再担保体系建设和风险管理

广东省中小企业信用再担保有限公司二九年九月四日再担保体系建设和风险管理意大利信用担保体系情况介绍—1目录第一部分再担保体系建设和风险管理第一章广东省担保公司基本情况第二章广东省担保公司战略定位第三章广东省担保公司业务模式和规划第四章担保体系建设第五章再担保体系风险管理2目录第二部分意大利信用担保体系情况介绍第一章瓦莱赛手工业信贷合作公司第二章伦巴第大区手工业信贷财团信用体制重要时点•省政府常务会议决定以粤财控股为依托，成立一家省级担保公司。•2009年2月17日，领取工商营业执照；•2009年2月18日，正式挂牌营业，与九家银行、八家担保公司签署战略性合作协议。•2009年1月6日，省政府正式批准担保公司组建方案；•2009年1月16日，国家工信部正式批复同意我司上报方案。十一届省政府18次常务会议确定以广东粤财投资控股有限公司为依托，成立一家省级担保公司，为我省加快基础设施建设和经济发展提供担保和再担保。2008.11.182009.012009.02成立依据一、省担保公司基本情况公司架构股东董事会监事会风险控制委员会管理层研究开发部业务一部专家委员会薪酬委员会项目评审委员会业务二部财务资源部综合管理部战略决策委员会法律事务部风险管理部一、省担保公司基本情况公司组织设计方案项目组集群决策系统知识管理平台风险管控系统考核奖惩系统指挥控制系统项目组项目组项目组工具箱业务流程生态联盟系统评级管理系统产品设计及研发系统中央决策目标管理流程规范独立监控按目标模式打造运营管理系统管理模式：目标模式、七个系统一个平台一、省担保公司基本情况公司运营管理模式6二、省担保公司战略定位—宗旨政治使命经济使命社会使命公司宗旨：为广东重大基础设施建设和经济社会发展提供担保和再担保。7二、省担保公司战略定位为广东重大项目融资提供担保服务市场化运作专业化保障•中小企业融资再担保-促进中小企业群体健康发展公司可持续发展政策性目标公司经营战略及业务模式业务模式----基于对担保业务系统、结构、逻辑和关键因素的选择三、省担保公司业务模式及整体规划省再担保公司担保机构银行企业中介机构政策逻辑市场逻辑•担保行业价值链由银行、担保机构、中小企业等构成。•处于价值链底端的中小企业具有风险大、信息不透明的特点，但对提高就业、增加税收、维护稳定意义重大，属于政府的政策目标之一；处于价值链顶端的银行大多已改制为纯商业性机构，受政府影响较小。•整个价值链的正常运转需要契合两个属性，一是政策属性，二是市场属性。•处于价值链中间的担保机构承载了符合这两个属性的作用。政府通过政策支持和风险补偿等手段满足价值链运转所需的政策性属性；担保机构本身的市场化特征契合价值链所需的市场属性。银行四大银行（网络）股份制银行地方金融担保机构开展边缘业务集团融资工具纯担保专业化机构中小企业成熟型（健康）成长型不健康型纯担保多元化机构政策资金政府目标市场培育行业规范企业成长社会稳定行业现状：•政府政策、资金支持有福利化倾向，未起到引导行业良性发展和培育中小企业自身造血机制的目的；•一体两翼三层”的担保体系（政策性为主体，商业性和互助性为两翼，中央、省、市三层）尚待完善。•担保机构同质化、异行化、多元化；•中小企业融资难、难融资。业务模式：行业现状分析三、省担保公司业务模式及整体规划•控制风险•追求效益•放贷动力不足•担保机构同质化、异行化；业务模式----广东担保成立后，将通过市场化运作、专业保障，实现政府政策目标和公司可持续发展。三、省担保公司业务模式及整体规划市场化商业化政策性福利性1、政策性不等于福利性一方面，由省财政出资成立的广东担保必须服务省政府的政策目标，这决定了其必须具备政策属性；另一方面，作为独立运行的主体，广东担保要做到国有资产的增值和保值，同时实现可持续为省政府政策目标服务的目的，不能将政策性等同于福利性。