文化管理风险

文化管理风险——担保机构风险管理的新思路广东中盈盛达担保投资有限公司谢勇东第一部分担保机构的风险分析第二部分担保机构风险管理的理解第三部分担保机构企业文化和团队建设第四部分简介担保行业的第四种模式——中盈盛达的共同成长之道授课内容第一部分担保机构的风险分析（一）担保机构的共识1、担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险的行业。2、担保机构的生存瓶颈——如何得到金融机构的认同担保机构的发展瓶颈——如何有效地管理好风险3、风险管理是担保机构的第一要务。（二）担保机构的风险分类1、原生性风险：就是指担保机构本身由于在组织形式和人员方面的缺陷而存在的潜在风险。主要包括：（1）担保机构组织形式风险（2）担保机构成员的道德风险2、派生性风险：是指担保机构在运作中产生的一系列的风险。主要包括：（1）外部经济环境（2）信用环境（3）法律环境（4）国家政策导向（5）自身的经济实力（6）内部管理制度及经营管理等。（三）风险定律1、担保机构的风险永远无法消除。2、风险无处不在，风险无时不有。3、风险是可以防范、规避和控制的。第二部分担保机构风险管理的理解（一）风险管理的两个层面1、技术层面的风险管理：指担保机构为控制风险而设计制定的一系列制度、程序、方法和具体操作执行等。2、文化理念层面的风险管理：指担保机构的风险管理理念及运作理念等。3、两者的关系：文化理念是核心，技术是保障。（1）文化理念决定技术，有什么样的文化理念就有什么样的技术，好的技术一定是在好的文化理念指导下形成的。（2）技术是文化理念的具体化，没有技术再好的文化理念也无法实施。但技术主要解决操作表层方面的风险管理，不能解决风险管理的全部，特别是风险管理的深层次、根本性问题。（3）因此，两者相辅相成，缺一不可，共同构成风险管理的全部。（二）风险管理=人的管理1、人是管理之本，风险管理也不例外。风险管理的根本问题是“人”的问题。2、无论是原生性风险还是派生性风险，无论是项目决策还是操作执行，无论是技术层面的风险管理，还是文化理念层面的风险管理，风险管理的各个环节、各个层面都离不开“人”。（三）文化是风险管理的核心1、担保机构“人”的分析（1）投资者（主要指民营股东）（2）管理层与业务骨干（来自不同的行业）不同的人有不同的理念，不同的思维定势，不同的工作作风，不同的风险意识，不同的道德水准，不同的实操能力，需要统一到一条轨道之上是相当困难的。2、用什么来统一这么多人的思想，规范人的行为？只有文化才有如此伟大的核心力量。（四）担保机构企业文化建设的意义1、担保机构风险管理的核心工作，就是建设优秀、先进的担保企业文化。2、担保企业文化不仅是担保机构生存的需要，更是发展的需要。3、只有建设优秀、先进的担保企业文化，打造一支担保行业的事业型团队，才能从根本上防范和控制担保机构的风险。第三部分担保机构企业文化和团队建设一、担保机构企业文化（一）企业文化定义：企业文化是企业管理精神和经营理念等企业群体文化的综合载体，它涵盖了企业的精神、哲学、共同的价值观和道德观，表现在企业的制度、形象、素质、公关、行为等方面，是企业的灵魂。企业文化是被全体员工认同的企业领导人创新的价值观，是在企业的发展历程中产生和逐渐形成、具有本企业特色的文化体系。企业文化是由本企业的治理结构和管理思想所决定的。（二）担保机构企业文化的构成：1、一般意义上的企业文化，包含了四个层次:（1）精神文化（2）制度文化（3)行为文化（4）物质文化担保机构企业文化不是空谈，担保机构要管理好风险并形成自己的竞争优势，必须注重建设自身的企业文化。2、担保机构企业文化包括：（1）担保机构企业文化是根据担保行业特性和担保机构自身实际发展状况而逐步形成的。（2）担保机构企业文化包括企业风险管理理念、企业运作理念、一系列规章制度、领导及员工的行为规范和产品服务、价值标准等。（二）担保机构企业文化建设五步骤：1、分析提炼根据担保行业及担保机构自身的特性，拟订与之相适应的风险管理理念、企业经营管理理念、经营哲学、核心价值观等。2、统一理念分别在股东、管理者及员工中反复研究讨论或学习宣传，达成共识，对合作各方完成渗透、达成理解。3、规范机制：在理念的指导下建立、完善各种制度、流程和规范。主要包括：（1）企业管理模式（2）业务运作流程（3）员工行为规范（4）员工考核与激励机制等4、严格实施：重在执行5、修正完善：文化需要不断进步、发展二、担保机构团队建设（一）团队概述：1、团队与企业文化的关系：团队建设是企业文化建设的一个有机组成部分，企业文化的形成和发展需要团队的参与，企业文化作用的发挥最终由团队来体现。2、团队定义：团队是由为数不多的人根据功能性任务组成的工作单位，团队成员之间承诺共同的工作目标和方法并互相承担责任。（二）担保机构必须重视团队建设1、担保行业是高风险行业，风险管理是团队成员的共同责任（1）“人”的管理是担保机构管理之本，担保机构的风险管理最终要落实在“人”这个团队的构成要素之上。（2）担保机构团队的每一个成员都有责任参与到风险管理之中。（3）将担保机构的风险管理点有效分散，将团队某几个成员的责任变成团队共同的责任，充分发挥团队的强大合力。