全面风险管理工作漫谈苏海超

专业创造价值专心成就梦想Page1目标、重点与方法——全面风险管理工作漫谈审计法务部风控中心副经理（主持工作）苏海超[e-mail]专业创造价值专心成就梦想Page2借此机会，与各位同仁交流三个方面的话题：•我们工作的目标、定位是什么？•我们工作的着力点和重点是什么？•如何开展工作？ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page3工作的目标和定位ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page4按照《关于风险管理部内设机构及职能调整的通知》（XXX发[2010]150号文）审计法务部风控中心的职能定位如下：审计法务部风控中心是全司风险管理的统筹部门，也是公司风险管理委员会的日常办事机构，承担全司风险管理规划，风险信息管理、风险报告与评价，全司风险管理基本制度建设，制定与发布风险政策，信用、市场、操作三大风险的计量和管理，风险组合管理，产品风险管理，风险系统管理，风险岗位建设的管理协调等工作。关键词：“统筹管理”ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page5“统筹”到什么程度？全面风险统筹管理是一个密不透风的“铁桶”：什么都要管，什么都要管细——面面俱到。全面风险统筹管理是一个高高悬挂的“花盆”：仅具观赏价值——阳春白雪。有人认为——ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page6全面风险统筹管理应该更像是一个“鸟笼”。•既不是大如车盖，也不是小若盘盂，要大小适度；•既不是密不透风，也不是大开网洞，要疏密有致；•既要高屋建瓴，更要充分接地气。就像改革开放之初，陈云论述市场与计划的关系就像鸟和笼子的关系一样：“鸟不能捏在手里，捏在手里会死，要让它飞，但只能让它在笼子里飞！”ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page7“笼子”的大与小笼子太小，鸟装不进去，或者装不了足够多的鸟；笼子太大，可能根本拿不动，把握不了。——笼子的大小要适度。全面风险管理：把监管规定的、公司经营必须面对的各类风险（信用、市场、操作、流动性、科技、声誉风险等）都要装进去、管起来；给大家留有足够的、合理的生存和发展空间，不至于压抑；管控的范围也不能太大。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page8“笼子”的疏与密笼子太疏，鸟就飞跑了，不能发挥笼子应有的功能；笼子太密，鸟可能压抑，也丧失了笼子观赏的价值。——笼网的疏密要适度。全面风险管理：通过必要、有效的手段，把各类风险管起来，确保其不逃脱笼子；要聚焦重点，不能面面俱到，因为人手、精力都不允许；对管理进行分层，明确各管理层级、各管理部门的职责和管理重点。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page9“笼子”的有形与无形有形的笼子，是看得见的笼子，是无法逾越和逃脱的；无形的笼子，是看不见的笼子，即使把鸟从笼子里放出去，它的心中还有一个无形的笼子，它还记得到时候要飞回来，钻进笼子已经成为一种习惯。——有形的笼子和无形的笼子要相结合。全面风险管理：扎扎实实把各种工具、手段、管理措施建立起来，管风险于有形之中；把管理的要求嵌入到流程中，通过必要的手段进行实时、有效监控，掌控风险于无形之中，使风险管理成为一种自觉的行动；通过持续的管理，形成健全的风险文化，深入到每一个人的灵魂深处，使风险管理成为一种习惯；——逐步从有形的风险管理向无形的风险管理过渡。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page10全面风险管理的目标就是要编织一个大小适度、疏漏相宜、兼具有形与无形的笼子。我们的工作重点就是把笼子编织好，既不遗漏任何重大风险问题（不让任何一只鸟飞走），也不影响各项业务发展（笼子编得过密导致鸟窒息）。编织笼子是一项基础性的工作，它不像鸟的饲养员、化妆师、驯兽师那样直接接触小鸟，但也绝不是与鸟完全脱离。在编织的过程中，一定要考虑笼子的用途、鸟的大小、数量、习性，要综合饲养员、化妆师、驯兽师的意见和需要。全面风险管理是一项非常伟大、非常重要的工作。不要等到鸟飞跑了，或者鸟的状态不尽如人意时，发现是因为笼子没有编织好，而留有遗憾！ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page11全面风险统筹管理需要如下角色：设计师工程师建筑师你是谁？ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page12工作的重点和着力点ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page13编织“笼子”的关键之一，在于选用坚韧、结实的“竹条”，只有“笼子”四周的每一根“竹条”都足够结实，才能确保“笼子”牢固。编织全面风险管理的这个“笼子”，重点要选好右图所示的五根“竹条”，这五个方面是全面风险管理的基础。人员团队体系架构政策制度技术工具科技系统ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page14体系架构•强化风管委及各子委员会的报告、督办、协调、决策等功能；•督促重点公司完善全面风险管理架构，有效发挥风险管理委员会的统筹管理职能；•督促二级公司、异地分公司建立、健全风险管理体系；•跟进事业部风险管理体系建设落地。政策制度•建立全司各类风险政策的统一管理、监控机制；•强化政策的量化管理要求，提高政策管控的精准性、有效性；•提高政策的前瞻性、敏感性、应变性、可操作性；•强化授权政策的执行管理；•对存量制度进行梳理修订；优化业务流程；跟进业务需要，制定相应的风险管理制度；技术工具•不断引入新的管理工具和技术，提高管理的科学性和有效性；•持续优化已有的模型参数，进一步提高风险计量结果的准确性和可信度；•逐步推进模型计量结果在业务全流程的应用；•启动第二支柱相关项目，对照达标要求，尽快启动或完善相关工作；•强化集团授信统一管控。科技系统•建设风险数据集市，满足全方位的风险分析和管理需要；•推进现有各类风险系统持续优化，满足多样化的内部管理需求；•适应新业务发展和管理需要，建立覆盖业务全流程的IT系统、审批系统、市场风险计量系统、授权管理系统；•逐步实现各类业务通过系统进行统一的、实时的、有效的管控。人员团队•强化对有权人的管理，建立对人员的定期评估机制，严格准入、退出管理；•通过案例、宣讲、大讲堂、网络课堂等形式，建立对全行风险团队的培训、提升机制。