余风险实施风险管理保持已有的安全措施评估过程文档评估过程文档评估过程文档是否风险评估文档记录风险分析否……信息科技风险管理/监管手段银行机构治理层面•明确董事会职责、成立信息科技风险管理委员会•建立科技风险三道防线（科技、风险、审计部门）•制定全行信息科技风险管理战略规划管理层面•科技部门•风险部门•审计部门具体手段信息科技风险管理/监管手段银行机构保护系统连续性和安全性的具体手段：•基础设施建设（机房、网络、主机）–灾备中心–双机热备–双运营上线路•信息安全防护体系–防火墙、IPS–桌面管理系统•日常系统运行监控•项目开发、外包过程管理•应急管理（应急预案、应急保障、应急演练）信息科技风险管理/监管手段监管部门制度标准制定非现场监管和现场检查准入审核及机构评级•荷兰央行：银行执照、人员任免、计提资本、罚款组织协调、促进资源共享三、主要监管制度介绍主要监管制度介绍1《商业银行信息科技风险管理指引》2009年3月2《银行业重要信息系统投产与变更管理办法》2009年12月3《商业银行数据中心监管指引》2010年4月4《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范（试行）》2008年4月5《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》2008年7月6《银行业金融机构信息科技非现场监管报表》2009年12月7《商业银行信息科技风险现场检查指南》2009年9月银监会拟发布制度《银监会行政许可事项中信息科技核准条件的补充规定》和《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》《商业银行首席信息官管理办法》1、《商业银行信息科技风险管理指引》信息科技风险管理信息科技治理信息科技审计业务持续性管理信息安全管理信息科技运行项目开发、测试外包管理主要概念：信息科技风险•是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。——《商业银行信息科技风险管理指引》第四条信息科技风险与操作风险的关系——莆田网银案件信息科技风险管理的目标•是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。——《商业银行信息科技风险管理指引》第五条三道防线•信息科技风险管理的关键是要建立三道防线，第一道防线是指信息科技管理，需要全员参与，主要职责落在科技部门，第二道防线是风险管理，即从风险的角度如何防范，职责落在风险部门，第三道防线是审计监督，即内审和外审，职责落在审计部门，三道防线相互作用，形成立体防护网。1、《商业银行信息科技风险管理指引》要点：信息科技治理•明确商业银行董事会职责•要求设立首席信息官，明确了首席信息官职责•明确三道防线要求：明确信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技审计的责任部门和职责内容•风险管理部门职责：–将科技风险纳入总体风险管理体系–负责制定信息科技风险管理策略–负责持续开展信息科技风险识别、监测、计量、评估–根据风险评估结果制定风险防范措施•审计部门职责：–组织开展内部和外部审计–要求配备具有专业能力的信息科技审计人员独立开展审计–至少每三年开展一次全面审计1、《商业银行信息科技风险管理指引》要点：业务连续性管理•制定业务连续性规划，确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务。•业务影响分析：人员、系统或其他资产的故障或缺失，信息丢失