2、担保行业特点需要稳定的专业化团队（1）担保行业的风险滞后性（团队需要稳定，形成利益共同体，避免短期行为）（2）担保行业的金融中介性（团队需要专业，发挥所有成员的知识和智慧）3、担保机构团队建设的要点（1）风险管理人人有责（2）风险行业不能崇尚权威和个人英雄主义，要注重团队合作，既要注重结果，更要注重过程。（3）成功的团队没有失败者，失败的团队没有成功者。三、创新：（1）合作创新（2）机制创新（3）市场创新（银行、客户等）（4）业务创新（融资、非融资、投资及联结、增值服务）（5）风险管理创新第四部分简介担保行业的第四种模式——中盈盛达的共同成长之道一、第四种模式概述（一）为什么叫“第四种模式”商业性担保机构互助性担保机构政策性担保机构中盈盛达式担保机构（二）第四种模式以“1+1+3”为结构特征1、在创立之初即明确“政府引导、社会参与、规范化经营、市场化运作”的办司指导思想，形成了包括了“国有资本、专业担保机构、战略投资者、中小企业和员工持股资本”在内的多元化资本结构。2、逐步建立和完善“股权多元、股权分散、三权分立、专业化团队运作、商业化公司经营”的现代企业法人治理机构。3、通过内部管理理念、制度、行为规范以及发展战略等的提炼、融合，形成公司经营管理三大体系：（1）以“共”理念为核心的企业文化体系（2）以全程全员的风险管理为特征的业务运作体系（3）以中小企业发展战略联盟为平台的社会服务体系（三）第四种模式概念图“政府引导、社会参与、规范化经营、市场化运作”的指导思想以全程全员风险管理为特征的业务运作体系以“共”理念为核心的企业文化体系以中小企业发展战略联盟为平台的社会服务体系“股权多元、股权分散，三权分立，专业化团队运作”的法人治理结构二、“股权多元、股权分散”的股东结构政府4.87%战略投资者42.00%员工持股2.50%专业性担保公司6.82%中小企业43.80%中盈盛达建立了包括了“国有资本、专业担保机构、战略投资者和中小民营企业资本、员工持股资本”在内的多元化资本结构，充分体现了“政府引导、社会参与”的指导思想，并且形成了“股权分散、不存在一股独大”的股权结构特色。三、中盈盛达建立的担保企业文化（一）以“共”理念为核心《中盈盛达纲领》的思想精髓集中体现为一个字——“共”，即主张以中盈盛达为纽带，股东与员工结为利益共同体，并与银行、中小企业客户和其他中介服务机构等一切合作者结为战略同盟关系，共同努力、共同创造、共同拥有和分享丰硕成果，以实现共同进步、共同成长的事业理想。人力资源管理理念：“培养事业人”核心价值观：共创共享共成长办司宗旨：厚馈股东、善待员工、服务社会公司愿景：创一流品牌，共同缔造“中盈盛达”利益共同体员工价值观：员工是中盈盛达的无限资本（二）又称“中盈盛达纲领”，共12条，其中：通过宣导《中盈盛达纲领》使每一成员对中盈盛达有高度的认同感，对中盈盛达前景充满信心，达成共同的目标，共同的价值观，树立长远观念，保持积极心态，相互协作、相互承担责任，达到每一位成员都是风险管理的参与者，形成“风险管理人人有责”的良好氛围。贯彻管理三大法宝①②③④贯彻三留人管理思想重视文化团队建设强调三大意识四、科学规范的权责制衡与考核体系（一）公司决策制衡：①按照现代企业制度设立股东会、董事会（另专设独立董事）、监事会、专业经营管理团队，严格实行“三权分立”机制。②董事会每年初根据具体情况给经营团队下达工作计划、具体经营目标（收入、利润、风险控制以及奖惩指标）和费用预算，并根据完成情况给予奖惩。③具体经营情况和结果由监事会每半年对公司进行审计并向董事会报告；每年聘请第三方（会计师事务所）进行财务审计，出具审计报告，确保公司的规范运作、信息透明。（二）业务运作制衡：①调查环节：实行项目经理A、B角搭配，业务部门与风险控制部门相互制衡。②评审环节：风险管理部设立综合、财务、法律三个项目主审，对项目进行独立审查；公司设两个层次的评审会。③审批环节：按照业务类型，如担保、投资等，对总经理、董事长、董事会分别做出权限上的界定，实行逐级审批。（三）考核机制：中盈盛达主张“检讨是成功之母”、建立符合担保行业特点和公司实际状况的考核制度，形成激励和约束机制相结合，使全体成员保持压力、形成动力、展现活力。1．中盈盛达设计了一套考核制度，实行全员三百六十度的考核，检验公司整体、各业务团队、各成员的经营管理绩效。2．中盈盛达部门经理以上人员均与公司总经理签定目标责任确认书，明确责任人的工作目标，完成目标的责、权、利及不能完成的处罚。责任明确，奖罚分明。四业务发展1、公司规模2、银行合作3、经营业绩（1）业务规模（25亿）（2）收入与利润（3000万）（3）股东收益（12％年收益）（4）风险准备金（3000万）（5）风险率（代偿3‰）结束语社会赋予担保公司巨大的责任，风险管理又是我们面临的共同问题。路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索，担保界的同行们让我们携手一道，用中华民族博大精深的文化，打造担保机构的新优势。欢迎浏览中盈盛达公司网站：公司电话：[phone]传真：[phone]电子邮箱：[e-mail]