永州市XX银行中小企业信贷风险管理研究

学校代码10530学号200802130290分类号F832密级硕士学位论文永州市XX银行中小企业信贷风险管理研究学位申请人蒋克平指导老师李勇辉教授学院名称商学院学科专业工商管理（MBA）研究方向二〇一〇年十二月YongZhouXXbankSMEcreditriskmanagementresearchCandidateJiangKepingSupervisorProfessorLiYonghuiCollegeBusinessSchoolProgramMasterofBusinessAdministrationSpecializationDegreeMasterUniversityXiangTanUniversityDateDec.2010湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日1摘要中小企业信贷风险管理是银行信贷管理的重要组成部分，是防范和化解信贷风险的重要手段。当前我国商业银行普遍存在不良信贷资产偏高、风险隐患较大的问题，严重削弱了商业银行的竞争力，危及了商业银行的生存与发展，引起了社会的高度关注。加强中小企业信贷风险管理、提高信贷资产质量、降低不良贷款比率成为当前商业银行面临的紧迫而又繁重的任务。因此，研究分析永州XX银行中小企业信贷风险管理现状及策略选择，不仅对永州市XX银行的信贷业务发展具有理论和现实意义，对促进我国商业银行尤其是国有商业银行中小企业信贷风险管理也有重要的现实意义。本文首先介绍了信贷风险管理的基本原理，然后运用理论与实践相结合的方法，结合永州市XX银行信贷风险管理的实际情况，详细分析了永州市XX银行信贷风险现状，提出了永州市XX银行中小企业信贷风险存在的问题及中小企业信贷风险管理中亟待解决的问题。最后本文从信贷管理流程、风险防范、监督、预警、分类、处理等方面，以可操作性为前提，来实施中小企业信贷风险管理的优化，体现了贷前、贷中和贷后全过程风险管理的思想。为永州市XX银行中小企业信贷风险管理提出了一些切实可行的建议。关键词：银行；中小企业；信贷风险管理2AbstractSMEcreditriskmanagementisanimportantpartofcreditmanagementistopreventandresolveimportantmeansofcreditrisk.Currentprevalenceofnon-performingcreditassets,commercialbanks,highriskdangerous,andwhichhaveseriouslyweakenedthecompetitivecapacityofcommercialbanks,threateningthesurvivalanddevelopmentofcommercialbanks,thepotentialhighrisks,andarousedgreatconcern.StrengtheningSMEcreditriskmanagement,improvethequalityofcreditassets,reducebadloanratioofcommercialbankfacesbecomeurgentandarduoustask.Therefore,thestudyofYongzhouXXBankSMEcreditriskmanagementstatusandstrategyselection,notonlyofYongZhouXXbankthecreditbusinessdevelopmentoftheoreticalandpracticalsignificanceandtopromotenationalcommercialYinXing,particularlysmallandmediumstate-ownedbankscreditriskmanagementalsohasimportantpracticalsignificance.Paperfirstintroducesthebasicprinciplesofcreditriskmanagement.Thenusethecombinationoftheoryandpracticemethods,combinedwiththeactualsituationofYongzhouXXbank,adetailedanalysisofthestatusofbankcreditriskYongZhouXX,andfromthemacro-andmicro-depthstudyoftheSMEcreditriskYongzhouXXbankproblemsandSMEscreditriskmanagementproblemstobesolved.Finallythispaper,thecreditmanagementsystemstructure,process,prevention,monitoring,earlywarning,classification,treatment,etc,fromtheperspectivesofsystemsandtechnologytoimplementtheSMEcreditriskmanagement,reflectsthepre-,duringandafterthewholeprocessofriskmanagementideas.YongzhouXXfortheSMEcreditriskmanagementofbanksmadesomepracticalrecommendations.Keywords:Bank;SMEs;creditriskmanagement3目录摘要.............................................................1Abstract............................................................2第1章绪论.........................................................61.1选题的背景及意义..................................................61.2文献综述..........................................................71.2.1国外相关研究文献述评.........................................................................................71.2.2国内相关研究文献述评..........................................................................................91.3研究思路、方法及基本框架.........................................12第2章商业银行中小企业信贷管理风险的理论分析......................132.1商业银行中小企业信贷风险的含义...................................132.1.1商业银行风险概念的界定...................................................................................132.1.2商业银行中小企业信贷风险的定义....................................................................132.1.3商业银行中小企业信贷风险的特征...................................................................152.2商业银行中小企业信贷风险成因的信息经济学分析.....................152.2.1信贷风险的信息不对称—道德风险问题...........................................................162.2.2信贷信用风险中道德风险问题的具体表现.......................................................162.3商业银行中小企业信贷风险内涵的不确定性分析.......................172.3.1不确定性的基本概念...........................................................................................172.3.2信贷风险不确定性的具体内涵...........................................................................18第3章永州市XX银行中小企业信贷风险管理的现状分析.................203.1永州市XX银行发展现状分析........................................203.1.1存款持续快速增加，结构有所优化...................................................................203.1.2贷款投放超常增长，投向重点特别突出...........................................................213.1.3资产质量继续好转，经营效益持续提升...........................................................233.2永州市XX银行中小企业信贷管理分析................................243.2.1中小企业信贷管理模式的缺陷...........................................................................273.2.2永州市XX银行中小企业信贷业务操作流程及管理.......................................323.2.3永州市XX银行中小企业客户评级授信...........................................................333.3永州市XX银行中小企业信贷风险管理情况............................353.3.1永州市XX银行中小企业信贷风险管理总体框架...........................................353.3.2永州市XX银行中小企业信贷风险管理模式...................................................37第4章永州市X