典当行风险管理办法

河北ｘｘ典当有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为了加强河北华融典当有限公司，对典当业务的管理，有效控制典当业务的风险，积极推进典当业务的健康发展，根据《典当管理办法》、《河北ｘｘ典当有限公司管理制度》、《河北ｘｘ典当有限公司贷审委员会工作制度》、《柜台业务审批办法》制定本办法。第二条本办法所称的典当业务是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。第三条本办法适用公司典当业务风险控制的全过程。第二章风险管理原则第四条建立健全各项规章管理制度建立健全各项规章管理制度、严格遵守业务操作流程是控制典当业务风险最重要的措施，按照法律规定办理业务是公司在对外经济交往中最安全的保障，在完成各项典当业务的操作标准流程的基础上，各部门应认真制定公司内部管理手续，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等。第五条建立风险控制完备体系公司设置风险管理部并配备风险管理员，主要从事风险控制的专项工作。公司典当业务的风险管理实行贷审委员会统一领导下，风险管理部、业务部、财务部相互协作、相互配合的内部风险控制综合管理体系。第六条增强职业道德教育加强典当业务各部门从业人员的职业道德教育，提高风险控制意识是企业健康发展的基础，风险管理部要定期组织法律知识培训和职业道德教育，提高全体员工的法律知识和职业道德水平，使每位员工对企业有高度责任感和事业心。第七条典当业务的规范性、严肃性和灵活性在严格按照各项流程管理的同时，应注意突出典当业务及时、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能，既严格按照程序办事提高工作效率，又要最大限度的简化手续和环节，体现工作的灵活性，以优质、高效的服务赢得客户的信赖。第八条综合风险控制管理典当业务涉及面广、专业知识强，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制管理体系。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定《贷审会议程序》作为公司管理最重要的措施，《贷审会议程序》要贯穿业务的全过程，各部门典当从业人员必须严格遵守。第三章风险管理体系第九条贷审委员会的组成与职责贷审委员会由董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、业务部经理、风险管理部经理、财务部经理组成。审贷委员会是风险控制的最高管理部门，审贷委员会的主要职责，监督和落实公司的各项制度；对典当业务和风险控制进行监督、指导；审批典当贷款业务。对贷款额度在10万元以上的典当业务由公司董事长或总经理最终决定，对贷款额度在10万以下的典当业务，按柜台业务审批程序办理。公司董事长、总经理对公司全部的贷款业务有最终决定的权利。第十条风险管理部门的职责风险管理部受主管副经理的领导。风险管理部的主要职责：1、根据每笔典当业务特点起草各类借贷合同与协议；2、审核、修订每笔业务的各种法律手续；3、提供法律支持；4、对合同进行动态管理；5、对典当业务的流程进行监管；6、建立必要的临时干预手段和措施；7、定期对不良资产进行分类管理；8、负责公司债务的追索、诉讼和处置；9、监督对绝当物品处置；10、对事后具有代表型典型业务进行书面总结。第四章风险管理流程第十一条风险管理流程业务部受理业务后，因涉及法律风险问题的，业务部应形成书面材料交由风险管理部，由风险管理部进行分析后提出具体意见。对申请借款的客户由典当业务主办人员和风险管理员进行实地考察并写出尽职调查报告，对贷款人资产及其提供的资料的进行审查、验证，并在此基础上形成内部审贷的意见提交贷审会，贷审会议由常务副总经理负责召集并主持，会上由业务部的主办业务员介绍客户情况，风险管理员介绍风险监控情况，由审贷会成员讨论客户情况并形成表决意见，审贷会同意受理的业务由董事长或总经理最终批准，典当业务人员根据最终批准意见办理各种手续并交风险管理部复查，财务部对涉及贷款额度、利息及费用等进行复审，各项内部工作完成后及时发放贷款。典当业务员对每笔业务的原件（包括各种文件、资料、合同、凭证等）交由档案室保管，业务部应对其原件档案进行电子文档备份，风险管理部对电子文档再备份。业务部、风险管理部和财务部共同对贷款合同、各种法律手续进行动态跟踪和管理，以便及时有效控制风险的发生。第十二条本办法适用本公司开展的所有典当业务，自年月日起施行。