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考点展示点击考点提示重点复习建议1.商业银行：储蓄存款；商业银行的主要业务2.投资：股票；债劵；商业保险；投资收益与投资风险近三年高考考频较高的知识点依次是：多种投资方式及其特点；商业银行及其业务；储蓄与利率1.通过2013年商业银行存款准备金率和居民储蓄利率的调整，理解银行在执行国家货币政策方面具有的作用2.根据股市的变动，分析股票及其他投资方式的特点3.在理解投资与收益关系的基础上，以多元化投资理财的观念设计家庭投资理财计划，学会理财知识梳理考点一：便捷的投资——储蓄存款储蓄存款（1）含义：（2）目的：__________，最直接的目的是_____________（3）储蓄机构：主要是____________（4）类型_________定期储蓄含义：投资特点：含义：投资特点：（5）利息含义：决定因素：______、______、__________计算公式：利率变动的影响：利率升降与投资收益：各不相同获取利息活期储蓄本金存期利息率水平流动性强、灵活方便、收益低流动性较差、收益高于活期储蓄，一般低于债券和股票参见《导与练》P25各商业银行投资收益≠实际收益居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。利息＝本金×利息率×存期利率变动对经济的影响结论：存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。重难点突破1．存款利率变动的影响。利率上调储蓄增多流通中的货币量减少生活消费支出相对下降利率下调储蓄下降流通中的货币量增多生活消费支出相对增加改变居民的投资方向，如转向股票和债券等利息增多利息减少2．贷款利率变动的影响。利率上调借款成本增加银行贷款规模缩小流通中的货币量减少投资需求相对下降利率下调借款成本减少银行贷款规模扩大流通中的货币量增多投资需求相对增加思考：当出现通货膨胀时，应如何利用财政、货币政策进行宏观调控？结论：贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。（2013·四川卷·3）2013年4月18日，中国人民银行实施正回购（央行向交易商卖出有价证券）市场操作，净回笼资金430亿元，这是央行今年第九次开展正回购市场操作。央行正回购的连续实施，其意在于（）A、调节货币供应，释放通货膨胀压力B、引导利率下行，激发企业投资需求C、宽松货币供应，预防经济增速下滑D、稳定利率水平，保障居民储蓄收益【解析】A，“正回购”可能考生较陌生，但“资金回笼”应理解。这与“利率”无关，直接PASS掉B\D。注意“释放通货膨胀压力”一句的理解：我国目前经济通胀预期加大，即通胀压力大了，需要国家采取措施来减压。请完成《课时训练》P239第1、2、5题。知识梳理考点二：商业银行的主要业务我国的商业银行（1）商业银行的含义：（2）商业银行的地位：以_________银行为主体，是我国__________中最重要的组成部分。（3）商业银行的主要业务存款业务____业务结算业务—基础业务—主体业务，营利的主要来源其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务（4）商业银行的作用①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。国家控股金融体系贷款利润=贷款利息－存款利息－银行费用判断1：发放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，所以对商业银行而言，发放的贷款越多越好。（）发放贷款要坚持真实性、谨慎性、安全性等原则。判断2：银行都是以利润为主要经营目标的金融机构（）不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。(2011年上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款【解析】本题考查商业银行方面的相关知识点。①为存款人到银行存款，②为贷款人到银行贷款，③为贷款人到银行还贷，④为银行给存款人还款，B正确，A、C、D错误，答案选B。请完成《课时训练》P239第3、4题。知识梳理考点三：高风险高收益同在——股票股票（1）含义：（略）其性质是____________________（3）股票收益：一是_____或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。股票价格＝预期股息÷银行存款利息率股票数量×股票票面金额×预期股息率＝——————————————————银行存款利息率（5）股票投资的特点：______、_______同在、（4）影响股票价格的因素：如公司经营状况、_________、银行利率、________等（6）股票市场的作用：对于搞活_________，提高资金使用效率，筹措_________，促进企业改革和发展，有重要作用。（2）股东的权利：其所有权是一种________入股凭证（股份凭证）综合权利股息供求关系大众心理高风险高收益资金融通建设资金（3）股票的基本特征：①股东取得股票后，不能要求公司返还其出资。②经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。请完成《课时训练》P239第8题。知识梳理考点四：稳健的投资——债券债券（1）含义：（2）性质：债务证书（5）分类国债金融债券企业债券——发行主体是中央政府——发行主体是金融机构——发行主体是企业(参考《导与练》P26，对比各种债券的收益与风险状况)国债素有“金边债券”之称，主要是因为国债是中央政府发行的一种政府债券，它是以中央政府的税收作为还本付息的保证，以国家的信誉和财力作担保的，因而风险较其他债券低，信用度高、风险小，收益稳定和流通性强。（3）收益：定期收取利息，其安全性比股票大（4）偿还方式：有明确的付息期限，到期必须偿还本金请完成《课时训练》P239第9、12题。知识梳理考点五：规避风险的投资—商业保险商业保险（1）含义：（2）性质：风险保障（4）收益：在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿（5）偿还方式：保险事故发生后，可获得赔偿或保险金（3）办理机构：（6）类型：（7）订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立人身保险（健康险、意外伤害险、人寿险等）财产保险（汽车保险、运输保险等）依法设立的保险公司（8）商业保险与社会保险的异同请完成《课时训练》P239第10题。比较社会保险商业保险不同点承办主体政府保险公司性质解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与者个人意志的体现保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准相对较高费用大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担完全由个人负担保险依据不以被保险人的需要为依据，由国家有关部门统一规定被保险人的需要保障范围多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，主要包括养老保险、医疗保险保障范围广泛，一般可分为财产保险与人身保险两大类保障对象以法定的社会成员为对象全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订立的原则上参加相同点都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式知识梳理考点六：投资收益与投资风险一般情况下，投资风险越大，其收益越高。（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄存款、购买股票、债券和商业保险等都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，也都会存在一定的风险。思考：我们应如何选择投资方式呢？（参考《导与练》P27）请完成《课时训练》P239第6、7、11、14题。理性投资四原则第一，安全性（风险性）。在投资时，安全性是绝对要首先考虑的。第二，收益性（增值性）。在进行投资时，考虑关键的问题是最大获利的可能。第三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。第四，变现性（流通性）。一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。理性投资四忌讳第一，忌违法，凡是违法的事坚决不能做。第二，忌盲从，要根据自己的实际情况选择投资方式。第三，忌集中，投资要多样化，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。第四，忌徘徊，要善于分析，抓住时机，及时决断。知识拓展：投资的原则构建体系投资理财的选择明确投资方式了解相关机构明晰选择原则储蓄活期储蓄定期储蓄债券国债金融债券企业债券股票商业保险便捷投资稳健投资高风险高收益针对风险投资商业银行含义业务作用政府银行等金融机构企业股份有限公司筹集资金保险公司收益利息本金本金高于储蓄利息利润增长红利股市变动差价防范风险降低损失越来越大风险越来越大流通性越来越差全面考虑多元投资合法投资理性投资自我检测请完成《导与练》P28“易错题集”1—3题。