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坚决执行管理制度，防范经营风险娄底分公司周勤耕二O一O年八月五日坚决执行管理制度，防范经营风险一、经营风险背景分析二、目前经营形势下的公司内控制度建设三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险一、经营风险背景分析（一）、保险业风险形势分析1、风险形势：据中国保监会的统计资料显示，10多年以来，中国保险业一直保持了30%以上的增幅，在这一过程中，各家保险公司为了获得更大的市场份额，以奠定自己在市场格局中的有利地位，片面的追求业务量的增长而忽略了对业务质量的控制，粗放经营，为保险公司未来的发展埋下隐患。近年来，随着保险业增长速度的减缓，许多问题随之凸显出来。（一）、保险业风险形势分析2、风险来源分析：保险公司作为专门从事风险聚集、风险分散和风险控制的经济组织，其经营风险来自保险经营的各个业务环节，展业、核保、核赔、产品设计以及保险资金的运用都会产生各种风险，既有来自外部的法律、经济和政策性风险，也有来自内部的操作性风险。（二）、我司经营风险形势分析1、2009年案件形势分析。2009年度，我省系统共查处各类案件共23件，其中责任追究13件；立案查处10件，结案7件，立、结案待批3件，待结1件。办结率为100%。立案案件较上年同期相比，增长300%（2008年度共立案4件）。其中，因违规经营被湖南保监局等机关行政处罚而被追究责任的4件（益阳2件，娄底1件，湘潭1件）。通过案件查处，全省系统按照规章制度处理共40人。其中：判刑1人（待处理）；解除劳动合同2人；撤职1人；记大过4人；记过14人；警告18人。其中追究领导责任达23人。涉案总金额：199.59万元，（二）、我司经营风险形势分析2、我司经营风险表现的主要方面⑴因违规经营被行政处罚的案件居高不下。2009年度，全省系统查处各类案件共23件中，被湖南保监局等机关查处而受到责任追究的有7件，其中立案查处的有4件，占立案案件的36.36%。⑵因营销员案件被责任追究的案件依然不少。共7件。其中立案查处的有4件，占立案案件的36.36%。其中最突出的问题是营销员非法集资、诈骗和侵占。继刘晓曼（涉案金额819万）、郑亚萍（涉案金额84万）、宁占英（涉案金额62万）等营销员大案之后，我省系统又相继出现了麻阳张嫦娥（涉案金额492万）、洞口林满花（涉案金额45万）、芦淞谭永红（涉案金额10万）等营销员违法案件，这类案件的发生，都涉及到营销员日常教育重视不够、行为管理松散，单证使用欠规范、印章清理不到位、客户回访执行不到位、预警系统推广力度不够、考核评优以量取胜等制度层面。⑶小金库”问题依然存在。共2件，占立案案件的18.18%。⑷近几年，娄底国寿系统既发生了行政处罚案件，也有营销员案件，还有员工案件。二、目前经营形势下的公司内控制度建设㈠、内部控制制度的内容：公司的内部控制制度包括公司控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监控五个方面的内容。㈡内控制度和管理制度建立的目的：提高公司的自我约束意识，防范和及时发现经营风险，建立公司内部相互制衡机制，确保正确反映公司的经营效益，提高公司的核心竞争力。健全有效的内控制度可以监督和弥补公司管理中可能存在的缺陷，使公司在市场环境变化和人员素质参差不齐的情况下，实现公司的健康经营。二、目前经营形势下的公司内控制度建设㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。1、重制度、轻落实，造成有章不循，违章操作。常言道：没有规矩，不成方圆。但有了规矩，不去落实，即使内控制度制定得再严密，那也只能是纸上谈兵，制度本身的约束力和威慑力都会大打折扣。从近年来陆续查处的保险违规违法案件中反映出，不少“出事”公司，不是没有制定详细具体的规章制度，而是没有去认真执行和落实，让别有用心的人钻了空子、捅了漏子。究其原因，主要是来自上传下达中各级管理者对制度的忽视和打折扣，以及执行者的责任心、自觉性和落实力度不够，导致风险和隐患不可避免的存在。㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。