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个人理财第一章习题一、单项选择1.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是【A】。A．投资品分析B．投资规划C．综合理财规划D．财务分析2．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【D】A．投资顾问服务B．财务顾问服务C．理财顾问服务D．综合理财服务3．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划4．收益递增理财计划属于【A】。A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划5.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划6.收益动态(区间)理财计划属于【A】。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划7.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划8．财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【B】A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.协助客户设定其个人或家庭的理财目标D.确定家庭所处的生命周期9.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务10.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【B】。A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务11.关于私人银行业务，以下说法错误的是【C】。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务B.是商业银行业务金字塔的塔尖C.限于为客户提供优质的理财产品D.实际上属于混业经营业务12.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【A】A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务13.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划14.理财计划的内容不包括【C】。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.私人银行D.非保本浮动收益理财计划15.下列对综合理财服务的理解，正确的选项是【D】。A.综合理财服务中，客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务以富有的客户为中心16.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是【B】。A.财政政策B.经济发展阶段C.税收D.收入分配政策财政、货币、收入分配、税收17.关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是【D】。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响18.预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是【C】A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置19.影响个人理财的社会保障制度不包括【A】A.经济体制B.养老保险制度C.医疗保险制度D.失业保险制度20.市场利率上升的影响是【C】A.债券价格上升B.股票价格上升C.房地产市场走低D.储蓄产品利率上升二、多项选择1．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【ABCD】等专业化服务活动。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理2．理财顾问服务包含的内容有【ACD】。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介3.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【BCE】A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划4.理财顾问业务的内容包括【BC】。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划投资品分析、财务策划5.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【ABDE】A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入7.在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是【BCDE】A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产E.将部分本币换成外汇8.以下是关于综合理财业务的解释，正确的是【ADE】A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（理财顾问服务）C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别9.对个人理财业务产生影响的社会制度包括【BCDE】A.经济金融制度B.养老保险制度C.失业保险制度D.医疗保险制度E.义务教育制度10.衡量消费者收入水平的经济指标包括【ABCDE】A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入11.影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括【BCDE】A.土地政策B.收入分配政策C.货币政策D.财政政策E.税收政策12.发展中国家所处于的经济阶段包括【ABC】A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段13.个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括【ABCDE】A.业务条块分割B.理财产品单调片面C.产品创新能力D.定价与风险管理机制薄弱E.专业化队伍匮乏14.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市15.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是【ABCDE】A.理财计划属于综合理财业务中的一类B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划16.理财计划中的保证收益型理财计划可以分为【AC】。A.固定收益理财计划B.浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.保本收益理财计划E.最高收益理财计划17.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是【ABCE】。A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E.银行有权提前终止理财协议18.通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【ABC】A.失业率下降B.预期经济处于景气周期C.预期通货膨胀上升D.国际收支持续出现顺E.预期未来利率上升差19.银行在销售以下哪些理财计划后要承担全部或部分风险？【BCE】A.最高收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划20.关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【ABCDE】A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映三、判断正误1.商业银行不得从事证券和信托业务，这样的制度规定增加了商业银行个人理财的法律风险【对】2．我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，受《信托法》规范。【错】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》3.理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划【错】4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。【错】5.保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。【对】6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【错】理财顾问服务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动7.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。【对】个人理财业务：理财顾问服务和综合理财服务综合理财服务：理财计划和私人银行8.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【错】理财顾问服务：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动9.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。【对】10.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。【对】11.个人可任意支配收入是金融机构开展个人理财业务所应当考虑的主要因素。【对】12.在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【对】13.我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。【错】14.我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。【对】15.通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。【对】16.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。【对】17.预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。【错】18.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。【对】19.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。【对】20.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【错】第二章金融市场一、单项选择1.以下不属于金融资产的一项是【B】。A．股票B．购物返券C．国库券D．企业债券2．以下债券中风险最低的是【A】。A．国债B．地