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首先什么是商业银行的概念。。。。。。。商业银行的概念是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行与其他银行的不同之处在于：一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构、我国商业银行的经营模式也间接决定了我国的商业银行经营模式，即我国商业银行现行盈利模式是利差主导型盈利模式。商业银行利润增长主要依靠三个方面：一是以信贷为主的生息资产规模显著增长；二是存贷款利差基本稳定；三是不良贷款水平保持较低。中国商业银行的经营状况：近年来，各大商行都已成立证券、保险、租赁、基金类公司。工行、中行、交行已拥有股权投资基金公司；中行、交行则拥有资产管理公司；建行、交行拥有信托公司；农行、交行拥有财务公司；中行还拥有投资公司及消费金融公司。浦发银行拥有租赁、基金管理公司；兴业有证券、租赁、信托公司。通过打造综合经营平台，一些商业银行正在加速从传统单一的商业银行向综合经营的银行控股集团转变。也主要是向着以下四个大方向发展：1、向基金业渗透，不少商行已经投资设立或参股一些基金管理公司；2、向保险业渗透，商行通过收购方式将一些保险公司纳入旗下；3、向租赁业务渗透，一些大中型银行成立了金融租赁公司。而中国银行业第三集团军的城市商业银行也在加紧涉水金融租赁业；4、向信托业渗透；建行先后以67%的股权比例控股合肥兴泰信托（更名为建信信托）、兴业银行控制73%的兴业信托股权，其他银行也是紧随其后，加紧了信托行业的脚步。在我看来，中国商业银行在慢慢向着基金、保险、租赁、信托发展，由于本人的知识有限，我也职能抓住一些生活中的，一个紧贴我们生活的影响因素，那就是互联网的兴起。其实互联网金融，想必各大商业银行都已经尝试过，最基本的就是刷卡，ATM等，一卡在手，神州任走，而缺陷也是明显的，这种模式还是不能够给人们带来足够的，革命性的创新，直到支付宝、淘宝的出现，互联网金融出现了喷井式的发展，互联网的金融世界让各大商行看到了无比庞大的市场。互联网金融的日益兴起对我国传统商业银行带来了机遇和挑战，从服务质效、内部流程、组织架构、人才队伍建设、风险管理控制、产品开发设计等多个方面影响着商业银行的经营管理，互联网带来了市场，也带来了影响：一、对服务质效的影响，服务是银行参与市场竞争的核心内容。在互联网去中介化的过程中，用户和银行的关系、交互渠道以及“服务”的核心都随之有了新的外延和内涵。商业银行首先促服务意识转变。现如今，大量互联网企业涉足金融业，一是不懈追求用户体验的提高，带动了金融服务整体水平的提高；二是利用互联网用户群带来的规模优势，大幅降低金融服务费用，甚至出现大量免费服务。银行的服务意识及服务模式理应产生根本性变革，开始以智能化、专业化、特色化、休闲化的服务争取客户，以便捷的用户体验赢得客户，力求维系、巩固既有客户资源，挖掘、发展过去不被重视的非核心客户。接下来服务深度广度增加。互联网金融的发展催生了各种融合类需求，金融用户开始希望获得更加全面、深入的服务。新型需求，催生了一批基于互联网的跨界企业，他们正以互联网行业特有的创新力和执行力飞速地抢占新兴市场。在用户和竞争者的催逼下，传统银行必须拓宽原有服务的广度和深度，以适应互联网大潮的强力冲击。二、对内部流程管理的影响，互联网时代下市场竞争压力迫使银行重新审视、调整原有内部管理与工作流程。各银行应对组织架构进行调整：一是设立致力于发展互联网金融的专门部门，合理调配行内资源，主导全行互联网金融业务的发展与创新；二是建立针对性的事业部和子公司；三是设立专题组或项目组，兼顾银行短期攻关与长期战略的统筹发展；三、对人才队伍建设的影响，在互联网时代，由于全新知识和技术的引入，以及相关思维体系、业务领域的扩展，商业银行吸收人才的领域被拓宽，不再局限于金融、财会、营销等泛金融领域，还需要各类信息技术、电子商务、互联网营销以及其他生活类、娱乐类应用开发及运营人才及新经济复合型人才。例如上海银行2014年招聘100名跨界人才作为客户经理，旨在充分挖掘其专业优势，与金融业务有效对接，拓展行业客户。四、对商业银行风险管理控制的影响，在互联网金融的发展进程中，风险管控的任务更加复杂和艰巨，主要表现为以下三个方面：一是法律/监管风险，部分不符合规范的业务模式必将花费较大代价进行调整，甚至会被监管机构叫停；二是技术风险，互联网大大提升了信息流通的广度和深度，用户的个人信息、账户信息、交易信息以及银行的各种内部信息都存在被泄露的风险；三是宣传/公关风险，来自于社交网络的飞速发展，银行一旦出现经营、风险、信誉等方面的负面信息，将产生巨大的负面影响，不仅影响自身发展，而且会危害社会经济秩序的稳定。五、对产品开发设计的影响，在互联网金融的影响下，传统的资金筹集渠道、融资方式和信用评价方式被逐步改变，银行从重视资金规模效应转向重视需求规模效应。1、产品结构简单化；2、产品类型丰富化；3、产品设计周期缩短；4、产品效果评估方式改变；另外，在互联网经济环境下，产品效果的评估不再仅限于事后分析，信息技术的发展、市场商机的瞬息万变、产品的快速更新迭代迫使银行必须实时关注产品效果，做好实时跟踪、信息收集和反馈，并同步指导后续产品的优化。