2、重效益、轻制度，无意之中造成内控“盲区”。目前，以业务量的大小来论英雄成败的思想仍占主导；但公司的永续发展离不开内部控制作保证，二者相辅相成。然而，在实际操作中仍存在一些矛盾，如业务环节的流程和人力组合，操作环节和事后监督检查的资源投入等等，由于强调高效益、一人多岗，以及相互制约手段的滞后等因素，必然产生在内控制度落实上的实际困难，从而为有效防范风险留下了管理隐患。㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。3、重业务开拓、轻制度管理。开拓与管理，从理论上来说，各级领导都认识到必须两手抓，两手都要硬，坚持内控优先。但是，在实际操作中，往往是开拓在先，内控列后。例如：为了抢占市场份额，争抢业务时无视管理制度，造成监管风险大量增加；在业务任务冲刺的情况下，管理制度不仅不能及时配套跟上，甚至会人为的令既存的管理制度在某段时间为瑕疵业务开绿灯。如此种种，正是风险滋生的沃壤。㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。4、制度教育培训不到位，员工执行意识薄弱。由于公司对员工思想政治工作、职业道德、法律法规等方面的教育培训相对较少，使相当一部分员工对内控制度的遵守和执行表现出“无所谓”的思想，在“出现问题一解决问题一再出现问题—再解决问题”循环过程中被动管理，用制度管人、管事、管权的意识不强，总以为以前都是这么做，习惯于凭着经验、做法开展工作；4、制度教育培训不到位，员工执行意识薄弱。同时，由于落实制度是一个无期、重复和枯燥的过程，对员工而言，需要持之以恒不厌其烦地学习，需要细致谨慎全力以赴地执行，需要真心投入毫不松懈地操作，但现实中不少员工怕麻烦，不愿投入精力去学习规章制度，不愿花心思去记操作规程，更不愿一步一步地按规章制度办理业务，部分员工缺乏主动负责精神，错误认为落实制度是多此一举，是给职工上枷锁，因而在操作中投机取巧、麻痹大意、心存侥幸，埋下了很大的风险隐患。㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。5、事后追责弱化，制度威慑性小。由于公司在检查更多的是自查，碍于情面和“家丑不可外扬”思想的束缚，监督没有权威性，致使许多风险控制点反复出现问题，得不到及时的纠正。即便是上级公司的检查，由于没有严格的违规处罚措施以及连带责任追究制度，因此最基本的通报也是“隔靴搔痒”，不能切准要害；查出的问题一般会大事化小、小事化了，使检查流于形式，起不到监督和威慑的作用，留下风险隐患。㈣、做好制度管理，确保制度的有效性和可操作性1、加强制度的时效性管理，使制度推陈出新。没有规矩，不成方圆，构建一套科学有效的制度管理体系是提高制度执行力的前提。但在人类社会飞速发展的今天，很难找出一劳永逸的管理制度，所有的管理制度都是有有效期的。必然随着业务发展和形势变化不断修订完善。因此，在制度细化、程序操作上下功夫，不但体系要全面，覆盖到方方面面，而且还要配套完善执行程序，使每个环节在每个时点都能有据可依。㈣、做好制度管理，确保制度的有效性和可操作性2、建立制度工作责任制，确保制度的执行有落脚点。要强化制度执行的原则性，把每一项制度针对的工作内容及工作人员、岗位的责任落实到人，使制度真正成为工作行为的尺子和行为规范。同时每一个岗位，每一个人在做每一笔业务时都要考虑风险因素，促进每个员工以制度为依据，以道德为基础，用心干好每一天，用心做好每一件事。㈣、做好制度管理，确保制度的有效性和可操作性3、建立制度执行监督考核机制，确保制度执行的强制性。要建立制度执行的检查考评机制，通过建立科学完善的监督、考评、奖惩制度，建立激励约束机制，将制度落实情况纳入绩效考核内容，把制度的执行力与责任人连接起来，形成强有力的执行约束。通过责任人对制度的维护和执行，进一步推进制度的执行力度。同时根据单位、部门及其领导干部承担执行制度的责任，划分考评目标，将考核结果与推先评优、绩效考核等结合起来，确保执行制度有压力、有动力，推动制度落到实处。㈣、做好制度管理，确保制度的有效性和可操作性4、建立责任追究制度，确保制度执行的约束力。建立健全严格的责任追究制度，对不认真执行制度、屡查屡犯的严格处罚，使责、权、利相结合，确保有制必循，违制必究，促进制度落实到位。