巨灾风险管理与保险公司对策

巨灾风险管理与保险公司对策巨灾风险管理与保险公司对策学术交流会学术交流会日本东京海上日动火灾保险株式会社2009年8月19日1１．日本的巨灾与保险金支付情况２．保险业界的灾害对策３．大范围灾害的理赔服务对应４．我公司的业务持续计划（BCP)目录2１．日本的巨灾与保险金支付情况3（１）自然灾害的巨大性与社会承受灾害的脆弱性自然灾害的巨大性＝（自然因素）地震、台风等自然现象×（社会因素）遭受自然灾害的社会脆弱性→很难控制。→可以通过努力来减轻受灾程度。・防灾体制的完备・强化・国土保全的推进・气象预报水平的提高・灾害信息传播手段的充实・减轻灾害脆弱性・提高灾害应对能力等十分必要。１．日本的巨灾与保险金支付情况4（2）巨灾与防灾的各种相关措施①１．日本的巨灾和保险金支付情况１．日本的巨灾和保险金支付情况灾害关于灾害对策的主要法律制度1946年南海地震（M8.0）1947年灾害救助法1949年防水法1948年福井地震（M7.1）1950年建筑标准法1959年伊势湾台风1960年治山治水紧急措施法1961年灾害对策基本法1962年关于应对巨大灾害的特别财政援助等的法案1961年暴雪1962年暴雪地区对策特别措施法1964年新泻地震1966年关于地震保险的法律1973年樱岛火山爆发1973年关于活火山周边地区避难设施等整修的法律（1978年活火山对策特别措施法）1976年发布关于东海地震发生可能性的研究报告1978年大规模地震对策特别法1980年关于国家对强化抗震地区的抗震紧急修整事业采取特别财政措施的法律1978年宫城县海上地震1981年建筑标准法修订近年的巨灾与防灾法律制度･体制进程5（2）巨灾与防灾的各种相关措施②１．日本的巨灾和保险金支付情况１．日本的巨灾和保险金支付情况灾害关于灾害对策的主要法律制度1995年兵库县南部地震（M7.3)1995年地震防灾对策特别法关于促进建筑物抗震整修的法律灾害对策基本法部分修订大规模地震对策特别措施法部分修订1996年关于保护特定灾害受灾者的权利利益的特别措施的法律1997年关于促进人口密集城市防灾设施完善的法律1998年受灾者生活重建支援特别措施法1999年广岛暴雨2000年关于推进土沙灾害警戒区域的防灾对策的法律2000年东海暴雨2001年对防水法进行部分修改2002年关于推进东南海、南海地震防灾对策的特别措施法2003年特定城市河川水溢灾害对策法近年的巨灾与防灾法律制度･体制进程6（２）近年来日本发生自然灾害造成的死亡、失踪者数4548535459956570807585900005１．日本的巨灾与保险金支付情况7（４）随着自然现象・社会环境的变化，灾害风险也在变化灾害风险变化由于各种防灾对策的推进，社会承受灾害的脆弱性在一定程度上得到减轻「公助」、「自助」、「互助」的必要性企业业务持续计划的必要性自然现象的变化：①短时间强降雨增加②海面上升社会环境的变化①高龄化发展②城市构造的变化１．日本的巨灾与保险金支付情况8支付赔款金额（含预计）（亿日元）排名灾害名称地区发生年月日财产・新品种汽车海上・运输合计1台风19号密瑞儿全国1991年9月26日～28日5,2252691855,6792台风18号桑达全国2004年9月4日～8日3,564259513,8743台风18号巴特熊本、山口、福冈等1999年9月21日～25日2,847212883,1474台风7号维基近畿中心1998年9月22日1,51461241,5995台风23号蝎虎西日本2004年10月20日1,113179891,3816台风13号珊珊福冈、佐贺、长崎、宫崎等2006年9月15日～20日1,161147121,3207台风16号暹芭全国2004年8月30日～31日1,037138351,21082000年9月暴雨爱知等2000年9月10日～12日447545391,0319台风13号杨希九州、四国、中国1993年9月3日933351097810雹灾千叶、茨城2000年5月24日37230325700（５）对台风洪水等灾害支付的赔款实例摘自日本财险协会：2008年实况资料１．