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外汇业务知识简介及政策解读CCBHENANBRANCH公司事业部2014-5-16主要提要为什么要抓？指标与产品？从何去抓？今年政策解读CCBHENANBRANCH一、为什么要抓国际业务1、国际业务重要性1-1大而言之1-1-1市场竞争的需要增功能、增实力WTO,金融市场开放，外资银行（技术、管理、国际惯例）单靠人民币业务一条腿走路，肯定走不稳，也走不远CCBHENANBRANCH一、为什么要抓国际业务1-1-2大环境：挑战机遇并存国际贸易、外商投资企业、对外旅游、考察、留学当地外商投资企业及出口企业的蓬勃发展CCBHENANBRANCH一、为什么要抓国际业务1-1-3小环境：我行国际业务的发展存款、中间业务收入、客户的重要源头CCBHENANBRANCH一、为什么要抓国际业务国际业务对全行业务的促进作用本外币一体化营销，相得益彰，互相促进、共同发展。1、通过外汇业务的营销带动人民币的营销。资本账户营销：2、通过人民币的营销，带动外汇业务的营销。CCBHENANBRANCH一、为什么要外汇业务1-2小而言之对支行的考核对客户经理的考核对客户经理及营销人员的绩效挂钩CCBHENANBRANCH二、哪些指标与产品？1-1国际结算（汇款、托收、信用证）1-2结售汇1-3远期结售汇1-4跨境人民币结算1-5外汇存贷款1-6网银结汇CCBHENANBRANCH二、哪些指标与产品？1-1国际结算汇款托收信用证CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？1-1-1国际结算--汇款A、定义汇款人将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行将款项付给收款人。银行：结算收入，结算量，结售汇，中间业务收入B、特点•方便快捷、费用低投资企业多采用或基于老客户，信用好的贸易客户，但在国际贸易中出口商或进口商有很大的风险性，•买：汇了钱收不到货；卖，发了货，收不到钱CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？1-1-2国际结算---托收A、定义：托收是债权人向债务人收取款项,出具汇票(债权凭证)委托银行代为收款的一种支付方式。银行：托收结算收入，结算量，结售汇，中间业务收入根据有无单据，可分为光票托收、跟单托收。光票托收（只有金融单据，汇票）跟单托收-（附商业单据）付款交单(DocumentagainstPayment,D/P)承兑交单(DocumentagainstAcceptance,D/A)CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？B、国际结算---托收所附单据―商业发票―运输单据海运提单、联合运输单据、空运单据、公路铁路运输单据―保险单据―附属单据商检证、原产地证书、包装单CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？1-1-3国际结算---信用证A、定义信用证（LetterofCredit，L／C)是银行有条件地承诺付款的一种保证，即在国际贸易中银行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向出口商（受益人）开立的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。单证相符原则银行：开证费，承兑费，结算量，结售汇，中间业务收入CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？B、国际结算---信用证特点一、不依附于买卖合同二、凭单付款，不以货物三、是一种银行信用责任CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？信用证流程CCBHENANBRANCH进口商出口商银行出口商进口商银行1256433781、签合同2、开证3、通知4、交单5、寄单索汇6、审单后通知7、承兑付款8、付款审单：单证相符3国际业务指标与产品？1-2结售汇1-2-1定义：结售汇是指人民币与可自由兑换货币之间的兑换。1-2-2适用客户有外币与人民币转换及对外支付、国内/外支付需求的客户1-2-3我行收益中间业务收入例：某公司需对外付款100万美元，在我行办理即期结汇/购汇业务，可为我行实现中间业务收入近1.3万人民币。CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？国际结算、结售汇、外汇中间业务收入关系国际结算是基础国际结算的外汇结算产生结售汇业务结售汇兑换产生中间业务收入人气指标收结付购中间业务收入CCBHENANBRANCH国际结算结售汇点差收入人民币外汇国际业务指标与产品？1-2-4结售汇分类（1）按结售汇方向分结汇和售汇。结汇：是指外汇收入者将其外汇收入出售给银行，银行按一定汇率付给等值人民币的业务。售汇：是指银行将外汇出售给用汇单位和个人，银行按一定的汇率收取等值本币的业务。对用汇单位和个人来说，售汇又称为购汇。CCBHENANBRANCH国际业务指标与产品？结售汇（2）按结售汇期限分即期和远期。远期结售汇分为7天，14天，1月、2月、。。。。12个月共14种。CCBHENANBRANCH1-2-5外汇汇率（ForeignExchangeRate）一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。低买高卖，赚取买卖差价。6.57006.58306.5960买入价中间价卖出价国际业务指标与产品？整体趋势是人民币升值近5年美元兑人民币行情近期一年美元兑人民币行情，人民币整体升值，中间出现两次人民币贬值区域国际业务指标与产品？1-3远期结售汇业务为规避汇率风险，对远期结售汇业务现行锁定汇率。