对于执行制度方面出现重大失误、不按制度程序办事，除了责成整改纠正外，对负有责任管理人员进行责任追究，保证制度执行的刚性约束力。在执行制度过程中，还应建立部门之间、员工之间相互监督的制衡机制，发现违规情况及时举报，并对举报人给予奖励，对知情不报者，也应给予相应处罚。㈣、做好制度管理，确保制度的有效性和可操作性5、切实提高制度执行力、增强制度实效。目前，很多地方大会小会都常把制度挂在嘴边，但我们会发现一个普遍存在的奇怪现象，常常是上面唱，下面也跟着唱，声势弄得很大，但跑没跑调、调子准不准就少有人问津了；要么就是定了一大堆眼花缭乱的所谓实施细则，拿出来应付检查，或者作为亮点亮一亮，但是执行起来就差强人意了，有的干脆就晾到了一边。导致我们的一系列制度缺乏有效执行或执行力不高，如此现象屡见不鲜。因此，只有“提高制度的执行力”，才能维护制度的权威性，才能使制度得到有效贯彻。三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险执行力--制度管理的生命线三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险㈠、制度执行力的意义。一个好的制度能否产生效力，最终取决于对制度的执行力。我们的工作之所以出现各种过失或失误，并不是因为没有制度，而是没有能很好地将制度贯彻下去，执行到位。因此，进一步增强制度意识是非常重要的。有了制度而不去严格执行和落实，不仅会让人对制度本身失去信心和敬畏，更将对制度的制定者的权威性和公信力产生怀疑，从这个意义上讲，出台一项制度固然重要，但如何保证制度的真正执行，则要比制度本身显得更为重要。三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险㈡我公司制度执行力现状。1、管理人员对公司制度执行的偏差缺乏敏感性，不能身体力行带领属员一丝不苟的执行管理制度。2、一线操作人员对制度执行不注重细节，不追求完美，总留下制度执行的瑕疵。3、部分员工不会在自己的职权范围内处理棘手问题，遇强则弱，相互推诿，制度执行大打折扣。4、有些员工甚至轻视制度，抵触制度，更谈不上有制度执行力。三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险㈢、制度执行力不佳的原因。1、光说不做2、不善始善终，对政策的执行不能始终如一地坚持，常常虎头蛇尾。行百里者半九十（100-1=0）慎终如始，则无败事㈢、制度执行力不佳的原因。3、人人都有惰性——缺乏对制度执行的责任心和创新意识。敷衍/搪塞/马虎/得过且过；做事不认真，不到位，每天工作欠缺一点，天长日久更会凭习惯做事，忘记制度的规定，很容易滋生风险。4、制度执行不细，风险相伴。说了≠做了≠做到位了今天做到位了≠明天做到位了≠永远做对了天下难事，必做于易；天下大事，必做于细。——老子4、制度执行不细，风险相伴。小不忍则乱大谋㈣、提高员工制度执行力，防范经营风险。1、从细节入手，逐步培养执行力。关注细节，跟进、再跟进：在制度的具体执行过程中，我们要切实解决好“木桶效应”的问题。只有当我们完美的使木桶围臂长短如一，才不会有渗水的风险。执行力在很大程度上就是认真、再认真；跟进、再跟进。要求下属检视执行条件，作出承诺（commitment）。过程中，要不断关注、跟进、紧盯。设立反馈机制，对重要的环节或脱钩，要追究原因。㈣、提高员工制度执行力，防范经营风险。2、强化对员工的教育培训，提升员工制度执行力。一是强化对员工制度意识的教育和培养。要大力营造“尊重制度、遵守制度光荣，无视制度、违反制度可耻”的氛围，坚决克服和纠正“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的行为，二是培训要注重实用性、注重基层业务操作、注重基本原理及操作流程处理。坚持全员参与的原则，组织员工深入系统地学习、研究规章制度，真正全面准确地理解和掌握制度，为执行制度奠定良好的基础。在学习内容上，不仅要系统地学习本岗位有关的各项管理制度、操作规定及内控规定，同时要熟悉本单位本岗位各项内部管理规定等，即对全司性制度，确保人人了解，自觉遵守；对本部门制度，确保人人熟知，规范执行；对本岗位制度，确保人人精通，严格