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银行业专业人员职业资格个人理财一、考试概况银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。银行业专业人员职业资格英文译为：QualificationCertificateofBankingProfessional。人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考试工作。这是个什么考试？银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。资格考试一年考两次，上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。具体如下：基础科目《银行业法律法规与综合能力》上半年考试日期为5月28日、29日下半年考试日期为10月29日、10月30日考试方式为计算机考试专业实务风险管理个人理财公司信贷个人贷款考试时间考试时间120分钟，上机考试，随机抽题考试题型单项选择0.5分/题，90题，45分共145道题总分100分多项选择1分/题，40题，40分判断1分/题，15题，15分二、考情分析《个人理财》这门课是在《银行业专业实务》中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。《个人理财》考情分析1、新教材变动大，考试对计算题的要求明显增加新教材此内容与原教材对比难度系数备考指数章数名称小节第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义原教材第一章第一节、第二节有相同★★★★★第二节个人理财业务的发展及原因第三节理财师的执业资格和要求第二章个人理财业务相关法律法规第一节理财师的法律法规基础知识原教材的第七章★★★★★★★★第二节理财规划中的法律法规第三节理财产品及销售相关法律法规《个人理财》考情分析新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述原教材第三章，内容上有所减少，难度上有所降低★★★★★第二节金融市场分类第三节理财投资市场介绍第四章理财产品概述第一节银行理财产品原教材第四章、第五章，内容合并减少★★★★★第二节银行代理理财产品第三节其他理财产品《个人理财》考情分析新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第五章客户分类与需求分析第一节了解客户需求分析新增，部分内容来自于原第二章第二节★★★★★★第二节了解客户的主要内容第三节客户分类与客户需求分析第四节了解客户的方法《个人理财》考情分析新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第六章理财规划计算工具与方法第一节货币时间价值的基本概念新增，部分内容来自原第二章第一节，难度加大，★★★★★★★★★★第二节规则现金流的计算第三节不规则现金流的计算第四节理财规划计算工具《个人理财》考情分析新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第七章理财师的工作流程与方法第一节概述新增，部分内容源自原第六章★★★★★第二节接触客户，建立信任关系第三节分析客户家庭财务现状第四节明确客户的理财目标第五节制定理财规划方案第六节理财规划方案的执行第七节后续跟踪服务《个人理财》考情分析2、考核知识以基础为主90%的题目都是教材上的原文，延伸考核的题目非常少从2010-2015年的考题情况看，有30%左右的题目是历年考题的原题或简单变形；55%的题目是高频考点的变形;其余题目基本上也都是教材上的原文或者是简单理解3、教材偏向于应用，难度向AFP靠拢《个人理财》考情分析第一章个人理财概述本章共计个11考点，其中8个高频考点第一节个人理财相关定义（4个）第二节个人理财业务的发展及原因（3个）第三节理财师的执业资格和要求（4个）本章基本框架及考点分布第一节个人理财相关定义本节共计4个考点，3个高频考点考点一．个人理财概述（高频）1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财）第一节个人理财相关定义2、个人理财与相关含义的区别1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理2）个人理财与财富管理——本质上是一致的3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。第一节个人理财相关定义【例题，多选】个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程A．身份地位B．财务状况C．理财能力D．身涯规划E．风险属性答案：BDE第一节个人理财相关定义考点二．银行个人理财业务的相关主体1、相关主体（1）个人客户，需求方（2）商业银行供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。第一节个人理财相关定义【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A．个人客户主要以个人理财的需求方出现B．个人理财业务的提供商是商业银行C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案：ACD第一节个人理财相关定义考点三．理财顾问服务和综合理财服务（高频）1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务第一节个人理财相关定义2、理财顾问服务1）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险第一节个人理财相关定义3、综合理财服务1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理2）收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户（个性化服务)第一节个人理财相关定义【2013年真题，单选】关于私人银行业务的说法错误的是（）。A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C答案解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误第一节个人理财相关定义考点四．根据客户类型进行理财业务分类（高频）银行往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务（基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界第一节个人理财相关定义【2012年真题，多选】按照客户的类型，个人理财业务包括（）。A．财富管理业务B．理财顾问业务C．理财业务D．私人银行E.旅游计划答案：ACD答案解析：考核个人理财业务的分类，银行根据客户类型，理财业务可分为ACD；按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务第一节个人理财相关定义第二节个人理财业务的发展及原因本节共计3个考点，1个高频考点一．国外的发展和现状个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期第二节个人理财业务的发展及原因3．20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金第二节个人理财业务的发展及原因考点二．国内银行个人理财业务发展和现状总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。。第二节个人理财业务的发展及原因考点三．国内个人理财业务迅速发展的原因（高频考点）1、居民财富积累（财务基础）2、居民理财需求上升（直接推动力）3、居民理财技能欠缺4、投资理财工具日趋丰富5、金融机构转型的客观需要第二节个人理财业务的发展及原因【例题，多选】国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A．居民财富积累B．居民理财需求上升C．居民理财技能欠缺D．投资理财工具日趋丰富E．金融机构转型的客观需要名师答案：ABCDE第二节个人理财业务的发展及原因第三节理财师的执业资格和要求本节共计4个考点，其中4个高频考点考点一．理财师的含义（高频考点）1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。2、商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。第三节理财师的执业资格和要求3、这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。4、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。第三节理财师的执业资格和要求【例题，单选】个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A．代理—委托关系B．委托—代理关系C．顾问性质D．充当理财顾问答案：B第三节理财师的执业资格和要求考点二．理财师的职业特征（高频考点）1、顾问性在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。第三节理财师的执业资格和要求2、专业性3、综合性4、规范性金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。第三节理财师的执业资格和要求5、长期性理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。6、动态性理财规划服务没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。第三节理财师的执业资格和要求【例题，多选】以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（）。A．理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B．理财规划制定以后，就可以一直用C．理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。D．专业性E．综合性答案：