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1文化理念篇风险管理与人寿保险2课程大纲一．风险管理二．人寿保险的意义与功用3风险的概念某种事件发生的不确定性4风险管理的含义•风险管理的对象是风险；•风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织•风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；•风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障；•风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。5人生充满了不可确定性（风险）人生的四大风险•活得太长•活得太短•重大疾病•意外残障6风险需要管理吗？7正确风险管理的态度•不要负面逃避风险•不要报着侥幸心理•更不要认为讨论风险是很不吉利我们应该面对它，了解它，计算它，管理它8风险管理的好处•了解各种理财渠道，降低投资风险；•了解各种人生风险，让人生没有意外；•让家人有十足的安全感；•让您有更多的精力、财力、专注在事业及生活上。9主动预防风险八招1.做任何理财投资前一定审慎评估，不要冲动；2.危险职业工作者应该有良好的预防意识；3.有家族性病史，更应该注意养生之道；4.坦然面对人生的各种挑战，凡事不要苛求；5.遵守交通法规；6.均衡摄取营养；7.养成固定运动习惯；8.作息有规律。10风险管理的种类•理财风险的管理•人生风险的管理•个人额外风险管理•保险风险管理11理财风险管理•银行风险管理•债券风险管理•保险风险管理•房地产风险管理•股票、基金、期货风险管理•投资生意风险管理•所得税风险管理12Tips经济学家说：一个良好的财务分配计划是衣、食、住、行、育、乐（生活开支）60%（活存）理想、抱负（五子登科）25%-30%（定存、债券、房产）病、老、死10%-15%（保险）短长中短长中13人生风险管理•活得太长的风险管理•活得太短的风险管理•重大疾病的风险管理•意外残障的风险管理14个人额外风险管理•不良生活习惯的风险管理•职业风险管理•家庭性疾病风险管理•其它15保险风险管理•保险是两百年来人类最伟大的发明•保险的优点与缺点•如何利用保险制度16保险是两百年来人类最伟大的发明•互助精算计息退休投资；•政府税法上长期优惠的唯一行业；17保险的十大优点1.极少的投入，享受高额的保障；2.确定财富及身价，再慢慢分期；3.买一生各种状况下紧急需要的钞票；4.最好的社会互助的工具；5.紧急救难钱；6.让我们减少意外开支准备金；7.一生的财富合理分配；8.节遗产税的最佳工具；9.拥有富裕美满的长期退休生活；10.强迫储蓄，养成节俭的美德。18保险的缺点1.长期缴费；2.短期解约会有损失；3.保险费内含保险公司手续费。19如何利用保险制度•根据自己面对的人生风险，请寿险顾问帮您量身订做，采用适合您的无风险的保险策略。20人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法帮您完成未来的计划走的太早21写给孩子的一封诀别信给我最亲爱的两位宝贝：以前总以为来日方长，不曾好好珍惜与你们相聚的时光。直到我生病，害怕不再多余时间相聚时，才晓得和你们共度时光是多么重要愉快的日子，现在才醒悟，感到非常的遗憾与后悔。我只想尽可能的活下去，好拉长和你们及妈妈在一起的时间。虽然医生说，这场搏斗我可能会输，但也可能会赢，无论如何我都要努力加油，因为除了这个之外，我已经没有什么可以留给你们了。只要我想到爸爸的死，将可能剥夺你们的未来许多可能，我就感到心痛。请你们谅解！为了所爱的你们，我已经努力地拉长能在一起的时间了。我希望，当你们日后在面临人生的困难时，能够籍此想到你们的体内，流着和爸爸一样的血液。——一位罹患癌症晚期的父亲的泣诉22“小时候，妈妈每个月带我们到银行领一笔钱，妈妈说那是爸爸从遥远的地方寄给我们的生活费，后来我终于知道，那是爸爸留给我们的最后一份礼物。”叔叔我们来领爸爸寄给我们的钱！爸爸留下的，除了永恒的追思，还有尊严的生活！23其实爸爸还在！多年来，那笔钱仍然是我们家的主要收入之一，使我们的生活跟一般的家庭没有两样。亲爱的爸爸，现在我大学毕业了，谢谢您！其实爸爸还在我们身边，从来就没有离开过呢！24为您提供退休保障退休活的太久人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法25随着社会经济的发展，在人口快速增长得到控制的同时，也加快了老龄化的进程。子女赡养父母的意识也随着社会环境的改变而逐渐淡漠。“养儿防老”的观念成为过去26资料来源：中国通讯社一个孩子面对八个老人父母父母父母父母我配偶我配偶子女子女孙子女“养儿防老”的观念成为过去27社会学家认为：“啃老族”将成为未来中国家庭生活第一杀手中国目前有65%以上的家庭存在“老养小”的现象，有30%左右的成年人基本靠父母供养。社会学家认为：“啃老族”将成为未来中国家庭生活“第一杀手”。养儿防老的时代已经成为历史。“养儿防老”的观念成为过去据中国老龄科研中心公布的一组调查数据28提醒您：为自己退休生活早做规划，不仅可过有尊严的幸福老年生活，也减轻了子女们的负担。对今天和未来的您来说，孩子更象是自己的朋友，是天使、是生命的延续，而不是您养老防老的“私有保险单”。