2、市场化不等于商业化一方面，要引导市场上担保行业良性发展，并适应银行、中小企业的经营特点，广东担保必须是按市场化规则运作的主体；另一方面，担保行业的特点以及其支持中小企业发展的任务，决定广东担保的运作不是单纯以追求利润最大化为目的。增信—增值银行渠道补充降低风险和成本增加规模业务外包担保机构增信：放大倍数增值：增量分险机制中小企业融资生存发展业务模式：增信-增值－分险－监管－技术援助降低成本增加利润政府省担保公司行政资源资金支持三、省担保公司业务模式及整体规划突破当前担保机构仅仅提供增信服务的局限，跳开担保看担保，从金融和产业发展的角度，打造“增信—增值”的业务模式，即除了承担传统担保体系的增信功能外，还为联盟各方提供增值服务。建立一个联盟建立政府有关部门、行业监管机构、金融机构、担保机构、中介组织及相关中介机构优势互补、功能互动、利益共享的生态联盟系统。打造一个平台利用信用担保体系的溢出效应，综合运用担保、信托、投资、资产管理等工具，发挥不同金融工具的协同效应，基于现代IT技术，打造金融综合服务平台，为中小企业提供套餐式金融服务。建立一个体系省级担保公司通过业务、资本和行政三个纽带，推动建立覆盖全省的中小企业信用担保体系。三、省担保公司业务模式及整体规划广东担保通过打造“三个一”综合系统，提供“增信—增值”服务。依托三条纽带，建设“六位一体”的生态联盟系统，发挥再担保的溢出和协同效应，打造中小企业综合金融服务平台三条纽带：行政、资本、业务生态联盟系统：政府、银行、中小企业、担保机构、省担保公司中小企业综合金融服务平台（配窗口式门户网站）担保债权融资股权融资财务顾问三、省担保公司业务模式及整体规划各类中介机构溢出、协同效应管理咨询2019/8/2614业务规模结构：联保业务直保业务再担保业务分保业务重大项目项目再担保产品再担保机构再担保政策项目三、业务推进计划15示范工程核心业务品种底部收益司法担保工程担保债券担保政府重点项目再担保项目收益结构：三、省担保公司业务模式和整体规划•信用评级系统•动态跟踪系统•产品研发系统•开放性的IT系统•成长性中小企业•政府重大项目•担保机构•银行高端中间终端业务策略：抓住两头、聚焦中间三、省担保公司业务模式及整体规划•建立政府、银行、担保机构认可的权威评级系统和以IT技术为支撑的动态跟踪系统，制定行业标准，抢抓制高点；•紧抓中小企业和重大项目，形成网络；•中间聚焦于为银行提供增值服务和带动担保机构的健康发展。建设原则：•与地市合作试点•与担保机构合作试点试点扩面•复制推开•建立网络•占领制高点搭台成系•溢出效应•协同效应•金融综合服务平台•3年•建立覆盖省、市、县的信用担保体系再保网络平台体系四、担保体系建设担保体系建设的原则是“整体规划、分步实施，试点先行、逐步推开”，计划用三年左右的时间初步建成覆盖省、市、县担保体系网络。2009年通过竞争性方式选择3-5个条件较为成熟的地级市开展试点，初步建立IT系统、评级系统、动态跟踪系统的框架。通过再担保业务开展，建立体系。业务借款给地方担保公司出资机构，在担保机构运行一段时间后，可考虑债转股方式。借款/优先股•打理地方政府的担保基金和各个专业口的补助资金；•与地方政府共同出资成立担保基金（相当于分公司），由省担保运作。基金•与地方政府共同出资组建政策性担保机构；•与地方政府共同对地方经营较好的担保公司进行增资。投资省担保公司与地市合作方式四、担保体系建设五、再担保管理体系风险再担保机构内部风险管理根据不同的再担保方式(项目再担保、产品再担保、机构再担保）内部风险管理各有侧重对担保机构的风险管理担保机构评级系统的建立－评级准入原则：外部专业评级与内部评级（内部评级指标）相结合；按季动态评级；向担保机构发布整改意见要求按期整改；根据评级结果选择合作条件；设定预警线、终止线和风险边界；免责条款约定广东担保银行担保机构受理评审开始受理业务申请广东担保主导评级准入、授信准入、授信担保机构申请担保机构评级评级是聘请专业的评级公司，结合内部评级系统对计划与之合作开展业务的担保机构进行综合的等级评定。