SWIFT国际银行间电报常识与应用

1。SwiftCodeSWIFT是“SocietyWorldwideInterbankFinancialTelecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。该号相当于各个银行的身份证号。SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。统一的格式，如：BKCHCNBJ110前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如：BJ），110代表北京市分行。各行的SwiftCode可以在上面网站上查到：=display_freesearch输入英文的：Cityheading（城市名称）；BICcodeInstitution（银行名）Branchname（分行、支行名称）国内的可以在BICcodeinstitution里：输入BKCHCNBJ查中国银行各城市详细SWIFT。输入ICBKCNBJ查中国工商银行各城市详细SWIFT。输入CMBCCNBS查招商银行各城市详细SWIFT。输入PCBCCNBJ查中国建设行各城市详细SWIFT。输入SZDBCNBS查广东发展银行各城市详细SWIFT。举例，如果是香港中国银行，在BICcodeinstitution里输入BKCH就可以。CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONGKONG就能查到了。我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFTCODE都一样是：BKCHHKHH，也就是BANKOFCHINA(HONGKONG)LIMITED香港总行的SWIFTCODE。2.IBANIBAN是指国际银行帐户号码（TheInternationalBankAccountNumber），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（EuropeanCommitteeforBankingStandards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。国际银行帐户号码（TheInternationalBankAccountNumber），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（EuropeanCommitteeforBankingStandards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。（注：中国的银行是没有IBAN号码的）国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号，同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。但如果没有这一帐号，最好提供汇入行的SORTINGCODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快收款速度。当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。不过如果能有IBAN是最好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。IBANandSWIFTaddressorBIC(BankIdentifierCode)2008年01月10日星期四19:14ISO9362(alsoknownasSWIFT-BIC,BICcodeorSWIFTcode)isastandardformatofBankIdentifierCodesapprovedbytheInternationalOrganizationfor...en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362AboutBICInordertoensureerror-freeidentificationofpartiesinautomatedsystems,SWIFTdevelopedtheBankIdentifierCode(BIC).TheBankIdentifierCodeisauniqueaddresswhich,intelecommunicationmessages,identifiespreciselythefinancialinstitutionsinvolvedinfinancialtransactions.ThisidentificationmethodwasrecognisedbytheInternationalOrganisationforStandardisation(ISO).Thisisaspecializedinternationalagencywhichco-ordinatesthedevelopmentofstandardsforabroadrangeofbusinessactivities.SWIFTisthedesignatedregistrationauthorityfortheassignmentofBICs(ISO9362)andforthepublicationofBICsintheBICDirectory.ThisDirectorylistsbothSWIFTBICs(BICsforSWIFTusers)andnon-SWIFTBICs(BICsfornon-SWIFTusers).Non-SWIFTBICscanbeusedwhenhavingtorefertoanon-SWIFTuserinthetextoffinancialmessages.BICsaremeantforuniversalusageandnotjustontheSWIFTnetwork.TheanatomyofaBICBankCodeCountryCodeLocationCodeBANKidentifiesthebank,banqueBNP-Paribas.Thisfour-charactercodeiscalledtheBankCode.Itisuniquetoeachfinancialinstitutionandcanonlybemadeupofletters.CCistheISOcountrycodeforFrance.Thecountrycodeidentifiesthecountryinwhichthefinancialinstitutionislocated.LLstandsforParis.ItistheLocationCode.This2-charactercodemaybealphabeticalornumerical.Thelocationcodeprovidesgeographicaldistinctionwithinacountry,e.g.,cities,states,provincesandtimezones.4+2+2=8charactersTheBankCode,CountryCodeandLocationCodeconstituteaSWIFTBICorDestination.OnlyaSWIFTBICcanappearintheheaderofaSWIFTmessageasSenderorReceiver.BankCodeBNP-ParibashasseveralbranchesthroughoutFrance.MARidentifiesthebanqueBNP-ParibasbranchinMarseille,acityintheSouthofFrance.This3-charactercodeiscalledtheBranchCode.Itidentifiesaspecificbranch,or,forexample,adepartmentinabankwithinthesamecountryasthe8-characterSWIFTBIC.Thiscodemaybealphabeticalornumerical.TheBranchcodeisoptionalforSWIFTusers.BICseitherhave8or11characters.Pleasenotethefollowing:Brancheswhichareidentifiedbyan11-characterBICneitherhaveaSWIFTinterfacenordotheyhaveadirectconnectiontotheSWIFTnetwork.TheyusetheSWIFTinterfaceandSWIFTnetworkconnectionoftheinstitutionwiththecorresponding8-characterBIC.Inthiscase,BANKCCLLMARissendingandreceivingSWIFTmessagesthroughBANKCCLL.MoredefinitionsBIC8:Abankidentifiercodecomposedof8characters,representingthefollowingthreecomponents:bankcode,countrycodeandlocationcode.BIC11:Abankidentifiercodecomposedof11characters,representingthefollowingfourcomponents:bankcode,countrycode,locationcodeandbranchcode.BIC1:Abankidentifiercodecomposedof8or11charactersidentifyinganentitynotconnectedtoSWIFT.Asaresult,aBIC1cannotbeusedinaSWIFTmessageheadertoidentifythesenderorthereceiverofthemessage.ButBIC1sregisteredbySWIFTandpublishedintheBICDirectorycanbeusedinthetextofaSWIFTmessagetounambiguouslyidentifyathirdparty.Branchcodes:Athree-charactercodeusedinabankidentifiercodetoidentifyaspecificbranchordepartmentofaninstitutioninthefinancialservicesindustry.ThebranchcodeisassignedbySWIFT,whichistheBICregistrationauthoritydesignatedbyISO.Thethree-charactercodeisaddedtotheeightcharactersoftheBIC8.Service