原则：进口企业，如人民币处于高位，预计今后美元升值，可选择远期购汇，如A\C点。出口企业，如美元处于高位，预计今后人民币升值，可选择远期结汇。如B\D点CCBHENANBRANCH远期购汇业务进口企业面临人民币贬值，将来购汇要支付更多人民币，锁定汇率，减少支付。如2014年1月—3月期间，如年初锁定。CCBHENANBRANCH远期结汇业务特例：以2012年7月2日为例，假如当时做一笔9个月远期结汇业务100万美元，当时美元兑人民币即期价格6.3800，当时9个月远期价格6.4500，到期4月2日假若实际行情6.2000，如办理远期结汇1,000,000*6.4500=6,450,000，比不做远期1,000,000*6.20=6,200,000,要多收益6,450,000-6,200,000=250,000人民币对于经常有回款的客户可以续作远期业务，面对人民币持续升值情况，可以规避汇率风险，还可以获益。CCBHENANBRANCH6.26.456.381-3-1远期结汇业务办理须知目标客户当地年出口量300万美元以上的客户对客户的好处对于未来收入的外汇提前锁定结汇价格，保证客户的稳定收益，不受人民币汇率波动影响。在人民币升值的情况下，还会有一定的盈利。我行优势远期结汇属于衍生产品，客户需要缴纳合格金融质押品。我行的缴纳比例较低，以美元为例，一年期远期只需交纳3%的保证金或者占用相应的额度。前期额度准备工作如果是我行信贷客户，在报客户授信时应考虑资金交易额度（可以是专项的，也可以是串用的）及合格金融质押品减免比例，如果客户之前授信还在有效期内且未报合格金融质押品减免比例，可沟通信贷审批部单独申请初始合格金融质押品减免。同时也可以采用交易时缴纳保证金的方式。业务协议的签订办理交易前需要签订《中国建设银行汇率交易总协议议》，该协议主要是意向性的总协议而且长期有效。业务办理客户提交交易申请书（含附件）在前台办理，客户经理负责落实额度占用或保证金收取（客户需开立保证金帐户）。国际业务指标与产品？1-4跨境人民币结算人民币国际化人民币结算人民币报关在境外用人民币结汇或购汇，先将人民币跨境结算，再在境外结汇或购汇只要在人行RCPMIS办理激活手续后，客户就可办理跨境人民币结算。CCBHENANBRANCH1-4跨境人民币结算1-4-1跨境结汇境外结汇价格较高时，1-4-1跨境购汇境外购汇价格较低时1-4-3直接用人民币结算CCBHENANBRANCH1-5外汇存贷款1-5外汇存贷款今年将外汇存款列为KPI指标，占分2分。外币贷款利率相对较低，融资利率在5%以下。进口企业：发放外币现汇贷款出口企业：发放美元贷款，提前结汇CCBHENANBRANCH1-6网银结汇业务1-6-1网银结汇原有结汇模式现在结汇模式企业网上银行结汇作为企业客户结汇交易的新渠道不但为客户节省业务办理时间，客户也可根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，实现客户足不出户办理出口外币收入结汇；对我行不但可以提升对客户特别是县域客户的服务能力，且能有效缓解前台外汇会计人员柜面压力。CCBHENANBRANCH网银结汇业务1-6-4企业网上银行结汇办理所需资料必须在我行开立外汇账户和人民币账户，并且开通网银。填写开通网银结汇申请表、自动划转申请书（有待核查账户转入结算账户）、签订网银结汇协议、上报分行公司部、电银部—上报省分行开通企业登录网银—网上设置--国际结算—网银结汇即可。CCBHENANBRANCH从何去抓？CCBHENANBRANCH2、资本项目1、经常项目开户理业办务外汇存款国际结算中间业务收入结售汇从何去抓？1-1-1经常项目客户进口货物（或服务项目）对外付款或出口货物（或服务项目）收、付款所发生的业务。CCBHENANBRANCH从何去抓？1-1-3经常账户进出口企业在银行开立结算账户，用于进出口业务款项的结算。CCBHENANBRANCH从何去抓？1-1-4经常账户开户及所需材料进出口企业在银行开立结算账户，用于进出口业务款项的结算。商务局办理出口备案--海关批准注册--外管局账户备案--分行营业部CCBHENANBRANCH从何去抓？2-1资本项目新设外商投资企业海外上市外商股权收购并购利用外债对外出售股权等项目。CCBHENANBRANCH从何去抓？2-1外商投资企业从国外汇入投资款项并予以兑换成人民币，在境内从事直接投资或从事与直接投资相关的活动。营销渠道：从商务局、外管局、发改委、工商局等职能部门均可了解到新设企业信息。特别是新批外商投资企业第一关就是外商投资企业在商务部门获得批准证书。获取新批外商投资企业的名称、注册资金、投资金额、联系人及联系方式等极为重要的客户信息资料。CCBHENANBRANCH从何去抓？2-2海外上市企业境外IPO（intialpublicofferings），海外红筹上市。渠道：通过证监部门可获得拟海外上市的企业名单、上市地点、当前进度、计划募集资金、合作投行及其联系人及联系方式等信息资料。CCBHENANBRANCH从何去抓？2-3利用外债项目境外借款转贷款渠道：外管局、发改委、财政局可获得项目名称、外债金额、期限、贷款人等信息资料。外国政府转贷款是指外国政府为支持本国产品出口而向我国政府提供优惠贷款，再由商业银行转贷，用于为国内企业引进技术、设备等的转贷款。CCBHENANBRANCH从何去抓？2-4开立资本金账户的程序办理资本项目要到外汇指定银行开立资本项目账户，并先到外管局办理核准或备案手续。CCBHENANBRANCH从何去抓？3-1跨境人民币进出量300万美元以上客户出口货物在港澳台、周边国家，东南亚、俄罗斯等单笔出口汇款在10万美元以上开通人民币跨境结算，在人民银行RCPMIS系统激活企业CCBHENANBRANCH从何去抓？4-1外汇存贷款资本项目滞留（严格管制）保证金滞留（远期结汇保证金、远期信用证开立保证金）出口企业出口款结汇前留置CCBHENANBRANCH从何去抓？5-1网银结汇在我行办理外汇业务的客户，都可营销对银行：增加人民币账户、网银产品、结售汇等至少5个产品CCBHENANBRANCH