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page15编织“笼子”关键之二，在于“编织”！相互平行的竹条，即使再坚韧、再结实，也不能成为“笼子”，只有相互交织，才能形成牢不可摧的“笼子”。全面风险管理的各个方面，以及各中心的工作，也不能相互割裂，只有互通有无，相互结合，才能形成合力，发挥出更大的功效。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page16风险政策系统组合管理风险信息授权评级建立部门内各中心间的横向联系和信息共享机制。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page17体系架构、政策制度、技术工具、科技系统、人员团队这五个问题，是全面风险管理工作的基础和核心。每个中心、每个人的工作，都要从上述五个方面入手，去思考，去梳理。既不能遗漏，也不能没有聚焦；既要立足当前，又要着眼长远；既要把本职工作做深、做透、做扎实，又要注意相互配合。这样，我们的工作才能有的放矢，无往而不胜。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page18如何开展工作？ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page19契合战略聚焦重点学会沟通崇尚服务ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page20当前公司的战略和工作重点是什么？XX；XXXX；事业部深化改革；专业管理公司业务提升。是不是每一个人都想过：我应该为战略实现做什么？我所在的中心应该为战略实现做什么？我所在的部门应该为战略实现做什么？契合战略ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page21什么是重点？体系架构、政策制度、技术工具、科技系统、人员团队。如何聚焦重点？把有限的力量集中投入到上述重点上来，聚焦，聚焦，再聚焦；职责范围内该做的、该管的事一定要做好、管好；每个中心、每个人都要结合本中心、本岗位的职责，对照上述五个方面，认真思考工作的重点。聚焦重点ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page22全面风险统筹管理决定了我们的工作具有以下特点：涉及长远发展、长远利益的事项多；基础性工作多，需要较长时间才能见效的工作多；跨部门、跨条线、跨机构的工作多；紧急的工作多，琐碎的工作多，临时的工作多；……上述特点决定了我们在工作中必须学会沟通！员工与员工之间、中心与中心之间、部门与部门之间、板块与专业管理公司之间，都应当建立良好的沟通机制。学会沟通ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page23为什么要崇尚服务：公司就是一个服务型行业，做好服务是一切工作的宗旨；作为公司的统筹管理部门，我们要做好三方面的服务：为公司其他部门做好服务。风控中心所定的政策、制度，开发的系统、工具，大都为风险条线、其他业务条线专业管理部门提供支持，所以必须做好服务；为经营机构做好服务。在公司的文化下，风控中心不是官僚，不是衙门，不是领导。风控中心的工作就是做好服务。风控中心的地位不是体现在威严上，而是建立在服务的基础之上，通过服务，让一线感觉离不开我们，这才是真正的权威。为客户做好服务。一切工作要“以客户为中心”，所有的政策、制度、工具都要以提升客户体验，方便客户为原则。各项管理工作都要服务业务发展，而不是阻碍业务发展。崇尚服务ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page24激情投入真诚善良能力关爱ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page25孟子云：“不专心致志则不得也”无论从事何种职业，都要首先全身心投入其中，尽自己最大的努力，求得不断地进步。那些在人生中取得过成就的人，一定在某一特定领域全身心投入过。投入投入不是一点点，而是全部精力、心思与智慧；投入也不等于一味“苦干”，还需要与灵敏、机巧、效率为伴；投入也并非仅仅为了付出，而是为了“产出”。只有产出大于投入，投入有价值。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page26美国经济学家罗宾斯（Robbins.S.P.）：人的价值=人力资本×工作激情×工作能力一个人如果没有激情，他的价值就是零。没有工作热情的人，工作一定是敷衍了事，整天熬时间，躲检查，等吃饭，等工资，等休息。激情所以说，激情不是凭空产生的，它来源于对于事业、对工作的高度热爱；有了激情，才会把枯燥乏味的工作变得生动有趣，才会全身心地投入，激发创造力，才会把事情做精致、做完美。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page27《中庸》：“惟天下至诚，为能尽其性；能尽其性，则能尽人之性也，能尽人之性，则能尽物之性也；能尽物之性，则可以赞天地之化育；可以赞天地之化育，则可以与天地参矣。真诚待人待己，都用真心相待，以诚意相待。这就叫真诚。具体表现是做人诚恳、做事认真。精诚所至，金石为开。拥有了真诚的品质，会交很多的真心朋友，一个人的路会越走越宽。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page28《三字经》的第一句话就是：人之初，性本善。孟子曰：爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之。善良待人处事，强调心存善良、向善之美；与人交往，讲究与人为善、乐善好施；对己要求，主张独善其身、善心常驻。ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page29《三国·孙权》：能用众力，则无敌于天下矣；能用众智，则无畏于圣人矣。所谓“二人同心，其力断金”，只有每一个人都关爱他人，关爱集体，才能形成合力，才能办成大事。关爱学会关爱集体中的每一个人；学会倾听他人的话语；学会客观地看待他人的言论；学会发现他人的优点；学会包容他人的缺陷；学会在必要时让步……ZOLLIVAN专业创造价值专心成就梦想Page30做好全面风险管理工作，能力很重要，包括专业能力，沟通能力，管理能力，决策能力，组织能力，学习能力等。要通过持续地学习，不断提高各个方面的能力，正如《礼记·中庸》所述：博学之,审问之,慎思之,明辨之,笃行之。能力关注外部形势，特别是金融创新、客户行为正在发生的深刻变化；关心公司，