准入是通过内外部对担保机构的评级，在对担保机构有了全面了解后，根据评级结果评审决定是否允许其进入与之合作的过程。评级与准入评级流程准入条件我司评级准入评级与准入评级流程准入条件申请(要约函)现场尽调提供资料我司聘请专业评级公司；我司项目经理全程参与；3至4天时间介绍我司情况，了解是否有合作意愿初稿沟通评级报告初稿内容沟通正式评级报告出具正式报告准入评级提供资料清单再担保申请书评级流程的五个主要阶段我司评级准入评级与准入评级流程准入条件人员管理的复杂性工作重点的转变法人治理结构及股东支持担保业务风险管理担保资金来源与应用担保组合质量和风险评级重点关注问题：我司评级准入五、再担保体系风险管理再担保机构内部风险管理根据不同的再担保方式(项目再担保、产品再担保、机构再担保)内部风险管理各有侧重对产品再担保的风险管理产品再担保－根据市场需求和银行信贷需求设计开发具有批发性、规模性、复制性，风险低的再担保产品速保通；园区、专业市场和产业集群；供应链金融；重点项目及上下游；政府采购；办证通；保函、债券类担保企业广东担保银行担保机构签署贷款、保证、授权书等合同贷款成功申请调查评审评审审核，出《再担保意向书》落实反担保，《放款通知书》放款保后管理担保意向书贷后管理保后管理模式担保机构申请优势企业申请“速保通”介绍：“速保通”业务操作流程受理与尽调落实反担保审核与评审担保公司提供资料后，1个工作日内出具《再担保确认书》担保公司提供项目完整材料保后监管项目放款后3周内，广东担保进行首次保后检查担保责任解除双方担保责任解除5个工作日内出具《再担保意向书》五、再担保体系风险管理再担保机构外部风险管理体系的建立依据风险分散的原则建立各合作机构的分险分担机制银行分险机制的建立；多级财政配套支持体系－地方（市、县区）再担保基金分险机制的建立；目录第二部分意大利信用担保体系情况介绍第一章瓦莱赛手工业信贷合作公司身份证按照1945年诞生的旨在联合瓦莱赛省中小企业的手工业协会的意愿,创建于1959年.目前股东企业15,784家(工商局注册的有2.4万家)管理模式组织机构会议大会(每年定期举行,决定章程修改)董事会(11名董事,其中9名股东代表,2名独立董事,2个月/次)执行委员会(监督董事会决议的执行情况,每周/次)这些机构,尤其是董事会的主要工作,是制定企业发展章略企业的经营委托给管理机构(行政管理层)信贷公司的使命意大利的担保机构产生于50年代末期,由来自基层的力量所推动.其目的在于促进和改善中小企业的贷款条件,因为在当时意大利银行界强烈地倾向于担保作为贷款的必要条件。信贷公司的发展通过下列功能，机构逐渐完善的信贷公司对当地经济发展的支持作用不断提高担保贷款为贷款价格规定“官价”为企业提供金融咨询深受银行业欢迎的信贷转让法律形式信贷公司是一个由中小企业组成的合作公司，其资金分成非常小的份额（任何一个股东的股份都不会超过0.5%）股东的责任仅限于其认购的股份资金。法律背景关于信贷合作公司的法律（326/2003法令第13条）规定，规模大的机构（金融活动量超过7500万欧元）必须逐步转变为由意大利中央银行监管的金融中介机构瓦莱赛手工业信贷公司的情况该公司金融活动量超过1.6亿欧元，正在办理金融中介机构特殊名单注册手续。这一级别的信贷公司所提供的担保能够大大降低融资风险资产要求根据意大利中央银行的规定，受其监管的信贷财团必须具有不低于其金融活动量6%的资产(即放大16倍)，否则将在特属名单上除名资产瓦莱赛手工业信贷财团资产超过1700万欧元，其资产占金融活动量的比例超过10%资产组成信贷财团的资产一般由下列部分组成：公司资本储备金公司资本由申请担保的企业所缴纳的份额总额构成根据规定，每个企业须交纳金额为其申请贷款额的1%的资金储备金储备金由财团创造的利润和公共机构的拨款构成意大利的信贷合作公司