“养儿防老”的观念成为过去29帮您渡过人生难关……波折人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法30智子，请好好照顾我们的孩子日航一二三航次波音七四七班机，在东京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是一九八五年八月十八日下午六点十五分。机上满载着五百二十四位机员、乘客以及他们家人的未来。四十五分钟后，这班机在群马县的偏远山区坠毁，仅有四人生还，其余的五百二十人，成为空难记录里的统计数字。这次空难，有个发人深省的地方，那就是飞机先发生爆炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都可以想见当时机上的混乱情形······五百多位活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自己的安危还会想到什么？谷口先生给了我们答案！在空难现场的一个沾有血迹的袋子里，智子女士发现了一张令人心酸的纸条。在别人惊慌失措、在别人呼天抢地的机舱里，为人父、为人夫的谷口先生，写下给妻子的最后叮咛“智子，请好好照顾我们的孩子”就象他要远行一样！您为谷口先生难过吗？还是您为人生的无常而感叹！您可以倚赖信诚人寿31如何理解人寿保险32零度层面理解人寿保险是一种金融产品•具备商品的一切特性；•客户很容易去比较产品的特性；33明了层面理解人寿保险是急用的现金•意外医疗费用和住院费用报销；•重大疾病和伤残保险金；•身故保险金或满期生存金；34运用层面理解人寿保险是财务规划的工具•子女教育金规划•医疗准备金规划•养老退休金规划•重大疾病准备金规划•储蓄规划•投资规划•避税规划•资产转移规划•其他准备金规划35彻悟层面理解人寿保险是爱心和责任的体现36名人谈保险（1）如果我有办法，我会把“保险”两个字写在每个簿子及家门上，因为我相信只要付出一点点地代价，许多家庭就能免除不幸事故所带来的灾害，当一家之主不幸身故时，整个家庭将陷入经济危机，我们有责任去避免!它对人们幸福带来伤害，也对国家经济产生损失。——英国首相丘吉尔英国首相丘吉尔37名人谈保险（2）别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我帮自己和家人购买了充足的人寿保险。——香港富豪李嘉诚香港富豪李嘉诚38名人谈保险（3）保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大时的准备，如此而已！今日预备明日，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三点地人才能算作是现代人。——中国学者胡适中国学者胡适39名人谈保险（4）拥有适当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负的义务。——美国总统罗斯福美国总统罗斯福40名人谈保险（5）一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。——国际影星周润发国际影星周润发41对个人的功能•后顾无忧，晚景可待；•强制储蓄，安定就业；•互助互爱，家庭和睦。42对社会的功能•同舟共济，社会安定；•弥补灾难，稳定发展；•促进教育，提升素质。43对国家的功能•稳定经济，安定政治；•汇聚资本，增强国力；•透过再保，拓展外交。44一个寿险代理人的从业使命我十六岁那年父亲离世，剩下母亲和我处于困境，我们一无所靠，由于父亲没有买保险。。。。。。母亲无法承担经济的困境，终于精神崩溃。我发誓：绝不让我所爱地母亲陷此困境。我第一件要做的事，就是为自己买一份人寿保险，让母亲做受益人。我大学毕业那年，已有一份价值十万元的人寿保险。毕业后我加入了保险行业，我清楚知道自己的目标就是不让自己的客户有像我同样的遭遇。我一生的目标，就是为客户提供最好的保障，全心全力为他们服务。四年前我向一位商人推销保单，他从来不相信保险。在我耐心地一而再地推销下，我的诚意感动了他，而他投保了一百万美元人寿保障。四个月后，他与弟弟在公园聊天时，竟在长椅上一睡不起，因为我的坚持及相信自己所做的一切，他的家人和生意才可以得到妥善安排。每当想到这里，我知道自己履行了生命中的使命，这才是一生最重要的事。取材自香港保诚人寿入职课程教材45给年轻人的一份劝告一位英国牧师的礼拜讲稿46如果我不是牧师，从帮助人的观点，我要成为一名人寿保险业务员！我虽然没卖保险，但我想讲一些关于保险的东西。每一次当有人找我做证婚人时，我很想告诉他们，除非他们有做好万一有事发生时的安排——一个很好的保险计划来照顾对方的生活，否则他们不应该接受对方成为配偶。我想表明的是，在还没有结婚之前，应该先购买一份保单，特别是现在的意外事故频繁，无论想买什麽都应该把投保当做是最重要的计划，其它的东西可以在有能力时才慢慢的买。人生有两件不可避免的事，我们一定要尽力而为。万一不幸身故时，提供家人足够的保障，以及年老时的退休费用。现代保险提供了这两项功能。在财务预算内，夫妻应该把钱搁一边，当做是保险费，就好象是家中的水电费一样。只要有计划和一些自律，这些不能拿去购买一些没有必要的东西的钱，就能省下来投保。我站在这里呼吁大家买保险，是有理由的。我看过许多没有留下任何钱给家人及有保险的差别；有人照顾的小孩和因为父母要出去拼命工作，没有时间照顾的小孩，他们长大后成就的不同。上帝可能会提供支援，但可能是简陋的房间让小孩居住，或社会大众的慷慨解囊。上帝没有因为无知而惩罚他们。如果他们已尽力提供最好的，但还是没有能力，他们可以信任上帝——“把没有父母的孩子交给我照顾。”但如果他们有能力而没做到，他们可以不管，可是，孩子们要付出代价！47TheEnd