日本的巨灾与保险金支付情况9（６）地震保险的赔款支付情况摘自日本财险协会：2008年实况资料排名发生年月日灾害名称支付赔款(亿日元）11995年1月17日兵库县南部地震（阪神･淡路大地震）78322001年3月24日艺予地震16932005年3月20日福冈县西部洋面地震16842004年10月23日新泻县中越地震14952007年7月16日新泻县中越洋面地震8162005年4月20日福冈县西部洋面地震6372003年9月26日十胜洋面地震6082008年6月14日岩手・宫城内陆地震5092008年7月24日岩手县北部沿岸地震29102000年10月6日鸟取县西部地震29(注）数据由日本地震再保险公司调查得出。但2008年岩手・宫城内陆地震和岩手县北部沿岸地震数据根据日本财产保险协会调查推定而出。１．日本的巨灾与保险金支付情况10２．保险业界的灾害对策～以我公司的应对事例介绍为中心～11（１）保险公司的灾害对策①一般的灾区对应:确认员工是否安全～业务恢复等②非灾区的业务持续③作为财产保险公司，负责灾区的保险对应。支援「公助」、「自助」、「互助」支援企业的业务持续计划２．保险业界的灾害对策12（２）我公司的组织体制总公司抗灾总指挥部○○(地区)抗灾指挥部○○(地区)抗灾指挥部・・・○○分公司抗灾指挥部○○分公司抗灾指挥部・・・三层构造关西后备总部【全公司抗灾指挥部组织构成图】制作综合灾害对策指南，整理灾害发生时的应对措施，发给各个部门、分支机构。平时根据对策指南实施训练，以备在灾害发生时进行应对。全公司抗灾总指挥部的组织体系如下所示，分为3个层次。灾害对策干事灾害对策干事２．保险业界的灾害对策13（３）灾害对策干事任命要点：由部长或分公司总经理在全公司的每个部门机构中任命1位干事。原则上是次长、人事总务组长、总务科长主要职责：突发事件时收集部门机构内的信息、作为与地区抗灾指挥部和总公司抗灾总指挥部联络的窗口平时推进部门机构内的灾害对策、作为业务支援部及总公司相关抗灾部门进行信息交流、议事的窗口（４）全国员工动员计划「全国员工动员计划」：在大规模的灾害发生时，为了能在短时间内并且迅速有效地发动全国的非受灾部门机构而预先制定的计划。根据动员规模，分为“第1号动员”到“第5号动员”的5个阶段。各个部门机构应该派遣的支援人数是事前确定的。２．保险业界的灾害对策14（5）总公司抗灾总指挥部设置标准【设置标准】地震：县厅所在地（省府所在地）、计划单列市发生5级以上地震其他地区发生6级以上地震其他：相当于上述级别的灾害发生时例：台风登陆时的中心气压在９６０hPa以下时公司建筑物发生事故、火灾时＜大规模灾害＞总指挥：总经理副总指挥：(第一)副总经理组成人员：主要服务部门的责任董事＜中等规模灾害＞总指挥：总务部责任董事副总指挥：经营企划部责任董事组成人员：灾害对策推进工作组２．保险业界的灾害对策15（6）全体组织体系总公司抗灾总指挥部下设5个实施部门。＜5个实施部门＞・总务部门・承保确认部门・理赔服务部门・资金调配、支付部门・顾客、代理店对策部门灾害对策推进工作组：平时常设。平时实施训练，讨论灾害对策存在的问题。２．保险业界的灾害对策16（７）分公司的综合灾害对策①行动基本原则：１）首先保证自身安全。２）保证家属安全。３）协助确保地区的安全。４）社会秩序混乱无法去上班时应在家中待命②抗灾指挥部的设置受灾分公司的办公室主任认为可能会发生或者已经发生了下列情况时，经分公司总经理的同意，设立以分公司总经理为总指挥的分公司抗灾指挥部。业务支援部长认为在所管辖地区内可能发生或者已经发生了下列情况时，经业务支援部责任董事的同意，设置以业务支援部责任董事为总指挥的地区抗灾总指挥部。１）在广范围内发生客户受灾的情况时２）由于灾害，妨碍公司向客户提供服务时２．保险业界的灾害对策17（７）分公司的综合灾害对策③抗灾指挥部的组织构架设置ａ．总务工作组ｂ．客户、代理店工作组ｃ．理赔服务工作组ａ．总务工作组的主要工作１）分公司、总公司之间联络途径的统一化２）在分公司（业务支援部）的信息栏中刊登昀新情况３）设置抗灾指挥部４）公告抗灾指挥部的重要信息５）安排落实客户专用的免费呼叫电话６）确保支援人员的住宿７）落实各类设备（电脑、打印机、复印机、电话等）及备用品８）部署人员９）发放、补充储备物资，给总公司邮寄储备物资２．保险业界的灾害对策18（７）分公司的综合灾害对策ｂ．客户、代理店工作组的主要工作１）慰问客户、代理店２）承保确认资料３）对投保人、代理店的特别措施经由地区抗灾指挥部，向总公司抗灾总指挥部办公室（由客户、代理店对策总部负责）确认是否可以适用投保人、代理店特别措施，并在分公司、代理店内将该措施贯彻实施。４）召开代理店说明会５）应对客户的咨询投保人特别措施续保手续的延缓保费支付的延缓代理店特别措施保费结算的延缓２．保险业界的灾害对策19（７）分公司的综合灾害对策ｃ．理赔服务工作组的主要工作１）确定理赔服务点、工作人员计划２）确定组织体系、人员分工３）落实帐票、资料、设备（包括无线网络、电脑、打印机）、备用品４）实施滚轴式作业５）报告进展情况６）制定处理程序、基本方针２．保险业界的灾害对策20（８）灾害对策体制构建时的系统、培训等①灾害综合对策指南（部门、分公司用）→保管和了解cf.向代理店发放综合灾害对策指南（代理店用）②灾害对策小手册→日常携带③抗灾总指挥部组织图、紧急联络电话→熟悉与日常维护更新④灾害对策基础培训→确认听课情况、保管实施记录⑤安全确认系统→掌握系统试用情况、实施的彻底化２．保险业界的灾害对策21（９）灾害救助法与金融主管部门的要求当发生灾害，适用灾害救助法的命令发布后，财务省辖下的地方财务局及作为中央银行的日本银行的各个地区分行负责人，要求各个金融机构、证券公司、寿险公司及财险公司根据情况对法律适用地区的受灾人适时采取下列金融方面的特别措施。对寿险公司及财险公司的要求（例）（１）对遗失保险单或申请印鉴的被保险人，给予尽可能的方便。（２）尽可能迅速地支付寿险给付金或财险赔偿金。（３）对于寿险保费或者财险保费的缴纳，视投保人的受灾情况，酌情实施延长犹豫期等适当措施。（４）当窗口停止营业时，应在公司外张贴通知告知停业网点的名称，并在报纸或网站上告知，以便投保人了解。２．保险业界的灾害对策22（10）灾害救助法和我公司的应对（包括续约）我公司及我集团旗下的人寿保险公司“东京海上安心生命”，为了尽早向灾区的客户支付保险金，通过互联网，代理店告知客户理赔服务的窗口。并且，在灾害救助法发布的情况下，实施“续保手续延缓”、“保费支付延缓”制度，并尽可能的简化保险金申请资料等应对措施。并同时告知客户和代理店。针对代理店，实施延缓精算期限制度。弊公司针对因遭受8月28日大雨灾害而适用灾害救助法地区的被保险人实施特别措施。2008年8月29日东京海上日动安心人寿保险株式会社谨此对在8月28日大雨中受灾的客户深表慰问。弊公司针对由于在此次大雨中受灾，适用灾害救助法地区的客户，实施以下特别措施：1.保费支付犹豫期限的延长根据要求，将保费支付延缓期限的延长至昀长6个月。2.根据保险金、补偿金、贷款手续的简化要求，取消部分必须资料等，施行简化迅速的支付手续。具体办法，请咨询东京海上日动火灾保险株式会社的营业支公司、经办人、代理店。灾害救助法的适用情况（日本厚生劳动省发表）办法适用日期2008年8月28日办法适用地区[爱知县]冈崎市名古屋市通知致在7月28日的大雨中受灾的客户们谨此对在7月28日大雨中受灾的客户深表慰问。弊公司在离您昀近的理赔服务科、代理店承接各位客户受灾情况的联络、咨询。并且，在弊公司除营业时间以外的休息日，东京海上安心110（免费呼叫号码0120-119-110），每天24小时为您服务。特此告知。富山县、石川县客户：大家好！富山县、石川县的客户，可以适用灾害救助法，因